年収に対して無謀なローン その24

[匿名さん]

その24です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[1013: 匿名]

以下、よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込660万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員　
　　　　　※間もなく産休入り

■家族構成　※要年齢
　本人　　40歳
　配偶者　41歳
　子供１　0歳　※7月出産予定

■物件価格・種類
　5,250万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　3,150万円
　・借入　2,100万円
　・変動　20年・1.475％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　微増

■定年・退職金
　60歳
　
■将来の家族構成の予定
　現状維持

■その他事情
　・妻の産休、育休後の復帰が見込めない

[1014: 匿名さん]

楽勝でしょう。
ここにくるべき人ではありません。

[1015: 匿名さん]

相談するまでもなく迷わず買っていいでしょう。

[1016: 匿名さん]

>1013
家を買えるかということより、奥様の収入がなくなって生活が成り立つかということが問題かと思いますが、
それだけ貯蓄をされて来たのであれば、大丈夫だと思います。
生活レベルを落とさないといけないかはこの情報だけでは不明ですが。

[1017: 匿名さん]

＞　・変動　20年・1.475％
ええっ！？　なんか借り方だけは最悪のような
２０年で返せると思っても３５年で借りるのが鉄則
それと変動なら高くても０．８％でしょ

[1018: 匿名さん]

長期計画立てる時に変動金利で固定みたいな思考バカだろ。

[1019: 匿名さん]

フラット35でも1.8％だよ。ＳのAタイプなら、10年1.5％だよ。

[1020: 匿名さん]

ここは年収は上がる、リストラも倒産も無い、金利は完済まで1%以下と想ってる超楽観主義のスレ。

[1021: 匿名さん]

>本人　　税込660万円　正社員
>本人　　40歳
子供１　0歳　※7月出産予定
>借入　2,100万円
>妻の産休、育休後の復帰が見込めない

借りるのは楽勝だろうが、生活はギリでしょう。とくに「税込」「子供」「復帰が見込めない」の影響が大きい。
教育ローンのお世話になることは確実なので、車や旅行は我慢だね。

[1023: 匿名さん]

２１００万、２０年ローンでその金利なら月に１０万、金利が１％UPしたとしても月返済１１万。楽勝でしょ

[1024: 匿名さん]

以下、よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員
　配偶者　無し
　

■家族構成　※要年齢
　本人　　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類
　4,700万円　新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　4,200万円
　・当初10年固定の35年。優遇金利は全期間▲1.7％。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1,800万円
※諸経費200万円は除いています。

■昇給見込み
　35歳700万、40歳800万、45歳1,000万、その後は役職による。

■定年・退職金
　60歳 3,000万円
　
■将来の家族構成の予定
　現状維持

■その他事情
　・子供が保育園に入れれば妻が働く。その場合の見込みは税込250万円。

やっぱり無謀ですよね。

[1025: 匿名]

貯蓄を1800万円も残す理由は何でしょう？
家具家電の買い換えを考慮したとしても、後1000万円頭金入れて
3200万円の借入にしたら無謀ではないかと｡
それだけ貯蓄があるならやりくり上手何だし何も問題ないかと｡

管理費や修繕積立、駐車場代が記載されてませんが、
それらが超高額ではないですよね？

[1026: 購入経験者さん]

ご健勝に頑張れば、なんら問題ありません。

なんで無謀なのかな？もしかして究極のご自慢ですか？

[1027: 匿名さん]

1024です。

1025さん
ご返事ありがとうございます。管理費と修繕費併せて月2万円です。
年収に占めるボーナスの割合も記載していませんでした。年収600万円のうち、120万円ほどが賞与になります。貯蓄を残す理由としては、株式や外貨といったリスク資産が主であり、そのリスク資産のインカムゲインの利回りが借入金利以上の利回りであるためです。利回りはおよそ3%です。キャピタルゲインは計算に入れていません。当たり前ですが。
ただ、この選択が本当に合理的で正しいのかは、よくわかりません。

1026さん
ご返事ありがとうございます。単に、賞与も除いて現在の月給だけをみると、手取りに締めるローン返済額が多すぎないかなと思っているからです。過去スレを見ると、賞与は除いて考えるのかなと思いましたので。
貯蓄については、上記の理由から、使うつもりが今のところありません。もちろん、いざという時は使うのですが。
そういう意味では、無謀ではなく背伸びをし過ぎてることが気になっているのかもしれません。もしくは、リスクを取り過ぎていることが。

[1028: 匿名さん]

1024追記です。

車は保有するつもりがなく、従って駐車場を借りる予定もありません。新規の家具(エアコンやカーテンなど)なども、追加で50万円ほどです。

[1029: 匿名さん]

>1027
>そのリスク資産のインカムゲインの利回りが借入金利以上の利回りであるためです。利回りはおよそ3%です。
正しい選択だと思います。
アベノミクスが成功すれば、2年後にはインフレ２％で実質マイナス金利。
しなくても、ローン減税を考慮すれば、これを上回る投資は楽勝。

逆にフルローンが通れば、頭金も手元に置くべきです。
なぜなら、繰り上げはいつでもできますが、
ローンができるのは、当初だけだから。

[1030: 匿名さん]

４２００万の借り入れの金利含めた月返済は幾らですか？その額が大丈夫否かご自分の判断は如何に？

[1031: 匿名さん]

1029さん
ありがとうございます。一般的な考え方はローン返済に回すべきなのかなと思ったのですが、リスクをとってみたいと思ったのです。そういう意見がもらえると、多少安心します。

1030さん
月の返済額は12万3千円で、管理費等を含めると14万円です。
これを、夫の月給からのみで返済するとしたら、手残りが15万程度ですから、かつかつというか実質は無理でしょう。
ただし、賞与と頭金に回さなかったリスク資産からのインカムゲインを含めると、その総額が年間の手取りで140万程になるので、そこまで厳しくはないかと思っています。

ただ、この賞与とリスク資産からの収入を、あてにするという考え方が危険なのではないかと危惧をしているのです。

なお、妻が働きに出れれば問題なくなるとは思っています。

[1032: 匿名さん]

厳しくなったら、繰り上げ返済したらどうですか。
また、人気マンションなら、売却という手もあります。

[1033: 匿名さん]

そうですね。リスクの取り過ぎだと思ったら、リスク資産の売却、繰り上げ返済をきちんと行えば大丈夫と考えて、適切に判断をしていきたいと思います。

ありがとうございました。