年収に対して無謀なローン その24

[匿名さん]

その24です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[386: 匿名さん]

そういうこと

50歳になっちゃうと、銀行が3倍でも貸してくれないのは、張り付いて無謀～を連呼し続けている人には実感できているでしょう

でも、若い場合は、5倍を越えても良いケースもある。

まあ、そういうことです
ただし>>364の7.5倍くんは、私も下げるべきだと思う
借り入れは2400万ぐらいに

400万の年収を元の計画だから、リストラされても若いし、同じ年収ぐらいは他の仕事でもいけるでしょう

[387: 購入検討中さん]

消費税増税、金利などの経済学状況を踏まえて、待て＝物件価格を下げるっていう意味でしょう。頭金貯めるにも時間がかかりますよね。

[388: b]

45さい
年収の3.8倍かりました。
実際は嫁の年収考えれば2.3倍くらいだが

[389: 364]

ご意見を頂いた皆様ありがとうございます。

ご意見を参考に、もう一度 再考してみます。

[390: 匿名さん]

年齢と年収と返済期間で幾ら迄借りれると云うのは金融機関の簡易計算で即出る。
但し、貸し手の金融機関が借り手の諸条件を審査時に判断するので簡易計算はあくまでも目安。

[391: 匿名さん]

　いかがでしょうか？

■世帯年収
　本人　　税込805万円　医療系専門職
　配偶者　税込550万円　医療系専門職

■家族構成　
　本人　28歳
　妻　　27歳

　子供は二年後と四年後に希望

■物件価格・種類
　5600万円　新築分譲マンション

■管理費・修繕積立金
　約37000円　　駐車場二台込

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途270万円用意有）
　・借入　5200万円
　・変動　0.725or十年固定1.2orMIX検討中


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円

■昇給見込み
　あり
　一年後865万円になる見込みあり
　その後数年おきに５万アップのよう（上司談）

■その他
　
　定年はお互い専門職のためなし
　車二台
　オートローン月３万残り二年あり


　叱咤激励お待ちしてます。
　　

[392: 匿名さん]

>>375さん
＞44歳で35年ローンって、銀行には仮審査通ってますか？
はい、仮審査では問題ないようです。
当初は35年で実行しますが、20年以内には完済したいと思っています。

>>376さん
＞購入後の貯蓄が350万で教育費大丈夫ですか？
高校は無償化ですし、塾代はなんとかなります。
大学進学までには貯蓄を増やしたいと思っています。
＞あと、定年時にかなりローンが残りそうですが、退職金はどんなもんでしょう？老後の資金はありますか？
退職金は今後の昇給や昇格で変わりますが、2000万円を少し下回るくらいではないかと思います。
退職金での繰り上げ返済を考えているので、50歳くらいから別途老後資金を貯めるつもりです。

>>377さん
＞地方ですか？
東京ではありませんが、大きな都市です。
＞見直して物件価格1500万下げたほうがいいような
3000万円では希望の物件がないんです。
やっぱり厳し過ぎますか？

[393: 匿名さん]

391さん思い切って１億位の物件購入したら？内需拡大の為にも

[394: 匿名さん]

２３区で新築3LDK駅近なら６５００万以上、都内の端なら５０００万台でもあるけどね、どこらへんだろうね。

[395: 匿名さん]

>>394
どのナンバーへのレスなの？？？
人にも判るようにしなきゃダメだよ

[396: 匿名さん]

>>377さん
ごめんなさい。物件価格を1500万下げたら3000万円ではなく4000万円でした。
これなら無いことはないのですが・・・広さや仕様に難が・・・
でも、やっぱりこの程度まで下げないと無謀でしょうかねえ。

[397: 匿名さん]

＞＞392
＞高校は無償化ですし、塾代はなんとかなります。
＞大学進学までには貯蓄を増やしたいと思っています。

高校無償化でも費用はかかります。
大学にいかせるなら、塾代等も含め最低一人600から700万円程度は進学までに貯蓄する必要がある。
40歳台なら定年後の資金準備も必要なので退職金は使えませんよ。

[398: 購入検討中さん]

判定お願いします
■家族構成
私　34歳 　
妻　30歳

■世帯年収
本人　　税込650万円 中小企業
配偶者　税込450万円（看護師）

■物件価格
4800万円

■住宅ローン
頭金　1200万円
借入　3600万円

■検討中の金利
フラット35を予定です

■貯金
200万円

■定年・退職金

私　60歳　退職金は1000万程


■その他事情

身内等近くにいませんので子供が出来たら厳しいでしょうか？

[399: 匿名さん]

>>397
＞大学にいかせるなら、塾代等も含め最低一人600から700万円程度は進学までに貯蓄する必要がある。
そんなに必要ですか？
塾は高校2年生後半から月額5万円くらいの予定です。
大学は国公立の予定で、年間60万円くらいです。
高校：5万円×15ヶ月＝90万円
大学：60万円×4年＝240万円
90万円＋240万円＋αで一人350～400万くらいでいいかなと思っています。
万が一、国公立の大学にいけなかった場合は奨学金を利用させます。
在学中も無収入ではないので、それぞれが大学受験するまでに各250万円ずつ貯めておけば良いかなと思ってます。

[400: 匿名さん]

１馬力でも３４歳６５０万なら何とか行けるんじゃないの？行けないのなら行ける借入額に減額し物件変更したらよし。そして子供が出来る迄の奥さんの収入は貯蓄に廻しエマージェンシーの時の資金と考えておけばよいのでは？

[401: 匿名]

>>398さん
子供が産まれても保育所等に入れる環境なら問題ないでしょう。奥さまが看護師さんなので勤務先で事業所内保育をしていないですか？専業主婦希望でもその時の残債が3000万円を切っていれば大丈夫だと思います。

[402: 匿名さん]

650万、３０年３％で考えて月１５万の返済、これで生活出来るなら問題ないと思いますけど。
後は６０定年なら年金迄の空白の５年を考慮する必要は有るけどね。３０年後の老後生活費は物価上昇考えたら月３０万前後必要に成りますから。

[403: 匿名さん]

>399
397ではないです。

私立の場合は奨学金を使うということであれば、生活は維持できると思います。
下宿とか言い出した場合は諦めさせないといけないかもですが。

あと、高校無償化は恒久的ではなかったように思いますので、お子さんが高校生に上がる時にあるかどうか…

現状の家賃と年間の貯金額を教えてもらえませんか？

[404: 匿名さん]

自宅通学、文系オール私立で大卒迄の教育費って２０００万超すよ、オール国公立でも１２００万位だったと思う。下宿とか女の子ならせキュリティのしっかりしてるマンションとかで生活費の仕送り入れたらそれ以上掛かるね。

[405: 匿名さん]

>>403
＞下宿とか言い出した場合は諦めさせないといけないかもですが。
バイトなどで自分で捻出できないのであれば諦めてもらうしかないですね。
でも、幸い通える範囲に学校はたくさんありますので、その中から選択すると思います。
＞あと、高校無償化は恒久的ではなかったように思いますので、お子さんが高校生に上がる時にあるかどうか…
確かにそうですね。
続けてくれることが嬉しいですが、計画を練り直してみます。

＞現状の家賃と年間の貯金額を教えてもらえませんか？
家賃は15万円です。貯蓄額は年によってバラバラですが、金額はご遠慮させていただきます。

>>404
＞オール国公立でも１２００万位だったと思う。
そんなに要りますか？
それは学費ではなく、子供にかかる費用の総額では？

[406: 匿名さん]

405＜クレクレくんじゃなくて自分で調べたら？小学校でも公立なら授業料は０だが教科書など学用品代、PTA会費、遠足費用、給食代等等で３３万／年。私立なら135万／年か借りますよ。その×６だから。

[407: 匿名さん]

>>406
そんなに要らねえよｗ

[408: 匿名]

＞405
家のために奨学金という名の借金背負わされるなんてかわいそう…
そこそこの大学出ても就活うまくいかず奨学金の返済が滞るみたいな話よくききますよ。

まあ背中押して欲しいだけみたいだし頑張ればいいんじゃない？

[409: 入居済みさん]

＞３９９さん
大学は入学料がかかりますよ！
国公立でも30万くらいだと思います。
お忘れなく！

[410: 匿名さん]

国公立の大学じゃなくても入学金は掛かったはず。なお最近では国公立の大学で８０〜９０万じゃない？！

[411: 匿名さん]

↑80万から90万は授業料込みの初年度の費用。なので入学金岳なら30万前後です。

[412: 匿名さん]

3.11以降地震対策やら国が進めている住宅に関する各種減税、生前贈与等の控除で増税前、相続税改正前に購入や建てる人が増えている。
プー太郎には一生関係ないだろうけど、

[413: 匿名さん]

>>408
人んちの子供の心配なんかしてやらなくてもいいんじゃね。
それは大きな御世話というもんだ。
それに、大学なんてもんは全額本人が負担すべきもんだと思う。
当然奨学金は本人が負担すべき。
すねかじりの大学生はこれからの世の中を渡っていけないよ。

>>409、>>410
私立の場合は何十万円も入学金が必要だけど、国公立は10万もしないよ。
3万円程度のところも多い
なんかお前らの学歴レベルが解るな

[414: 匿名さん]

すまん！413だ。
国公立の入学金は30万弱が多いな。
>411の言うとおりだ。
俺の間違いだった。
暴言を許してくれ！
俺は去る

[415: 匿名さん]

あんた実はいい人では？

[416: 匿名さん]

要するに子供がいるんなら借金はダンナの年収の五倍以内にしろってこと。
無理してマンション買ったら、旅行にもいけない、子供は大学にもいけない、なんてことに。
そんな生活になんの意味がある？
そこまで無理して買うもんじゃないよ、家なんて。

[417: 匿名さん]

テンプレに足しておいて欲しい項目

・ここでは人のローンについて、あれこれ文句は言わない方のみ書き込んで下さい。
・教育費やレジャー費など生活費の配分や、奨学金の利用など、個人の価値観を否定しない方のみ書き込んで下さい。
・倒産やリストラなどの極端なリスクを強調しない方のみ書き込んで下さい。

リスクばかり考える心配性な方は、「年収に対して安全なローン」スレを独自にたてたらどうですか？

[418: 匿名さん]

>405さん
そこまで考えてらっしゃるなら、頑張ってみましょう！

ただ、もし私があなたの立場なら物件価格を落とし借り入れは2000万にします。


あなたの教育費や老後資金等の考え方も踏まえると、現状で年間120万以上余剰資金があるなら、3300万のローンで実行すると思います。100万しか余ってないなら、実行しません。

[419: 匿名さん]

>417
テンプレの意味をわかってますか？
まぁ、言いたいこととしては賛成しますが。

[420: 匿名さん]

>>416
人の価値観はそれぞれ。
価格は安いが実質割高の郊外の駅遠買って価旅行なり大学なりいけばいい。
大学については郊外だと下宿費も出費になることをわすれずにね。

[421: 匿名さん]

４１７、４２０は相談者本人っぽいなぁ。
大学の選択肢狭めないレベルで郊外も視野に入れて、あまり無理なローン組まない方がいいと思うけど。
まぁ好きにすればいいんじゃないですか?

[422: 匿名さん]

収入が少ないなら見栄張って東京に買わず川越や我孫子あたりのマンションにしとけばいい。
2000万台でファミリータイプの広いマンションが買える。
そのへんなら子供が大学入っても自宅通学できるだろ。

[423: 匿名]

回答読んでもいろいろな角度から考えていらっしゃるようだし、物件価格は高いけど頭金が多いから無駄遣いせず堅実な方なのではという印象を持ちましたが…。
援助でないなら、この年のお子さん２人育ててこんなに貯められませんよ。
アンカーは振り返るの大変なのでつけませんが、今皆さんの意見が集中している44才の方のことです。

[424: 匿名]

44才の人のローンは全く無謀じゃないです。教育は状況に合わせて教育ローンを組んだらいいのでは。3000万円貯めることができる人は破綻しないよ。

[425: 匿名さん]

４４歳です。
>>421さん
＞４１７、４２０は相談者本人っぽいなぁ。
相談者とは私のことでしょうか。
残念ながら(？)私ではありません。
私は、それらのことも含めてご意見いただければありがたいと思っています。
あくまで決めるのは私達夫婦ですので、明らかに考え方や生き方の違いがある方のアドバイスは、
参考にしない場合はありますが、ご意見を否定することはありません。

>>418さん
>>422さん
ありがとうございます。
私達ももう少し安い物件も探してみようということになりました。

>>423さん
>>424さん
親からの援助はありません。
これまでは、子供にはお金をそれほどかけていません。（スイミングとピアノのみ）
貯めたお金の大半は、子供が出来るまでに貯めたものです。
当時は妻である私もフルタイムで働いていましたし、夫も株でそこそこの運用益を出していました。
子供がお腹にできた時から、株への投資を減らしていき、堅実に貯金をするようになったので
幸いなことにリーマンショックの影響は全く受けませんでした。
これはラッキーだったと思います。

皆さんのご意見を参考に、もう少し楽(?)な返済ができるように見直すつもりです。
ありがとうございました。
そして、長文になったことをお詫びします。

[426: 匿名さん]

金利上昇局面で変動から固定に替える時は既に固定金利が上がっているケースが多く、また、元本の返済と云うより金利分を払っているなんて事で元本が減らないというケースもあるので、変動固定の選択はよく考えてね

[427: 匿名さん]

セカンドライフも二十台じゃ気が付く事自体無理だけど、三十路を過ぎたら考えないと、遅れれば遅れる程準備期間が短く成り辛く成る。４５過ぎたら最終コーナーの仕上げの期間

[428: 匿名さん]

老後の準備なんて50歳からで十分だよ

[429: 匿名さん]

10年で準備できるんだ、ふーん

[430: 匿名]

老後なんて金使い切ったら家売って、公営住宅に入り、
売った金もなくなれば、生活保護で十分でしょう。
国民年金払うなんて本当に馬鹿

[431: 匿名さん]

あなたみたいな、救いようのない人間が増えて、真面目にやってるこちらは怒りを覚えます。

でも、あなたみたいな哀しい人間にも救いの手を差し伸べなければならないところが、人間の良さなのかもしれません。

自立するって楽しいですよ。朝っぱらから寝ぼけたこと言わないで、前向きにね。言っても無駄だろうけどね。

[432: 匿名さん]

老後は金に苦労したくないね。
持ち家も立地のいい資産性の高い物件じゃないと売れないから、
安物買ったら一生住み続けるしかない。
中途半端に安い物件でローンの苦労するなら、格安物件で負担を軽くしたほうがいい。

[433: 匿名さん]

息子が歩き出したので、1LDKより広い家に引っ越そうと思い・・・ご意見をお願いします。
>>29のテンプレ使いました。

■世帯年収 ・・・本人税込950万円（手取り月40万）／ 配偶者税込800万円 (手取り月32万円)
■家族構成・・・本人　31歳 ／配偶者　28歳 ／息子１　1歳
■物件価格・・・7000万円(新築分譲マンション)
■管理費・修繕積立金・駐車場代・・・月30000円
■住宅ローン ・・頭金　600万円（諸経費込） ／借入　6800万円（変動0.775% 35年）
■貯蓄(残貯金)・ 100万円
■昇給見込み・・ 40歳で税込1100万（夫婦とも。同じ会社です）
■定年・・・・ ・60歳 ／3,000万程度見込み
■勤務シナリオ・妻は育休中。今年４月よりフルタイムで復職。
■出産計画・・・２，３年あけてもう一人で打ち止め
■車・・・・・・なし
■その他事情 ・・特に無し

[434: 匿名さん]

■貯蓄(残貯金)・ 100万円
は少なくね？
貯金700万しかないのに7000万円の家買うとか、ローンが厳しいとか以前の問題。
そんな計画性じゃ無理。

[435: 匿名さん]

年収の割に頭金（貯蓄）少ない？
２馬力なら審査も支払も問題ないと思うが、育休明けの奥さんがあなたと同じ年齢になって同じ年収になることは絶対ない。昇給査定を甘く見すぎ。奥さんの昇給を辛めにして、貯蓄と支払のバランスを検討下さい。

[436: 匿名さん]

433です。厳しいご意見ありがとうございます。

・現時点の貯蓄は1000万ちょっとです。そこから頭金・諸費用600万と、引越し・家具代300万を引いて100万は残るかなと考えてます。
　年2〜300万ずつくらいコンスタントに貯蓄できているので、実際の入居時には400万くらいはあると思います。

・昇給はおっしゃるとおりです。。妻は計４年の育休・産休をとることになるので、その辺加味して考えます。

・次の育休中、妻の収入が半分になったとして、やっていけるのか？というところが気になっています。

[437: 匿名さん]

考えが甘いよ。子どもを産むリスクって理解してる？
>433一人の収入でやってける返済額にしないと。
そんな計画性で家を買っても数年で破綻するのが目に見えてる。
ちょっと年収があるから身の丈以上の贅沢して貧乏するタイプだね。老後が見ものだ。

[438: 匿名]

残業代は含まない年収なんですかね？
ご夫婦ともに高給でうらやましい。

[439: 匿名]

奥様の収入半分になった上に、税金払って上のお子さんの保育科も払い続けるんですよ。

産休・育休中は奥様の収入は無いものとして考えないと厳しいのでは？

そして、仕事復帰して最初の一年は一週間仕事に行けることは稀なぐらいお子さん病気にかかります。一週間仕事休むこともよくあることです。

それでも奥様お仕事続けられる職場ですか？

[440: 匿名]

>>433

世帯年収1000万ちょいの我が家でも、あんまり節約を意識しないでも年間そのくらい貯金できてますよ。
だから433さんは無意識に生活レベルが高いんだと思います。
ローン自体は今の年収が続くなら問題ないでしょうが、多分いい家具を買ったり毎年海外に行ったり、子どもの教育費をたくさんかけすぎたりするタイプと思えるので、年収は高いけど貯金がない家庭になりそうで心配ですね。
なので、他のことを我慢する覚悟がなければもう少し物件下げた方がいいと思います。

[441: 匿名さん]

なんか厳しい意見が多いですが、私は結構堅実に行けるんじゃないかと思いますね。
金利が3%まで上がっても返済は月23万程度なのに対し、手取りは現在72万でボーナスで相当繰上げも行けそうですし。

子どもが生まれると女性は復帰できないって…そんな職場環境の方はお気の毒様ですが、
男女とも高収入なことから推察するに優良企業のようですからたまの子どもの病気くらいなんとかなりますよ。
私も2児あり共働きですが、1週間出社できることは稀？1週間休むこともよくある？って、失礼ですがかなり特殊なお子様と思います。

[442: 匿名さん]

>>429
１０年で老後資金を貯められないような奴は、家なんかを買ってる場合じゃねえぞ
５０歳台ってのは、収入はピークだし、子供の教育費や、人によって住宅ローンからも解放されて
まさに貯め放題の年代なんだよ。

[443: 匿名さん]

>433への意見が厳しいけど、余裕でしょ。
みんな嫉妬してるだけと思われる。

[444: 匿名]

439を書いたのは私ですが保育士ですよ。
441さんのお子さんは丈夫で何よりです。

ただ、滅多に休まない子の方が少数派ですよ。特に男の子は。

[445: 匿名さん]

>>436
年齢の割にはかなり高収入ですが、今後も安定的にそれだけの収入が得られる見込みが高いのであれば、７千万の物件も無謀とまでは言えないと思います。ただし気になる点がいくつか

＞次の育休中、妻の収入が半分になったとして、やっていけるのか？というところが気になっています。
既に指摘されていますが、奥様の収入は半分どころかゼロ（無職）になることを想定した方が良いですね。そういう可能性は低くないと思いますよ。

＞年2〜300万ずつくらいコンスタントに貯蓄できているので、
今の夫婦両方の収入（1750万円）に対してその額はかなり少ないと思います。奥様が退職したら大赤字ですね。

今の１ＬＤＫは賃貸？　賃貸なら家賃は？（ローン返済との差額を見たいので）
自己所有なら売却？　その場合の売却見込額は？（期待できるなら一時的に残貯金が少なくなることも容認可能）

なお、6800万円を0.775％ 35年で借りると当面の返済額は185千円／月くらいですが、現実的には繰上返済を含め300千円／月くらいの返済を想定すべきです。

[446: 匿名さん]

433です。皆さんご意見ありがとうございます。

育休中にこの額のローンを払っていくのはやはり厳しい、という意見が多いですね…
家のレベルを下げるつもりはないので、もう1000万くらいは貯金をした方がいいかなと感じています。

＞今の１ＬＤＫは賃貸？　賃貸なら家賃は？（ローン返済との差額を見たいので）
賃貸で月19万です。

ちなみに、妻が退職するリスクはほとんどないです。
子どもの病気は、妻の両親が自営業なのでいつでも頼れます。この育休中も何度か頼っていますし。

[447: 匿名さん]

433です。連投します

＞440さん
浪費癖があるのはご指摘の通りだと思います。
普段の生活レベルというよりは、海外旅行などで贅沢しすぎてしまうという感じですね。
子どもができて、少しずつ考え方を改めつつはあります。。

＞445さん
そのシミュレータ？はどこかのサイトで使えるものですか？よければ教えて下さい。

それから、ローンだけでなく子どもの教育費や老後資金なども総合的にシミューレションできるサイトを
どなたかご存知でしたら教えて頂けると嬉しいです。

[448: 匿名さん]

なんだ自慢か

[449: 入居済み住民さん]

まあ自慢話ではあるが、こういう人たちがたくさんお金を使って
たくさん税金も払ってもらって経済をよくしてもらえればいいや。

[450: 匿名]

無謀という人あり、自慢という人あり。実際はどうなんだか。

[451: 445]

>>447
＞賃貸で月19万です。
であれば当面のローン返済額とほぼ同額ですね。しかし、0.775％が完済までずっと続くなんてことはあり得ませんから、毎年少なくとも150万円は繰上返済（または繰上返済資金として貯蓄）しましょう。

＞ちなみに、妻が退職するリスクはほとんどないです。子どもの病気は、妻の両親が自営業なのでいつでも頼れます。この育休中も何度か頼っていますし。
親を頼れるのは大きいと思いますが、４月に復職後やっぱり厳しいということになるかも知れません（うちは妻の復職を断念しました）。奥様が専業主婦になることも想定して、奥様の収入があるうちにローン元金を出来るかぎり減らしておくべきでしょう。

シミュレータはVECTORにある「繰上シミュレータ」というエクセルファイルです。

[453: 匿名]

>452さん
確かにですね。すごくわかりやすいです。
ご両親も育児中健康という前提のお話ですからね。園の送迎などもですが、子供の相手をするのはなかなかハードですから。
かといって、全てどの人にも起こり得るリスクはありますから、心配ばかりしていては何もできないので、そういった点も仮定してみて、ローン外のことが計画通りに行かなかったとしても何とかする、できる自信や覚悟を持てれば現時点があまりにも無謀な場合を除いて思う方に進んでいいのではないかと思います。

[454: 入居済みさん]

孫の世話について、親をあてにするのは本当にやめたほうがいい。
親世代はおそらく60～70代でしょう。
病気になる人も多いです。
孫が小学校に入るまでの6年間、なにがあるかわかりません。
しかも子どもはどんどん重く、力が強くなっていくのに対し、
親はどんどん衰えていきますからね。

最近知り合いの親が病気になった話をよく聞くので。
ガンだったり、認知症だったり、脳梗塞だったり。
もちろん元気にしている方も多いですけどね。

[455: 絵空事]

ローン申請通過後、銀行とローンの契約してからだな。

[456: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員
　配偶者　税込130万円　パート

■家族構成
　本人　 43歳
　配偶者　43歳
　子供2 　10歳 13歳

■物件価格・種類（戸建て）
　4000万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　2000万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　2000万円
　・フラット　35年・2.110%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　あり　基本給は年8000円＋賞与該当分、昇格時

■定年・退職金
　60歳
　600万程度見込み（昨年中途入社）
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300～500万程度）　

■その他事情
　・６年後に車を買い替え予定
　・親からの援助なし
　・妻のパートは60歳まで

借入額だけでは無謀じゃなさそうですが、退職金の少なさと年齢に不安を感じています。
前勤務先の退職金は頭金と諸経費に使い、今の勤務先は昨年転職したため退職金の見込額が少ないので、
老後資金に不安を感じています。
また、当初は78歳までの借入ですが、年齢的にも繰り上げで早期返済が出来るのかどうかが不安です。

[457: 匿名さん]

456です。
基本給は年8000円　とは　毎年 8000円／月アップという意味です。

[458: 匿名さん]

年返済が年収の３５％以下だから大丈夫でしょう。子供がその内、私立とか下宿するとかに成るのならチョイその費用も計算しなきゃ成らないけど。

[459: 匿名さん]

>>456

大丈夫です。

でも、このスレの主旨が理解できてない、過去書き込みを読んだ上での書き込みだとしたら問題アリですね。

[460: 匿名さん]

そもそも前年中途入社とかだと借りれるんだっけ？

[461: 匿名さん]

>>460
だからフラットなんです。

[462: 匿名さん]

■年収
本人
手取り月24万円、ボーナス年80万
税込450万円 公務員
配偶者 同上 公務員

■家族構成 ※要年齢 本人 27歳 配偶者 28歳 長男 2歳 長女１歳 来年辺り三人目希望

■新築一戸建て 土地から 5000万程度


■住宅ローン ・頭金 600万円（諸経費別途なし） ・借入 4500万円
変動？固定？ 未定 ３５年

■貯蓄 (購入後の残貯金) 100万円

■昇給見込み あり 年５０００円？

■定年・退職金 60歳 一人あたり2000万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程 度）


■妻 現在育休中、 車ローンなし

ご意見よろしくお願いいたします

[463: 匿名さん]

フラット３５は名前が違うだけで基本的には他の住宅ローンと同様の金融商品。しかも、利用者に対して直接融資を行うのは住宅金融支援機構ではなく、利用者が申し込みをした提携金融機関。ですから基本的な審査も通常の住宅ローンと基本的には同じです。勤続１年前後は審査上不利、審査で落される可能性がある。

[464: 匿名さん]

>>458
その通りで、子供の教育費（大学）が心配なんです。
子供にまで奨学金で借金を背負わせたくはありませんが、今のままでは余裕が無さそうです。
住宅ローンの返済の為に子供が奨学金を借りるなんて、親の住宅ローンの一部を子供に押し付けるようで気がひけます。

>>459
趣旨が違っていればお詫びします。
しかし、上記でも言ったように、この年齢でこの金利で2000万円もの借金をして
本当に大丈夫なんだろうかと心配になっています。

[465: 匿名さん]

>>462
久しぶりの超無謀さんです。

4500万の返済シミュレーションして、手取り24万で毎月生活していけると思ったのですか？

[466: 匿名さん]

＞＞465

妻も手取り同じくらいなのですがこれって厳しいのですか…？
アドバイスお願いします。

[467: 匿名さん]

>>463
フラット35は基本的に他の住宅ローンと同様の金融商品ではありません。
フラット35には、職業や勤続年数などによる設定はありませんので、
転職して間もない人でも融資可能です。
1年未満の場合の年収は、「転職後の収入」÷「転職後の勤務月数」×「12カ月」で計算されます。

[468: 匿名さん]

おまけに来年３人目だって〜。

[469: 匿名さん]

もともとこのフラット35は自営業でも借りられる住宅ローンですが
民間の金融機関と住宅金融支援機構が協力することによって成り立っている住宅ローンです。
その分審査に時間がかかる面があります。
フラット35審査においては個人の経済力や信用情報はもちろん、物件の安全性や担保価値を重視して行われるという特徴があります。ですから基準を満たしている物件で有る事が大切。

[470: 匿名さん]

>>465
奥さん休職中でしょ？
育休は何年で残り何年の予定でしょうか？
その間も住宅ローンの返済は必要ですが、貯金100万円では直ぐに底を付きそうですね。
もうひとつ気になるのが頭金の横の（諸経費別途なし）です。
これは物件5000万円から借入4500万円を引いた500万円と頭金600万円の差額100万円が諸費用なのでしょうか。
100万円では少なすぎだと思います。
貯蓄100万円はもろもろで確実に直ぐ無くなると思いますよ。

[471: 匿名さん]

>>469
フラット借りる人ならそんなことは十分承知してるだろうよ。
だから、転職して間もない456はフラットで借りるんだろ。

[472: 匿名さん]

＞＞４７０

ありがとうございます。
妻は２０１４年の４月まで育休をもらう予定です。
ローンするのは年末の予定ですので、それまでにがんばって貯金します。

諸経費の部分に関してですが、諸経費などすべて含めておよそ５０００万円の物件
ということです。

またアドバイスよろしくお願いします。

[473: 用意周到]

４５６は審査に落ち借りれないと云う場合も想定してるだろ、多分。

[474: 匿名さん]

先ずはネットから出来る銀行の住宅ローンの簡単審査とかしてからが先だと思うけどね。

[475: 匿名さん]

>>472

奥さんは定年まで働けるんですか？
育休期間の手取りも同じですか？

ローン完済まで2馬力でいけるなら、返済自体は全然可能ですが、途中で１馬力になるならその時期と、せっかく奥さんが長期の雇用があるなら、奥さん分はあまり返済に回さない方が良いと思います。
お子さん3人もいますし、昇給微々たるものですし。
民間じゃないから、転職での年収大幅増とかもないし。

[476: 入居済みさん]

４７２さんは、若いので大丈夫だと思います。
ただし、絶対にずっと二馬力でという条件付きで。
お子さんと奥さまの年齢をみると、就職してから産休、育休取りまくり。
復帰後に風当たりが強いかもしれませんが、
それでも耐えなければなりません。

万が一ということが世の中にはあります。
子どもが病気になった、親が病気になった、子どもがいじめにあっている、子どもがひきこもりになったなど。
そんなときも絶対に辞められません。覚悟してください。

[477: 匿名さん]

4500万,35年の総返済額は金利により異なりますが5600~7200万位ですね。諸経費は別途120万前後。
景気も上がり始め金利上昇局面に有るのでその辺も考えて計画を。

[478: 匿名さん]

妻、公務員パターンは結構強いカードですね。
4500万の借入は問題ないと思います。
リスクをどうとるかだけでしょう。

個人的には5000万くらいの借入までいけると思います。

[479:]

借入はOKだと思うが
それで生活が成り立つのかは、別問題

[480: 匿名さん]

>>475さん

妻は定年まで働きます。産休中はフルに給与が出て、育休中は１年間に限り、半分程度給与が出ます。
アドバイスありがとうございました。
私の給与分のみでローンが返せるように考えていきたいと思います。

>>476,477,478さん
ありがとうございました。
参考にさせていただいて、銀行選びや建築プランをまた考えます！

みなさんありがとうございました。

[481: 匿名さん]

公務員羨ましい！
ダブルインカム前提でローン組んでも大丈夫なんじゃない？

[482: ホントに公務員かな]

平日の勤務時間に私的なネットか、だから公務員は批判されるんだな。

[483: 匿名さん]

確かに仕事休みの人か専業主婦（主夫）・ニートくらいですよね。
平日の日中にこんなに頻繁にレス返せるのん。

公務員っていいな。

[484: 匿名さん]

公務員でも、図書館や博物館勤務だと月曜休みだけどね。

[485: 匿名さん]

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この公務員の方にレスした者だけど、別に勤務中にだってレスできるでしょ。
ちょっとした休憩でレスしたっていいだろうし。職場のPCから書き込んでるとも限らないし。
有休かもしれんし。
事情も分からずネタミで叩くのは見苦しいよ。