年収に対して無謀なローン その２

[匿名さん]

組んでいるかたいらっしゃいますか？その２です。
ここでは人のローンについて、あれこれ文句は言わない方のみ書き込んで下さい。

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[621: 匿名さん]

614です。
>617さん
⇒ 横浜銀行です。ＨＰには借り換えに対して全期間1.3%優遇と書いてありますが、
　審査が通れば、新規にも適用されます。私は、民間企業の会社員です。
>614さん
⇒ 企業年金＋厚生年金で過ごします。
　住宅にも子供にもお金がかからなければ、15万/月あれば十分と見てますが。

[622: 匿名さん]

621です
>620さんでした。
⇒ 企業年金＋厚生年金で過ごします。
　住宅にも子供にもお金がかからなければ、15万/月あれば十分と見てますが。

[623: 匿名さん]

すみません、無知なものです。
退職金と企業年金て同じものではないのですか？
それとも年金基金？
うちの会社は、20年以上勤務すると一括の退職金ではなく、
１０年間の退職年金となります。
なにわともあれ、老後の生活費は大丈夫そうですね。

[624: 匿名さん]

>>622
え〜〜〜っ！
＞15万/月あれば十分

住宅を所有していれば、固定資産税に火災保険料、
マンションでも戸建てでも、何かしらの修繕費は用意しないと。

例えば、１０年に１度１００〜２００万円で大規模修繕、
他にも、給湯器や家電製品などの買い替え…

意外と個別の単価は安価でも、チリも積もれば…
それらを月に換算すると…月１５万から準備ができますか？

また、旅行や趣味、
保険では対応できない入退院や通院…
国の資産で老後の生活費のアンケートが出ていたと思います。

企業年金は、現在改定が賑やかな分野では？
改定＝受給者にとっては、「不利」の流れですが…

[625: 匿名さん]

訂正

誤　国の資産
正　国の白書

[626: 匿名さん]

607=610です。

>>611さん、612さん、613さん、620さん

貴重なアドバイスをいただき、ありがとうございました。やはり共稼ぎですかね。。。
契約の解除ができないのが痛い限りです。

[627: 匿名さん]

621です。

>623さん
会社によって違うのかもしれませんが、うちの会社は退職一時金＋退職年金です。
半年に1回、現時点でのそれぞれの金額が通知されます。
退職年金は一括で受け取ることも可能です。

>624さん
宅地評価額は1/6だし、建物22年で減価償却なので
一戸建ての固定資産税は、マンションに比べるとかなり安いです。10万円以下。
修繕は、最低限に抑えます。死ぬまでに倒壊しない程度。50万/10年。
金利により変動しますが、企業年金は確定年金に移行済みのため、会社が支払ってくれた以上の額は保証されてます。金利1.5%が最低保証金利。

[628: 匿名さん]

621さんは　自分が大丈夫、月15万で生活できる、って言ってるならそれ以上は他人がとやかく言うことじゃないけど・・

月15万はきついと思うし　年金制度（企業年金含む）も将来100％の保証はないよ　法律も毎年変わってるし。
42歳まで900万しかたまらない生活をして　今現在も高めの家を買おう、っていう物欲のある人が　60過ぎたからといって急に超ストイックな生活が楽しく送れるものなのか？
せめて　退職金を当てにしないで完済できるようにプランを見直すことを勧めるけど・・。

700万で専業主婦+子供二人って普通のローンでもきついと思うのですが。
ＦＰなどに一度相談に行ったら良いのでは？

[629: 匿名さん]

あと、621さんの場合引っかかるのが、定年時、下のお子さんがまだ大学生であるということ。
退職金を返済に充ててしまったら、子供の学費はどこから捻出するのでしょうか。
もちろん、大学に行かないという選択肢もあるでしょうし、親思いの賢いお子さんなら
奨学金という制度もありますが、こればかりはわからないですからね。

たまたまウチにも、定年時に大学生になる子供がいるのですが、
学費や自分たちの老後を考えると、退職金に手を付けるなどとても考えられず
ローンは来年2月実行ですが、12、3年で完済できる金額に抑えてあります。

ただ、ウチはマンションですし、621さんは返済にかなり自信があるように
お見受けしましたので、あくまで一意見として読んでいただければと思います。

[630: 匿名さん]

無謀いきま〜す！
【年齢】31才
【年収】俺：420万
（ただボーナスにより変動。ちなみに去年は400切りました…会社は小企業。年々人が減ってます。
社長は少数精鋭の方が儲かると…仕事柄定年まではありえません）
　　　　嫁：平均220万+α
【物件価格】3300万
【頭金：ローン】0円：3500万（諸費用込み）
【家族構成】　嫁

一応嫁との合算ローンです。嫁の最低年収は今後最低でも年間100万は稼いで頂きます…
酷い夫と思わないでね。好きで働いておりますのでｗ子供は二人は欲しいとぬかしております　爆

ひともんちゃくありまだローンが決まってませんが契約済みです。通らなかったら訴えますｗ
そん時にローンはどんな借り方した方が良いのでしょうか？
デベさんに契約時見せてもらってたのって２年固定の金利でしか計算してないんですよね。
それで行くとボーナス時無しで月コミコミ１３万って所です。
↑の方を読んでいると金利上がった時がヤバそうです…

来年入居予定ですがひともんちゃくのせいで新居は何も揃わないスタートになりそうですｗ
そのわりに浪費癖が直らず外食、買い物良くします。前より減りましたが。
子供ができたらこの辺は改めます　汗

このような超楽観主義な方他にいないですか？

やめとけって一蹴するのだけはご勘弁をｗ
　

[631: 匿名さん]

>>630
やめとけ

[632: 匿名さん]

>>630
ぜ〜〜〜〜〜ったい、やめとけ！

[633: 匿名さん]

>>630
うちと借入額がいっしょだけど、世帯収入が倍違うわ…。
諸費用含めてフルローン、ですか…。

絶対きついって。っていうか、ひともんちゃく、って絶対に通らないでしょう。
浪費癖治して頭金作ってから出直して来い、って言われちゃうよ。きっと。

[634: 匿名さん]

>>630
諸費用もナシっすかｗ
釣りでなければ久々の「大物登場！」ですな。

[635: 匿名さん]

これ、無謀ですか？

夫：３５歳　年収４００万
妻：２８歳　年収４５０万
子：なし。１〜２人希望。（妻は子が出来ても働く予定）

物件：4100万。
頭金：600万。

いかがなものでしょうか？

[636: 匿名さん]

６３５追加です

新築一戸建てです。

[637: 匿名さん]

>>635
諸費用は別にあるのでしょうか？
例えあったとしても無謀ですね。
お子様が生まれた段階で破綻しそうです。
子供の面倒はご両親が見てくれるのですか?そうでなければ、奥様は
ほとんど働けないので、旦那さん１本の収入で返済可能な物件に
してください。

[638: 匿名さん]

>635
もし奥さんが公務員かそれに近い待遇の会社なら、余裕でしょ。
全く心配することはないですね。
うらやましいくらい磐石です。

そうでなく、奥さんがいずれ仕事をやめなくてはいけないのであれば、大変ですよね。。。

[639: 匿名さん]

マンション３４００万（頭金３００万のうち諸費用１００万）
実質ローン額３２００万
夫（３０歳）年収４６０万
妻（２８歳）現在専業主婦、まもなくパート予定（年１００万）職場復帰なら（年２４０万）
子供（１歳）今後２人目の予定なし
管理費＋修繕費＋駐車場代（２３０００円）

無謀だと思いますが、妻が仕事始めたらいけるでしょうか？

[640: 査定や]

>630
子供いなければ、ＯＫ
子供産まれた時の奥様は働けるの？
「金利上がったとき・・」って
変動２年の現行金利のみの見積もりは危険すぎ・・
実効の時には上がってるのでは？

[641: 匿名さん]

>621さん
厚生年金は、今給付されてる方は現役時平均の6割もらってますが、
2025年には、5割になるそうです。
現役時平均が手取り500万円くらいなら、20万円以上はもらえるはずですよ。

[642: 匿名さん]

>639
２人目の予定が無いなら、いけるでしょ。
子供１人なら、共働きもそう大変ではないですよ。
うちなんか０歳で保育園入れて、共働きですが、
妻も子供もいたって元気です。

[643: 630]

>631,632
最初に来ると予想してました。
お気遣いありがとうございますｗ

＞633
いや〜いちおう事前審査で通っちゃいましてｗ契約したらチョッと話が食い違ってて。でも
なんとか通りそうな雰囲気です。最初はコミコミ4000の狙ってましたが流石に止めとけと言われましたｗ

＞634
まったく釣じゃないですよ。シッケイなｗ　大物の言って頂き光栄です。

＞640
子供はコウノトリのお任せしますｗ
たぶん生まれて直ぐはきついかもしれませんが内職でもそこそこ稼げそうなんで収入はあります。
やっぱり危険でしたか　汗
でも消費税ＵＰ、金利ＵＰ、物件価格上昇、ローン減税等、考えると頭金貯めるより
今が買いなのかなと思いまして…　

[644: 匿名さん]

630さんは、ローン的には行けそうですが、ここのスレを見る限では、性格的にやめたほうがいいと思います。収入の割りに浪費しそうな感じがしますので、節約は難しいのでは？
失礼なことかもしれませんが・・・

[645: 匿名さん]

>>644
ひろくん思い出しちゃいましたw

[646: 匿名さん]

年齢：４３歳
年収：９００万
家族構成：妻３９歳・専業、子供９歳、４歳
物件価格：６３００万（マンション）
自己資金：１７００万
ローン：４７００万
どうでしょうか？老後が心配で眠れません。
よろしくお願いします。

[647: 匿名さん]

このスレの方々には「サラリーマンは2度破産する」という本を
読まれてみてはいかがかと思う。

[648: 匿名さん]

世帯年収１５００万
家族構成　私（５０歳）妻（定年まで３４歳）二人とも公務員
ローン　１６００万

子供はつくる気はありません。
４年後に完済予定ですが、その後今の家と同様な８０００万円程度の家
を購入し別居しようと考えています。

これって無謀でしょうか？

[649: 匿名さん]

書き忘れました。４年後までに繰上げして完済予定です。妻は定年まで働くつもりみたいです。

[650: 匿名さん]

公務員はいいわね〜、それだけの仕事を本当にしているのなら良いですが。
それよりも
＞妻（定年まで３４歳）
これって、５０歳の夫と２６歳の妻って言うこと？
そっちの方が興味あります。

[651: 匿名さん]

定年まで働く現在３４歳ということじゃない？
それでも１６歳差　りっぱです。

[652: 匿名さん]

>公務員はいいわね〜
バブルの時にそういって欲しかったです。
「定年まで３４歳」は「３４歳」のまちがいです。ごめんなさい。
妻は今３４歳です。

[653: 匿名さん]

診断お願いします。

マンション　5000万（頭金1200万うち諸費用200万）
ローン額　4000万　教育費がかかる頃に返済額が上がるのが恐いためフラット35で借りる予定
　　　　　月々12万　ボーナス15万×２　35年返済
夫（34歳）年収800万　会社員
妻（33歳）現在専業主婦　一番下の子が小学校に上がる頃に働く予定
子供4人（5歳男、4歳女、2歳女、0歳男）
管理費＋修繕費＋駐車場代（30000円）
1番上の子が中学校に上がるまで毎年100万ずつ6年間繰り上げ返済する予定です。
それ以降は教育費として余剰金は貯蓄します。
4人とも小、中は公立へ高校は公立または私立、行きたいといえば大学も行かせてやりたいです。
ただ大学生になったらアルバイトしてもらうことになるでしょう。
一応それぞれの子が18歳になる時に100万もらえる学資保険に加入してます。（月々2万支払い）

現在3ＬＤＫの賃貸で家賃を月々10万払っています。上の子が小学校に上がるまでに家を持ちたい
と思っています。子供が多いので４ＬＤＫ希望です。でもそうなると価格も高くなるんですよね。
無謀ですか？

[654: 匿名さん]

ギリいけるんじゃないですかね

[655: 匿名さん]

公務員がいいわね〜と言ってる人は自分も試験を受けて合格すればよかったんじゃ？
自分は試験が面倒で投げちゃった。根性出して受けるべきだった・・・と後悔してる。

[656: 匿名さん]

>>646
契約済なら、もう腹をくくるしかないでしょう。
返済期間30年と仮定しても、おそらく毎月の返済もギリギリだと思うので、
奥様にはパートに出てもらったほうがいいかもしれないですね。
900万の年収だと、税金も中途半端に取られるし、おそらく児童手当もつかないしで
結構辛いのでは。

もし契約前なら、4000万台後半あたりの物件に抑えられた方がいいと思います。
余裕で返せますし、退職金に手を付けずに済むんじゃないでしょうか。

>>653
お子さんが4人いらっしゃるなら、戸建てのほうがよくないですか？
周囲に気兼ねすることなくのびのび子育てできますし、修繕やリフォームも
教育費のかかり具合に合わせて、自分たちのペースでできますよ。

[657: 匿名さん]

>653
私も戸建を勧めます。
4000万円フラット35でボーナス時15万だと、ローンだけで月々13万円です。（3％としても）
修繕費は、10年後に2倍くらいになりますから、
ローン＋ で17万円/月ですよ。
5000万円フラット35でボーナス時15万だと、ローンで17万円/月。
6000万円でも4LDKの一戸建てが買えない場所ですか？
また、学資保険の利率が1.5％くらいなので、その分返済にまわすべきです。
また、私の例（40歳）ですが、亡くなった場合、以下がありますので学費はそれほど心配しなくても。

・ローン返済免除。
・労働組合から500万円。
・会社から企業年金、退職金、慶弔金。1000万円くらい。
・遺族厚生年金。30万円／月

個人で生命保険に加入してなくても、これだけありますので、これで不足する分を生命保険で。

[658: 653です]

色々なご意見有難うございます。子供が4人もいるくせに無謀な！と一蹴されるのではと思っていましたが
的確なアドバイスをいただけて嬉しいです。

657さん
修繕費って固定じゃないんですか？初めて知りました。
それから学資保険いらないですか？なんかないと不安な気がします。元本割れしない分マシかなと思ってるんですが。

みなさんおっしゃるように戸建てがいいのでしょうか？戸建てのほうがお金がかかるイメージがありました。
この辺で駅近くの戸建ては30坪で6000万くらいします。しかも庭というほどのものもないような隣とくっついた感じの家です。日当たりもマンションに比べるとよくないし、マンションの方が手放す時も手放しやすいのかなとも思ってました。なのでマンションばかりを検討していました。

戸建ては初めから考えていなかったのでこれから検討してみます。ありがとうございました。

[659: 匿名さん]

１０年後には修繕費が最低５万位か？駐車場代金も実は修繕費に含まれるから駐車場利用者によっては駐車料金も上がるかも？

戸建にすれば？

[660: 匿名さん]

光が丘あたりだと戸建が買えるんじゃないの？

[661: 匿名さん]

確かにマンション派の方が戸建は自分で修繕費を積み立てる必要があると仰っています。それは必要です。風呂、キッチン、外の塗装その他もろもろ全て自分の計画で出来ます。逆に言うと自分で管理しなければなりません。自分の貯金と照らし合わせて修繕等ができる戸建もありかなとおもいますよ。

[662: 匿名さん]

30坪の戸建てと、今考えているマンションでは、どちらが生活空間が広くとれるのですか？

[663: 匿名さん]

診断お願いいたします。
夫３２さい　５３０万
妻３０さい　４００万（公務員・・・現在育休中）
子供１人（２さい）
ローンどのくらいまで組めますか？
子供はあと１人か２人かも考えています。

[664: 匿名さん]

６６３です

スレ違いでした・・・がお願いできたらお願いしますｗ

[665: 匿名さん]

>658さん
修繕費は5年ごとに値上がりし、3倍くらいになるのが一般的で、ずっと固定のマンションなど１つもないですよ。
6000万円としたら、建売の場合、建物1400万円、土地4600万円くらいのはずです。
４LDKマンションが5000万円としたら、90㎡と仮定して、建物2500万円、土地2500万円と想定されます。都心なら土地はほとんど値下がりしないけど、建物は驚くほど値下がりしますよ。
一般に一戸建てのほうが永住志向が高く、マンションは購入前から将来の売却を考えている方が多いです。その結果、中古市場は戸建てが希少でマンションがだぶつきます。
売却は圧倒的に戸建てが有利ですよ。（ただし立地にもよります。）
http://allabout.co.jp/house/kaikae/closeup/CU20041115E/

マンションでも水周り、内装は自分で修繕が必要で、戸建の外装よりは費用がかかりますよ。

[666: 匿名さん]

>665
ふーん・・・長期修繕計画を立てててもか？

[667: 658です]

662さん
今考えているマンションは100㎡です。ベランダも37㎡ありおそらく戸建てよりも生活空間は広いと思います。このマンションを気に入った理由は駅徒歩8分、小学校200ｍ公園や図書館も5分くらいという立地条件です。このへんは集団下校で帰ってくるのですが途中一人になるところまでは低学年の親は迎えに毎日行っているので近いと安心できると思ったのです。

665さん
この辺の宅地事業はおそらく失敗だと思います。畑だらけだった場所に新しく急行が止まる駅ができ都心へ30分という環境なのですが一戸建ての隣に5階建ての賃貸マンションとか何の計画もなしに建てられつつあります。なので土地の価格がかなり高めでそんな価値が本当にあるのか疑問なのです。

いろいろ考えているうちに本当に家が欲しいのか分からなくなってきました。定年まで賃貸で定年後に九州の実家に帰って家を建てるのもありかなと思うようになりました。そういう方もいらっしゃいますか？

[668: 匿名さん]

６４６です。

６５６さん、アドバイスありがとうございました。おっしゃる通りですね。
すでに契約済みです。腹をくくるしかありませんね。頑張ります。

[669: 匿名さん]

夫年収８００万　３７歳
私年収６００万　３６歳（妊娠９ヶ月。再来年４月まで育休その後仕事復帰予定）
復帰後は残業ができない等々で、私の年収はたぶん５００万ぐらいになる予定。
子供はもう１人希望　双方公務員
物件　駅徒歩３分　新築一戸建て　６４００万
頭金　３４００万　ローン借入れ３０００万
貯蓄　６００万（諸経費を引いた後）
ローン内訳　夫１８００万　２０年（１０年固定２．２％）
　　　　　　私１２００万　１５年（１０年固定２．２％）
　　　　　　元金均等で、合計返済額月々２０万弱　ボーナス返済なし

返済期間無謀でしょうか…。長期で組めば余裕だったはずなのに。あれ？
定年までに払いたかったんですが、無茶だったかなぁ…

[670: 奈良の住人]

診察願います。
車３台(２台クラシックカー、K１台）
年収５４０　妻専業　子１人(０歳)
借り入れ２９００万
上位には入れませんが、いかがでしょうか？