年収に対して無謀なローン その２

[匿名さん]

組んでいるかたいらっしゃいますか？その２です。
ここでは人のローンについて、あれこれ文句は言わない方のみ書き込んで下さい。

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[61: 匿名さん]

>>60

ローン金額も期間もサラ金とは違うだろ。
一緒にしないでよ。

[62: 匿名さん]

[63: 匿名さん]

[64: 匿名さん]

[65: 匿名さん]

[66: 41]

41です。
死ぬほど迷いましたが、結論は見送りです。
都会のちょっと狭い家できついローンを払うより、
ちょっと田舎で、広い家で、楽なローンで余裕ある生活を選ぶことにします。
52さんのおっしゃることも考えましたが、やはり、チキンなのでしょうか、
どうしても踏み切れませんでした。大変お騒がせしました。
コメントしてくださった皆さん　ありがとうございました。

[67: 匿名さん]

次の方ど〜ぞ〜

[68: 匿名さん]

>>51=63

ここまで読んでみるとＡＦＯなやつでした

[69: 匿名さん]

[70: 匿名さん]

[71: 匿名さん]

>>68

こういつもか、うざいやつらだな

[72: 匿名さん]

[73: 匿名さん]

[74: 匿名さん]

借りれるんだよきっと
資本主義だからねぇ
地獄の沙汰も・・・・

[75: 匿名さん]

[76: 匿名さん]

[77: 匿名さん]

【年齢】29才
【年収】700万
【物件価格】4900＋100（経費）
【頭金：ローン】1300万（頭金）、3700万円（ローン、35年）
【家族構成】　嫁一人（33歳、正社員　年収550万円）
結婚した勢いで買おうとしてます。ちなみに頭金はこれから入居までの半年で
二人のボーナス、給与で３５０万を貯めての前提です。
自分としてはまあ贅沢しなければ何とかなるかなと思っていたのですが
このスレ読んで皆様の堅実ぶりに不安になりました。
嫁の年齢考えて子供は一人できれば万々歳です。
客観的にみてどうですか？

[78: 匿名さん]

>>77

まったく問題なし。
やや、スレ違いな感じがするなあ。全然無理目じゃないよ。

[79: 匿名さん]

じゃあ無理しようと思っている俺が・・・。
色々意見ください。

【年齢】35才

【年収】650万(H17年度）

【物件価格】4300のマンション（とても駅近）

【頭金：ローン】300万（頭金）、
　　　　　　　　4000万円（ローン、35年）フラット50％と銀行50％で検討

【家族構成】　嫁と子供3歳

【備考】
・嫁は保育園に子供をあずけて80万ぐらい稼いでいる。(保育料は3万弱）
　正直助かるが収入としては期待しないし、当てにしてはいけないと思う。
・返済プランは月々11万＋3万　ボーナス15〜20ぐらい
・現在は11万の賃貸　これで年間100万円は貯めている。
・今年度、職位が上がったので年収は700万ぐらい行きそう。
　その後の収入は最低ラインで見積もって40で750　40台半ばで800万ぐらいは確保可能。
・ボーナスを組み込まないと正直厳しいが、会社は無借金経営の優良企業なので
　ボーナスが出ないリスクは殆どない。

・どうせ無理するなら4950万の一戸建て買って、管理費、修繕積立金、駐車場の懸念を無くす案も
　検討中。ローンはギリギリ通るらしい。

【なぜ無理してまで買いたいか】
・金利の上昇及び、消費税のアップもあり、頭金を増やしてもあまり変らないんじゃないかと・・・。
・同地域内の新しい物件（ほぼ同等物件）が軒並み、300万ぐらい値上りしてきている。

[80: 79]

大事な事が抜けていました。返済期間は35年の予定です。

[81: 匿名さん]

>79=80さん
現状の生活を維持することを前提とすると。
家賃11万円x12＝「132万円」＋貯蓄「100万円」
-修繕積立金・管理費・税金（減免後）4万円ｘ12=「48万円」
で年間約180万円の返済が可能となりますね。
4000万円を35年3％だと年間約180万円の返済となります。
駐車場料金が入るとマイナスとなりますね（固定資産税の減免とローン減税でしばらくチャラ）
・貯蓄が出来ない。
・今後，子供さんの教育費とか費用がかかる
・もう一人家族を増やすことが難しい
・60歳までに返すとなると年間230万円超の返済計画となる。
など，年収が想定どおり増加しても，個人的には相当厳しい覚悟が
必要と思います。
自分が同じ立場なら24年3％で返済年180万円以内，
3000万円のローンにすると思います。
今，無理して購入したいのは解りますが中古なりも含めて
検討されては如何ですか。

[82: 匿名さん]

８１の分析に賛成。きっと繰り上げとかも考えている思うが、60歳までの完済のためには、返済年230万円を
返すわけで、年収の1/3程度を住宅費に突っ込むということ。家を買うためだけに働く感じになる。

[83: ７９]

なるほど有難うございます。

中古マンションも見に行っているんですが、９５年築とかなると
老後まで住めるのかな？ってちょっと不安もあります。

[84: 匿名さん]

81,82の極端な安全志向に惑わされていては、
ほとんどの人はまともな家買えない。
多少高くてもいい家買っとけば何とかつぶしが利くよ。

[85: 匿名さん]

素朴な疑問ですが、
ここのスレは”年収に対して無謀なローン”ですよねぇ。

ここに書き込む時点で無謀って分かってるってことでしょう。。。
何を期待されているのでしょう。

銀行のギリギリ、なんとか通りますという審査結果をどう思うかで
しょうね。
私は、
途中で返済できなくなっても銀行は損しませんから大丈夫です。
と解釈しますが。。。

無謀かもと思われるのであれば、
81さんの分析が正しいかどうかは、別にしても、81さんのように自分の生活を
しっかり分析されることですよ。

シビアに分析して楽観的に生活する方が良いですよ。
楽観的に考えてシビアな生活になるよりは。。。。

[86: 匿名さん]

シビアに分析する人は楽観的に生活するのは難しいと思う。。。
（スレチガイすまん）

ちなみにこのスレは世の中こんな人もいるということがわかっていいと思う。
どっちかというとみんなの為のスレなのだろう。
（そういう意味で他人の状況にあれこれ文句を言わないって事を理解）

[87: 匿名さん]

反面教師にはなりますねぇ。

文句は言ってないと思いますよぉ。(みなさん他人事でしょうから)
意見を求めて書き込んでいるのですから賛否にはなるでしょうが、
中には、罵声を浴びせられたいのっていうのもありますね。

今時、銀行のＨＰ等々でシミュレーションも簡単にできるだろうに。

[88: 匿名さん]

[89: 匿名さん]

[90: 匿名さん]

>>89さん
その程度のシミュレーションすらしてないってことですよ。。。。
とはいっても、銀行によっては、結構、よく出来たシミュレーションもありますけどね。
信託系や公庫の方が良く出来てるかなぁ。

細かくやってる人は金利の変動まで想定して考えているでしょう。
89さん程ではないかもしれませんが。

[91: 匿名さん]

>>86の後半に同意。
もうローン実行して１年半たつけど、このスレついつい気になって見ちゃうんだよなぁ。

[92: 匿名さん]

[93: 匿名さん]

[94: 匿名さん]

[95: 匿名さん]

[96: 匿名さん]

[97: 匿名さん]

[98: 245]

世帯年収800万（ただし年齢40歳）
借り入れ３２００万はやはり無謀なのでしょうか・・・・

素人的なシュミレーションしてみましたが、一応2年に1回１００万繰上げ返済
することでなんとか、返済できるようなのですが・・・妻が専門職で、
今は子供が小さいためセーブして働いていますが、
子供が大きくなったら正社員に戻ってしっかり働きたいと思ってます。
（職柄的に再就職は容易です）

[99: 81]

>98さん
3200万円のローンで3％60歳までの20年ですと年220万円弱の返済
（計画？実際は35年返済？）ですね。
家族構成は不明ですが800万円の年収で3人家族では200万円くらいの返済が
上限と思います（あくまで個人的な意見）
現状35年返済の年150万円弱で5年間，奥様の完全復帰後の15年間は250万円弱の
返済計画（繰上げ）が成立するかライフプランの策定が重要と思います。
奥様が完全復帰して1000万円以上の世帯年収が保障できれば
無謀でないローンであると思います。

[100: 匿名さん]

>>98さん

ご自信で、どういう点が無謀だと思われているのでしょう？

[101: チキン妻]

年収とローンの関係に興味があり、楽しみに読んでます。
家計簿診断のサイトおすすめです。
無謀派、堅実派いろんなパターンがあって結構参考になりますよ。
http://www.c-mam.co.jp/17kakeibo/log.html

[102: 匿名さん]

>>98
世帯年収というところがひっかかる。。

[103: 匿名さん]

>98

夫３００万円、妻５００万円ということ？

[104: 98]

夫600妻２００です。
年齢が引っかかっています。65歳までには完済したいので
10年は繰り上げなくてはならない・・
中古をリフォームするのと迷っています・・・

[105: 匿名さん]

>>104さん

まずは、25年ローン相当で生活できるかを考えれば良いだけだと思いますけど。
それで大丈夫なら35年にしておいて繰越返済を考えるというのもできるのではないですか。
退職金を当てにするということもあるでしょうが、それは104さんのご判断ですね。

3200万円を4%の金利で25年ローンにした際の支払い総額は約5100万円(年204万円、月17万円)
ローンのことだけで他の必要経費は想定してませんので。

奥さんの収入が無くなった場合等々も考慮して、現状の収支で大丈夫か考えるしかないですよ。
不安が大きいなら、頭金を増やすことを先に考えることですか。
増え方で資金の余力も分かりますよ。

[106: 匿名さん]

【年齢】33才
【年収】360万
【物件価格】2450万
【頭金：ローン】2450万円（ローン、5年固定35年）
【家族構成】　妻（32歳年収160万円）9歳、6歳
です。
この条件でローンを組んで4年・・・。
どうなるかと思いましたがやりくり上手な妻のおかげで、
繰上げ返済500万をし、残債1800万です。
生活は年2回の旅行に月一で日帰り旅行、年一回のディズニーと楽しみもあります。
貯蓄もできていますので、やり方でいくらでも無謀ではなくなるのでは・・・？
私は家庭菜園が好きなので野菜を作っているのも生活に役立っているのではと思っていますが。
大きな節約はしていませんが、食事は出来合いのものは買わない。
ネットを利用しやすく買うなどの工夫はしています。
ローンが無謀かどうかはその家庭の支出がどの程度かも関係ありますからむずかしいですね

[107: ?1/2?1/4?34]

4人家族でこの収支。
すごすぎ〜。
普通はできないよ〜。

[108: 匿名さん]

>>106さん
確かにすごいですね…
年収360万、手取り300万として奥さんと460万円／年間の現金収入
4年では460万×4年＝1840万円
仮にローン返済8万／月として、年間96万円。
ローン：96万×4＝384万≒400万
繰上返済：500万
住宅ローンに900万円かかった計算。
とすると1840万の900万で実に返済率50％！！！（手取りベースですが）
すごすぎる、残った940万円から貯金と子ども二人養育と貯金、
ＴＤＬまで行っちゃえる！？
960÷4＝240万円。240万÷12＝20万円／月の支出。
20万円で4人の一ヶ月の総支出(貯金込）＆不慮の出費全てをまかなえるなんて…
月当たりの貯金額が非常に興味深いです
勝手に想像してスミマセン(汗
家庭菜園だけじゃなくて、家庭酪農とか家庭漁業までしてませんよね(ＴＴ)！
うーん、節約本出したら売れるかも知れないですよ、いやマジで…

[109: 匿名さん]

160です。
貯蓄はそんなに多くないのですが月3万〜5万くらいです。
食費がうちは少なくて・・・。
家庭酪農とまでは行きませんがにわとり飼ってるので卵はただです（笑）
漁業はさすがにしていませんが、週一で市場に行き、安くまとめ買いをして冷凍しています。
来年からはさすがに年100万ペースの繰上げとはいきませんが2年で100くらいはがんばりたいと思っています。
早く1000万をきってホッとしたいですね

[110: 匿名さん]

>>106さん
108です。
20万のうち、3〜5万貯金ってことは、15〜17万で4人生活を…
だって、お子さんも小学生なら色々お金かかってくる頃だろうに。
ますますスゲェや。
さらに想像させて頂くと、
光熱費2〜3万。
電話代（携帯持ってますよね！？）2人×5000円として1万。
生命保険かけてますか？安いとこで1万。
これで4〜5万ってとこか。
じゃあ、旦那様の小遣いとか食費や服や子どもにかかる学費等、全てで10〜12万位で
生活してるんですよね…！
当方2人なのに20万切るかどうかがやっと。贅沢してるつもりは全くないのに(><)
生活スタイル見直しかな…