年収に対して無謀なローン

[匿名さん]

組んでいるかたいらっしゃいますか？
ここでは人のローンについて、あれこれ文句は言わない方のみ書き込んで下さい。

[681: 匿名さん]

>>680
転職２年目じゃ銀行の審査通らないでしょ。
大体なんでその年収で家を買おうと思えるかな？

[682: 匿名さん]

転職1年半でも、仮審査通ったですよ。
銀行によるんじゃないかな？

[683: 匿名さん]

全く無知な質問で申し訳ないのですが、診断お願いします。
３５歳、年収６５０万　妻専業主婦、子供１歳３ヶ月です。
現在賃貸マンション月額114,400円支払っています。貯金は毎月１０万位出来ています。
４３２０万円の新築マンション物件（品川シーサイドレジデンス）
頭金は２００万。諸費用２００万は銀行の定期を解約、残りはローン。無謀ですよね…
貯蓄は１０年動かせない３００万円が残るのみです。
今まで貯蓄できなかったのは旦那の借金返済のためです。
購入諦め堅実に貯蓄、現在の賃貸料（相場的にかなり安いです）を払い続けた方が得策でしょうか。
購入予定マンションは永年住む予定はありません。（いずれ実家に戻る予定）

[684: 匿名さん]

>>683
マンションを買ってもいずれ実家に戻るなら買わない方が身の為です。
今の家賃も決して安くはないですが、４０００万のローンに比べたら
安いものです。もし４０００万のローンを組んだら当初の安い金利でも
月々１５〜６万にはなっちゃいますよ。その他にも固定資産税等、賃貸
よりかなり出費が多くなります。金利が上がったら破綻しかねないですよ。

[685: 匿名さん]

>>683
せっかく　借金終わったのに　またお金を借りてどうする！？
相場より安く住めてるなら　ラッキーじゃないですか。
月々　10万くらい貯蓄できてるなら　将来も大丈夫そうだし　わざわざ　買う必要なしですよ。

[686: 匿名さん]

4000万のローンだと、月12万ボーナス時+12万くらいかな？　短期長期ミックスとして。
管理費等+3万で、毎月15万の支払いを35年間。
何年間住む予定なのでしょうか・・？
売るときの価格が、残債を上回れば、まあ、いいんでしょうけど、
貯金を10万続けていくことのほうが、よさそうな気もしますが・・

[687: 審査員]

>>680
厳しい。
返済負担率もギリギリ。
奥さんが働いていてもパートなら収入合算ができない。
ただ、前職の源泉が現職よりも高額なら、総合判断で多めに見てもらえるかも。
（１７年の源泉が１７年１月からなら無理。途中からならダイジョウブかも）
属性によっては奥さんの収入も見込んで返済負担率を計算してくれるかも。
（一部上場とか）
あとは不動産屋の営業さんのチカラかな。
まあ、無理するのはよくない。
もう少し頭金ためて出直すほうがいい。
金利も急激には上昇しない。物件価格もそのうち落ち着く。（あくまで予想）

[688: 審査員]

>>683
あせるべからず
きっと683さんは大卒で、奥様も教育熱心。
田舎のお父様、お母様はお孫様の将来に大きく期待しています。
私立小、中、高、大、あ〜メマイがしてきた。

将来的に実家に住む家が用意されている。あ〜うらやましい。

[689: 680]

>>687
ありがとうございます。
やはり相当厳しいですよね…
あと数年がんばって貯蓄に励みます。
アドバイスありがとうございました。

[690: 匿名さん]

６８３です
ここで相談させてもらい本当に良かったです。
歩いて行ける位近くの物件だったので住環境が気に入っており気持ちが揺らいでいました。
賃貸だと残るものがないので損をしている気持ちになってしまいました。
あとは築が古いので地震が心配なことと水周りが少しだけ不便ですが、その程度です。
今の家賃より少し多めの支払で綺麗な場所に住めて、なおかつ残るものがあるなら、
と単純に憧れていましたが、税金など大変なことも盛りだくさんで上手くはいかないですね。
今の暮らしの方が精神的に背負うものがない分気楽で幸せなのかもしれません。
もし購入の場合は１０年前後（短い場合は２,３年もありえます）で手放すか賃貸かで考えていました。

[691: 匿名さん]

>>683さんへ

"いい家に住んで、笑顔が絶えない家庭"は理想ですが、現実はそう甘くないと思います。今、支払っている家賃は、今の安定した笑顔の対価と考えれば、その支払いも決して無駄ではないと思いますよ。

[692: 匿名さん]

683さん　買わないことに決めたなら正解ですよ。まして　max10年くらいとなれば・・。
買った場合と　家賃の場合で　計算して見れば一目瞭然です。
残るものがないと言っても　結構たくさんの貯金が残るじゃないですか！

[693: 匿名さん]

一度良い物件を見ちゃうと多少無理をしてでも欲しくなっちゃうものですよね。
不動産屋も売ってしまえばこっちのもんだとばかりに押し売りしてくるし。
でも実際は固定資産税・都市計画税、品川だったらかなり高いと思いますよ。
あと銀行だったら団体信用生命保険料込みのところが多いですが、住宅金融公庫
の全期間固定だったら毎年１０万位、団信料が取られます。
それはローン残高が減ってくればどんどん保険料も下がってきますが、
逆に管理費、修繕積み立て費は入居５年後からどんどん上がっていくので
短期固定の人はかなり厳しくなると思います。

[694: 匿名さん]

617さんくらいから読み返してるんですが、みなさん年収高いですね。
30歳で800万とか・・・。
大手企業だとこれくらいあるんでしょうか？？

私は30歳で450万（もちろん残業代込み。税込）です。
これでも、厚遇だの何だの言われてる政令市の公務員です。
妻は妊娠中で無収入（復帰してもパート）。
3000万のマンションで2500万借りてしまったのですが、
何とかなりそうです。
（手取り22万。ローン等11万、食費3万、光熱電話費3万、保険1万、雑費1万、こづかい1万、
交際費1万、被服費1万で残り0。ボーナスは基本的に遣わないので繰上げ＆教育積立の予定）

私でも大丈夫なんだから、皆さんがなぜそんなに心配されてるのか謎です。

[695: 匿名さん]

>>694
年収は業種によって大幅に異なりますし、同じ企業内でも職種によってこれまた違いますし。

[696: 匿名さん]

>>680
転職１年半で審査通った？この板見てたら何でもありだな。
誰でも気軽にローンが組めて、誰でも気軽に家が買える時代だよ。

[697: 匿名さん]

６８３です
購入はキッパリやめました！目が覚めたというか、不勉強で無知識の怖さを思い知ったというか…
皆様に救われました。
ここに思い切って書き込んでいなかったら今週末契約していたでしょう。
６９３さんがおっしゃるように綺麗なモデルルームに目がくらんでしまったというところです。
一歩踏み出したらそこはローン地獄だったかも…きっと失うものの方が多かったでしょう。
ネットのありがたさを痛感しました。感謝ですm(_ _)m

[698: 匿名さん]

皆さんのご意見ください。
分相応ではないのでしょうか？

=======================================================================================
私（３０歳）年収　５８０万
妻（３０歳）年収　５００万（現在育児休業中ですが、ローン実行時には復職済み予定です）
子供（０歳）
物件価格　　　　５０００万
借入予定額　　　４８００万
=======================================================================================

現在結婚前に購入した分譲マンション（１Ｒ）にすんでいます。
このマンションのローンがありますが、売却が進み、残債はゼロになりました。
マンション購入後すぐの出来ちゃった結婚だったため、色々と費用がかさみ貯金がとんでしまい
ました。

子供もでき、現在の家が狭いので引越しを考えていたところ、とても気に入った物件を見つけ
申し込みをしようと思っていますが、私達の年収でこのローンが無謀なものかどうか、第３者の
ご意見をいただきたく、アドバイスをお願いします。

[699: 匿名さん]

>>696
私は転職半年後でローン審査通りましたよ。5年半前です。
大企業→同業他社子会社（だが規模は大企業）です。会社に支払う見込みの給与の証明書
出してもらって、終わりでしたが。

[700: 匿名さん]

今後　子供さんはもう一人望むかどうか、
また　奥様の職種（公務員とか　一流企業　または　専門職）　か　どうかにかかってると思うんですが
頭金　200万でなら　やめといたほうが良いと思います。
二人合わせて　1000万超えるわけだし　あと　5年も待てば　相当頭金たまるはず。

やはり　基本的にはどちらか片方の収入で返せる額にとどめるべきと思います。

[701: 匿名さん]

もし奥さんが働けない状態でもローン返して生活していく自信有ります？
奥さんが公務員でない限り収入合算で借入限界にしない方がいいと思う。
何の余裕も持てないけど家さえあればいい、というなら分不相応ながら無理ではないと思います。
ただし自分ならこんな無謀なローンは組みません、慎重派ですからｗ

[702: 匿名さん]

694さんへ　大手企業でも業種によりますが年収は30代で1000万以上になっても
労働環境はかなり厳しいことが多いです。
深夜残業の上、社内競争が激しく休日もスキルアップのためにプライベートを削って勉強していかなくてはならないので、お金だけで判断出来ないものがあります。
多少は、裕福な暮らしがないとやっていけないですよ。

[703: 匿名さん]

>>698
こういう風に出来ちゃった結婚を堂々と言えるような風潮になってしまったんだね。
出来ちゃった結婚が悪いとは言わない（原則として順序は守るべきだが）。
しかし、こうもあっけらかんと言われると何か違うんじゃないかという気がしてならない。

[704: 匿名さん]

>>698
新しい家族構成となったらどのくらいで生活できるか、
まず今の状態（若干広めの賃貸でも）で確認した方が良いですよ。
5年くらい生活してみて（もしかしたら2人目のお子さんもあるかも）
貯金がどのくらいできるか、今後の返済計画は大丈夫かを
しっかり見極めることが肝要かと。
子供が出来て結婚してさぁ多額の借金して新居生活！！
では地に付いた感じがしませんから。

[705: 匿名さん]

＞＞７０３
いいじゃないですか。わたしなんか、できちゃった結婚推奨派ですよ。
勢いがつかなきゃ、実行できないこともありますからね。
けっこんしてから、さあ子供作りましょう、なんてお行儀の良い
型に嵌ったヤリカタだけが正しいとは思わないけどね。

[706: 審査員]

>>698
出産は計画的にできなかったけれど住宅購入は計画的に。

[707: 匿名さん]

>>705
行儀の良し悪しじゃないだろ、順番がたまたま逆になっただけなんだから
けど、それをさも勝ち誇ったように自慢ぽく言うのはどういうものなのか
出来て勢いつけて結婚はいい、だけどそんなことは黙ってろ、いちいち言わんでよろしいってことだ

[708: 匿名さん]

で、スレタイに戻って無謀な人カモーン。

[709: ななな]

主人　４３歳　年収９５０万
妻　　４３歳　年収　５０万
子ども　２人（中・高）

借入　３７００万

やっぱり、この歳だと無謀ですよね…。

[710: 審査員]

>>709
借入期間20年で返済負担率セーフ。
多くの銀行は80歳の誕生日までに完済が原則なので
審査は借入期間37年でもダイジョウブ。

でも、実際の生活を考えると教育費のかかるお子様が二人。。
退職金で一括して繰上返済はあてにしないほうが良い。。

審査は通るけど、派手な生活を続けていたらローン破綻まっしぐらかな。

[711: 匿名さん]

４，５００万円の借入で１戸建を買ってしまいました。
３５年固定３．０％
頭金１，５００万円
６，０００万円の物件です。

３７歳
年収１，０００万円の会社員（上場企業）
妻（パート）
子供１人（３歳）
来年もう１人子供が生まれます。
２人とも大学進学を予定しています。

分不相応の物件を買ってしまったのでしょうか？
無謀度の診断をお願いします。

[712: 匿名さん]

>>709
子供に教育費をかけないで高校卒業したら就職させる。
それで家に５万位入れさせれば大丈夫。
高校生だったらバイトもできるしバイト代も返済に充てさせる。
それぐらいしなきゃ無理。

[713: 審査員]

>>711さん

709さんと似てますね。
年齢が少しお若いこととお子様がまだ小さい点が違ってますが。
奥様の収入もあるので709さんより少し余裕がありそうですが
厳しいことには違いありません。
頭金が多いところを見るとこつこつと堅実な生活をされてきたことと
お察しします。
35年固定を選択された点も生活設計がたてやすく、よかったと思います。
このまま、贅沢をせず、お子様は国公立大学へ進学させれば問題ないと思います。

[714: 匿名さん]

>>698さん
奥さんがどのようなお仕事かは分かりませんが（ほんとに復帰できるか等）、
お子さんが一人なら余裕だと思います。
だんなさんの収入だけでも3000万程度のローンを組んでる方はザラにいますし、
奥さんの収入で1800万分（利息も含めた総返済額2700万）を返せば良いだけです。

奥さんの手取りが400万とすれば、7年働けば奥さんの分は何とかなります。
それでもまだ40歳前ですので、そこからの20年間の収入は片働きの夫婦に比べて
完全なアドバンテージになります。
復帰できることが前提なら、二人目、三人目を考えても良いくらいだと思います。

[715: 匿名さん]

審査員の方の審査が温かすぎると考えているのは私だけであろうか…

[716: 審査員]

>>715さんへ
すいません。審査員です。ご指摘のとおり
「頭金の多い人は真面目な人だろう」とか
「収入の多い人は支出も多いだろう」とか
「地方出身の人は堅実で高学歴だろう」とか
個人的な（あてずっぽうな）推測がかなり入ってます。

でも、返済負担率、借入期間、担保掛目（頭金の割合）はちゃんと見てますよ。

[717: 匿名さん]

４，４００万円の借入でマンションを買うつもりでいます。
3年固定１．８％
２０年固定２．９％
頭金１００万円
４５００万円の物件です。

３７歳
年収７５０万円の会社員（技術職）
妻年収４５０万円の会社員（技術職）
子無し

最初の３〜５年間で１０００万程繰上げ返済を考えてます。
１０００万の繰上げ後子供をと考えてます。
頭金貯めてるより購入してしまった方がトータル得では？と思っていますが
審査お願います。

37歳

[718: 匿名さん]

６０００万のマンション。借入れ４９００万。
３４歳６４０万（公務員）、３１歳４５０万（会社員）、６歳、２歳。
１馬力になったら破綻する感じでしょうか。（え？２馬力でも無謀？）

[719: 匿名さん]

６９８です。
皆さん、ご意見ありがとうございます。
できちゃった結婚を自慢げにとか平然と書いていた訳ではありません。不愉快にさせてしまった
方々、すいませんでした。

妻は、語学に堪能で（３ヶ国語）通訳・翻訳を以前しておりました。現在は外資系で企画職を
していますが、仮に現在の仕事に復職しなかったとしても、英会話の先生なり、通訳なり、
在宅で翻訳なり、仕事には不自由しないかと思っています。

子供は、２人目は考えていません。

私は、現在の収入以外に約１００〜１５０万ほど副収入があります。

皆様のアドバイスだと、やはりこれでも厳しいようですね。
もう一度しっかりと検討しなおしたいと思います。
やっぱり厳しいんですね。。。

[720: 匿名さん]

副収入が今後も一定して得られるようであれば大丈夫だと思う。
奥さんもいったん休業することがあっても何らかの職を比較的容易に得られそうだし。
自分が家族を背負っていくぞ、という気持ちを忘れなければいけるのではないか。
（女の人はいつ何が身にふりかかるかわからないので）

[721: 匿名さん]

６千万のマンションとかすげー！！！！！
そんなマンション買えるなら戸建てにすればいいのに・・・
って思うのは貧乏人の意見なのかな・・・。

[722: 匿名さん]

確かに、6000万円のマンションを買う資金力があるなら、戸建てなら7000万近い物件が買えますね(管理費、駐車場代の差額から)。

でも6000万のマンションといえば都心立地だと思われるので、利便性を取ってマンションという選択肢もありだと思いますけど。

[723: 匿名さん]

去年４０００万のマンションを購入したんですけど、
５０００万の戸建て買ったほうが良かったかな・・・。
管理費、修繕積み立て費、駐車場代で月５万も取られてるのバカらしい。

[724: 匿名さん]

〉698=719

大きなお世話かもしれないけど、ただでさえ『できちゃった結婚』する人が、２人目は考えていないと言って、絶対つくらない（できない）て説得力ない。
できた場合は、おろすのかな？

[725: 匿名さん]

確かに　忘れたころにもう一人出来ちゃいそうだよね。

[726: 匿名さん]

６９８＝７１９　です。

詳細は伏せますが、妻はもう子供が望んでもできない体になりました。
ですので、望んでももう2人目はできないのです。

[727: 匿名さん]

正直すまんかった

[728: 匿名さん]

物件価格　6240万円　戸建て
借り入れ　3740万円　20年固定　3.05%
頭金　2500万円

37歳　年収750万円ぐらい　一部上場企業
妻年収500万円（でも私だけで返済する予定）
子供1人（もうすぐ中学校、中〜高は私立の予定）

審査お願い致します。

[729: 審査員]

>>728
属性よし。
頭金多くよし。
20年固定よし。
奥様の収入をあてにしていない点なおよし。

若いときに結婚されたようでお子様が大学生になっても
まだまだ728さんが働き盛りなので学費についても問題なし。
甘い？

[730: 匿名さん]

>>728 大丈夫と思います。
リスクがあるとすれば　まだ若いので　もう一人子供がひょっこり出来てしまうかの性があるかも。
私立中学はお金がかかるので　奥様の稼ぎを当てにせざるを得ないところ。
貯蓄を多めに残せてれば　なお良し。

お子さんが大学に入るまでは繰上も出来そうなので
一部変動にしても　良いかもと言う気がします。3％の金利がちょっともったいない。

いずれにしても　大丈夫でしょう。