年収に対して無謀なローン

[匿名さん]

組んでいるかたいらっしゃいますか？
ここでは人のローンについて、あれこれ文句は言わない方のみ書き込んで下さい。

[722: 匿名さん]

確かに、6000万円のマンションを買う資金力があるなら、戸建てなら7000万近い物件が買えますね(管理費、駐車場代の差額から)。

でも6000万のマンションといえば都心立地だと思われるので、利便性を取ってマンションという選択肢もありだと思いますけど。

[723: 匿名さん]

去年４０００万のマンションを購入したんですけど、
５０００万の戸建て買ったほうが良かったかな・・・。
管理費、修繕積み立て費、駐車場代で月５万も取られてるのバカらしい。

[724: 匿名さん]

〉698=719

大きなお世話かもしれないけど、ただでさえ『できちゃった結婚』する人が、２人目は考えていないと言って、絶対つくらない（できない）て説得力ない。
できた場合は、おろすのかな？

[725: 匿名さん]

確かに　忘れたころにもう一人出来ちゃいそうだよね。

[726: 匿名さん]

６９８＝７１９　です。

詳細は伏せますが、妻はもう子供が望んでもできない体になりました。
ですので、望んでももう2人目はできないのです。

[727: 匿名さん]

正直すまんかった

[728: 匿名さん]

物件価格　6240万円　戸建て
借り入れ　3740万円　20年固定　3.05%
頭金　2500万円

37歳　年収750万円ぐらい　一部上場企業
妻年収500万円（でも私だけで返済する予定）
子供1人（もうすぐ中学校、中〜高は私立の予定）

審査お願い致します。

[729: 審査員]

>>728
属性よし。
頭金多くよし。
20年固定よし。
奥様の収入をあてにしていない点なおよし。

若いときに結婚されたようでお子様が大学生になっても
まだまだ728さんが働き盛りなので学費についても問題なし。
甘い？

[730: 匿名さん]

>>728 大丈夫と思います。
リスクがあるとすれば　まだ若いので　もう一人子供がひょっこり出来てしまうかの性があるかも。
私立中学はお金がかかるので　奥様の稼ぎを当てにせざるを得ないところ。
貯蓄を多めに残せてれば　なお良し。

お子さんが大学に入るまでは繰上も出来そうなので
一部変動にしても　良いかもと言う気がします。3％の金利がちょっともったいない。

いずれにしても　大丈夫でしょう。

[731: 匿名さん]

>出来てしまうかの性

なんかそれっぽい(*^^*)

[732: 匿名さん]

>>729さん、730さん
ご意見ありがとうございます。37歳で「若い」と言われるとちょっと恥ずかしいですが（＾−＾）

[733: 匿名さん]

>>728

分かり安く、かつ要点を漏らさぬ書き込みをしている時点で、可
あなたは、出世します。

なーんて、偉そうに言ってみる。

[734: 匿名さん]

>>728
そもそもこのスレにふさわしくなく、だから全く面白くない。
「他人の不幸が蜜の味」スレ

[735: 匿名さん]

では無謀な人カモーン

[736: 匿名さん]

築6年目の駅前中古マンション
物件価格4500万円（価格は新築分譲時からほぼ変わっていません）
34才
夫年収・・・800万円
妻年収・・・500万円
全額借り入れでの購入を検討しています。
返済は35年固定で組み、何とか15年で完済できればと考えています。

皆様の辛辣なご意見をお願いします。

[737: 匿名さん]

今一面白くない。

[738: 匿名さん]

新築一戸建て
物件価格４０００万
全額借り入れ　３年固定　３５年ローン
４２才
夫年収　６００万
妻年収　１００万
子供１人（中学１年）
車のローンを一括返済してしまった為、頭金ゼロ。
引越し代、家具代等を子供の貯金から少し拝借しました・・・。
最低最悪ですよね・・・。

[739: 匿名さん]

頭金ゼロってどうなんだろう？
しかし、物件価格の2割を貯金できるまでの間も賃貸料は掛かりますからね。
全額借り入れもアリかも〜と思います。

[740: 匿名さん]

でわ、無謀な話を・・・
知り合いの話です。
夫　３０代前半
年収　税込み４００万位
子供　２歳　第２子出産予定
頭金　ゼロ
ローン　２年固定諸経費込みで　２５００万位
２年後どうなっていることやら・・・

[741: 匿名さん]

>>740
３０代前半で２５００万のローンならさほど無謀ではないですよ。

[742: 審査員]

>>738
今年ローン実行なら完済時７７歳。
借入期間３５年だから返済負担率が許容範囲内だけど、
実際は退職までに完済が基本。
退職金が期待できる公務員や上場企業なら残債の一括返済ができるけど
そうでなければかなり厳しい。かなりキビシイ。
ちなみにどこの銀行さんですか？

[743: 審査員]

>>736
なんで１５年で返済しようと思う人が３５年固定を組むの？？
最初から１５年で組んだ方が金利も低いし、保証料も安くてすむのに。。
（すいません。あくまでも当行の話です。公庫さんとかはわかりませんが。）
ちなみに１５年でも審査はペアローンか収入合算で通ると思います。
ご主人１馬力でローン組むなら１５年は通らないけど３０年ならダイジョウブ。
ペアローンなら住宅ローン控除が二人とも使えるのでペアにして１５年で組むことを
検討されてみては。

[744: 匿名さん]

>>742
７３８です。
銀行はりそなで0.8％優遇の３年固定です。
公務員でもなければ上場企業でもない中小企業のサラリーマンです。
４０才で転職したばかりのなので退職金も期待できません。
定年退職制度はないので６０才過ぎても働けると思います。
それまで今の会社にいればですが・・・。
公団住宅からの住み替えなので家賃が今までの倍以上になった為
当初金利の安いうちにお金を貯めて繰り上げ返済していこうと思ってます。
いざとなれば妻にもう少し働いてもらって・・・。
ちなみに住宅ローンを組みながらでも学資ローンって組めるんですかね？

[745: 匿名さん]

アホですか？

[746: 匿名さん]

>>744
うちの夫が書き込んだかと思いました・・
思考回路がにています・・特に下から２行目のあたりが・・

[747: 審査員]

>>738さん
ご質問の学資ローンの件ですが、
私は住宅ローンの審査しか関わってないためわかりません。
（りそな関係者ではありませんのでますますわかりません）
どなたかスレ読んでる方でわかる方いらっしゃらないでしょうか？

定年退職制度がなくて６０才過ぎても働けてよかったですね。

[748: 匿名さん]

>>746
お宅も同条件ですか？同じ立場の人がいると思うと少し安心します。
お互い頑張りましょう！

[749: 匿名さん]

銀行って物件価格の８割までしか貸してくれないんじゃないの？
なんでみんな全額借り入れられるの？

[750: 審査員]

物件価格の８割までしか借りれないのは公庫とフラット３５です。
たいていの銀行は１００％ローンが可能です。
諸費用も用意できない人は諸費用ローンもあります。
（でも、頭金は多く、借入は少なく、金利は低く、期間は短く、を心がけたいですね）

[751: 匿名さん]

審査員さん、

教えてください。

借入れ４８００を夫と２人で借入れたいのですが、どのような内訳（ミックスの組み合わせ、借入れ年数がベストなんでしょうか？

私の年収⇒５８０万
夫の年収⇒５００万

教えてください。

[752: 匿名さん]

年収　夫５００万　妻１００万
３５歳、既婚、子なし
物件価格４０００万
頭金１０００万
公庫のフラット３５、金利2.8％で３５年組んで１年目です。
うちは公庫１本にしてしまったのですが、せっかく金利の安い時代、
銀行とミックスにすればよかったと後悔しています。
今からでもミックスにできたりするんでしょうか？

[753: 匿名さん]

なんかこのスレはズレてる人が多いな。。。
先ずは皆さん銀行のＨＰで勉強したほうがいいのでは。。。

[754: 匿名さん]

そのような人でないと無謀なローンは組めません！

[755: 審査員]

>>751さん
大変難しい質問ですね。
どんな組み合わせがいいのかは、それぞれの家庭のそれぞれの事情により異なります。
年収、年齢、出産、相続、介護、などなど。
私は住宅ローンの審査の仕事に関わってますがファイナンシャルプランナーではありませんので
的確な回答ができません。ごめんね。
わかることは「ペアローンで３０年なら通ると思います。２５年でも通るけど、
もし子供ができて返済がきつくなっても期間延長はできない銀行が多いので注意してください。」
「出産時期とか復職時期とかいろんなことを考慮してローンを組みましょう。」

[756: 匿名さん]

みんなまだまだじゃのう。もっと無謀な人おらんかね〜。

[757: 匿名さん]

諸費用っていくらぐらいかかるんでしょうか？
新築３０００万円のマンションを購入した場合。

[758: 匿名さん]

＞757さん
銀行で変動、短期/長期固定で借りた場合
保証料約65〜70万、その他費用合わせてざっと90万ぐらいです。
フラットの場合は保証料がいらないため20〜30万です
ただし変わりに団信保険として8万/年ほど別途はらう必要があります。
（※残高に応じて徐々に下がっていきますが・・・）

そして上記プラス修繕積み立て一括払い等で別途30〜40万かかります。

ということで最初の諸費用は
銀行ローンは約120万くらい
フラットでは約60万くらい
でしょうか・・・

はぁ高い・・・

[759: 匿名さん]

銀行の住宅ローンの審査って何を基準に決めてるんですか？
転職したてでも審査通るし、４０才過ぎて頭金０でも通るし、
借入額が収入と見合ってなくても通るし、審査って何なんですか？
無謀な金額を借りる方も借りる方だけど、貸す方も貸す方ですよね？
それとも無謀だと思ってても、審査が通ったってことは実はそんなに
無謀でもないってことなんですか？

[760: 匿名さん]

新築一戸建て　３０００万
頭金　３００万
借り入れ　１７００万　土地と足りない分は親がだしてくれました
３５年固定　ろうきん３５年ローン　９月実行しましたが２，５パーセントでした
半年前に仮契約してたのでその時の金利とエコジョーズをいれると０．２パーセント引き後です
ろうきんは保障金３万だけだった気がします、今後ローンを計画されてる方は仮申し込みだけしておくことをおすすめします
２９才
夫年収　４５０万
妻年収　なし
子供　なし）
車のローン　なし　普通車２台の為、維持費は高い・・・・
ボーナス返済なしで月６万ちょいです
　妻は体が弱く今後もパートもできそうもない為にローン契約する時は無謀かなと思いましたがこのスレみると無謀ではないのかな？

[761: 匿名さん]

>>760
全く無謀ではないぞよ。普通または余裕なり〜。

>>759
ちゃんと審査してるなり〜。
無謀な人は優遇幅が小さくなったり、保証料が高くなったり、満額借りれなかったり、
諸費用ローンが使えなかったり、条件が悪くなるなり〜。

[762: 匿名さん]

妻と子供1人　３５歳　年収６５０
４３００のマンションに頭金３００万　４,０００万借入予定です。
家内はパートでちょっと働いています。（８０万〜１００万）

フラット３５と銀行ローン　各５０％　３５年で事前審査したら
当初の不動産屋の話では全期間▲１.２％だったのが
銀行回答：全期間▲１.０％、全期間固定はダメ　という条件で事前審査ＯＫというお話に・・・。
やっぱり借入比率の問題でしょうか・・・。

審査員さんの『条件が悪くなるなり〜。』の話ですかね。

[763: 715]

本日は土曜日の為、心優しい審査員の方も家族サービスで休んでおります。

[764: 匿名さん]

>>762
返済負担率は問題ないですよ。
頭金も取り立てて問題にするほど（ゼロとか）ではないし。。。
なんででしょうね〜。
クレジットカード何枚持ってます？
車のローンあります？

[765: 匿名さん]

公務員は安定してるから1.4％優遇。
なんで無謀なローン組むほど優遇が少なくなるんだ？
厳しい人を優遇良くしてくれたほうが銀行だって滞納とか
少なくなって助かるんじゃないのか？
公務員は優遇なんかなくても完済できるからいいんだよ！

[766: 匿名さん]

>>765

銀行の仕組みがわかっていないね。
リスクの大きいお客には、高い金利で貸すのが金貸しの大原則。
無担保融資のサラ金が高金利、住宅が担保の住宅ローンが低金利だろ。

公務員はリストラにならない、超低リスクのお客だから、優遇金利になる。
中小企業や自営業の高リスク客の金利が優遇されないのは当たり前。
本音でいえば、金利上げたいだろうな

[767: ７６２]

クレジットカードは４枚持っていますが
主力で使っているのは２枚だけで
問題ないと思いますが・・・。
1枚目・・・普通の使い方（携帯の引落とし、買い物１回払い）
2枚目・・・ETC専用に分けている。
3枚目・・・使っていない。

その他、損保のオートローンの残債が６５万程あります。

ちなみに勤め先は日経新聞で優良企業ランクに入るぐらいの
某一部上場メーカーの１００％子会社です。

他に大手ハウスメーカーの分譲一戸建ても見ているんですが、
ハウスメーカーによると４，５００万ぐらいまでは
▲1.2％優遇でいけるでしょうとの事。

今回、事前審査したマンション(銀行）は
買いたかったら買ってくれという超強気の営業。
一方、一戸建ては是非とも買ってくれという感じ・・・。

やはり不動産屋の口添えで提携銀行によっては
優遇幅も変わる可能性があるのでしょうか。

[768: 審査員（７６４）]

>>767
上場企業の関連子会社なら属性もいいですので
やはりクレジットカード４枚と車のローンが影響したのでは。。。
微妙ですね。。。

クレジットと車のローンが原因なら、戸建てのハウスメーカーさんでも
事前審査したら同じ回答がくるかもしれませんね。。。

あ、それとも勤続年数が短いとかですか？？

[769: 匿名さん]

車のローンが原因だよ。間違いない。

[770: 匿名さん]

車のローンを先に一括返済してしまえば問題なし！

[771: 匿名さん]

３５年という長い年月の間なにが起こるか分からないのに
無謀なローンを組める人はある意味尊敬してしまう・・・。
ここ１０年でも、携帯電話、インターネット、CD-R、DVD、
液晶テレビ等々...次々と新しい物が生まれて、さらに１０年後
なんてどうなっているか想像もつかないのに。
会社が潰れてるかもしれないし、家族が病気になるかもしれない、
離婚してるかもしれないし、事故に遭うかもしれない...もしそう
なったら余裕のない返済してる人はどうなるんでしょう？
もしそうなったら家を手放せばいいやって軽く考えてるんですかね？
１０年後はどんな時代になっているのやら・・・。