★住宅ローン！どちらの条件で借りるのがお得なんでしょうか？★

[りこママ]

頭金を主人200万、私200万をだし足らない分は住宅ローンを2300万組むことにしました。
私も主人も共働きです。

土地の分800万は5/31決済で翌月からローン開始です。
残りの建物の分は8/10上棟時に1500万を借りる予定です。
この条件の場合、銀行と信金のどちらで住宅ローンを組むのがお得だと考えられるのでしょうか？


【銀行】
・土地に関しては5/31決済なので、10年固定金利2.2％で借りられます。
・でも建物に関しては8/10時点での金利で借りなくてはならないので、
　もしかすると金利が上昇する可能性があります。
・ローン保証料は¥650，000です。
・10年後更新する際に固定でも変動でも、店頭表示金利より１％優遇されるという
　メリットがあります。
・ローンは主人名義で私は連帯保証人（収支合算者）となり、私の持分はありません。
　よって住宅ローン控除も夫のみとなります。

【信金】
・土地も建物も本審査申込時期の金利が適用されるので、
　両方とも2.2％で借入れできます。
・ローン保証料は¥500，000です。
・10年後更新する際に固定でも変動でも、店頭表示金利より０．５％優遇されるという
　メリットがあります。
・ローンは主人名義で組み、私が連帯債務者（収支合算者）となり、持分をきめれば
　住宅ローン控除は夫も私も受けられます。
　また、私が連帯保証人となって借りる事も可能です。


今は共働きなのですが、２年後には子供を産みたいと思ってますので、住宅ローン控除も私にはそんなに影響ないのかな？とも思います。
そうすれば、200万の頭金だと贈与税が９万掛かるんです。
しかし、もし私が持分を持ったとしても9：1かなと思うのですが、登記の際に手数料などが２倍掛かるのと、この少ない持分にメリットがあるように思えないなぁという気もします。
なんせ、土地と建物を別々にローンを組むので、主人と私がそれぞれローンを組むと４本立てになるのでなんかややこしそうで、ローンは主人名義のみで借りて土地と建物の２本立てにするほうがスッキリするのかなと考えてます。
ローン保証料の差が15万あり信金の方がお得にも思いますが、銀行の10年後からの１％優遇というのもお得だなぁと思うので、皆さんならこの条件でどちらで借りるべきだと考えますか？
やっぱり8月頃にはもう少し金利が上がるのでしょうか？
ご意見を頂ければと思います。
宜しくお願いしますm(__)m