年収に対して無謀なローン その２

[匿名さん]

組んでいるかたいらっしゃいますか？その２です。
ここでは人のローンについて、あれこれ文句は言わない方のみ書き込んで下さい。

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[1181: 匿名さん]

皆さんに聞きたいのですが、
私の年齢３７歳　年収５００万　妻３６歳　専業主婦　子供１歳１１ヶ月
物件価格：２９８０万
頭金　　：３８０万
借入金　：２６００万
借金　　：モビットカード　　１５０万
　　　　　丸井　　　　　　　　１０万
以上の状態でローンを組む事は可能でしょうか？
審査にあたり妻に借金がばれてしまうかも？
事前審査で通るかなぁ？
通りやすい銀行があれば教えて下さい。

[1182: 匿名さん]

＞1179
1170ですが、もう買う決意をしてしまったんですね・・・。若いのに遊びにいかずに家のローン追われるほうが辛くないですか？２年くらい我慢して頭金増やした方がいいのに。
子供できてからと出来る前とは欲しい物件も変わってくると思います。早まらないほうが。

横銀おすすめ。金利一番安いし、繰上げ返済手数料無料になったし。
優遇1.2とりやすいです。最近は1.3やら1.4までいます。
年齢若いから35年いっぱいいっぱい借りて、フラット一本が安心ですよ。
繰上げできるなら短期とのミックスもいいけど、多分繰り上げの余裕ないですよ。
まだ若いから共働きで奥さんにも頑張ってもらってください。

[1183: 匿名]

1179です。
お答えいただいた方、ありがとうございます！
実は、フラット３５も考えたんですが、年収が少なくてダメでした‥
浜銀は提携なので1.2優遇です。なので今の金利では35年固定で3.1％です。
奥さんにあと１，２年は頑張ってもらって、ミックスで繰り上げしていこうって思ってたんですが、
やはりそう、うまくはいかないですかね!?

私は仕事がら休みがそんなにないので、大きなお金を使うこともないので、なんとか頑張ろうと思ってます‥
またご意見お願いします!!!

[1184: 匿名さん]

奥様と一緒に力を合わせて頑張って下さい！
マンション買うって大変なんですね〜

[1185: 匿名さん]

>>1183 さん
無謀ローンスレではありますがご当人が意見を書いても良いとのことなので…

＞２５００万　変動
変動割合が大きいです。管理費等込み月１２万弱、というのは、変動金利を１％位で計算しておられるのかなと思います。
変動は、返済に余裕のある人が選択するには問題ないのですが、カツカツの人が選択するにはリスクが大きいです。変動の金利は今後どのようになるかは誰にも分かりませんが、４％位に上がっても大丈夫、くらいの余裕がいります。
いろいろローンシミュレーションすると良いのではないでしょうか。

[1186: 匿名]

はい。変動は浜銀で1,325％での計算です。
そうなんですね。確かに、月額をおさえるのに必死で、変動のデメリットを理解していませんでした。
マンションの営業の方も、固定ものとはまた違う金利なので、実際はあまり動きが少ないような説明でしたので‥　
自己資金が少ないのがいけないのですが、ローンて難しいですね。。。
やはり全額長期固定で組むのがよいですかね!?　ご意見ありがとうございます。

[1187: 匿名さん]

年収８５０万円
年齢３０歳
専業主婦・子２歳
物件価格　６０００万円（新築戸建）
貯蓄　１６００万円
借入予定　５０００万円３５年
少し無謀でしょうか。。。。
皆様査定のほどをよろしくお願いいたします。

[1188: 匿名さん]

＞1186
若いし勢いもありそうなので頑張れるような気もしますが、
変動で動きが少ないのは、ゼロ金利解除まで
（つまりは去年の6月くらいまでです）
過去10年間ずーっと低金利が続き、変動で組んだ人が勝ち組だったから、銀行も不動産屋も感覚がにぶくなっているんです。でも11月に0.25上がったり、3月利上げ確定しているように、これから変動は文字どおり変動していきます。
繰上げばんばん出来る人は変動のリスクに耐えられますが、1186さんは無理です。
どうしても短期のメリットに目がくらむなら、35年超長期2000と3年1500で組んでは？
でも私はまだ若いんだからもう少し頭金ためてからでいいじゃない・・・と思います。
ギャンブル好きか、自分に負荷をかけた方が燃えるタイプなんですかねえ。

[1189: 匿名さん]

＞1187

5000万円を35年で割ると〜。す、す、すごい数字が出てきます。

皆さんも電卓で計算してみてください。

[1190: 匿名さん]

＞1187
きっと冗談でしょ？

[1191: 匿名]

1188さん、
なるほど、変動がよかったのは少し前までの話しなんですね。
アドバイスありがとうございます！
３５年固定２０００万と３年固定の１５００万、参考にしてみます。
きっと、負荷をかけて必死に必死にってくらいじゃないと今後も買えない気がします。頑張ります。

[1192: 匿名さん]

>>1191 さん
変動のデメリットをご存じなかったとのことですが、今の段階で分かってホントに良かったですね。
http://e-mansion.co.jp/tokus/loansp/　のページの左上あたりに、過去の金利のグラフがあります。最近の金利がとても低いことがよく分かります。

また、月々の返済額は
http://www.eloan.co.jp/simulation/homecalc.jsp　のページなどで調べることができますので、いろいろなパターンでシミュレーションされるとよいと思います。

[1193: 匿名さん]

年収１２００万円
年齢３２歳
独身
物件価格　５５００万円
頭金　１０００万円
借入予定　４５００万円
他に借入は無し。
借入は全額変動で金利負担を抑えて１０年から１５年程度で繰り上げて完済するつもりです。固定で３％前後の金利負担をするよりも変動で１％前半で元本をどんどん返済したいと考えています。
何れ結婚はしたいと思うので出費が増えると思いますが、年収も相応に上がっていくハズなので全額変動でいけるかなーと考えています。
無謀でしょうか？

[1194: 匿名]

はい、無謀なうえに知識もなくて‥
今、浜銀のローンシュミレーションしてみました。

３/３０から、１０年固定が１．５％優遇になるみたいで、今の金利だと２．１５％なので、
月々９２,８８９円　ボーナス１５,７０９３円と出ました。
１０年後の期間後は０．４％の優遇になるみたいです。

全額１０年固定にはしないと思いますが、このくらいにおさまってくれるとなんとか頑張れます。
1192さん、ありがとうございます。

[1195: 匿名さん]

あ〜あ、ちゃっちゃか金利が上がってくれないかなあ。
そうすると全期間固定で借りてる俺はウハウハなんだけどな。

[1196: 匿名さん]

よろしくお願いします

年収６００万円
年齢３１歳（業界最大手企業勤務）
妻（３４歳）専業主婦
子無し
物件価格　４６００万円（新築マンション）
頭金　２００万円
借入予定　４４００万円　３５年
入居予定　H21年　4月
来週契約会です。
皆様ご意見のほどをよろしくお願いいたします。

[1197: 匿名さん]

＞1194
なんか心配でレスしてしまうわ・・・。
キャンペーン金利はやめといた方がいいよ。銀行は当初10年うーんとお得！っていうので
客つっといて、10年後にがっぽりもうけるつもりだから。
0.4しか優遇がないと、10年後も残高たんまり残っているから、10年後きつくなるよ。
10年キャンペーンが向いているのは、10年で完済できたり、10年後残高が少ない人。
もとから借入額も少なくて、短期3年や変動でも勝負できるけど、不安だから堅実に１０年固定って人。
1194さんは若いし、35年か30年かけて返すことになるから、10年ぽっちの保証だと10年後恐いよ。
それより同じ10年でも1.2優遇使った方がいいよ。

[1198: 匿名さん]

1196さん
年収の８倍弱だけど、それで銀行は貸してくれるのですね？（というか、給料が上がる確信があるとか、親族などからいろいろと援助が得られるという前提があるのだろうけど、もしないとすると・・・）
ならいいんじゃない？
俺の親戚・友人だったら絶対止めるけどね。

[1199: 契約済みさん]

年収875万円
年齢38歳（大手企業です）
妻(34歳)今は働いてるけど子供出来たら辞める
子供はこれから2人くらい作る予定
物件価格　4500万円（新築マンション）
頭金　1000万円
借入予定　3500万円
2000万（当初15年固定；2.8%）＋1500万（当初5年固定；1.7%）の30年で考えてます
入居予定　H19年12月

どんなもんでしょうか？
あと22年で定年なので、20年くらいで完済するつもりでいます。

[1200: 匿名さん]

＞1187です。

やはり皆さん無謀とお感じになられたでしょうか。
少し頭冷やして考えます。

[1201: 査定や]

すみません、お邪魔します・・＾＾：
ごぶさたしております

>>1200
個人的な意見ですが・・
都銀の仮査定（金利４％程度）がＯＫで、
収入が安定していれば、破綻することはなさそうな・・
子供に資産を残したり、老後も船で世界一周ってことを考えなければ、
頑張れるかと思います。

ちなみに３５年、３．２％、頭金１０００万円、
年収（８５００万円）の３６％で７４００万円です

[1202: 匿名さん]

＞1201さん

ありがとうございます。
勤務先は一部上場企業です。年収が急激にあがる見込みはありません。
しっかりとしたライフプランに基づくシュミレーションが必要ということですね。

[1203: 匿名]

1197さん、ありがとうございます。
やはり、皆さんが心配になるくらい無謀なんですかね‥
1.5％に思わず食い付いてしまいました。。そういえば、デベ提携で1.3％優遇でした。
ローンを決定するのはまだ少し時間があるので、よく勉強します。
ありがとうございます。

[1204: 匿名さん]

みなさん、こんにちわ。


年収３００万円　（←不景気でとうぶん上がりそうにないです。）
年齢２７歳
妻（２７歳）夏から専業主婦
子ども（秋に１人出産予定）
借入　１６００万円（中古マンション）３０年固定　（３．２％）

去年マンション購入し、長期か変動か迷ったのですが、今後の金利上昇の不安から長期固定ローンで組んでしまいました。
マンション管理費など含め、返済月々約９万円です。


みなさんの高額な借り入れ金額＆返済額を見ていたら、頭が混乱してきました。
１６００万の借り入れなら、変動で２５年くらいで組んだ方がよかったのでしょうか？

数年のうちに繰上げ返済して、５０才で返済終了が目標なのですが。。

[1205: 匿名はん]

＞1204さん

もう決めてしまったことを、くよくよ考えても仕方ありません。
このスレは、これから借りる人が、あーでもない、こーでもないと
語り合う場所です。

秋に向けて、もっと楽しいことを考えましょう。

[1206: 匿名さん]

不景気で当分上がりそうにない年収で、お子さんがこれから生まれて、住居費が月々9万円掛かって、
どうやって繰上返済していくのか具体的計画を聞きたい。
いやマジで。

[1207: 匿名さん]

＞１２０５さん、ありがとうございます！！

＞１２０６さん、そうなんです。今後の生活に不安を抱えています。あくまで計画なのですが、、

今貯蓄が２５０万ほどあります。（妻は別に１００万ほど持ってるようです。）
妻が退職するまでに、１回目の繰上げ返済を予定しています（１００万）３年くらい縮まるのでしょうか？　とにかく、１０年以内に３回繰り上げ返済したいと考えてます。

今までは妻の給料があって貯蓄もできたですが、夏以降は月々２２万の手取りで生活をしていかないといけないので
　住宅費９万、食費２万、光熱費１万、保険１万、通信費１万円、こづかい３万、雑費２万
貯蓄は３万くらいになりそうです。　（少しでも給料が上がったらありがたいのですが）
３年で１００万円目標で頑張ります。

妻も、今ある自分の貯蓄をやりくりして、子どもが２歳くらいになったら仕事をしたいと言っていますので、なんとかふんばってみようと思います。

[1208: 匿名さん]

普通にボーナスだろ　　働いてないの？

[1209: 匿名さん]

サービス業なもので、今日は休みです。

[1210: 匿名さん]

＞１２０７
子供が生まれると色々と出費も嵩みます。おむつ代・ベビー用品・医療費など・・・
奥様も子育てで目いっぱい・・・なかなか節約まで手が回らないかと思います。
繰上げするなら、期間短縮ではなく返済軽減をお薦めします。当面の出費を抑えるのが先決です。
この先幼稚園卒園まではかなりの出費が見込まれるので、２５０万の蓄えはそのままにしておいてはいかがですか？

[1211: 匿名さん]

＞1207
子どもは金がかかる！（わが家は二人）
学資保険、生命保険の見直し、医療保険…
1210のいうとおり返済軽減が絶対ええぞ〜
ガンガレ！！

[1212: 契約済みさん]

年収１４００万円。年齢３５歳です。
妻５５０万円です。但し、妻は仕事やめるかもしれません。
物件価格は６３００万円で頭金は１０００万円です。
貯金は残り６００万円くらいです。
どうでしょうか。

[1213: 匿名さん]

楽勝じゃん。
相談するまでもないでしょ。

[1214: 匿名さん]

>1203
初めて書き込みます。はっきりいって、「みんなが心配」レベルじゃないと思う。
完全に無謀です。

遡って最初の書き込みを見ましたが、ご本人年収450万（26歳）・奥様パート100万。
これで3500万の借入とありますが、そもそもの物件価格はいくらなのでしょうか。
私の感想としては、
・頭金そこそこ入れて4000万超の物件→分不相応すぎ
・頭金０で全額3500万の物件→貯蓄体質でないのが危険　です。どっちにしろ危険ということです。
この現状で、私がそれでも「買ってもいいかも。応援します！」という人は、大学卒業してまだ２年のお医者さん、今は大学病院で勤務しているけど、いずれは実家の開業医（優良経営）を継ぎます……とか、そういうケースです。医者の部分は弁護士でも税理士でも。長期間経営が安定している優良自営業実家を確実に継げる状態で、しかも難関の国家資格を保有していて、今は働いてるけど半分研修状態……というなら、心から応援します。逆にいえば、そういう属性でなかったら破綻一直線だと思うくらい、危険な計画にしか見えません。

あえて厳しいことを言ってすみません。が、言わずにはいられないくらい危険。
他の方も書いておられますが、年収・年齢・家族構成の現状を見るに、そもそも分譲を買う状況でないと思います。お子さんがまだなのに、奥様が正社員ではなく既にパートなのも含めてです。
とてもいい物件に巡り会われたのだと思いますが、どうローンの相談をしても、年収と借入額が見合っていない以上、どれを選んでも危険です。現状では適正借入額は多くて2300万。
物件価格を下げるのはちょっと……ということなら、まずはお子さんが生まれるまで賃貸に住みながら貯蓄に励み、お子さんを加えた「家族」に相応しい分譲を探してはどうでしょう。

[1215: 匿名さん]

世の中にはお金を使わないで
楽しくやってけてるような人もいるからねえ。
なんともいえないよー

[1216: 匿名さん]

>1214さん
私も全くもってその通りだと思います。
でも周りが何いっても聞かない人は聞かないです。価値観が違うんだと思います。
堅実派もいればリスク大きい方が燃えるタイプもいるんだと思います。
というかもう契約してしまったんだと思います。

[1217: 匿名さん]

次スレがあるっぺよ〜

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/

[1218: とくめい]

私も無謀の仲間かも・・
夫　年収500万
妻　年収300万
子供なし　27歳
収入合算で4000万のローンを組もうとしています。
まだどういうふうに組むかは決めていません。
地方銀行は保障料が安いとのことですが、どうなんでしょうか。
できるだけ長期にしたほうがいいのでしょうか。

[1219: 匿名さん]

だから次スレへ・・・

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/

[1220: 匿名さん]

>1214さん
私も同意見です。
さらに言うと、26歳という年齢は、仕事のキャリアがまだ十分に積めていない状態ではないでしょうか？
若いからこそ冒険ができるという考えもあるようですが、会社がつぶれても自分はやっていけるくらいの自信、実力がないと、これだけのローンは組まないほうが良いと思いますよ。