年収に対して無謀なローン

[匿名さん]

組んでいるかたいらっしゃいますか？
ここでは人のローンについて、あれこれ文句は言わない方のみ書き込んで下さい。

[582: 匿名さん]

571です。
どちらかというと旦那が乗り気です・・。
去年まで銀行にいた旦那が大丈夫というので２人でがんばることにしたんです。
でも子供をもう一人と考えたらやっぱりきつすぎるんじゃないかと思って相談してみました。。

[583: 匿名さん]

年収３６０万で３０００万も貸してくれるの？

[584: 匿名さん]

>>582

そうか。元銀行員なら覚悟の上だろう。それなら止めない

[585: 匿名さん]

>>582
>去年まで銀行にいた旦那
今の属性がいいのか分からんが、元銀行員とかだと転職1年目でもそんなに貸してもらえるの？

[586: 匿名さん]

転職1年立てばいいのかな？　借り入れ金額が多額なだけに、微妙。

[587: 匿名さん]

582です。
私も通らないんじゃなかと思っていましたが通ってしまいました。
転職してまだ１年たってませんが大丈夫でした。ステップアップのための転職だったからなんでしょうか。
あと、私と合算だったからですかね。

[588: 匿名さん]

自分年収５８０万（正社員）２９歳
妻年収５００万（正社員）　２９歳
子どもなし。（予定も無し）
ローン４０００万（超長期＋短期固定１０年の予定）

うーん、最初は正直大丈夫だと思っていましたが
ここの掲示板を見るにつれて、結構無謀な気がしてきました。。。

[589: 匿名さん]

>>588
世帯年収1000万もあれば全然余裕だよ。
てか、それで無謀だったらどれだけ生活費掛かってるんだよって感じ・・・

[590: 匿名さん]

>>588
削除依頼出したくなるくらい無謀率低しです。

[591: 匿名さん]

>>588

二馬力を継続する意思が固ければ問題ないとおもいます

[592: 匿名さん]

＞＞588
二人とも若いし、全く無謀ではないですね。

[593: 匿名さん]

>>588

ここのスレ主は35歳、年収1000万で4000万のローンをやめましたよ。
今後子供が出来る可能性もあることを考えると、危ないかもしれませんよ。

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31326/
まー、個人的にはこの人ビビリすぎだと思いますがね。

[594: 匿名さん]

旦那（３１歳）　年収４５０万
妻　（３２歳）年収１２０万
３０００万借り入れ　（３５年１０年固定2.4％）
かな〜り厳しいです。。
でも払うしかないです。

[595: 匿名さん]

掲示板を見てると年収の５倍以上になると無謀というご意見が多いのですが、
５００万の人と１０００万の人では可処分所得が違うので、
そう単純な計算には行かない気がするのですが、
１０００万だとなんぼぐらいまでが無謀じゃないんでしょうか？
その人の家族構成や生活スタイルによっても違うとは思いますが。

[596: 匿名さん]

>594
結構無謀かも・・・・

[597: 匿名さん]

>595
単純に年収に対してなんぼとは言い切れない。
年齢、それまでの自己資金の貯蓄能力、今後の家族計画、会社での昇給（リストラ）見通しなど勘案しないと言い切れない。
30代半ば、1000万、40代半ばの中間管理職は1500万ぐらいあるんだったら5000から6000万でも無謀じゃないと思うけど、これが40代半ばで子供中学生とかだと無謀かもしれない。
基本的に1000万あれば、年間200から240万は住居費に回せるんじゃないか？

[598: 匿名さん]

1500万ぐらいあるんだったら5000から6000万でも無謀じゃない？

無謀というより、年収1500万あれば、そんなにローンする必要はないと思う。
家に金かけすぎという意味で無謀。

住宅費の上限は、収入に関係なく、天井は決まっていると思う。
年収1500万だから億ションというわけでなく、億ション買う人は、かなり特殊な資産家ですよ。
住宅資金が、給与収入とは別口からでているような（資産相続とか、未上場株の上場益とか）
人じゃないですかね。

年収1500万で、年収2年分の貯蓄があれば3000万円以上の頭金ができるので、3000万くらいのローンで
十分自宅購入できるのではないですか？
6000万借りると、億ションが見えてきますが、それは住宅費に金かけすぎでしょう。

[599: 匿名さん]

597
説明不足
30代半ばで1000万年収があって5000から6000万のローンを組む。そのときに40代半ばになれば1500万ぐらいの年収が見込めるのなら無謀でもないだろうと言う意味。頭金貯金相当分も借りてしまう計算になる。また、購入物件も結構高くなるかもしれない（例：30半ばで7000万で5500万ローンとか）。
家に金かけすぎかどうかは個人の価値の問題。個人的にはかけすぎと思うけど、都心の高層マンションが好調な現状からこんな人多いんじゃない？
40半ばで1500万もらうって財閥系商社なみの人だけど。
まあ、ここで言いたかったのは年収いくらローンいくらって諸条件勘案してからでないと言いにくいってこと。

[600: 匿名さん]

31 才 (男) 独身
年収 770 万 (H17 840 万：残業が多かった)
借入 4500 万 (全力変動)
資産 株式 880 万、現金 150 万

人生是ギャンブル

[601: 匿名さん]

夫32歳年収500万
妻24歳（現在産休中）前年300万
2007年3月実行借入3420万（フラット+3年固定半々予定）

妻も復職予定ですが、勤務時間の関係で以前の収入が期待できるか
まだ不明です。

[602: どん]

40才で年収総額600万、妻専業主婦、子２歳、来年２人目生
そこで４０００万のローン。
これって無謀？自殺行為か・・・

[603: 匿名さん]

sage

[604: とくめい]

NO.602の方。
自分だったら、そんな生活この先こわい。
ただでさえ、４０歳で２歳の子がいる。しかもこれから生まれる。大学まで行かせられる？
大学は、あきらめてもらう？奨学金で行かせようというのは、甘いよ。今の世の中、片親の子供が多いから、どうしたってそういう子優先。資産持ってる人は後回し。子供かわいそう。
実際、高校のとき大学進学を決める時、自分より偏差値の低い子の方が医者の子供で金持ちだったので、私学の薬学部に入学した。しかも、一人暮らしして・・・
わが家は、とても私学の薬学部に入学するほどの資金も授業料も用意できないので断念した。公立は、競争率が高く、私の偏差値では無理目と言われた。
実際、彼女は今薬剤師として働いている。まあ、今となっては私もリストラのない職につけたので、不満はないが。自分より頭の悪い子の方が、いい大学行くのを見るのはかなり惨め。
私は、自分の家の台所事情を知っていたので、親を恨んではいませんが。そもそも、大学へ行かせてもらえただけでも感謝してます。（国立、自宅生でした）

[605: ミルキー]

3年前に新築一戸建を3700万円で購入しました。現在ボーナス併用で払ってっていますが
月々70,000円　ボーナス150,000円　です。今回200万円の繰上げを考えているのですが
周りに聞いたところ　ボーナスはのちに負担になるから無くして行ったほうがいいよ。と言われました。期間短縮の場合2年6ヶ月減ります。①ボーナス併用のまま期間短縮のみって方法もあります。
②2年6ヶ月の方法期間を減らした後これを月々のみにし　月々のみで95000円になります。③一方、返済期間は変わらず　ボーナスに200万を入れボーナス残金を　月々に合算すると85000円になります。　固定資産税、団信のことも考え中です。皆さんならどうされますか？？

[606: ミルキー]

NO.602の方。
私も　そんなローンとてもじゃないけど無理無理。
銀行のホームページでローンのシュミレーションをしてみたらわかりますよ。
結構私は借り入れる前にやっていました。ちょっとやらせていただきましたよ。
現在40歳ですので　長くはローンは組まないほうがいいと思います。
自己資金0でやってみますと
■土地・建物購入費、建築費、　4000万　
■昨年の税込年収　　600万
借入金額　4000万
返済期間　　30年
金利　　　　2.12％　で計算
元利均等返済
月々のみで150,260円になりますよ。

ボーナス併用で（1000万円）として
ボーナス払い　226,100円
月々払い　　　112,695円　ですよ(‾ω‾;) ！！！

団信とか　固定資産税のことも頭に入っていらっしゃいますか？？？
財形融資

[607: ななな]

４３歳。年収９５０万。
中学生１人・高校生１人・年収50万の妻１人。

現在のマンションのローンを完済するために、
自己資金を使ってしまうので、
新規物件費用３７００万円をオール借入する予定。

変動金利1.2パーセント優遇、30年で返済予定。
あと9年で子どもたちが就職予定なので、10年後から
繰上返済の予定。

これって無謀？

[608: 匿名さん]

３８歳独身で年収７００万円。
これで４３００万円のローン。
厳しいかな？

[609: 匿名さん]

>608

凄いぞ！！
成せば成る！！

[610: 匿名]

夫３５　一応定年は６５
年収９００。
子供4歳・1歳。

3500万のローン。
厳しいような気がしてきた。。。
一応妻も3年後にはパートにでるつもりだが。。

[611: 匿名さん]

ところでこの掲示板って５００までじゃなかったっけ？
e戸建てだけじゃなくマンションコミュニティも１０００までになった？

[612: 匿名]

６年前、夫４０歳妻３９歳で２５００万３０年で公庫から借り入れ購入。
３年後、ＳＭＢＣの超長期固定に２８年で借り換え。
未だ、一度も繰り上げ返済出来ていません。
このままだと、６８歳までローンが残ります。

夫正社員税込年収４６０万（購入当初より１００万位下がりました。今後同程度で推移の見込み）
妻正社員税込年収２９０万（連帯債務者。４０歳で出産、育休取得後復帰）

妻が正社員で働いているうちは大丈夫ですが、片働きになった時が心配です。
繰り上げ返済を頑張れたらいいのですが、なかなか・・・

[613: 匿名さん]

とりあえず　奥さんは絶対仕事はやめない（正社員）方向でがんばるしかないのでは？
なんとか　60歳までに　完済できるように計画して見ましょう。
子供の教育費もめちゃめちゃ　かかりますよ！

見直すポイントは
まず　保険　と　車だと思います。

[614: 匿名さん]

No.605さんへ
人それぞれですが、私の場合には当初繰り上げはボーナスを削減させ、年間の住宅ローン
支払い額を減らしました。（後に支払う固定資産税分は浮かせる方法）

[615: No.612]

No.613さん、アドバイスありがとうございます。

車は持たず、保険は勤め先の割安な保険と共済で、平均よりも少ない金額だと思います。
生活費を散財してしまうのが、貯金額の少ない元凶だと自覚しております。
家計簿を付け、予算立てもしているのですが、いつも生活費がオーバー。

６０歳までに完済するには５００万の繰上げが必要なので、なんとか早いうちに貯めて返済するのが目標です。

住宅ローンは完全固定で、という先入観があって上記のとおり借りたのですが、今となっては、この６年の低金利を変動や短期固定で享受したほうが、残債がうんと減っていたのに・・とも思います。
安心感を買ったと思えば、仕方がありませんが・・・

[616: 613]

612さん

＞生活費を散財してしまうのが、貯金額の少ない元凶だと自覚しております。

車なし　保険も割安　となると　あとは計画的に貯蓄するしかないですよね。
分かってらっしゃると思いますが　強制貯蓄するしかないです。
2年に1回100万づつ繰上することにして　月4万づつは最低限　貯蓄（住宅ローン用に）するようにしたら良いと思いますよ。

あわせて　老後や教育のお金もちゃんと貯めるようにすれば
奥様も正社員だし　なんとかなると思います。
がんばってください。

[617: 匿名さん]

夫33歳年収870万、妻33歳年収420万(連帯債務者ではありません）
現在子供はいませんが2年後位に1人と思っています。
4740万を35年固定年2.85（確定してます）％でローンを組む予定です。

あと2年妻の収入があるうちに60歳までに完済できるように繰上げし、妻が産休後も正社員で
復帰すれば毎年100万位は繰り上げできるだろうと思っていましたがこちらの掲示板を見ていると、そもそも4千万後半のローンを組んでいる方がいないので無謀だったのかな・・とこの先のローン
の返済の為に生活することばかり考えへこんでしまいます。

[618: 匿名さん]

>617
戸建てなら大して無謀じゃない
その年齢でその位の年収であればがんばれる
他のスレに行って荒らしてきなされ

[619: 匿名さん]

夫33歳年収790万、妻31歳育休中（一昨年の年収430万、昨年350万）
1歳の子供がおります。
デベ提携で4250万(最大)の仮審査が通りました。ちなみに私一本です。
さくっと年収の5倍以上ですなんですが・・・。
実際の借り入れは3000万台にするつもりですが、最近の銀行はこんなに借りれるもんでしょうか？
なんか怖かったです。

[620: 匿名さん]

やばいよ、年収460万で3500万のローン仮審査通ちゃったよ・・・

どうしようかな、買おうかな

[621: 匿名さん]

買っちゃえ!

[622: 匿名さん]

夫34歳640万、妻31歳450万、子供二人。
4900万の仮審査（夫のみ）通ってしまいました。
8倍近いですがそんなもんでしょうか。

[623: 617]

>618さん
617です。ありがとうございます。
戸建てじゃないんです・・けど頑張ります！

[624: 匿名さん]

夫32歳　年収550万　3700万借り入れ
子供二人　妻30歳無職

大変ですわ。

[625: 匿名さん]

借入額は年収の何倍とか、返済は年に収入の何％までとか、
収入に対する割合で語られますが、
生活費が一定額だと仮定すれば、
収入が多い方が住宅費に回せる割合が多くなる気がするのですが。

エンゲル係数が、収入が多ければ低くなります（一般論として）。
収入に占める生活費の割合も、高収入の人はそれほど高くないのではないでしょうか。

極端なことを言えば、住宅費を除いた生活費が月に25万かかる人は、年に300万。
で、その人が年収500万の場合と、年収800万の場合とで、（税・社会保険などを除いて）
全部ローンの返済に充てるなら、200/600=33%か、500/800=62.5%かということになる。
もちろん収入が多いと支出も増やしてしまうものだけど、必要最小限の生活費というのはあるわけで、
その先は上積みは贅沢費のようなものなわけで。

[626: 625]

> 極端なことを言えば、住宅費を除いた生活費が月に25万かかる人は、年に300万。
> で、その人が年収500万の場合と、年収800万の場合とで、（税・社会保険などを除いて）
> 全部ローンの返済に充てるなら、200/600=33%か、500/800=62.5%かということになる。

すいません。200/500=40%か、500/800=62.5%か。でした。

[627: 匿名さん]

年収550万で3700万のローンは、ちょっと多すぎると思います。
利子を含めると5000万近い返済になりますよ。
今は賃貸で頭金をしっかり貯めてからにしても遅くない気がします。
うちは、年収900万でも今後のことを考えて頭金を1000万近く貯めてから
決めたので、借り入れは3000万以下で済んでいるので余裕があります。
今後、金利が上昇することを見込んで無理なローンは避けた方がいいのではないでしょうか。

[628: 匿名さん]

＞年収550万で3700万のローンは、ちょっと多すぎると思います。

ちょっとどころではない気がする・・。

[629: 匿名さん]

私は、年収880万円で、3450万円で金利上がったらキツイと思っている人です。

[630: 匿名さん]

私は92年に33才で年収850万、ローン4000万でしたが、金利が高かった（公庫4.7%、特別5.2%、年金6%、都銀7.5%くらい）のもあって、大変でした。

これはまずいと4年目に転職して資金を貯め、5年目に借り換え＋繰り上げをごっそりやって9年で完済しました。（すべて都銀の3年2%固定にして、後は変動2.375%）

それでも手数料や保証料、登記費用をすべて含めて5600万も支払いました。頭金1800万も払ったので、7400万の家か…。いまでは評価価格が2500万くらいなんです。

[631: 匿名さん]

>>625
なかなかそうは行かないもんなんだよ、これが。
税金の関係と友人の関係もでかいし。
我慢できる人はいいけど大抵の場合、年収が良くなると贅沢したくなるものです。
なぜなら大半の人は家だけのために働きたいとは思ってないから。
（低収入の場合のように死活問題で贅沢を抑えるのとは違うから）