繰り入れ返済か。投資か。残１，３００万

[匿名さん]

はじめまして。相談させてください。
夫３４歳年収６５０万
妻３２歳　　４２０万（現在育児休暇中来年復帰予定）
子供４歳　０歳　２人
２００１年に４０００万の物件を頭金１２００万
ローン２８００万で公庫２，７５％２５年で借りました。

数回繰り入れ返済し現在残額１，３００万ほどです。

預金は、妻の預金５００万（これは独身時代のへそくり）
普通預金３００万です。

ローン他に子供の将来のため、月々４万ずつ財形貯蓄してます。

相談なのですが、子供も小さく繰り入れ返済をせずに貯蓄するべきか。
投資するべきか。さっさと返済してしまうべきか。

皆さんならどうしますか？

[2: 匿名さん]

すみません。繰上げ返済の間違えです。

[3: <a href="http://www.e-mansion.co.jp/com/tintaimansion/index.html" target=_blank>賃貸マンション</a>オーナー]

>>01
ローンの債務者は、どのように割り振っているのでしょうか？

夫単独名義で、そのような共有持分登記をしているなら、
繰上げ返済に回せるお金は、共通で使用している分からのみ。
独身時代からの預金は、奥さん独自の財産ですから、
これを充当すると贈与になります。

３００万円くらいは、生活資金として残しておくべきだと思います。
そう考えると、現在８００万円あっても、繰上げの原資は無いのでは？

[4: 匿名さん]

1000万切ったら住宅ローン減税受けれなくなるだろ。
投資して増やせるなら投資したら？

[5: ０３]

>>04
よく０１投稿を読め。

２００１年の借入れだよ。
この年は６月末までと７月以降で制度は変わっているけど、
残高１０００万円までの制限は、どちらの制度でも無い。

１９９８年までの制度には、確かにそのような制限があった。

[6: ０３]

>>01
平成１３年６月までの制度（１５年間減税制度）を利用されていると、
今年（今年年末の年末調整または来年の確定申告）から
減税率が現行残高の１％から、残高の０．７５％に減少します。
７年目になりますので、うっかりしていると見落としがちです。
念のため。

７月以降の制度（１０年間減税制度）ですと、
最後まで残高の１％のままです。

[7: 匿名さん]

>>5
この年に借りた人って、たとえ残高が１００万切ったとしても、そのときの住宅ローン減税って受けれるの？

[8: ０３]

>>07
そんなことは、おまえが自分で調べろ。
直ぐにわかることだ。

[9: 匿名さん]

債務者は夫妻５０：５０です。
夫婦とも住宅ローンのことはまったく分からず、銀行等検討せず
公庫で借りて、その後も何も考えず繰上げし続けていましたが
減税や11年目からの金利４％のことを考えると何がいいのか
悩んでしまいました。

減税７．５％うっかりしてました。ご指摘ありがとうございます。

とりあえず、３００万は残しそれ以上の余裕は繰り上げの形で
良いでしょうか？

[10: ０３]

>>09
＞減税７．５％うっかりしてました。
２００１年６月以前制度では、残高の０．７５％ね。

それだったら、とりあえずあなたの財産５００万円の方を残して、
共同財産の３００万円を繰上げ返済したらどうですか？

債務割合と、土地・建物の持分割合は、別のことですが、
両方とも５０：５０なら共稼ぎで稼いだ財産を繰上げ原資にまわすのが
一番問題無いやり方です。
繰上げするなら、手数料の問題がありますが、
同条件なら、期間短縮よりも返済額軽減の方が
後々のことを考えると有利です。
（返済総額よりも、リスク管理と期限の利益を考えること。）

投資の道を選ぶのも、自己責任を考えてするなら、
特に否定しません。
所得がそれだけ稼げるんだから、
どちらの道を選んでも、大きな問題は無いでしょう。

ただ、トラブルが発生した時のことは考えておく必要がありますから、
最低でも２００万円くらいは、
普通預金（銀行）か通常貯金（郵便局）で残しておく必要があると思います。

[11: 匿名さん]

>>8
調べてもわかりませんでしたｗ

[12: 匿名さん]

平成13年6月30日までの15年の住宅借入金特別控除は、7～11年目が0.75％で12年～15年目が0.5％になる。
16年目以降は、減税されないという流れになるはずです。

投資は、よく考えて判断されると良いと思います。
なまじっかの知識だと痛い目を見ると思います。

[13: 匿名さん]

借り換えする手もあります。

繰り上げ返済には手数料がかかるところもあるので、今、借りているところがどうなのかにもよります。

私なら投資は絶対にしません。リスクがあるからです。

繰り上げをしたいけれど、手数料がかかるなら、手数料のかからないところに借り換えしてから繰り上げにするかもしれません。

[14: 匿名さん]

投資はリスクが高いです。これは、誰でも簡単にわかることですが、失敗をしないために、いくつかの方法を探してみるということもひとつの手です。
一番確実なことは、貯蓄をすること、これに尽きます。
どうしても投資をしたいという場合には、まずリスクを負うということを忘れないことが大切です。

[15: 匿名さん]

余裕のある資金の残額を考えると、投資よりは繰上げ返済の方がやはり無難な選択と思えます。

もちろん、どのような投資をされるかにもよりますし、どれだけノウハウを持っているのかにもよります。
繰り上げ返済には少々手数料がかかってしまいますが、資金的には投資より返済を進めていく方が方針としては正嫡の様に思えます。

[16: 匿名さん]

残額が少なくても出来る投資はいくらでもあります。

残り1300万円でも十分にやりくり出来ます。

もし、投資で増やせる自身があるのであれば、投資でも良いかと思いますが、
軽い考えで投資を選択したならば、非常に危険です。

[17: 匿名さん]

無難な事を言えば繰り上げ返済ですが、
この返済にも手数料がかかるので何とも言えない所ではありますよね。


ちょっと投資にしては資金がやや不安な額面ではありますが、
低資金から始められる投資なら良いかもしれませんね。

[18: 匿名さん]

1300万円だと、ちょっと投資と考えるには不安な資金では無いでしょうか。

十分と言えば十分ですが、思い切った投資は出来ないかもしれませんし、
スタートが悪ければ、軌道に乗る前に終わってしまいそうです。

不動産投資には寂しい資金だと思います。

[19: 匿名さん]

1300万円の一部を投資に利用するというのも良いですね。

1300万円だとどのみに大きな投資をするには少々不安だと思います。
繰り上げと投資の両方をしてみて、
少しでもリスク分散してみてはいかがでしょう。

[20: 匿名さん]

何もそのどちらかに限られた利用法にこだわる必要はないと思います。

そもそも投資といっても1300万円ほどであれば少々不安が残らないでしょうか。

繰り上げ返済には手数料がかかるという事もありますし、
投資も浅い考えでは失敗してしまうかもしれません。

もっと慎重に使い道を考えてみてはいかがでしょうか。

[21: 匿名さん]

投資という判断は少々不安です。

私の場合だと、子供が小さいのであれば貯蓄に回します。
もちろん、返済もコツコツ行っていくと思います。

そこで投資して失敗した時が一番最悪です。
将来のためにも、余計なリスクは背負わない方が良いのではないでしょうか。