年収に対して無謀なローン その24

[匿名さん]

その24です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[324: 匿名さん]

借入が2550で十年後も2000以上あるの？　普通はないよ。

[325: 匿名さん]

ということは控除MAXになる額を借り入れればいいわけだ

[326: ビギナーさん]

>フラット35Sエコ　当初5年間1.31%、6年～10年1.71%、11年～35年2.01%

今はそんなに高いの？
１年前なら 当初10年間0.92%、10年〜1.62% くらいだったはず

[327: 匿名さん]

>>324
フラット35だし、2550万借りたら金利を含めた総返済額は少なくとも2800万はあるでしょ。
そいつを35年で割れば80万/年だから、繰り上げしなければ2000万残りますよ。
実際は初期の方が原本が減りにくいからもっとあるはず。

[328: 327]

ごめん寝ぼけてたわ。
2800万(仮計算の総返済額)から800万引いてどうすんだっての。
2550万(借入額)から800万(ただし利率込み)引いて1750万。
利率分を考えても2000万以下になるね。

反省としてちゃんと計算したら実際の総返済額は約3400万。
10年目の残額は1950万円だったよ。

・・・まぁでもこれは本筋とはあまり関係ない話っすね。

[329: 匿名]

2550万借りて3400万返すことになるの？
250万だけ安くしてもらって。
複利って怖いね！

[330: 匿名さん]

>>329
この辺をご参考に。
フラット35用だけど、自由入力すれば普通の住宅ローンも計算できます。
http://www.flat35.com/simulation/simu_01.html

まぁでも複利を見込んで月々の返済額も決まってるわけなので、繰上げ返済すれば総支払額はガンガン削られていきますよ。

[331: 匿名さん]

アドバイスお願いいたします。
■世帯年収
　本人　　2010年度：税込600万円
　　　　　2011年度：税込635万円
　　　　　2012年度：税込650万円
　
　配偶者　税込280万円

■家族構成　
　本人　27歳 (会社員)
　配偶者　28歳 （派遣社員・正社員経験なし）
　

■物件価格
　5380万円 (都内湾岸地区)
　
■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費途用意有）
　・借入　4580万円
　・変動0.725％
　・管理：13000円　
　・修繕費：8000円
　・その他：2600円(ｲﾝﾀｰﾈｯﾄ＋自転車×2台)　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　　現状は年15万～20万円の昇給
　　但し、10年、20年先に上記昇給幅が続いているか不明

■定年・退職金
　60歳 （再雇用制度有）
　3500万程度＋α

■その他事情
　・車なし、今後も所有する気なし
　・固定資産税160,000万円位
　・その他ローン、リボ払い、奨学金返済なし
　・住宅ローン減税200万／10年
　・子供は33歳前後で授かるのが理想。現在は予定なし。
　・配偶者は正社員経験、専門的スキルがなく、年収ＵＰは難しい
　・配偶者は3～4年フルタイム勤務後、パートか専業主婦（or子育てに専念）予定
　（本人・配偶者ともに地方から出てきているため、子育て支援は見込めない）

[332: 匿名]

現状が続けば無謀とまではいかないけど、リスクが高い気がします。特に奥さまの仕事が不透明なのと全額変動がちょっと。まだ若いので3000～3500万円の借入れになる位まで私なら我慢します。

[333: 匿名さん]

>>331
ローンは35年返済として123,500円／月＝1,482,000円／年だけど、金利3％の場合の176,261円／月＝2,115,132円／年くらい返済できる余力がないと危ないですよ。2,115,132円というと年収（配偶者除く）の33％ですね。無理でしょ。
まだ若いのだから、もうあと1千万くらい貯めてからでもいいんでない？

[334: 匿名さん]

>>332　>>333

アドバイスありがとうございます。

今朝、配偶者に独身時代の貯金が400万円ちょっとあることを知り、
頭金1200万円までだせることになりました。

今の家賃が17万円（内会社負担3万円）のため
現在購入するか、もうすこし貯金をしてから購入するか改めて計算しなおしたいと思います。

無謀ではないが、リスクが高いこと、
３％まで金利上昇しても払える価格の物件購入がベターというお話大変勉強になりました。
ありがとうございます。

[335: 匿名]

332です。家賃高いですねー。その条件なら私でも検討するな～。会社補助三万が新築にも適用されるなら決断しても良いのでは。ただ物件価格を抑えられるなら少し抑えたほうが良いとは思いますが。

[336: 匿名さん]

家賃より返済額が低いなら可能でしょ！？但し、見えない出費もあるのでその事も考慮が必要。
後、購入後の残預金が少なすぎるのが気がかりかな

[337: 匿名さん]

333です。家賃と同等の負担なら購入した方がベターかとは思いますが、今の住居経費（家賃の自己負担14万円）を変えない前提で試算すると、ローン返済は管理費等23,600円を差し引いた116,400円／月。これを金利３％で逆算すると借入額は約3千万円となりますね。>>332さんが言う
＞3000～3500万円の借入れになる位まで私なら我慢します。
というのが現実的だと思います。

[338: 匿名さん]

１０００万貯めるのに何年掛かるか知らんが、増税、金利up、住宅ローン減税等を考えたら、物件価格下げても今の内じゃないのか？
但し、購入して生活苦なるようなら次回に延期した方が良いけどね。

[339: 匿名さん]

具体的に成ってから銀行が審査して幾ら迄なら貸してくれるか？それがポイント。
それ迄は、絵に描いた餅。

[340: 匿名さん]

ご意見お願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込800万円　正社員
　配偶者　税込600万円　正社員
　手取り　60万/月（夫婦合算）

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　27歳
　子ども1　今年出産予定

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　7500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　計35000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途500万円用意有）
　・借入　7300万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　年40万（夫婦合算）

■定年・退職金
　60歳
　3000万〜

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　今年、一人目が誕生
　３〜４年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。
　・出産後も共働きを続けるため、保育園に入りやすく妻実家に近い地域に引越しをします。
　　今すぐには広い家はいらないので1LDKの賃貸（家賃20万程）にするか、
　　将来の子ども２人目も見込んだ上で３LDKのマンション購入かを迷っています。

[341: 匿名さん]

３人家族に成るのに１LDK狭いんじゃないの?4人家族で子が成長すると3LDKでも手狭だよ。また収納スペースが年々必要に成る。

[342: 匿名さん]

340です。

>>341
おっしゃるとおり１LDKでは今後手狭と考えています。
賃貸の場合の前提を書き忘れていましたが、一人目が幼稚園に上がる頃には
（頭金を＋５００万ほどためた上で）分譲マンションを購入する、というつもりです。

[343: 購入検討中さん]

>>340
これは厳しいのでは？？出産のために配偶者の給料がなくなるわけで、物件は4500万円程度でも少し高いと思いますが。

[344: 匿名さん]

>>341
良く読めよｗ
子供が小さい間は1ＬＤＫの賃貸で十分だろ。
3ＬＤＫを慌てて買う必要なんて全くない

[345: 匿名さん]

老後費用も考えて住いの購入額を決めた方が良いと思う。

[346: 匿名さん]

現在、老後生活費２２万前後が平均的ですが、30歳で35年後の年金受け取り年齢に成った時は月３０万位は必要ですよ。

[347: 匿名さん]

変動で見ているようだけど、借入7300万35年ローンで総返済額は8500万円〜1億800万円位は返済しなきゃ成らんてことだね、
借りる時に手数料は180万〜200万。

[348: 匿名さん]

その年収で、よく7300万円も借りれるもんだな。

[349: 匿名さん]

金融機関により異なるんだろうけど、某金融機関なら旦那の年収だけなら35年でも5600万迄しか融資してくれないんじゃないのか？
奥さんの年収も頼るしかないですね、

[350: 匿名さん]

それにしても楽観バイアスが掛かり過ぎ、危機管理バイアスをもうちっと入れたら？

[351: 入居済みさん]

＞３４０
奥さま、絶対に仕事を辞められませんね。
たとえ子どもが病気がちな子でも、ひきこもりになっても、
親が要介護になっても、絶対に辞められない。
その覚悟があるなら大丈夫です！

[352: いつか買いたいさん]

よろしくお願いいたします。
現在、家賃13万の賃貸に住んでおり、子供が大きくなればさらに家賃があがるので、購入を検討しています。
夫婦ともに気に入った物件が高額で、もう1人子供がほしいという気持ちもあり、子供かマンション購入かとかなり迷っています。


■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　主人　　税込860万円　正社員
　本人　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　主人　35歳
　本人　34歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　23000円 ／月 車は所有するつもりはありません。

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　4500万円
　・変動　35年・0.775% ミックスも検討中です。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円
　学資保険17歳時240万円分払い済み

■昇給見込み
　外資企業のため見当付きません。転職の可能性もあります。

■定年・退職金
　60歳
　1200万程度見込み(今の勤務先の場合)
　　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　私(妻)は子供の手が離れたらパートに出る予定です。

[353: 匿名さん]

大丈夫だと思いますが、外資系に勤務経験ないので？？？

少し見栄を張りすぎかもしれないですね。

お子様は何人いても可愛いですよ。

[354: 匿名さん]

いつ買うか？今でしょ！

[355: 匿名]

うーん。安定した仕事なら大丈夫かもしれませんが、もし収入が減る可能性があるなら危ないのでは？管理費があなどれない存在になりそう。

[356: 匿名さん]

子供が離れたらパートするという書き込みがあるけど、そんなに簡単に見つかるの？

地域によるけど、二十歳前後の可愛い娘だったら大丈夫だけど、おばさんの仕事ってあります？

ラブホの清掃員とか？

[358: 契約済みさん]

>>352
外資系で、その年齢で、その額は、、、

仕事柄、外資系の人とよく関わるのですが、その年齢なら倍の15M、ただし、業績あげなかったり、部門単位のリストラで直ぐに首ていうのを何度も見てきました

付き合いのある会社の日本法人は、2年の間で社長が2回変更
担当者は、一人がステップアップで転職、もう一人が解雇でした。

安定性の面では、リスクがあると思います

[359: 匿名]

パートは探せばあるものですよ。
勤務日数、時間、仕事内容など自分の状況に合うものを…となると、前もって求人をチェックしておく必要はありますが…。友人はみんな子育てしながらパート頑張っています。

パートでもガッツリ入れてる人もいるかもしれませんが、子どもがいる場合正社員より融通が効くし、体的にも無理なくできるんじゃないかと思います。
その分高給は望めませんが。
ちなみにアラフォーです(>_<)

[360: 購入検討中さん]

ご意見お願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込600万円　正社員
　配偶者　税込0万円　
　ボーナス無し

■家族構成　※要年齢
　本人　　28歳
　配偶者　28歳
　子ども　出来れば欲しい

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3600万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　計40000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・固定　35年・2%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万〜

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）

　１〜２年以内に１人子供が欲しい

■その他事情
　　

[361: 匿名さん]

民間なら、業績不振、倒産そして減俸、転勤、リストラ、、、も考えながら計画を。
それにしても残貯蓄１００万とかで不安無い？

[362: 購入検討中さん]

＞361
レス、ありがとうございます。
子供が出来たら貯蓄額１００万だと少し不安になりますが、
頭金は多い方が良いのかなと思いまして。

[363: 匿名さん]

>361さん

少なくとも無謀ではないですね。
引越代やカーテン・照明代なども諸経費のうちかな。

[364: 購入検討中さん]

診断お願いします。
やはり無謀でしょうか？

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込390万円　正社員(手取18万　ボーナス年90万)
　配偶者　専業

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　32歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3500万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費込）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・1.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　2年内に2万程上がる予定。
　それ以降は不明。

■定年・退職金
　60歳
　退職金はあるが額面が不明

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　年内に２人目が産まれる。

■その他事情
　・親からの援助500万円を頭金に使用。
　・妻は出産後パートで働く予定。

[365: 購入検討中さん]

＞361
ご丁寧にどうもありがとうございました。
引越し代、仲介手数料、諸経費に含まれています。
無謀では無いと言う事で安心しました。

[366: 購入経験者さん]

３６０さん

過去スレにもさんざん投稿しましたが、真面目に、早過ぎると思います。自分の経験でも簡単に子どもができないこともありますし、転勤などもあります。

ある程度、自分のビジネス人生の先行きと家族計画の行く末が見えるようになるまで、色々と勉強し貯蓄すべきです。

別途諸費用２００万では、家具は買えませんよ。登記費用やローン手数料や一時修繕積立金などでそのくらい必要ですから。


３６４さん

残念ながら、３０００万のローンで子供２人（おめでとうございます！）で奥様はパートで３３歳なら、５００万以上の年収は必要です。

諸経費込とありますが、引っ越し費用＋登記費用＋ローン手数料＝１００万くらい必要ですが、計算が合いませんね。家具は？建売には、色々と自分で付けないとならないもの（カーテンレール・カーテン）がありますよ。

失礼ですが甘すぎます。

[367: 360]

＞366
ご意見ありがとうございます。
そうですよね、家具も買い揃えたいと妻も言っております。
購入が早いと言うことですが、金利と不動産価値が今後上がる
のが怖くて。
正直、買い時がわかりません。

[368: 364]

>>366 さん
厳しいご意見ありがとうございます。
ご指摘いただいた　登記費用＋ローン手数料　はローンの諸経費に含めて考えておりました。
引っ越し費用については含めておりません。

また、家具などは現在の借家からある程度持ち越す事を考えておりました。

[369: 購入経験者さん]

３６７さん

何を焦っているの？若いのに。

消費税が上がろうが、少子高齢化で需要は低下します。一方供給は設備があるので一定以上あります。そして、ローン減税などの拡充もあります。

住宅は、日本においてはこれからが買い時です。年老いた私には待てませんが、若い方は買い手市場になるはずです。

[370: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込620万円　正社員　年俸制
　配偶者　税込130万円　パート　時間給

■家族構成　
　本人　　44歳
　配偶者　44歳
　子ども　中学1年(男) 小学5年(女)

■物件価格
　5500万円

■住宅ローン
　・頭金　3300万円（諸経費別途あり）
　・借入　2200万円
　・固定　35年・2%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　350万円

■昇給見込み
　あり

■定年
　60歳（65歳まで継続雇用あり）

[371: 匿名さん]

頭金と借入が逆でしたので、改めて

■世帯年収
　本人　　税込620万円　正社員　年俸制
　配偶者　税込130万円　パート　時間給

■家族構成　
　本人　　44歳
　配偶者　44歳
　子ども　中学1年(男) 小学5年(女)

■物件価格
　5500万円

■住宅ローン
　・頭金　2200万円（諸経費別途あり）
　・借入　3300万円
　・固定　35年・2%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　350万円

■昇給見込み
　あり

■定年
　60歳（65歳まで継続雇用あり）

[372: 匿名]

>>364

手取り18万だけど、ローン返済しながら毎月10万で家族４人生活できると思う？
毎月の返済は８万以上だし、それに固定資産税もかかってくるんだから。
物件価格を下げるか、収入アップせめて奥さんが働き出してからに
した方がいい。出産後に働くつもり、ではなくて実際に働き出してからってこと。

[373: 購入検討中さん]

それは戸建てですか？