年収に対して無謀なローン その24

[匿名さん]

その24です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[773: 無理かな\\]

772さんありがとうございます。
共働きならきっと大丈夫ですよね・・。共働きなら・・
私が倒れたらアウトですが・・そのリスクは男女どちらが負う場合でも同じかなと・・それでも不安ですけど。

[774: 匿名さん]

何かしら複雑そうですね、家庭円満の時に住まい作りをするのが一般的とい

[775: 購入検討中さん]

いかがでしょうか？

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込750万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5200万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　2200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　年1～3%

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　妻は当面子育て専念。

[776: 購入経験者さん]

金銭的には、お子さんが２人でも十分ですね。貯蓄性向も高いようですし。

奥さんも将来はパートにはいかれますよね。

一番の懸念は転勤が多いお仕事かどうか、ですね。一軒家は賃貸運営しにくいですから。ロケ－ションにもよりますが。

[777: 匿名さん]

>>775
もう少し残貯金増やしてローン増やすのも手。
特に2人目が近く欲しいとなると貯金を少し使う可能性も。
あと貯金できる能力が高そうなので先が読めるフラット３５Ｓエコにするのも一考の余地あり。

[778: 匿名さん]

769さん

769さん単独でも特に問題ない借り入れだとは思います。（頭金＆貯蓄もありますし）
また、養育費は、最大でも子供が20歳までで、分かれた奥さんが再婚すれば養育費を払う義務もなくなります。
配偶者の収入と養育費が相殺されている程度だと考えれば良いかなとは思います。

【懸念事項】
・妊娠/出産の場合、育児休暇をとられたときの対策（旦那は育児休暇を取れる？）
・配偶者が、ローンを通らない理由（隠しているローンはないか？）

[779: 匿名さん]

ここで聞くことではないかもしれないですが
他になかったので質問させて頂きます。

夫婦で一般企業に勤めて世帯収入1300万と
独立自営業で2200万だと
どちらが銀行で貸して貰いやすいですか？

[780: 匿名さん]

お願いします。

■世帯年収
　本人　　23年度　税込860万円　24年度　税込900万円　正社員　ボーナス２００万（一部上場）
　配偶者　税込100万円　正社員（フリーなのでばらつきあり。子供ができても自宅でできる仕事）

■家族構成　
　本人　32歳
　配偶者　29歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　15300円（管理費・修繕積立金込）

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費40万円のみ支払後90万ほど別ローン）
　・借入　4500万円
　・変動　0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　90万円

■昇給見込み
　数年後には年収1000万円超える予定。
　会社の平均年収が1000万なので、管理職になればもう少し昇給。

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供なし
　不妊治療で１人できればいいなぁぐらい。できなくてもいい。
　
■その他事情
　・車はなし。
　・親からの援助一切なし。
　・貯金は体外受精（100万）と結婚式（300万）
　　ですべてなくなったので手元には90万しかありません。
　・諸費用は別ローンです。
　・駅近３分、南向き角部屋15階建ての13階。
　・月14万円支払い、ボーナス払いなしでシミュレーションしてます。（実際はボーナス払いします）

ネットの住宅ローンシミュレーションでは問題ないと出てるのですが、不安です。
頭金が溜まってから・・・というのも考えたのですが
消費税増税や低金利などいろいろ考えて決めようと思っています。
無謀でしょうか・・・？

[781: 匿名さん]

779<独立自営の2200万が売上げ＝年俸なのかにもよると思いますが、
確定申告している方は課税所得＝年収で見る金融機関も有ります。
また直近３年間で見るので、そういう点から収入が少なくても中堅企業以上のサラリーマンの方が有利（気が楽）。
また提出する書類も自営の方が多い。

[782: 匿名さん]

追伸：サラリーマンでも金融機関の本審査では源泉徴収票とか収入証明書を提出させられるので税込み年収ではなく課税所得で審査しているはず。
但し、最近は何でも有りの時代なので２年間のデータ（終身雇用の時代は直近１年）

[783: 匿名]

780さん
年収の伸びが予定通りなら大丈夫でしょう｡
貯金ないのが残念ですね｡
浪費されたのでしょうか…
ボーナスは年収のわりに少ないので基本給が高いまたは残業代で稼いでいるのでしょうけど
残業代で稼いでいるなら不安定かと。

これを読んで不快に感じるなら
ご自身の将来性等々に自信ありということだと思うので大丈夫だと思います。

[784: 匿名]

浪費とかいたことについて念のため補足しますが
780さんの記載内容は一読しています(体外受精等々)
それを踏まえても貯金が少ないとの意味です

[785: 匿名さん]

７８３さん＜ありがとうございます。
年収はおそらく１０００万円までは確実にあがります。
そこからは役職がついたりすれば上がりますが、本当によっぽどのことが無い限りは減ることはないと思います。
確かに体外受精と結婚式のお金で使ってしまったにしても浪費していると思います。
とくに派手に何か高額のものを買ったり、旅行に行ったりはしていないのですが、
付き合いでおそらく飲みに行く回数が多いせいだと思います。
これからは少しでも節約して貯金していくようにして、繰り上げ返済頑張ろうと思っています。
もともとボーナスはほとんど手を付けずに旅行にも行かず大きな買い物もしないので
ここでたくさん貯金できるようにします。
確かに、浪費してるなと自分でも反省です。
まだ結婚して日も浅く、大学院まで行っていたので学生生活も長くあまり貯蓄がありませんでした。
これから巻き返しでなんとか頑張ります！

[786: 匿名さん]

頭金ゼロで審査通る？

[787: 匿名さん]

頭金無しで預金９０万しかないのか、、キツいと思うよ。別ローンも気になるけど、
金融機関からケツの穴迄聞かれると思うけど貸してくれるので有れば購入すれば良い。

[788: 匿名]

実際問題、諸費用って200万円くらい現金が必要ですよ。
契約金取るところもあるし、法的なものとか保険とか。
家の本体はツナギローンとフラットや銀行ローンで大丈夫だけど。

[789: 匿名さん]

786 787 788さん＞ありがとうございます。
審査まだ通してないですが、やっぱり通らないですかね・・・？
一応買う時にこんな条件で通りますかね？って聞いたらまず問題ないです。大丈夫ですよ。って言っていたので
大丈夫かなって思っていたのですが。
一応、他の借入やカードも２枚ですべて一括払いなのでその辺は大丈夫だと思います。
実際問題、諸費用は210万ほどかかると事前に調べて理解しています。（登記費用など）
うち100万はもったいないのですが、保証料を金利に乗せました。
あと110万は少し払って別ローンにしようとしています。
契約金はありませんでした。
その他でまだ現金が２００万ほどいるのでしょうか？
家具代は今のところ新しいものの購入は考えていません。
また、引っ越しは１キロ圏内なので格安でいけます。

[790: 匿名さん]

ネットの住宅ローンシミュレーションでは問題ないと出てるのですが、不安です。 ＜この段階では大概の人がOKですよ。

[791: 入居済み住民さん]

＞７８９さん
諸経費ローンを使ってまで欲しい物件なのでしょうか？
大企業のようですし、家賃補助もたくさん出ているのではないですか？
それならしばらく賃貸で暮らして、頭金がたまってからのほうがいいように思います。
もし子供ができれば、学区や小学校までの距離、
習い事の教室が近くにあるかなど、
子どもがいないときとは別の視点で、家さがしをすることになると思います。

[792: 匿名さん]

・駅近３分、南向き角部屋15階建ての13階。 ＜もし人気が有る物件なら、うだうだ能書き垂れてる間に完売に成るんじゃないの？建築中でも完売に成る事はよくあるよ。

[793: 匿名さん]

そうそう。貯金も大切だけど、物件って縁だから。

[794: 匿名さん]

791　792さん＞ありがとうございます。
そうですね、諸費用ローンしてまで欲しい物件です。
やはり条件が良すぎるので、欲しいですね。
何を買う時も結構納得して吟味してから決める性質なのですが
今回は迷う余地がなかったです。
諸費用を金利乗せることの勿体なさや、諸費用ローンで支払いが増えることも覚悟の上です。
ちなみに、子供ができた場合のことも考えて学区の距離も見ています。
公立小学校、中学校が徒歩圏内です。
習い事の教室は山の様にあります。
場所柄も良く、都会のど真ん中にしては教育の環境は良いように思っています。
物件も人気があり、第三期分譲でこの部屋が南向き角部屋の上層階では最後です。
近くには総合病院建設中、都市部で一番大きな駅まで徒歩５分、最寄駅３分です。
やはり、ローンさえ通れば欲しい物件です。
頭金はありませんが、年間で溜めて繰り上げ返済していく予定です。

[795: 匿名さん]

793さん＞そうですよね、昨日先輩に相談したら、物件は縁だと言ってました。
なんとかなるだろうと背中も押してもらったので、あと不安なのはローンが通るかどうかだけです。
ローン審査はまわりみんないけるだろうと言っているのですが、
やはり審査通すまでは不安でいっぱいです。

[796: 購入検討中さん]

＞794さん
めっちゃ気持ち分かるわ。
その物件を諦めたら、次に上回る物件って見つかるか分かんないしね。

[797: 匿名さん]

796さん＞そうなんですよ。
ちなみにいくらでも似た条件であるんじゃないかといろいろ探しましたが、
着工予定のものも、今できあがりつつあるマンションでも見当たらなく
しかもこのあたり一帯の都市開発が進んでおり、逆にこの価格で良い条件の物件が
この先出そうにありません。
あとできそうなのは、６０００万以上、億単位のタワーマンションばかりです。
しかも土地の値段も跳ね上がりそうで、４５００万はしますが安いと思っているぐらいです。
あとはローン通るか祈るばかりです・・・ｗ

[798: 匿名さん]

マンションの売買契約の時に手付金（物件価格の10パーセント程度）必要だからその前にローンの融資実行がされる状態に成っていないとダメだから意外と時間ないよ。

[799: 匿名さん]

798さん＞今週中には事前審査通して本審査です。
一応今月２４日には契約が終わる様に予定は立てています。
２２日までに手付金を払わないといけないのですが、それは現金５０万で話をつけました。
一応物件は今止めてもらってます！
融資実行についてはよくわかってないのですが、２４日までに融資実行されてないとアウトってことでしょうか？
引き渡しは５月末です。

[800: 匿名さん]

７８０は最初に書いてある内容からすると面白いな〜、それとも相当暇っすか？

[801: 匿名さん]

なんかこの所、景気の良い話が多いけれど景気の気は気分の気。
ネガティブな話で申し訳ないがローン破たん者の多くはバブル期にフルローンで購入した者であることを忘れずに。
ローン審査に通れば普通に払えると思ったら大間違い。まして銀行の審査に通らないようであれば問題外。
不動産屋は誰にでも売却するのが仕事で返済のことなど知ったことではない。
一定の期間、貯蓄に回し残ったお金で生活してみてはどうなのか。

[802: 匿名さん]

801さん 勉強になりました。

[803: 匿名さん]

>>801
破綻しない方法もある。
・ローン残債以上に高く売る
・賃貸で月の支払いをペイできる賃料で貸す

これらが可能な物件なら無謀なローンも考えられるだろう。
但し自分の希望的観測ではなく買おうとしている物件と同等の物の
平均賃料や実売価格は調査していないと話にならないが

[804: 匿名さん]

そういや780氏は繰上げ返済と言っているが
固定資産税は計算に入れているだろうか？
駅近だと商業地で数年の軽減措置あっても物件価格の割にはけっこうい値段するかも。
あと角部屋だとマンションの売りでもある光熱費の安さが冷暖房費で多少上乗せになる。
修繕積立や管理費の値上げペースの確認も重要。
修繕都度に一時金要求というマンションだと月々の修繕積立や管理費が抑えられている場合も多い。
あとその駅の周辺のマンションはどうなのか？
中古で多数売れ残っている場所だとタワマンとかが近くにできると
案外その物件が築浅中古で出る可能性もある。

[805: 購入検討中さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込700万円　正社員（中小）

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　33歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4500万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　1500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　年10万円程度

■定年・退職金
　65歳 （61歳より400万程度）
　2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

消費税はほぼ上がりそう、不動産も上昇を始める前に決めてしまいたいですが。
診断お願いします。

[806: 匿名さん]

給料が下がらなければ大丈夫でしょう。

[807: 匿名さん]

>>801
といってるうちに

50歳で賃貸で詰んじゃうんですよね？

[808: 物件比較中さん]

＞807さん

そうそう。そんなことしてたら、ローン組めなくなるかもしれんもん。

[809: ＯＬさん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込550万円　正社員OL

■家族構成　※要年齢
　本人　　40歳（独身）

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4800万円　都内新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　2000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　年10万円程度

■定年・退職金
　60歳
　500万程度見込み

■将来の家族構成の予定
　このまま独身の予定です…。

ローンを変動にするか固定にするかも、まだ決めていません。
診断お願いいたします。

[810: 匿名さん]

取り合えず変動で良いんじゃないですか？！情勢見ながら金利上昇し出したら固定に変更すれば良い事だし。当分、紙幣は増刷するようですから。

[811: 匿名さん]

>>809

このまま独身なら退職金がちょっと心許ないので、老後資金をしっかり
残すことを前提に、贅沢しない生活を続ければ問題ないかと思います。

[812:]

返済期間が書いてないですね。

35年なら定年後も払い続けるのが心配

定年までの
20年で返すなら、月々の支払いが心配。

どちらにしても、お一人なら、もう少し安い物件の方が賢明だとは思いますが

[813: 匿名]

40歳独身ということでOLさんと近い属性なので参考まで。

購入時
■年収　650万円　正社員

■家族構成　本人　40歳独身

■物件価格　4500万円　マンション

■住宅ローン　頭金2200万円（諸経費は別途用意あり）
　　　　　　借り入れ　2300万円

■貯蓄　200万円
　　　　家具、カーテンなど購入後の残金

旧フラット20でローンを組んで、現在毎月10万ちょいの返済と24000円の管理費と修繕費です。
購入後に震災があり、現在は母と同居しています。
年収は現在665万円。

毎月の固定のランニングコストは、ローン＋管理費＋光熱費で16万円程度
＋食費ですが、これは母と折半しています。
できればローン減税終了時に繰り上げで少しでも残債減らしたいので返済用に毎月5～7万
円程度の貯金をしています。

1年半位経ちましたが、思ったほどきつくはないものの、とっても余裕という感じではないです。

都内新築だとなかなか難しい話ではありますが、もう少し物件価格を引き下げることを
おすすめします。

[814: 809]

ありがとうございます。
確かにちょっと厳しいですよね…。
もう少し物件価格をおさえて、考えてみます。

[815: 匿名さん]

809さん２０年ローンで1.35%なら総額3200万、2.35%なら3500万の返済,
月13.3万〜14.6万の返済が行けるか否かしだいですね。
また収入源が確保されていればローン年数を伸ばし月返済を軽減出来ますが、、、、

[816: 匿名さん]

所得税を沢山払っている独身であればローン減税10年間残債の１％まるまる戻ってきますよね。
変動であれば当面無利子以下ですし贅沢しなければ10年の内に繰り上げ返済できるのではないですか。

[817: 匿名さん]

＞813＞809が、いっしょになれば、
8000万のマンションもありですね。

なにかの、ご縁だったりして

[818: 匿名さん]

＞816
子ども手当に変わったから、二人子どもいても
扶養控除なくなって、18万ぐらい所得税
上がってしまいました。

登録免許税、消費税、固定資産税、不動産取得税、印紙税とか、もろもろ200万ぐらい負担

ローン減税、今年は総額200万上限です。

なんだかなぁ

[819: 匿名さん]

>35年なら定年後も払い続けるのが心配

普通、年金がフル支給されるまでに預貯金、退職金や遺産相続金で繰り上げ返済するでしょ。
なるべく長く借りて、なるべく早く返すのが常道ですよ。

[820: 匿名さん]

何が無謀って残預金額皆さん少ないですね。だから無謀スレなんですね。

[821: 購入検討中さん]

いかがでしょうか？ちょっと不安です。

現在のアパートは月々6万7千円の家賃です。

■世帯年収
　本人　　年収480万円　ボーナス(手取り40万円×2)

　配偶者　パート 年収100万程度

■家族構成　
・本人　26歳
・配偶者　25歳
・子供1　5歳
・子供2 3歳
■物件価格・種類
　3600万円　新築戸建(注文)
(土地＋建物)

■住宅ローン
　・頭金　100万円
　・借入　3600万円
　・3年固定　35年・1.1%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
・車のローン無し
・親からの援助無し
・ハウスメーカーで見積もり等出してもらい月々7万円のボーナス20万の支払いになると言われました

[822: 匿名さん]

あらら・・・このスレをちょっと読んでみると、残貯金50万ってあり得ないと再三いわれているのを目にするはずですが。
久々にちょっとムリ目な感じですね。ずっとムリというのではなく、時期尚早。

[823: 購入検討中さん]

821です。

残貯金ってそんなに必要なものなんでしょうか？？

いまいち分からないので教えて下さい。

[824: 匿名さん]

残貯金50万がありえないわけではなく、
引っ越しや家具・電化製品購入、諸々の諸経費を考えるとありえなというこどでは？

個人的には、最低半年は生活可能なできるお金を、上記の費用を引いた上で残しておくべきだとおもいますがね

[825: 匿名さん]

>残貯金ってそんなに必要なものなんでしょうか？？
>いまいち分からないので教えて下さい。

釣り。釣り。釣り。

[826: 購入検討中さん]

821です。

引っ越し、家具、家電等の生活に必要な物は全てそろっている段階での残貯金が50万円なんですけど厳しい感じでしょうか？

[827: 匿名さん]

お子さんいらっしゃるし、50万では冠婚葬祭や怪我など思わぬ出費があったら、あっという間になくなってしまいますよ。
経験談からのアドバイスですが、引っ越すまでは「家具、家電は今まで使っていた物を…」というつもりでいても、部屋が増えると買い替えではない照明、カーテン、ラグ類、テレビなどが必要になりますし、ソファや観葉植物などまで欲しくなってくるものです。
うちは2K→3LDKへの引っ越しで100万は消えてしまいました。
残貯金とエコポイントがあったおかげで痛手は少しで済みましたが。
あと、友人の子供が４月から入園する幼稚園の入園準備（夏服、冬服×２やお道具箱関係など）に12万かかったと嘆いていました。東京ですが。
おせっかいかもしれませんが、ご参考まで。

[828: 匿名さん]

>826さん
827です。すみません、投稿が同時になってしまったようですね。
新居の物は全てそろっていらっしゃるとのこと、あと入園云々に関しても上のお子さんでご経験済みでしたね、失礼しました。
それにしても50万では妻としてはとても不安です。
これからはボーナスも丸々残らなくなるので、もう少しだけでも増やしてからというのはいかがですか？

[829: 匿名さん]

2000万の物件が限度だな。

[830: 購入検討中さん]

826です。

827さん、ありがとうございます。

建物＋土地の3600万円の中にカーテン、照明、テレビ等は入っています。

あと、ローン返済開始時の残貯金は150万ぐらいになります。

説明不足、言葉足らずで大変申し訳ありませんでした。

上記を見てもやはり厳しいでしょうか？

[831: 匿名さん]

ローン3年固定1.1%を選択する理由が不明なのですが。どう考えても損でしょ。

あと、HMの注文でしたら、見積からプラス200万は見といたほうが良いですよ。契約後それくらいはすぐに金額上がってしまいます。

[832: 匿名さん]

＞821
頭金の前に、諸費用、税金が足りないです。

概算での一例ですが
手付金を、現金で100万払います
火災保険をローン期間35年分 60万払います
ローン契約時に領収書を提示します。
ローンの保証料等が借入額から80万差し引かれます
登記費用40万を現金で払います

諸費用は、普通借りられません。
ガードローンも使えません完済が条件です

固定資産税15万払います

上記費用に、引越費用、カーテン、照明、TVアンテナ、エアコンや、家具は入ってません。

まだまだ、カーポート、生垣、庭等、外講まわりもご近所さんと同じ程度はそろえたいところです。

いちど、全ての費用を試算したほうが良いと思います。

[833: 購入検討中さん]

830です。

831さん、変動の1.1%の方がいいでしょうか？？

832さん

見積もりを出してもらったのですが、その中に諸費用、税金まで含めての金額が3600万円でした。

[834: 契約済みさん]

当方、地方都市の郊外に土地を購入して注文住宅を建築予定です。
よろしくお願い致します。

■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員 （１部上場企業）
（手取り月35～40万円(残業代で幅あり)、ボーナス手取り年50万円）
　配偶者　税込100万円　正社員

■家族構成
　本人　33歳
　配偶者　32歳
　子供１　5歳　男
　子供２　2歳　女

■物件価格・種類
　3550万円　新築戸建て（注文）（土地＋建物）
　（太陽光4.4kw込み）

■住宅ローン
　・頭金　150万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3400万円
　・変動　35年・0.77% （地銀）
　（月々8.4万、ボーナス月+5万）
　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　60歳
　2000万ぐらい
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収？？？）　

■将来の家族構成の予定
　子供１年以内にもう１人、、、かも

■その他事情
　・妻は現在短時間のパートですが、フルタイムに転職予定。
　・現在借家で、月々6.7万円
　・高気密・高断熱なので、光熱費は今よりは抑えれる予定。（＋太陽光売電）
　
みなさん手堅いので少し不安です。
いかがでしょうか。。

[835: 契約済みさん]

834>です。
誤）配偶者　税込100万円　正社員
正）配偶者　税込100万円　パート

[836: 匿名さん]

>>833
住宅ローン以外のローンも組むということでしょうか？
普通は、家具や家電、引っ越し代、諸経費は住宅ローンには含められないかと

[837: ﾏﾝｺﾐｭﾌｧﾝさん]

836
家具、照明器具、カーテンが認められる地方銀行ローンがあります。今年の金融商品で、うちはそれでマンション＋諸経費に足して審査を受け、実行出来ました。預貯金少ない皆さん、物件は縁ですから支払いは厳しくとも、惚れた物件は諦めずに検討して下さいな。

[838: 購入検討中さん]

【ご本人様からの依頼により削除しました。管理担当】

[839: 匿名さん]

＞838
仮審査ではなく、正式審査はこれからでしょうか？
手付金は支払い済みですか？
手付金の返還特約条項など、よくよく確認したほうがよさそうな気がします。

また、3200万の物件に400万の諸費用であれば、
諸費用がやや高めな気もします。

[840: 匿名さん]

ここ見てると世帯年収830万円で2700万円のローン組むのにビビってる自分らが小さく見えてきます

[841: 匿名さん]

最近の相談者さんは頭金の少ない人が多いですね。
1000万円くらい貯めてから買えばいいのにと思います。

[842: 匿名さん]

失われたと言われる20年で834さんに似た境遇でやって来ましたがなんとかなり、次の物件を物色中ですが・・・

[843: 匿名さん]

>841
その1000万を手元に残し、去年の１１月に日本株を買ったら、頭金1000万分以上稼げてたよ。

[844: 匿名さん]

>843
たらればはどうでもいいです。

[845: 匿名さん]

>>833
変動金利1.1%は高すぎだと思いますが。保証料内枠だとしても。

あと心配なのは、HMの見積の段階でどこまで仕様を決めているのかです。内部・外部の造作、建具、床材、壁紙、キッチン、トイレ、風呂、外壁、屋根材、窓、サッシ等のメーカや品番も決めておられるのでしょうか。あとは外構も詳細仕様を決定しておかないと。

[846: ﾋﾞｷﾞﾅｰさん]

よろしくお願い致します。
夫婦で連帯債務にします。

■世帯年収
　本人　　税込290万円　正社員
（手取り月15万円、ボーナス手取り年50万円）
　配偶者　税込350万円　正社員
（手取り月16万、ボーナス手取り年80万）

■家族構成
　本人　27歳
　配偶者　27歳
　子供 0歳

■物件価格・種類
　3300万円　新築戸建て（建売り完成済、土地＋建物＋外構＋植栽）

■住宅ローン
　・頭金　なし
　・借入　3500万円 （諸経費込みのフルローン）
　・変動　35年・0.975% （地銀）
　（月々7.3万、ボーナス年30万）
　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円 （内40万外貨建預金）

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　本人 60歳 2000万くらい
　配偶者 55歳 2000万くらい

■将来の家族構成の予定
　子供3,4年後にもう１人欲しい

■その他事情
　・現在賃貸アパートで、月々7.3万円 （駐車場2台込）
・一昨年に現金で車購入のため貯蓄が少なく頭金が出せない
・他ローンなし
・親からの援助なし

現在の家賃を払いながらでも、もっと頭金を貯めた方がいいのかを迷っています。
家賃が勿体無いような気がするのと、増税前にということで早めの購入を考えました。
よろしくお願いします。

[847: 匿名さん]

上物除く不動産価格は2500万位ですか、その七掛け位しか貸してくれないのでは？
後、借りれたとしてフルローンなんだから返済の計算上は返済額が確定出来る固定でした方が良いと思うけどね。
35年間を０．９７５で考える事が楽観バイアスmaxですよ。少しバイアス下げては如何？

[848: 匿名さん]

846<建売り業者にその物件買う契約をすると価格の１０％位は払う必要があるのでは？
その際、銀行の審査は未だのはずで融資を受ける迄のタイムラグが発生しますが待ってもらうのですか？
もし、融資を受けれず物件を断念した場合、違約金は幾らなのかも調べ得ておいた方が良いですよ。

[849: 匿名さん]

40才以上対象の大手家電S社の「キャリアデザイン室」の記事読んだ？将来明日は我が身ってことも有る。

[850: ﾋﾞｷﾞﾅｰさん]

846です。

847さん
ありがとうございます。
そうですね、確かに変動のみで考えるのは楽観的すぎでした。固定金利と金利上昇の場合でも試算します。
やはりローン審査厳しいですかね。

848さん
ありがとうございます。
違約金、申込金の確認はこれからです。相談には応じてくれるそうなのですが、重要なところですよね。ありがとうございます。手付金は払えそうです。

[851: 匿名さん]

たま〜に、もう少し貯金してからって話が有るけど、何年間で幾ら貯めてから買うの？
来年の４月は消費税８％再来年は１０％、消費税だけでも倍に成る。景気が少し良く成りみんなの収入が増えると云う事は
物価も上がると云う事。円安で輸入部材が上がる事も含め物件価格が下がる可能性も少ない。地価は上昇に転じ初めているし、
金利も上がるかもしれない。物件購入を延期するなら２、３年と云わず１０年位延期する覚悟で居ないとダメかもね。

[852: 購入検討中さん]

皆物件の○割は払わなきゃいけないのでは？
って言うけど不足分&諸費用ローンあるの知らないの？
15年変動とかでべらぼう高いけど

[853: 匿名さん]

地価って上がり始めてるんですか？！

[854: 匿名さん]

＞852
最優遇金利のためもあるけど、
諸費用分の300万ぐらいは、一括払いしようよ。

[855: 購入検討中さん]

854
いやいや知ってるよ。実際うちは諸費用+頭金払うし。
ただそーゆーのがあるって事はそーゆーの使う人が居るわけで、金利とか高いの踏まえた上での話なんじゃないの？って事。
だから用意しなくては？ってのは聞いてないんじゃないのかね。

[856: 匿名さん]

頭金を貯めてから・・・とアドバイスする方に、ぜひ読んでいただきたい。
http://blogs.bizmakoto.jp/h-ikegami/entry/7675.html

結局いつ購入に踏み切るかを判断するのは自分自身ですが、やっぱりあのとき買っておけばよかった、と後悔しないようにしたいですね。ただ、私個人の経験から言うと、本当に運命の物件に出会った場合、迷いはないです。人に相談するまでもなく、今！と思えるときが買い時です。それまできちんと家賃を払って、借金もなく生活できている人なら、なんとかなるものではないでしょうか。

生活を切り詰めてまで・・・とか、このまま購入に踏み切って良いものか不安・・・という方は、まだ買い時ではないのかもしれません。そうこうしているうちに、買い時を逃してしまう人もいるでしょうが、そもそもそういう人は分譲に向いていないのだと思います。

[857: 匿名さん]

>>856
背伸びして高い物件を買わなければ何とかなるでしょう。
金利上がったらアウトだから。

[858: 匿名さん]

消費増税に成れば、倍だから。例えば１年で１５０万貯蓄する世帯で
３０００万の物件で来年の税８％up分９０万、再来年、税１０％up分１５０万。貯蓄する１年余りが無駄に成る。

[859: 匿名さん]

円安株高で給与も少し上がるけど、輸入部材も上がる、９９％輸入の光熱費も上がる、それらを吸収する為に商品も上がる。

[860: 匿名さん]

５月から電気代がまた値上げ、ガスも値上げ。

[861: 匿名さん]

>852
預貯金もできない生活をしておいて、急にローンや税金払えるのかね。
ローン破綻者の9割は頭金なしのフルローンって聞いたことがあるけどね。

[862: 匿名さん]

>ただ、私個人の経験から言うと、本当に運命の物件に出会った場合、迷いはないです。

笑う。笑う。

人生の伴侶もそうやって見つけてんのかね。二度、三度結婚してるやり手なのかもな。うらやましい。

住宅ローンなんて所詮は借金。とにかく負債を資産と思い込ませる話術には引っからないことだね。

[863: 匿名さん]

頭金テンパーもフルローンと大差無し。

[864: 匿名さん]

＞861
まったくもって同意ですが、

低金利な今時、
頭金なしが全員破綻予備軍では無いと思います。

低金利だから、減税考慮で払えるけど頭金入れないとか

中古物件でリフォーム費用は現金払いとか

嫁さん含めないで単独年収で、
借入金額－貯金が年収の4倍ぐらいとか

[865: 匿名さん]

ほとんど破綻予備軍でしょ。

[866: 匿名さん]

>>861
貯金は年収に必ずしも比例しないからな。ある意味貯金も能力。
>>863
ゼロは何を掛けてもゼロという法則がある。
10％位では確かに厳しいが越えられない大きな壁がある事も事実だと思う。

[867: 匿名さん]

キャピタルゲインが見込める物件なら頭金まで入れたフルローンも視野に入るでしょ。
そこまでキャピタルゲインが見込まれる物件はそうないし
諸費用からはお金を生まないのでさすがに支払いますけどね。

[868: 匿名さん]

住宅費用にあてた債券、
残期間数年とかもってた場合、
ローン金利より利率がよかったりするから
売却して頭金に入れたりはしないですよね。
償還まで、待って繰上すれば、いいし

頭金の多少より、キャッシュフローのバランスのほうが大事と思います

[869: 購入検討中さん]

頭金300万。借入2600万で年収400万の奴が近々契約しようと思ってるんですが、無謀ですか？
妻の年収が350万ですが当てにしたくないが、せざるを得ないのか。

[870: 匿名さん]

>862
迷わず大きな決断したことない人が、決断力のある人を笑ってはいけない

[871: 匿名さん]

家を買うってことは、腹をくくるってこと。それができない人は家なんか買っちゃだめ。
決断力のない人もね。

[872: 匿名さん]

頭金以外に残貯金がいくらかも大事。金利のタイプの優遇条件とか変更時含め良く理解してくださいね。