葛藤です：２４１０万借り入れするけど子供も欲しい

[購入検討中さん]

はじめまして。
かなりの葛藤で決めきれず、ご相談させてもらいます。
夫婦共に２８歳、子無し（そのうち１人希望）。夫の年収３８０万、
私はパートで扶養範囲内です。
私は、体の具合が悪くアテにならないので夫の年収のみで購入予定です。

西日本地方都市で、物件価格２８６０万+諸費用１５０万
自己資金６００万。２４１０万借り入れ。
１０年固定金利２．３５。
毎月８９９６２円（諸費用１４４７０円込）、ボーナス５２０００円
返済比率２７％。
購入１年以内に２００万の繰り上げ予定があるので
その後は比率２３％、返済期間も４年減ります。
銀行のローンセンターからは、特に無茶な返済ではないと言って
頂けました。

現在は６５０００円の賃貸で、それとは別に７〜８万づつ、月々貯めて
ます。

物件を探して２年以上ですが、住みたいと思う物件が出てこず、
希望地区には土地が残り少なくなってきており、これ以上、金利、税金
が上がると、購入は無理かと考えています。
やっとすごく欲しいと思う物件に出会えました…

現在の家は築２０年のカビの多い物件で、住人の質も悪く、子育て
するのもためらいがあります。あと、こんな不満だらけの物件に家賃を
払うのもイヤでなりません。

子育てに幾らくらいかかるのか見当がつきません…
大して欲しくない物件で我慢すべきか葛藤です。
同じような境遇や支払いをしてる方いますか？

[2: 匿名さん]

１００％希望を満たす物件にはなかなか巡り会えませんよ。我が家も最近マンションを契約しましたが、何かしらどこかで妥協しなければなりませんでした。あれこれ見て回るとそれだけ目も肥えてくるので、希望条件も高くなってしまいます。立地や周辺環境・間取りなど皆さん何かで妥協して決めているのではないでしょうか。それと、勢いも必要だと思います。本当に自分の家を持ちたい！と思うなら、金利も上がってきてますし、新価格のマンションが続々と建ち始めていますので、購入を先延ばしにして貯蓄を増やしてもせっかく貯めた貯金がパーになりかねません。
＞やっとすごく欲しいと思う物件に出会えました…
との事ですので、その直感を信じて決めてみてはいかがでしょう？

[3: 入居予定さん]

年収が380で貯金も8万前後ってすごいですね。
奥さんはやりくり上手です。その調子で行けば購入は可能じゃないでしょうか。ただ手元資金は何かがあったときのためにいくらかは残しておいたほうがいいと思います。

[4: 匿名さん]

奥さんは、とてもしっかりした計画性のある方ですね。
欲しい物件でもあるので、購入に踏み切るタイミングと思いました。
０２さんも仰ってるように勢いも必要と思います。
それに、購入してしまえば、何とかなるものです。

子育てにはお金はかかりますね。特に、幼稚園に入ったら月３万円
程度とか。

ただ、自治体等で違いますが、色々
と援助金や補助金等があるとは思いますが。
そこら辺も計算しておいても良いと思います。
（年収で援助額等が違ってきますので）

[5: 匿名さん]

水をさすようで申し訳ありませんが養育費が掛からない現状でも、
いつからどういう商品のローンを利用するか不明ですので断言はできませんが、
厳しいのではないでしょうか。
厳しさに耐えうる環境が整っているのであれば大丈夫だと思います。

[6: 匿名さん]

>それとは別に７〜８万づつ、月々貯めてます。
立派ですが、これは、あなたのパート収入ですよね
>私は、体の具合が悪くアテにならないので夫の年収のみで
>購入予定です。
それがなくなってしまうと、厳しいですね。
どちらかの、ご両親から、援助のあてがあるならOKではと
思いますが

[7: 匿名さん]

＞購入１年以内に２００万の繰り上げ予定があるので
その後は比率２３％、返済期間も４年減ります。
と書かれてますが、購入後すぐにそれだけの繰り上げ返済ができるのであれば、最初から頭金を増やし借入額を減らしてローンをスタートさせる方がお得ではないですか？

[8: 匿名さん]

子供をあきらめてもいいと思えますか？
いずれ子供がほしいのなら私は薦めません。
子供が生まれたら無理だと思います。
今、気にいっている物件でも、子供が生まれると価値観は変ってきます。
家の中におしゃれでも危ない場所があったり、近くに公園がない、学校が遠いなどの不都合がでてくるかもしれません。そう思って、今は新築の公営住宅を探すなどしたほうがいいと思いますよ。

[9: スレ主]

いろいろご意見ありがとうございます。
まず、月々の貯金ですが、大半が夫の給料です。
給料が出たら、５万のけて、毎月出る、食費の余り１５０００円位と
私の給料から１万〜１、５万円で大体、７〜８万になります。
私の給料は、仕事が無くなった場合など、の為、自分用に貯金してます。

夫はあまりぜいたくしない方です。
あと、繰り上げ予定のお金は、私の親からの援助ですが、ローン開始後
にならないと準備が出来ないので繰越ということです。

ローン開始が平成２１年１月ですが、銀行のローンセンターの方は
先なので予想がつきませんが、上がっても０．３位では…ということです。


＞金利も上がってきてますし、新価格のマンションが続々と建ち始めていますので、購入を先延ばしにして貯蓄を増やしてもせっかく貯めた貯金がパーになりかねません。

２さんのおっしゃる通り、そうなんです。
消費税ＵＰもですが、これが怖くて焦ってきてます。

この希望地区は物件が高くなってきており、近隣にも３件建ちますが
１つ目はこの希望物件と30ｍしか、距離が無いのに角部屋は３０００万以上。
２つ目は、安かろう悪かろう広かろうな評判悪い物件ですが、何故か３２００万
から…というものです。
３つ目はまだ売りだししてませんが、坪単価が高いようです。

この地区ではもう角部屋で全面駐車場でこの値段は２度と出ない気がします。
もっと部屋が狭くてもいいのに…
中部屋は田の字方で、買ってもうれしくないので、ローンを組んでも払いがい
がありません…

[10: 疑問]

>ローン開始が平成２１年１月ですが、銀行のローンセンターの方は
＞先なので予想がつきませんが、上がっても０．３位では…ということです。
文面から察するにかなり先のお引っ越しですね。今から１年半も先にローン実行なんですか？かなりの住戸数の大型物件なのか、タワーマンションなのでしょうか？それとも、来年１月の間違いですか？
もし、書かれている事に間違いがなければ、消費税ＵＰに加え金利もどこまで高騰しているか全く想像つきませんね。本当に０．３位で留まるのか私には疑問です・・・
あと、現在お子様もいらっしゃらないのに何故 角部屋に執着しておられるのでしょうか？角部屋はたいてい間取りの広い４ＬＤＫになると思うのですが・・・
角部屋はやはり価格は高くなりますので、もう少し中住戸にしてローン額を下げるという手もありではないでしょうか。（もし、将来的に子供さんを２人は欲しいとか両親と同居というのなら分かりますが）

[11: 匿名さん]

マンションなんですか？管理費とか修繕積立金はどのくらいでしょう？月々の支払い１０万超えますよね。１年後の１０年固定金利は、少なくても３％くらいで計算したほうがいいと思いますよ。それに管理費、修繕積立金を足してみてください。

[12: 申込予定さん]

マンションは支払いが結構大変ですよ。
管理費、駐車場、修繕積み立て、固定資産税・・・それにローンです。
一軒家の方がいいと思います。子供が出来れば尚更、走り回るでしょうし。

私もマンションを買っちゃったけど、一軒家がよかったかもなあと
支払額をみながら考えたりします。でも欲しいのなら、がんばって
みたらいいかもしれないですね。だって文面からものすごく欲しい
っていうのが伝わってきますから。

がんばれ〜。

[13: 匿名さん]

実際にお子さんが生まれたら、部屋の広さよりも、安心感のほうが絶対大事になってきます。人並みに、そろえてあげたいのなら、ローンは少ないほうがいいですよ。

[14: 匿名さん]

確かにマンションを購入すると月々の支払いはローン以外に管理費・駐車場代・修繕積み立て金が発生しますのでトータルするとかなりの金額になってしまう事が多いですね。それに加えて年一回の固定資産税。コストは戸建てよりかかると思いますが、マンションは鉄筋でできているので木造が主流の現在の戸建てと比べると耐久年数がマンションの方が勝るとおもいます。
マンションは管理人さんや清掃員さんがいらっしゃるので共用部分のお手入れもしてくださるし、何かあった時には管理人さんに聞きに行く事も出来ます。戸建てだと家周辺のお掃除は自分でしなければならない・年数が経つにつれちょくちょく手直しが必要になってくる（マンションのように修繕積み立てもありませんかから一度に大金を用意する必要にもあります）・・・という事を考えるとマンションにされた方が無難かなと思います。
確かに戸建ては下階に気を遣わず生活できる利点もありますが、マンションも１階にすれば下に住民はいませんし。
スレ主さんがマンションを検討されているのであれば、上の方が仰っているようにローン以外の経費（管理費・駐車場代・修繕積立金）も含んで毎月どれくらいの支払いになるのか計算されてはどうでしょう？もし、計算済みならすみません・・・

[15: スレ主]

１年半後の平成２１年１月です。
早く建てて欲しいのですが…分譲開始したばかりです。


銀行のローンセンターが大丈夫だろうといっても、先は読めません…

＞あと、現在お子様もいらっしゃらないのに何故 角部屋に執着しておられるのでしょうか？角部屋はたいてい間取りの広い４ＬＤＫになると思うのですが・・・

4ＬＤＫでも81㎡です。あと、中住戸に現在すんでて、圧迫感がイヤなのと
現在のアパートで換気の都合で嫌なのです。２４時間換気システムが
あっても、水まわりの換気扇を常にまわさないといけない
生活は避けたいもので…
あと、寝室が廊下に面していると正直落ちつきません。
中部屋でも、上記をクリアした物件であれば中住戸でも構いません。

自分の住んでいる地域は企画力の無いマンションが多くウンザリします。
そして、よく売れ残っているのを見ます。

11さん
上にも書いているように２．３％で８万代後半です。
確かに高めの設定で資金計算してもらうべきですね。

あと、私の住んでいる広島は平地が少なく、手の届く物件は山の上の
団地なので、一戸建ては特に考えてません。
便利で環境の良い立地を買うということで、マンション考えてます。

これらのお金とは別に、親達が６００万用意してくれてるみたいですが、
子供の大学までの学費の足しにしようと思います。
何だか自分達には無理っぽいですね…

皆さんの返済比率とかはどれくらいなのか知りたいです。

[16: 住まいに詳しい人]

>>15
＞4ＬＤＫでも81㎡です。
角部屋で４ＬＤＫで８１平米（壁芯面積）ですか。
うちは、東京ですが、３ＬＤＫ中住戸で８１平米です。
うちのマンションではうちの隣が東南角の角部屋ですが、４ＬＤＫで９５平米です。

広さも大切ですが、採光が片面とか、廊下が殆ど無い間取りだと、いろいろとハンディがあります。
採光面と反対側が内廊下だと、角部屋でも、両面通風・催行の中住戸より劣ります。

２４時間換気ですが、第三種換気設備（強制排気・自然吸気）だと、月に回しっぱなしでも数百円の維持費です。
風呂に窓が無くとも、カビが生えるような事象は起きません。
窓が無いと、かえって埃が入らずに定期メンテは楽です。

[17: 申込予定さん]

私は同じ広さで81です。３LDK,南西の角部屋です。内覧会で見たけど結構風通しがいいです。気持ちよかったですね。中部屋もいいけど角部屋もいいですよ。キッチンに勝手口があるのはやはり便利ですし、風通しもいいですしね。

親御さんに頼れるんだったら、買っていいんじゃないですか？
借り入れも頭金があるから2410万ですむし。35年で組んで、お金がたまったら繰上げすればいいんですよ。親からの資金は贈与税がかからないような形で現金で少しずつもらうか、いろいろと工夫した方がいいですよ。私は親に全く頼れないので、自分ですべてですけど、頼れる親がいるんだったら頼ってしまえばいいですよ。お孫ざんが出来たらせっせと里帰りすればいいですよ。

まじめに働いていけば返せますよ。

[18: 匿名さん]

１０年固定で２.３５って随分低いような気がしますが、７月の実行金利です？
当初１０年の優遇が大きいタイプですか？

[19: 匿名さん]

＞１６さん
私の読解力のなさで以下の説明の意味がよく理解できないのですが・・・
もし良ければ、もう少し分かりやすく具体的に書いていただけないでしょうか？
＞広さも大切ですが、採光が片面とか、廊下が殆ど無い間取りだと、いろい＞ろとハンディがあります。
＞採光面と反対側が内廊下だと、角部屋でも、両面通風・催行の中住戸より＞劣ります。

我が家も新築マンションの契約をし、引っ越しを待つばかりの状態です。角部屋にしたのですが、角部屋でもデメリットってそんなにあるのでしょうか。１６さんのレスを読んで少々不安になってしまいましたもので・・・

[20: 匿名さん]

「ローンの残債」「毎月の支払い」を少なく、という意見もありますが、
毎月の支払額に無理がなければ、わざわざギリギリまで借入額を減らしたり、
早急に繰上げ返済をする必要はないのではないでしょうか？

あくまでもスレ主さんの場合ですが、「将来の支払い不安」があるのなら、
手持ち金を多く残しておく方が安心感はあるでしょう。

「繰り上げ返済」は子供が独立してからでもいいのでは？

[21: 入居予定さん]

手元にお金が多くあればいざというときに安心ですよね。
いつ返済をするかはライフスタイルによって違うと思うけど
繰上げばかりして苦しくならないように要注意です。

とても節約生活が普通に出来てる方なので、大丈夫なのではない
でしょうか？