年収に対して無謀なローン

[匿名さん]

組んでいるかたいらっしゃいますか？
ここでは人のローンについて、あれこれ文句は言わない方のみ書き込んで下さい。

[601: 匿名さん]

夫32歳年収500万
妻24歳（現在産休中）前年300万
2007年3月実行借入3420万（フラット+3年固定半々予定）

妻も復職予定ですが、勤務時間の関係で以前の収入が期待できるか
まだ不明です。

[602: どん]

40才で年収総額600万、妻専業主婦、子２歳、来年２人目生
そこで４０００万のローン。
これって無謀？自殺行為か・・・

[603: 匿名さん]

sage

[604: とくめい]

NO.602の方。
自分だったら、そんな生活この先こわい。
ただでさえ、４０歳で２歳の子がいる。しかもこれから生まれる。大学まで行かせられる？
大学は、あきらめてもらう？奨学金で行かせようというのは、甘いよ。今の世の中、片親の子供が多いから、どうしたってそういう子優先。資産持ってる人は後回し。子供かわいそう。
実際、高校のとき大学進学を決める時、自分より偏差値の低い子の方が医者の子供で金持ちだったので、私学の薬学部に入学した。しかも、一人暮らしして・・・
わが家は、とても私学の薬学部に入学するほどの資金も授業料も用意できないので断念した。公立は、競争率が高く、私の偏差値では無理目と言われた。
実際、彼女は今薬剤師として働いている。まあ、今となっては私もリストラのない職につけたので、不満はないが。自分より頭の悪い子の方が、いい大学行くのを見るのはかなり惨め。
私は、自分の家の台所事情を知っていたので、親を恨んではいませんが。そもそも、大学へ行かせてもらえただけでも感謝してます。（国立、自宅生でした）

[605: ミルキー]

3年前に新築一戸建を3700万円で購入しました。現在ボーナス併用で払ってっていますが
月々70,000円　ボーナス150,000円　です。今回200万円の繰上げを考えているのですが
周りに聞いたところ　ボーナスはのちに負担になるから無くして行ったほうがいいよ。と言われました。期間短縮の場合2年6ヶ月減ります。①ボーナス併用のまま期間短縮のみって方法もあります。
②2年6ヶ月の方法期間を減らした後これを月々のみにし　月々のみで95000円になります。③一方、返済期間は変わらず　ボーナスに200万を入れボーナス残金を　月々に合算すると85000円になります。　固定資産税、団信のことも考え中です。皆さんならどうされますか？？

[606: ミルキー]

NO.602の方。
私も　そんなローンとてもじゃないけど無理無理。
銀行のホームページでローンのシュミレーションをしてみたらわかりますよ。
結構私は借り入れる前にやっていました。ちょっとやらせていただきましたよ。
現在40歳ですので　長くはローンは組まないほうがいいと思います。
自己資金0でやってみますと
■土地・建物購入費、建築費、　4000万　
■昨年の税込年収　　600万
借入金額　4000万
返済期間　　30年
金利　　　　2.12％　で計算
元利均等返済
月々のみで150,260円になりますよ。

ボーナス併用で（1000万円）として
ボーナス払い　226,100円
月々払い　　　112,695円　ですよ(‾ω‾;) ！！！

団信とか　固定資産税のことも頭に入っていらっしゃいますか？？？
財形融資

[607: ななな]

４３歳。年収９５０万。
中学生１人・高校生１人・年収50万の妻１人。

現在のマンションのローンを完済するために、
自己資金を使ってしまうので、
新規物件費用３７００万円をオール借入する予定。

変動金利1.2パーセント優遇、30年で返済予定。
あと9年で子どもたちが就職予定なので、10年後から
繰上返済の予定。

これって無謀？

[608: 匿名さん]

３８歳独身で年収７００万円。
これで４３００万円のローン。
厳しいかな？

[609: 匿名さん]

>608

凄いぞ！！
成せば成る！！

[610: 匿名]

夫３５　一応定年は６５
年収９００。
子供4歳・1歳。

3500万のローン。
厳しいような気がしてきた。。。
一応妻も3年後にはパートにでるつもりだが。。

[611: 匿名さん]

ところでこの掲示板って５００までじゃなかったっけ？
e戸建てだけじゃなくマンションコミュニティも１０００までになった？

[612: 匿名]

６年前、夫４０歳妻３９歳で２５００万３０年で公庫から借り入れ購入。
３年後、ＳＭＢＣの超長期固定に２８年で借り換え。
未だ、一度も繰り上げ返済出来ていません。
このままだと、６８歳までローンが残ります。

夫正社員税込年収４６０万（購入当初より１００万位下がりました。今後同程度で推移の見込み）
妻正社員税込年収２９０万（連帯債務者。４０歳で出産、育休取得後復帰）

妻が正社員で働いているうちは大丈夫ですが、片働きになった時が心配です。
繰り上げ返済を頑張れたらいいのですが、なかなか・・・

[613: 匿名さん]

とりあえず　奥さんは絶対仕事はやめない（正社員）方向でがんばるしかないのでは？
なんとか　60歳までに　完済できるように計画して見ましょう。
子供の教育費もめちゃめちゃ　かかりますよ！

見直すポイントは
まず　保険　と　車だと思います。

[614: 匿名さん]

No.605さんへ
人それぞれですが、私の場合には当初繰り上げはボーナスを削減させ、年間の住宅ローン
支払い額を減らしました。（後に支払う固定資産税分は浮かせる方法）

[615: No.612]

No.613さん、アドバイスありがとうございます。

車は持たず、保険は勤め先の割安な保険と共済で、平均よりも少ない金額だと思います。
生活費を散財してしまうのが、貯金額の少ない元凶だと自覚しております。
家計簿を付け、予算立てもしているのですが、いつも生活費がオーバー。

６０歳までに完済するには５００万の繰上げが必要なので、なんとか早いうちに貯めて返済するのが目標です。

住宅ローンは完全固定で、という先入観があって上記のとおり借りたのですが、今となっては、この６年の低金利を変動や短期固定で享受したほうが、残債がうんと減っていたのに・・とも思います。
安心感を買ったと思えば、仕方がありませんが・・・

[616: 613]

612さん

＞生活費を散財してしまうのが、貯金額の少ない元凶だと自覚しております。

車なし　保険も割安　となると　あとは計画的に貯蓄するしかないですよね。
分かってらっしゃると思いますが　強制貯蓄するしかないです。
2年に1回100万づつ繰上することにして　月4万づつは最低限　貯蓄（住宅ローン用に）するようにしたら良いと思いますよ。

あわせて　老後や教育のお金もちゃんと貯めるようにすれば
奥様も正社員だし　なんとかなると思います。
がんばってください。

[617: 匿名さん]

夫33歳年収870万、妻33歳年収420万(連帯債務者ではありません）
現在子供はいませんが2年後位に1人と思っています。
4740万を35年固定年2.85（確定してます）％でローンを組む予定です。

あと2年妻の収入があるうちに60歳までに完済できるように繰上げし、妻が産休後も正社員で
復帰すれば毎年100万位は繰り上げできるだろうと思っていましたがこちらの掲示板を見ていると、そもそも4千万後半のローンを組んでいる方がいないので無謀だったのかな・・とこの先のローン
の返済の為に生活することばかり考えへこんでしまいます。

[618: 匿名さん]

>617
戸建てなら大して無謀じゃない
その年齢でその位の年収であればがんばれる
他のスレに行って荒らしてきなされ

[619: 匿名さん]

夫33歳年収790万、妻31歳育休中（一昨年の年収430万、昨年350万）
1歳の子供がおります。
デベ提携で4250万(最大)の仮審査が通りました。ちなみに私一本です。
さくっと年収の5倍以上ですなんですが・・・。
実際の借り入れは3000万台にするつもりですが、最近の銀行はこんなに借りれるもんでしょうか？
なんか怖かったです。

[620: 匿名さん]

やばいよ、年収460万で3500万のローン仮審査通ちゃったよ・・・

どうしようかな、買おうかな

[621: 匿名さん]

買っちゃえ!

[622: 匿名さん]

夫34歳640万、妻31歳450万、子供二人。
4900万の仮審査（夫のみ）通ってしまいました。
8倍近いですがそんなもんでしょうか。

[623: 617]

>618さん
617です。ありがとうございます。
戸建てじゃないんです・・けど頑張ります！

[624: 匿名さん]

夫32歳　年収550万　3700万借り入れ
子供二人　妻30歳無職

大変ですわ。

[625: 匿名さん]

借入額は年収の何倍とか、返済は年に収入の何％までとか、
収入に対する割合で語られますが、
生活費が一定額だと仮定すれば、
収入が多い方が住宅費に回せる割合が多くなる気がするのですが。

エンゲル係数が、収入が多ければ低くなります（一般論として）。
収入に占める生活費の割合も、高収入の人はそれほど高くないのではないでしょうか。

極端なことを言えば、住宅費を除いた生活費が月に25万かかる人は、年に300万。
で、その人が年収500万の場合と、年収800万の場合とで、（税・社会保険などを除いて）
全部ローンの返済に充てるなら、200/600=33%か、500/800=62.5%かということになる。
もちろん収入が多いと支出も増やしてしまうものだけど、必要最小限の生活費というのはあるわけで、
その先は上積みは贅沢費のようなものなわけで。

[626: 625]

> 極端なことを言えば、住宅費を除いた生活費が月に25万かかる人は、年に300万。
> で、その人が年収500万の場合と、年収800万の場合とで、（税・社会保険などを除いて）
> 全部ローンの返済に充てるなら、200/600=33%か、500/800=62.5%かということになる。

すいません。200/500=40%か、500/800=62.5%か。でした。

[627: 匿名さん]

年収550万で3700万のローンは、ちょっと多すぎると思います。
利子を含めると5000万近い返済になりますよ。
今は賃貸で頭金をしっかり貯めてからにしても遅くない気がします。
うちは、年収900万でも今後のことを考えて頭金を1000万近く貯めてから
決めたので、借り入れは3000万以下で済んでいるので余裕があります。
今後、金利が上昇することを見込んで無理なローンは避けた方がいいのではないでしょうか。

[628: 匿名さん]

＞年収550万で3700万のローンは、ちょっと多すぎると思います。

ちょっとどころではない気がする・・。

[629: 匿名さん]

私は、年収880万円で、3450万円で金利上がったらキツイと思っている人です。

[630: 匿名さん]

私は92年に33才で年収850万、ローン4000万でしたが、金利が高かった（公庫4.7%、特別5.2%、年金6%、都銀7.5%くらい）のもあって、大変でした。

これはまずいと4年目に転職して資金を貯め、5年目に借り換え＋繰り上げをごっそりやって9年で完済しました。（すべて都銀の3年2%固定にして、後は変動2.375%）

それでも手数料や保証料、登記費用をすべて含めて5600万も支払いました。頭金1800万も払ったので、7400万の家か…。いまでは評価価格が2500万くらいなんです。

[631: 匿名さん]

>>625
なかなかそうは行かないもんなんだよ、これが。
税金の関係と友人の関係もでかいし。
我慢できる人はいいけど大抵の場合、年収が良くなると贅沢したくなるものです。
なぜなら大半の人は家だけのために働きたいとは思ってないから。
（低収入の場合のように死活問題で贅沢を抑えるのとは違うから）

[632: 匿名さん]

まったくの知識がないのですが、
収支合算１０２０万、子どもなし、夫３１歳、妻３０歳（両方とも公務員）で、
４９００万の借り入れって無謀ですか？？？
ちなみに、妻も仕事をやめないつもりです。
近々マンションの申し込み、契約をしようと思っているのですが・・・
どなたかすぐにアドバイスをいただけたらと・・・

[633: 匿名さん]

>>632

無謀ではありません。
全く問題ありません。
もっと借りましょう。

[634: 匿名さん]

>>632
返済負担率も全く問題なし。
車のローンや、高額のクレジットがあってもダイジョウブ。

[635: 匿名さん]

借り入れは、収入の４、５倍までと言われていますから、返せない額ではない気がしますが。
奥様も公務員なら育児手当てもしっかりしていて、復帰もできますしね。

[636: 匿名さん]

６３２です。
みなさんありがとうございます！
安心しました。

[637: 匿名さん]

家族4人(うち子2人)
年収1000弱(夫のみ)
4500万のロ-ンは？
子供もいるし、公務員じゃなかったらきつい？
ちなみに30代後半
会社は一応、東証一部上場企業・・・。

[638: 匿名さん]

固定金利期間中の繰上返済を一生で何回やれるかをライフプランのなかでよくシミュレーションしてみたら如何ですか
あと、これだけ一部繰上返済手数料が話題になるとここ１年間でかなりの銀行が下げるか、無料になると思いますよ
まずは金利の水準をみるのが王道だと思います、金利優遇は借りた途中から下がりませんし、大体店頭金利の高い銀行は、ずっと同じ傾向が続いていますから

[639: 匿名さん]

年収９００（独身）借り入れ予定３１００万
頭金２０００万。まあ、ここまでは問題がなさそうに
見えますけど、年齢がね、、４４歳なんですよね。
皆さんお若くてうらやましい。

[640: 匿名さん]

家族2人（子どもなし）夫：年収５７０万円。（両方とも３１歳）妻：年収２００万円
４０６０万円のマンション
ローン借りる際、車のローン完済の条件があり、
手付金２２０万円しか払えず、３８４０万円のローンがもうすぐ始まります。
フラット３５と銀行の２本立てで借りる予定。（仮審査は通っています）
結構無謀だとは思いながら契約してしまいました。
１２月末入居だといつぐらいに銀行と本契約するんですか？連絡がないので少々不安。　　　　　　

[641: 匿名さん]

↑年収からして　借り入れが多い気がします。
子供が生まれたら奥様の収入はあてにできないので、返済は厳しいと思います。
毎月、管理費や修繕費も合わせて、１４万近い支払いになりそうですね。
金利が１％上昇すると、支払いも数万円増えることを考えると、
頑張って節約してやっていくほかいのかなと思います。

[642: 匿名さん]

>>637さん
年齢高いけど返済負担率問題なし。

>>639さん
年齢高いけど返済負担率問題なし。頭金が多くなおよし。

>>640さん
子供ができて奥さんが働けなくなると厳しい。
子無しのうちにどんどん繰り上げ返済すべし。

[643: 匿名さん]

年収750万
37歳
妻　26歳年収400万
子供無し
借り入れ
10年固定2000万
変動2500万

計4500万

ちょっとがんばらないとやばい

[644: 匿名さん]

４２歳
年収１０００万（手取り７５０万）
妻４２歳年収５００万
子供なし
頭金５００万
借り入れ３０００万（フラット１５００万　変動１５００万）

判定お願いします。

[645: 匿名さん]

>643
子供が出来て奥さんが働けなくなったら23年間で返済するのは苦しい。
奥さんが若いので（嫉妬）頑張るしかないか…
>644
このスレに登場する必要なし

[646: 匿名さん]

>>このスレに登場する必要なし

年齢的に不安なんですけど、大丈夫ってことでしょうか？

[647: 匿名さん]

>>646
嫌味な奴！

[648: 匿名さん]

３５歳　年収５５０万
妻３３歳　年収３５０万（12月に第1子出産予定→11月から産休＆育休）
頭金２０００万
借入２８００万（全期間1.2%優遇の変動１本を予定してます）

妻が仕事に復帰しないときついでしょうか？

[649: 匿名さん]

>>648
復帰できるならされたほうがいいですよ。
一度退職して専業主婦になって正社員の座をつかむのは大変困難です。
（資格や特殊技能をお持ちの場合はこの限りではありません）
それこそローン返済のためのパート勤めしか就ける職はありません。
せっかく何年ものキャリアがおありなのですから、育休後は復帰されることをおすすめします。

[650: 匿名さん]

２９歳　年収５００万
妻　３１歳　年収約２００万（２年後くらいに子出産予定）
借り入れ２８００万：フラット・変動ミックス
車有り。

どうなんでしょう？？ご意見お願いします。