年収に対して無謀なローン その２

[匿名さん]

組んでいるかたいらっしゃいますか？その２です。
ここでは人のローンについて、あれこれ文句は言わない方のみ書き込んで下さい。

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[782: 匿名希望]

名古屋市内にマンション購入希望です。
３３歳、年収６３０万円
妻、子供×２人（３歳、２歳）
年収は４５歳で７５０万円くらいが頭打ち、
その後維持（予定）です。

４０００万円のマンション（角部屋）、３５００万円の借り入れは無謀で
しょうか。
・子供は中学までは公立の予定ですが、公文、塾、スポーツなど、教育には
ある程度金をかけたい
・退職金まではできれば返済にあてたくない
以上の観点から、無謀でしょうか
無理なら、借り入れ３０００万円ですむ中部屋で妥協
するかの瀬戸際なんです
よろしくお願いします

[783: 匿名さん]

>>782
昇給があまり望めないようなので、
借入れ３０００万が限度かも。

そして、教育費や老後の備えを考えたら、
実質２０〜２５年程度で返済できる額。

奥さんが稼ぐ予定はないの？

[784: 匿名さん]

>>780
ヒント
すれ違い

[785: 782]

783さん、ありがとうございます
３０００万円なら充分可能（教育等を考慮して）ということでしょうか？

子供を保育園に行かせるつもりのようで、年間１０３万円以下でパート収入は
えられるかもしれません。

[786: 匿名さん]

>>785
783です。
＞充分可能
これについては、各家庭の事情があるので、
現在の家計にそっくりローン分を加えて、生活をしてみて下さい。

時間がないようなので、
お試し生活は難しいようですが、机上での計算はいかがですか？

例えば、幼稚園は月に３〜５万以上。
公私立による差もありますが、お稽古事１つ位足すとこんな感じかと。

修繕費は、月に１万強が相場なので、
契約時にそれ以下でしたら、直ぐに値上げ、
或いは、一時金徴収分の貯蓄が必要になります。

給湯器などの修繕費や火災保険、固定資産税…
それらを加えて、
今後２０〜２５年の間、ローン分と合わせて生活は可能ですか？

銀行がいくら貸してくれるか、ではなく、
782家の生活状態で、毎月・毎年、いくら返せるかが大切です。

[787: 匿名さん]

銀行が貸してくれるＭＡＸで考えて大丈夫だ。
倹約生活すれば何とかなるよ。
金を借りているせいか、かなり緊張して
返済にあたっているせいか
賃貸ではほとんど貯金できなかったのが
住宅を買った後は年間３００万近く繰り上げしてるよ。

[788: 匿名さん]

銀行は、車のローンの残高や、他のローンの残高が全て分かるのでしょうか？自己申告を信用しているのでしょうか？

[789: 匿名さん]

年収６５０万クラスの人が、幾ら倹約生活をしても300万も浮く筈ないですよ。
出来たら、2500万位に抑えた方が良いと思います。

査定やさんは、自分でスレ主になってしまいました。
査定やさんにお聞きになりたい方はあちらへどうぞ。

[790: 匿名さん]

>777さん
退職までの２７年で返済を考えると月額返済額は１５万ほどです。
年間１８０万ほどですので、繰上げ等考えなければ、毎年海外旅行にいける
ぐらいでしょう。特に問題ありません。

[791: 匿名さん]

＞788さん
１５年で３０００万返済し、残債は退職金で返すとすると月額返済２０万です。
生活がぎりぎりで、老後の備えもなくなるので厳しいですね・・・。１０年おきに
定期的な修繕も必要ですし、２０年以降の修繕が結構必要になってくる頃には退職
されているようですし、老後に向けたリフォームを考えることもできない気がします。

[792: 匿名さん]

本当に無謀な人が出てきましたね。
778さんはどうするのでしょうか？

[793: 791]

７８８ではなく７７８さん宛てでした。
すみません。

[794: 匿名さん]

＞782さん
定年までの月額返済額は１６万程です。幼稚園にお子さん２人を通わせ習い事
を始めるとなると、結構余裕がなくなってくると思います。しかし、昇給もある
とのことなので、小学校上げるまでは少し余裕がないですが、返済には問題が
ないと思います。お子さんの年が近いので、高校以降で私立となると学費が心配
ですが、その時は奥さんがパートに出るしかないかも。

[795: 782]

なるほどー
私も返済はできそうだけど、余裕はなくなるな、と心配していました
勤め先が現状安定していますが、１０年後には厳しくなっている可能性が
高いので、リスク回避であきらめようとしているのですが、物件を気に入ってしまい
悩んでおります。リスクは減るけど賃貸や２０００万円くらいの中古住宅というのも
夢がなく・・・。そのときは売ればいいという楽観論者の友人のアドバイスもあるのですが・・・

[796: 783]

>>795
ローンが終わった頃（およそ２０年先）には、
水周りなどの大改修が必要なので、その分の積み立ても必要ですよ。

その間も、１５年目位に給湯器代３０〜５０万や、
エアコンなどの耐久電化製品等として、１０万円単位のお金が必要です。

お子さんを二人持ったところで、
家よりも、子育ての道を選んだのだと思います。

楽観できる人のタイプとして、
・何も考えていない
・他人のことだから、何を言っても大丈夫
・イザとなったら、頼れる実家がある　等と思われます。

他人のアドバイスよりも、
目の前の家計簿・電卓、ライフプランなど、
現実を直視するのが大事ですよ。

長期間に渡って、我慢と感じる節約は続きません。

また、年間１０３万円のパートですと、
お子さんの１年分の授業料＋交通費程度なので、
二人が同時に、高校や大学に通う頃には…想像できます？

[797: 782]

>>796
確かに・・・想像は難しいです
実家は２つありますが、どちらも金銭面では
頼れません。ただ、住む所を失う心配だけはないです。
（関西ですが）
子供の未来（大学進学）等が不透明になる選択に近づくの
は懸念しています。

[798: 783]

>>797
万が一の時のご実家は、現在の生活圏内なのでしょうか？

勤め先などの関係もあるので、
転職しなくても、大丈夫な場所ですか？

名古屋のマンションと、ご実家は関西ですよね？

[799: 782]

わかりにくい説明で失礼しました
想定していた万が一、は職を失ったとき
を想定していました
実家は関西のため、現在の勤務先へは通えません

[800: 匿名はん]

年収４００万　妻、子１人で３５年ローン。２６００万の借り入れ。
やっぱり厳しいでしょうか？

[801: 匿名希望]

【年齢】33才（男）
【職業】地方公務員
【年収】550万
【物件価格】3600万(引越し、諸経費込み）
【頭金】300万
【ローン】3300万円
【家族構成】妻（専業主婦）長女（3歳）

　皆様かなり堅実なご購入に思えます。
　私は、かなり無謀でしょうか？＾＾；
　もし、大丈夫そうなら・・・
　賢い銀行ローンの組み方のアドバイスいただけるとありがたいです。