年収に対して無謀なローン

[匿名さん]

組んでいるかたいらっしゃいますか？
ここでは人のローンについて、あれこれ文句は言わない方のみ書き込んで下さい。

[42: 匿名さん]

>>40いいスレじゃん！
ちなみに当方、32歳。妻と子ども二人。
収入合算800万、借り入れ3800万。
35年固定です。
妻は職場にはすでに復帰しています。
とっても不安ですがみなさんがんばろう！

[43: 匿名さん]

わたくし２７歳、独身一人暮らし。３７５０万のマンションを２５００万のローンで買う予定。
ちなみに彼女はいます。

[44: 匿名さん]

物件マンション:3780万円　入居07年1月
自己資金：500万（諸経費含む）
ローン額：3480万
管理費・修繕・駐車場：2.5万

車あり（軽自動車）ローン後2年残り(年24万)
自己資金投入後の残預金200万

現況
　不動産売買契約済み、金将契約は9月予定
　現在ローンタイプどうしようか悩み中、事前審査は通過済
　公庫3.26%で申し込み済で2000万まではギリギリ組めそうです。
　後は、全期間1.2%優遇特約がある提携銀行短期で考えています。

　今のところの試算ですと2007年1月には3年固定が優遇金利(1.2%)適用後2.4%と勝手に想定し
　金融公庫MAXまで組んで、管理費・修繕・駐車場込みで、35年で月14万+賞与8万程度で試算してい
ます。
家族構成:夫(36)、妻(43)、子供(1)
年収：夫正社員管理職(688万)、妻正社員(400万)
かなり無謀な計画でしょうか？
嫁の年齢もあって早いうちに二人目の子供もほしいし。でも不安です。どうなんでしょう。

[45: 匿名さん]

本当に無謀な人は少ないね。
44さんのローンは問題なしだけど、
書き込み情報が具体的すぎるのは問題？w

[46: 匿名さん]

年収の３倍以上の借金は実質的に犠牲が大きすぎるし言われています（当社比）

[47: 匿名さん]

>>46
え？３倍で危険なんですか？
じゃあ、うちはヤバイかも…

[48: 匿名さん]

年収200万円
住宅ローン3800万円
自動車ローン600万円
訳あって・・・

[49: 匿名さん]

26歳
年収450万（但、まだまだあがる。）
借り入れ2600
頭金ゼロ
長期固定35年、金利2.98

かなりやばい？？

[50: 匿名さん]

若いし、年収がまだまだ上がるなら問題ないんじゃない。
年収の3倍でいっぱいいっぱいだったら、ほとんどの人は家を買えない。

[51: 51]

46の書き込みで怖気づいてしまって。
1年後に年収100万UPするまでがとりあえず正念場・・。

[52: 匿名さん]

>49
我が家、年収460で3000の借り入れ！　26歳で専業主婦と
子供1人。もう一人生む予定！！
35年固定。　お互いがんばりましょう☆彡　

[53: 匿名さん]

皆さん、35年固定なんですか？
ウチは無理です・・・払えないので、
せめてＭＩＸで３５年固定と２年固定と思ったら、通りませんでした・・・
結局３５年ローンのＭＩＸで１０年固定と３年固定でする予定。（どちらも最後まで１％優遇あり）。
私の周りの人は２年固定、３年固定、変動の人しかいないので、それほど焦ってないのですが・・・

[54: 葉っぱ]

固定と変動って長期的にみれば同じになる（理論的には）はずです。なのでどちらでも損得はないはず。ただし、今は政策的に短期の金利を押さえつけて（低い）いるので、一定期間固定のものは非常にお得だと思います。

変動と固定を決めるにあたっては、住宅ローンでばくちしたくない人は固定、もしかしたら得するかも（ということを期待する）人は、変動なんでしょうね。

私は、資産運用でばくちに位置づけているものは、株です。財産に対して株の比率が高いので私はローンは固定にします。ばくちは株です。で、貯蓄が普通預金が多い（株なんて全くない）人は変動金利でよいのではないでしょうか？

[55: 匿名さん]

ほっとします・・・
うちは3年前年収360万35年2500万で借りました。
現在は共働きの収入でローン残債1800万26年になりました。
はじめは不安でしたが共働きならなんとかなります
繰り上げ返済も年100万ペースですが、旅行は年2回、遊びにも行ってますよ
食費などは工夫してますができないことは無いと思います。
・・・と強気ですが短期固定の為ちょっとびくびくしてます・・・。
お互いがんばりましょうね

[56: 匿名さん]

>>53
「通らなかった」から、銀行を変えたってことですか？

[57: 匿名さん]

固定金利だと返済率が高すぎたから、短期固定にしたってことでは？
固定で審査通るレベルであれば、無謀じゃないと思うけど、
53はこれから年収が上げないとちょっと厳しいかもね。

[58: 56]

>>スレ主殿
ヨコすれで申し訳ないです。

>>57
超長期固定商品を持っていて、ミックス借入が出来るのは「ＳＭＢＣ」と「ＢＴＭＵ」の
２行だけだと思います。
その両行とも、審査金利は「１０年物の固定金利（４月なら３．９％）」であり、
長期固定の金利よりも、審査金利の方が高いので、５７さんが仰るようなことは、
起きないと思います。

５３氏は、まだ借りていないのですよね？両行とも×だったのでしょうか？

[59: 匿名さん]

審査金利が一番低い銀行は、どこなんでしょうか？

[60: 匿名さん]

>>59
信金

[61: 53]

＞56
銀行は変えないで、超長期を10年固定に変えました。

借り入れは4000万で、三菱東京では4600万までで審査は通ってました。
三井住友では4000万でギリギリ審査は通りましたが、超長期は借りれないと言われました。
三井住友は繰上げ、固定終了後の固定にする手数料がネットからだと無料になる、１番使ってる銀行など考えると、三井住友が良かったので超長期は諦め、短期の固定＆10年固定でＭＩＸにしました。

[62: 49]

52さん、勇気付けられます。
毎月返済額はいくらくらいですか？
うちは10万弱の予定。
来年から幼稚園だし厳しいですが、がんばるしかないですね。

[63: 匿名さん]

勘違いしている＊＊がいるけどフラットで審査通らなくて
短期固定だと通るなんて事は無い。銀行によって基準は
違うだろーけど、長期だろうが短期だろうが、審査基準は一緒。

長期短期ミックス借り入れは結構やってる所はある。
ただ、銀行によって基準は違う。

[64: 匿名さん]

ねえ、みんなが言ってる年収って税込みだよね？
それとも手取りで考えるのが購入時の掟？

[65: 匿名さん]

税込みです。
公の場の話で、手取りで記入してるなんて少ないのでは？

[66: 匿名さん]

そうか、みんな頑張ってるなあ！
何だかオレも買えそうな気がしてきたよ。

[67: 匿名さん]

昔は4％の審査金利って、現実と比べて高すぎると思っていましたが、
来年あたりからは長期は4％以上になるのは時間の問題なので、
審査金利ももっと上がるでしょうね。

[68: 匿名さん]

36歳　年収630万　3,500万円借りる予定
融資は近くのＪＡ　10年固定1.65％　返済期間は検討中ですが
このスレ見たら勇気沸いてきたよ。

[69: 56]

>>53
回答、ありがとうございました。
ご納得の上の様ですね。（失礼いたしました。）

[70: 匿名さん]

年収600マンで３０００万借り入れ予定・・・カナリやばい。
妻の収入がたより・・・

３０００万借りると、利子が１８００万近くつくんですよね。

５１万／年の利子で、毎月４万の利子ですな！

[71: 匿名さん]

夫婦とも31歳　世帯年収700万　去年3600万円借りました。
今年は6月に200万円繰り上げ返済予定。
以降毎年100万円繰り上げ予定。
0.7％優遇の変動です。
周りの人に金利が上がるから変動は絶対×なので借り換えなさいと半ば脅され気味に
言われています。
そんなに言われるから本当に心配になってきたよ・・・。
けど訳あって借りるのに相当苦労したから、残債3400万でも借り換えなんてできないと思う。

[72: 匿名さん]

結構1％　1.2％の金利優遇を受けられない方いらっしゃるんですね

[73: とくめい]

うちはだんなの年収５００万で４２００万借りますけど、みなさん、そんなに不安なんですか？
私がやば過ぎるのかなぁ。
でも、月１２万なら全然払えると思うけどなぁ。

[74: 匿名さん]

73サン
それって35年固定ですか？
うちは2600万の35年固定で約10万ですよ？
短期固定（3年とか5年）なら、次回更新時から月の支払い額がはねあがるリスクがある気がしますが。

[75: 匿名さん]

マンションは月々、ローン＋管理費・修繕積立＋駐車場で大変。
戸建だとローンだけでいいけど、いざ修理の時用に必要になってくるから貯金もある程度なくちゃいけない。
結局家を買うって大変な事だけど、賃貸に一生住むのは・・・
どうせ家を買うなら、後悔、妥協したくない・・・
そしたら借り入れが増えるし・・・
手取り34万、家の支払いが月14万。子供２人いて、この先不安はあるけど、子２人が小学生になったら
嫁にも働いてもらわないとやっていけそうにないな。

[76: 匿名さん]

73があまりにも無謀で自分のローンがかわいく思えてきた・・・。
年収の8倍以上のローンって。
共働きですか？子なし？

[77: 匿名さん]

うちも年収500(世帯750)で4120万です。
29歳子なしです。
超長期+3年固定(1%優遇)で月々16万程度。
怖いのであと120万だけでも出そうか考え中です。

[78: 匿名さん]

みんな凄いね。
うちは夫婦ともフリーで、800万+500万の時に4000万のローンを組みました。
ここ数年は世帯年収1200万から1500万という感じだったのですが、
去年は夫の仕事が暇で、500万+400万になってしまいました。
かなり怖い。去年は貯金もろくにできなかったし。

[79: 匿名さん]

３０歳年収４５０万で３０００万借りました。
３５年固定2.5％（ろうきん）
月々11万弱　かなり無謀？
賃貸でも駐車場込みだと１０万以上かかってから
そんなに心配してないのですが、、、？

[80: 匿名さん]

79さん、35年で2.5ですか！うらやましいです。
どこのろうきんですか？

[81: 匿名さん]

>>77
手持ちの現金を残しておいた方がいいと思うよ。

[82: 匿名さん]

79さん金利は安くてうらやましいけど、結局繰り上げ返済をたくさんできる世帯の方が、
最終的に金利は少なくてすむ訳ですから、あまり安心し過ぎないように。
賃貸の家賃との比較は無意味ですよ。この掲示板で色々勉強して下さい。

[83: とくめい]

７３です。いろいろとご質問があったのでお答えします。
私も今は派遣で３００万ほどの年収、子供はいません。
全期間１％優遇で、当初は３年固定です。
１２万なら、私が仕事を辞めても払っていける自信あるんですけど・・・。皆さん、もしかして生活費がかかり過ぎなのでは？と思ったものですから、書き込んでみました。そうでもないとしたらごめんなさい。
でも、うちの場合はわけあって、３年固定が終わる前に残りを全額返済してしまう（もしくは東京スター銀行に預金して、無利子のローンに変える）ので、金利がこの先どうなるか？という将来的な不安というのはないのですが・・・。

[84: 匿名さん]

83
子供がいなければ大丈夫です。
通年12万の支払いとして、あなたが仕事をやめ、子供がうまれた場合は危ないですよ。
幼稚園費用や習い事などかかりますので、甘く見てはいけません。
公立で良いとかお金かけないなら良いとしてね。

全額返済できるなら今現金で買えば？

[85: ８３]

それができればそうしてますが・・・。

[86: 匿名さん]

41才，独身，女，年収850万,定年65まで職ありで，（結婚はしない可能性大）。
頭金2500−3000万で，借り入れ3000万,20年ローンを考えていますが，色々な
シミュレーションソフトではだいたい可能なのですが，これは無謀なことなので
しょうか。年収の25-30%というのは，家庭もちの方の場合を想定しているの
ですよね。勉強始めたばかりで，よく分からないことだらけです。どなたか
ご意見をいただけるとうれしいです。

[87: 匿名さん]

86さん、1人なら賃貸で良いのでは？
死んでしまったらちゃらでそれはそれで良いけど、
定年までに大きな病気にかかり働けなくなる可能性もゼロではないです。
そんなとき助けあえる相方がいないのは不安ではないですか？

[88: 匿名さん]

>87さん
ありがとうございます。
はい，1人の人生，本当に不安です。好んで独身ではないのですが。縁が。
定年まで働けたとして，年金生活に入ってずっと賃貸料が出る一方というのが
不安です。もちろん，賃貸の方が普通レベルを抑えて住んで，その分貯蓄を
するのでしょうが，その辺の計算もよくわかりません。色々なソフトでは
上の計画だと，賃貸15万くらいのレベルで借りても，70才くらいまでは
あまり差がないようです。でもその先15年も20年も生きたらどうしよう
（生きちゃったときの心配してます）。定借は思ったより安くないし，
最終的に老人ホームに入ろうと思ったときに売りにくくて，現金化できない
資産なんて資産じゃないような気もするし。あぁ，独りは気楽といわれますが，
不安だし，苦楽を共にする相方なしでは，つまらないです。

[89: 匿名さん]

＞86
楽勝でしょう！！！

[90: 匿名さん]

42歳年収1000万円で戸建て5800万円（マンション売却損含めて）借りました。
全期間(35年)１％優遇で、当初は3年固定にして、現在月額15万円、ボーナス時(年2回)
+12万年の支払です。嫁さんは専業主婦で、子供は小学生２人です。子供の習い事も
２つずつ通わせている状況下、支払には余裕があるのですが、このスレッド見てたら、
自分の返済見込みがかなり無謀なように思えてきました。

[91: 匿名さん]

+12万年も返済するのか、大変だなｗ

[92: 匿名さん]

5800は無謀でしょう。
1000万円だと手取り800位？
定年が65歳として後23年。実際はこの23年で完済しないとマズイのでは？
年間200万位繰上げ返済可能と考えられますので、がんばって繰上げ返済
すべきだと思います。そうしないと

[93: 匿名さん]

>90
ダメでしょうね。

[94: 匿名さん]

あっ・・・書いてしまいましたね。

[95: 匿名さん]

３１才
年収５５０万で２５００万ほど借り入れようかと。。。
頭金貯まるの待つより、金利安いうちに買っとけ〜って思って。

[96: 匿名さん]

>>95
もうまんたいだろ

[97: 匿名さん]

27歳　年収550万、借り入れ2600万です。
子供1人。
月の手取り30〜35万なのですが、月々の支払いが35年固定で10万程度で、
心配です。

[98: 匿名さん]

>ここでは人のローンについて、あれこれ文句は言わない方のみ書き込んで下さい。

[99: 匿名さん]

同意

[100: 匿名さん]

このスレ面白いんだが、存在価値無しだな。
書き込みしている人の中にはアドバイスとか不安の解消を望んでいる人もいるんだが、
何の解決もされていないもん。
へんなスレ。

[101: 匿名さん]

俺はこのスレ読んで大いに勇気づけられてるよ。
存在価値大有り。

[102: 匿名さん]

39才
年収900
奥さん専業
子供2人
35年ロ-ン 4500万

[103: 匿名さん]

不思議に思うのは、無謀なローンを組みながら妻が専業主婦ということ。

[104: 匿名さん]

妻の収入を組み入れたら子無し＆奥さん永久労働決定だからじゃない？
奥さんの収入あてにしてたら危険だろう、計画としては。
最後の砦だし。そこの収入。

[105: 匿名さん]

妻が働いていれば、無謀にならない額なので、ここに書き込む必要がない

[106: 匿名さん]

妻が働いていても無謀なロ-ンが真の無謀なロ-ン。

[107: 匿名さん]

>106
それって、妻を風俗に沈めても駄目って事！？
救いようがないじゃん・・・

[108: 匿名さん]

なんで風俗がでる？

[109: 匿名さん]

釣りだから。

[110: 匿名さん]

スレ違いなのは承知してますが…ここの雰囲気がわりと良かったので。
他にどこに書いていいかわからなかったのでどなたかよろしくお願いいたします。

住宅金融公庫＆銀行に今申し込みをしておいて、
ローン開始の頃(約2年後です)、どちらが有利か判断し、
銀行が有利だった場合住宅金融公庫を解約することはできるのでしょうか。

[111: 匿名さん]

できます。

[112: 匿名さん]

ホントですか？その際手数料などは発生するのでしょうか？

[113: 匿名さん]

違約金等は発生しません。ただ、一度公庫を辞退すると
二度目はダメかも。
私も一応公庫に申し込みましたが、最終的に銀行ローンに
した者です。

[114: 匿名さん]

二度目と言うのは、一度公庫を辞退して銀行にしようと思ったけど
もう一度、やっぱり公庫で・・ということができない
ということです。

[115: 匿名さん]

実体験でしたか。それはとても参考になります。
ありがとうございます。

2度目といっても恐らく買い替えなどはないと思いますので
早速申し込みしようと思います。

[116: 匿名さん]

あ、そういうことですか。
ずれてしましましたね。
…そうするとどうかなあ…

[117: 匿名さん]

400で2300の3年固定でバクチだぁ、これでダメなら一生無理だと思ったから。

[118: 匿名さん]

年収800
子供2人
シングル

借り入れ4900万
1年固定（優遇全期間-1.2％）

[119: 匿名さん]

>>118

うひょーがんばるね。
今後年収がどの程度伸びるのかにもよるし、退職金の充実度にもよるけど・・・。
仕事中子供預けるのにもお金かかるし、きついでしょうね。
子供が私立しか受からなかったらどうするの？
年収300〜400万以上は稼いでいる総合職のOLさんと再婚でもできればベスト。

[120: 匿名さん]

年収５００万
３３歳
妻　専業主婦
子供なし
借り入れ　変動(35年）　　　1800万
　　　　　29年固定　 900万

気合いで返済するぞ！！

[121: 匿名さん]

>>120
ずっと子供いないんなら何とかいけると思いますけどね

[122: 匿名さん]

> ここでは人のローンについて、あれこれ文句は言わない方のみ書き込んで下さい。

[123: 匿名さん]

ちょっとスレ違いかと思いますが、皆様のお知恵をお借りしたく書き込みます。

旦那　年収４５０
私　不定期収入あり（最低月3万）
子供3人　（中２　小６　小２）

現在、中古戸建て１９００万を検討しています。（諸費用合わせると２１００万）
我が家の貯金は800万くらい。子供の教育費を考え諸費用込みの１１０％ローンを考えています。
現在の賃貸住宅の家賃が6万円。この住宅を購入した場合の支払額は8万くらいです。
現状の貯金金額や、今後私が働きに出る予定なので、無理のない価格だと思うのですが
主人は危ない！と言って購入を渋っています。また購入したならば
子供が病気で入院しようが、私が具合を悪くしようが、絶対に仕事を休んではならないとまで言います。
更に、主人の給料はこれから先上がらぬものと捉え、上がった場合は全額貯金をせねばと言います。
そうまでして備えなければ家は買えないのでしょうか？
私の住む地方は、公立万歳！って感じのところなので、子供も公立に進学させたいと
考えていますし、今後子供にお金が掛かるといっても、日々の生活費から捻出可能だと思うのですが
ここのスレを読んで、うちの主人にもこれくらいの勢いが欲しいです・・・

[124: 匿名さん]

旦那保守派すぎ。だが「子供も公立に進学させたい」はその通り行くかどうか誰にも解らん。

[125: 匿名さん]

今かったほうがいいと思いますけど…そんなに無理して買うようでもないですしね。
利率上がるし…。一生賃貸のつもりならいいと思いますけど。

[126: 匿名さん]

いつか買うなら今買った方がいいでしょう。
消費税も上がりますし、住宅ローン控除もなくなってしまいます。

[127: 匿名さん]

＞123さん
諸費用位は貯金から捻出したほうがいいかも。
持ち家となることで固定資産税が発生することも年頭に入れてみてください。
借り入れは長期固定ですか？もし短期の変動なら金利上昇時のリスクも考えてそれでも
いけるというなら、ご主人とじっくり話し合ってみてはいかかですか？

[128: 匿名さん]

年齢：31歳（妻32歳）
年収：750万（妻：700万（歯科医師））＝1450万
子供：無し
ローン：6300万を半々でペアローン予定（変動・固定はまだ未定）

とりあえず妻の方を２馬力でガンガン繰上げして子供が生まれたら
妻には直前まで働いてもらい子育て期間は私の収入プラス＋貯蓄で
乗り切り、また働いてもらう予定です。
2chでは「ちょい無謀」と言われました。
子供は産まれるかも分からないしとりあえず自分達が生活を楽しむ
という考えで思い切って購入しました。（渋谷区都心の住宅地）
ただローンを固定にするかどうかは考え中です。

[129: 匿名さん]

>>128
頑張れ！
奥さんの収入がなくなる可能性があるので、
繰上げは返済額軽減ですね。

[130: 128]

>>129さん
どうもありがとうございます。
妻方の収入をどの程度期待していいのかの判断が難しいですが、
無くなると言う事も考慮して妻側のローンが残っていたとしても
私一人で返せるくらいまでに何とかしようと思います。
初めのうちは頑張って年間300万強くらい繰り上げしようと思ってます。

[131: se7]

妻32歳ってことは、働けるのはリミット1年位じゃないの？
それ以上だと高齢出産だし、怖いね。
直前まで働けるかわからないですよ。
働く予定にしていても、安静状態になってしまったり、ひどいつわりで働けなかった人何人も知っています。
あ、もう買ってしまったんですね・・・。

[132: 128]

> 131さん
> 妻32歳ってことは、働けるのはリミット1年位じゃないの？

レスありがとうございます。
確かに出産時は色々と想定外の事を考えないといけないかもしれません。
仕事についてですが彼女は産んだ後ももちろん仕事を継続すると思います
し、自分の仕事に誇りをもってやってるようなので出産を機に辞めてしま
うという事は無いと思います。
（リミットと言うのは出産までの話ですよね？？）

[133: 118]

>119
頑張ります！！
再婚は、出会いがあってタイミングが合えばしたいです。
ちなみに私は女です。

今月から月10万になるバイトも始めました。
専門職なので、リストラや収入減の心配はあまりありません。

[134: あああ]

夫　年収約600万　妻　バイト月3万くらい　子供保育園児1人
短期固定1.3％の2年で借り入れ4000万円×35年　金利優遇1％

デベは余裕で返せると断言！
でも、無謀のような気がする。
頭金無いし。

[135: あああ]

年齢　書くの忘れました
夫39歳　妻37歳　子1歳

退職金　なし　給料この先あがらず。

[136: 匿名さん]

>>134
がんばれ！
どうにかなるもんです。
うちも3500万の借入で年収５８０万。

[137: 匿名さん]

>134
ウチとほぼ同じ。でも妻は専業で子２人。
お互い頑張りましょう！！

[138: 匿名さん]

年収400万で2000万のローンってどうでしょうか？

[139: 134]

なんかうれしくなってしまった。
どうもです！

[140: 匿名さん]

>138
>117 　がいますよ。

[141: 匿名さん]

みなさんがんばって下さい。みなさんの無謀さ、小心者には勇気がでます。