年収に対して無謀なローン

[匿名さん]

組んでいるかたいらっしゃいますか？
ここでは人のローンについて、あれこれ文句は言わない方のみ書き込んで下さい。

[841: 匿名さん]

夫(29歳)　年収600万
妻(27歳)　年収300万
4000万のマンションを頭金300万で購入予定です。
今後の金利上昇がとても不安ですが厳しいでしょうか？

あとスレ違いかも知れませんがこのスレは識者の方が多そうなので質問させて下さい。
来年9月入居なのですが、所得税控除を考えて
35年固定2600万(夫)と短期固定1100万(妻)で
妻の分は子供を産む前(5年後目処)に繰上げ返済しようと思ってます。
この考えで何か問題ありますかね？

[842: 匿名さん]

>>841
５年で完済しちゃったらローン控除がそこで終わっちゃうのでは？
確か、最初の返済から完済まで１０年以上のローンでないとダメでしたよ。

[843: 匿名さん]

32歳で初産というのがつらいと思う。

[844: 匿名さん]

レスありがとうございます。

>>842
そうなんですか、危ないところでした。
5年で完済せずに毎月の返済1000円とかでも10年超えるぐらい残しておけば大丈夫ですか？

>>843
確かにそうなんですが。。。
なんとかやりくり＆残業して短縮したいと思います。

[845: 匿名さん]

841=844です。
すいません、842さんのレスを勘違いしました。
5年で完済すれば、6年目以降は妻分の減税がないという事ですよね。
しかし、金利と減税額を比べると、金利＞減税額と思いますので。
あ〜、でも借り入れ金利次第では、減税が満額つくうちは返さずに運用した方がちょっとお得なのかもしれません。
もっと勉強が必要ですね。
どうもすいません。。。

[846: 匿名さん]

本当に買うつもりなら、少しは控除の勉強ぐらいしたほうがいいよ。

[847: 匿名さん]

>>841
＞35年固定2600万(夫)
年収600万で↑の返済額だったら余裕だと思います。
出産前の奥さん分完済を頑張ってください。
（産休・育休で出産後も働けるなら、無理して返済しなくても良いけど）

ローン減税のことはそんなに気にしなくても良いかも。
それに金利・減税額の他に保証料を払うことも考えなければなりませぬ。

[848: 匿名さん]

悪い、>>845読んでなかった、ゴメン

[849: 匿名さん]

841=844=845です。

>>846
まったくその通りですね。すいません。
でももう週末に手付け払って実印押しちゃいました。
物件絞るまでがいっぱいいっぱいだったもので。。。
ローンの契約まではまだ時間があるのでもうちょっと勉強してきます。

>>847
そうですね。
保証料もありました。
診断ありがとうございます。
繰上げ返済頑張ります。


すっかりスレ違いな内容になってしまい申し訳ありません。
みなさん優しいですね。

[850: 837]

>>839
もち合算ですよ〜

[851: バス]

ウチは世帯年収750万で4000万の借り入れを検討中。
頭金400万、年齢共に29歳です。

無謀ですかね？？？？

[852: 匿名さん]

>>851
子供の予定と世帯年収のうち旦那のかせぐ割合によってなんとも。
このままの状況が続けば余裕だとオモ。

[853: バス]

夫29歳　年収450万
妻29歳　年収300万（現在妊娠中）育児休暇後復帰予定

どうですかね？？？

[854: 匿名さん]

私的には計画通りいったとう前提で無謀一歩前。
育児休暇期間にもよるが、奥さんがスムースに職場復帰するのは意外と困難な場合が多い。
がんばってな。

[855: 匿名さん]

>>853
私も↑さんに同感…
自分の妻は育児休暇後に復帰するつもりでしたが　子どもに発達の遅れがあることがわかり　復職を断念せざるを得なかったですよ
同世代なので頑張って欲しいですが　くれぐれも慎重に！

[856: 匿名さん]

年収４４０万円　３４００万円の物件
頭金７００万円　２７００万円の借り入れ予定
夫２８歳　妻２９歳　子ども２歳
今後は妻が復職しますが　フルタイムで働けるようになるのはしばらく先かと…
無謀ですよね（爆）

[857: 匿名さん]

年収の４倍でも生活結構きついですよ。

[858: 匿名さん]

年収３３０万　約２４００万(諸経費込)のマンション
頭金約８００万で、１６００万の借り入れ予定　ちなみにフラット３５(２．７５％)
夫２８歳　年収３３０万
妻３１歳身篭り中(予定日は８月頃)で、今はパートで働いているが、３月末には辞める事が決定している。その後のパート復帰は約２〜３年は考えていないので、夫のみの給料で返済を考えている。
夫の小遣いはなし。
車は各１台(普通車と軽)
引越しに伴う家具や電化製品等を購入後、残る貯金は約１００万。
これから夫の生命保険や子供の学資保険も入る事を検討中…というか入る。

年収に対して借入額が５倍弱なので、ぎりぎりいけるのか？…とも思っているが、ここは一つ、皆様の冷静な判断をお願い致します。

[859: 匿名さん]

＞858さん
年収は正直年齢を割り引いてもかなり少ないですよね。
借入れ額自体はそんなに多くないけど、
無理しないでもう少し年収あげるか、奥様が働きに出られるようになって
住宅購入したほうがリスクが少ないのでは？お子様も生まれるようですし
普通の銀行ローンの多くが借入れ条件が400万以上な理由をお考えのほうがよいかと

[860: ８５８]

>>859さん
御丁寧なレスありがとうございます。
そうなんです、年収というか給料低すぎなんです。これでも勤続６年なんですが…泣けてきますよ、実際………
あと補足で、管理費や駐車場代で月々２万ちょいローン以外でかかるんですよ。
こりゃ、まだまだですね。ほんとにありがとうございました

[861: 匿名さん]

新しいスレ「２」があるんだからそっちに書け！
古いのをいちいちあげるな！
わけわからん！

[862: 購入検討中さん]

33歳　年収550万　3,700万円借りる予定
妻専業　子供2人(1歳・３歳)

何かここ見てたら相当無謀に思えてきました。。。

[863: 匿名さん]

３７歳
年収４５０万円　３２００万の物件
頭金６００万円　２６００万円　３５年借り入れ
２０年固定　２．８３５％
預金残３５０万円

月１０万弱の支払いが３５年続くと思うときつい。

[864: 匿名さん]

＞862
かなりきついと思う。再検討した方が無難。
もしもう契約してしまったなら、奥さんに扶養範囲をこえて
働いてもらわないと、人並みの生活ができないと思う。
夫婦でよく話し合って。
奥さんが育休でまた正社員復帰なら上の意見は気にせずに。

[865: 匿名さん]

>>864
扶養範囲範囲超えなくても、年100万ぐらい稼いでもらったら楽勝でしょ。
人並みの生活ができないって、ちょっと言い過ぎだろカス。

[866: 匿名さん]

８６５はまあ放っておいて、
新しいスレ（その３）があるのに何でこっちに書くの？

[867: 購入経験者さん]

>>862
うちも32歳、年収５８０万で3280万を35年固定で組んでるよ。
小1の子供一人で、支払いは月10.5万円。
嫁さんに年９０万程度パートしてもらってるけど、普通に生活できてます。
子供が小学校に入学するまでは、キツイと思うけどなんとかなるよ。

[868: 匿名さん]

>865
カスはないと思う。
人並みという書き方がまずかったなら訂正。
867さんは、子一人、借入額もちょっと多めくらいだから
パートで問題ないと思う。
862さんは子二人、3700万の借入だと家だけの生活になってしまうと思う。
たまに旅行行ったり、外食したり、息抜きできる程度の借入の方が
無難だと思う。ローンのためが強くなりすぎるとストレスがたまりやすいから
契約がまだなら再考する価値はあると思う。

[869: 匿名さん]

横から失礼するが、多分口汚くののしっている輩は、他人の生活を破綻させて楽しんでいる奴ではないかと思うよ。

カツカツだからフラット35〜15年固定ぐらいで組むとして、大体金利が3前後。
33なので、30年で3700万を借りるとすると、月々15万6000円ぐらい。
かなり厳しいとしか思えない。
もちろん、短期固定2%で35年なら、12万2000円になって、まぁ、不可能ではない金額になる。でも、固定期間が明けた後、実効金利が3%になったらどうするのだろうか。33歳で35年で組むとして、60歳から67歳までどうやって生きるのか。そもそも老後の貯金ができるのか？

こう書くと、他人の人生を潰して楽しむ奴が「金利は上がるとは限らない」とか言い出すんだよな。はっきり言って、今の、外貨預金よりも低いローン金利が維持されるなんて、どう見てもありえないのだが。

[870: 匿名]

年収350万
3000万借入
フラット
何とかいける？

[871: ビギナーさん]

うちもそうだよ。
大丈夫！
人間「やる」となったら何でもできるものですよ。
がんばろう！！

[872: 匿名]

いけますか！
少し安心しました。迷いに迷って半年が経ってこの掲示板にたどり着きました。
過去スレを見ていると想像以上に皆さん収入があるのに
不安になっているのでこれは無理かとあきらめるとこでした。

[873: 匿名はん]

>>872
ちょっと待ってください。
ローンは年収の8.5倍です。

年齢はおいくつでしょうか？

フラットで金利3%として総返済額は4850万になります。
年齢が25歳で60歳定年、年収が変わらないと仮定して
総収入が1億2250万で返済比率は40%になります。
税金や社会保険料などを控除すれば、約半分がローン
に消えることになります。
貯蓄は年収が増えない限り無理でしょう。

又、ある程度の蓄えがあるなら大丈夫ですが、ローンが
払えなくなって借金し、その借金の返済にまた借金という
ローン地獄を見ている人が多くいます。

人間「やる」となったら何でもできる、というのも正し
いですが、本当にやる気を出せますか？
気合いだけではなく、ローンは2000万程度までに抑えた
方が良いでしょう。

[874: 匿名]

＞＞８７３
貯蓄の１００万の３５歳です
収入はもちろん増える（増やす）つもりです。
試しにこの３ヶ月節約生活を行ってみたところ、家賃４万で貯金が１０万でき、苦にならない生活が出来たためこの先やっていけるかな？と思いはじめています。
不安は妻の出産期と６０歳を過ぎた頃の支払いです。
半自営みたいな職なので収入の上下はでるかもしれませんが・・・
浪費癖は無いので頑張れそうな気もあるのですが、不安もあります。
でも欲しいのです。支払い不能の時は賃貸で返済を軽減させるとも思っています。

[875: 匿名はん]

>>874
家賃4万で貯金ができているとのことですが、ローンを3000万、
35年3%で試算すると月の返済は11.5万になります。
節約しても、貯金どころか毎月の生活もままならないのでは
無いでしょうか？

35歳で35年ローンだと70歳までの返済です。半自営で定年が
無いとしても70歳まで頑張れますか？

お子様のことが書かれていませんが、養育や教育にはお金が
かかります。公立の小・中学で塾も習い事もせず中卒で働く
なら負担を少なくできますが、子供の将来をローン返済のた
めに制限してしまって良いものでしょうか？

返済不能は賃貸で軽減、と有りますが、賃貸には空家リスク
が有り、自分の家賃とローンの二重パンチとなる可能性も
考えておく必要があります。

それでも欲しいということでしたら、現実にどこまで頑張る
ことができるのかを考えてみて下さい。
今の仕事とダブルワークで収入を増やす、専門的な資格を取
って収入アップにつなげる、ステップアップな転職をして
収入を増やす。
気合いだけで無く、そうしたことができなければローン破綻
する可能性が高いことを認識して下さい。

[876: 匿名]

一応そこまで考えました。
今はまだ子供もいませんのであと２年は妻にも働いてもらい、
育児に備えるつもりです。
もちろん出産後も働いてもらうように思っています。
夫婦とも今回の物件を異常に気に入ってしまい何が何でも払っていこうと決まりそうです。（借入が出来ればの話ですが）
二人での総収入を何とか４５０万にし、プラスの副収入も検討中です。

[877: 匿名はん]

>>876
二人の総収入の450万でも、6.6倍のローンになり無謀です。
でも、もう何をアドバイスしても無駄な様ですね。
プラスの副収入で頑張って下さい。

ところで、ローンの審査は通っているのでしょうか？
銀行が貸してくれなければ、どうしょうも無いでしょう
(その方が良いと思いますが)。

[878: 匿名]

やはり無謀ですか・・・
ローンはまだこれからです。。
借りられないときはスパッと諦めるつもりです。
この物件以外にそこまで魅力を感じたことが無かったもので
力が入っています。
もしＯＫのときはまたご報告します。

[879: 匿名さん]

>870さん
だんなさん一人の借入なら無理です。
奥さんも正社員で250万くらいかせいでくれたら
大丈夫。

[880: 匿名はん]

>>878
借入3000万を金利4%、35年返済で返済比率は45.7%！

まぁ、ローンが通るのは不可能ですね。

[881: 匿名さん]

877さんのように止めてくれる人は貴重ですよ。借りれる金額と返せる金額は全く違います。住宅ローンが払えなくなって競売になってしまい、家も取られて借金だけが残って、普通の生活ができなくなってしまう人はいるんですよ。

[882: 匿名さん]

その年収ですとフラットで３０００万は無理かと思いますが…

収入基準
毎月の返済額の4倍以上の月収がある方（連帯債務者の収入を合算することができます。）

間違ってたらすいません

[883: 匿名]

870です
貴重なご意見有難うございます。
ここまで心配されると無謀さがまた不安になりました。
また検討し直すほうが良さそうですね。
参考までに同じような境遇でローンを組めた人の成功例（購入後の生活）
は無いのでしょうか？もしくはやはり厳しい生活を送っている方の話などあったら参考にしたいです。
計算上は生活できそうな支出に収まりそうなのでやっていけると見込んだのですが・・・

[884: 匿名さん]

↑
”年収３７０万　ローン２６８０万　やばい？？？”のスレはどうでしょうか？
ローンは結局自己責任ですよ。

[885: 匿名さん]

年収４５０万で３５年のフラットだと
基準に照らし合わせると２３００万程度が借り入れの限界かと思われ
楽天モーゲージのシュミレータ（借り入れ申し込み⇒条件入力）で
試算された方がよいですよ、
フラット３５のみでその金額は無謀ではなく無理ですよ

[886: 匿名さん]

885です
正式には　借り入れ相談⇒楽々チェックでした。

あと物件が魅力的なのはわかりますが、
今の生活をもう少し続け、頭金を増やす。
その間に他の手ごろな物件を引き続き探す。
住宅財形等あれば利用する。
などなど再検討したほうがよろしいかと。

親からの援助を受ける等が可能ならちがうのかもしれませんが

[887: 購入経験者さん]

うちは年収460万で3000万借り入れすんなりOKでしたよ。しかも仮審査、本審査あわせて１週間で。銀行は三菱UFJですが、他の銀行もOKでしたよ。

[888: ご近所さん]

世帯収入手取り1300万　夫34歳、妻30歳
夫4980万、妻4980万　合計9960万の借り入れ
金利2.75％35年ローン　1か月の返済額は夫18.5万、妻18.5万
現在返済開始から1.5年
繰り上げ返済は1年に1回　夫300万、妻300万ずつ
子供ができる前にどんどん返して、なんとか12〜13年で完済目標です。
無謀でしょうか？

[889: 匿名さん]

>888
よくそんなに高額ローン組めましたね？どこの銀行ですか？
あっ、手取り年収だから、税込だと2000万近いんですかね。
だったらだいじょうぶか。

[890: ご近所さん]

888です。SMBCで組みました。