繰り上げは変動から？

[大手企業サラリーマンさん]

３５年長期と変動を組んでいるもんです。
セオリーからいうと利率の高い長期から繰り上げるのだそうですが、変動リスクを抑えるという考えや、長期をすぐに返してしまうと利息を多く払っている分逆に損だという考えも聞きます。
本当はどっちなんでしょうか。

[2: 匿名さん]

スレ主さんは長期とのミックスにしていること自体、安定志向のある人だと思います。なので変動から返すことをお勧めします。せっかく高い金利を払って、期間固定にしているのですから。定期的な繰上げ返済ができずに、貯まった都度と考えている人は変動から、、だと思います。
定期的な繰上げが見込めるなら、最初から変動１００％を選んだはずです。
変動分は完済する必要はなく、充分リスクをとれるところまで返して、それから固定の繰上げがいいと思います。

[3: 匿名さん]

>長期をすぐに返してしまうと利息を多く払っている分逆に損だ
>という考えも聞きます。
金利は、高い方から返すのが原則、変動が高くなりそうだったら
変動を返す
>長期をすぐに返してしまうと
は嘘、金利が高い方を返す方が効果が大きい

[4: 匿名さん]

>>1
それは変動で借りるのが正しいのか、それとも全期間固定でかりるのが
正しいのかという議論と全く同じで、万人に対して正解などありません。
現時点では、金利の高いローンを先に返す方が効果が大きいのは当然です。
しかし、わかりやすく極端に言うと、明日固定と変動の金利が入れ替わ
ってしまったら、結果的には変動のリスクを先に減らしといた方が正解
だったということになります。
私ならより借り入れ金額の低い方を期間短縮で返して、まずそちらの
ローンの完済を目指します。
まぁ実際はおそらくどちらを先に返しても、そう変わりありませんよ。
私たちなどより、遥かに知識のある方々がそう予想されての金利です
から。

[5: すれぬし]

やはりセオリー強しですね！

[6: 匿名さん]

３５年固定３０００万と変動１０００万（３５年返済）で借りようとしています。変動のリスクを抑えるために先に変動から繰上返済した方がいいのかなと思いますがどうでしょうか？ちなみに変動は新生銀行の１０年特約付きです。

[7: マンコミュファンさん]

私の場合、固定と変動の金利差の縮まり具合を見て、どちらを先に繰り上げるかを決めています。

ただ、現時点では金利差が1.7％あるので、固定を先に返しています。固定の場合、繰上げした額の３弱の残債が減ります（100万返すと300万近い債務が削減）が、変動を返しても繰上げした額の2倍以下（100万返して180万削減程度）です。

ミックスの場合には、繰上げに関して固定と変動のどちらを選ぶかのオプションを持っているのと同じですから、現在の金利差、固定と変動の残債比率、将来の収入・支出の変動可能性（C/Fリスク）などを勘案して考えるしかないですよね。

結局、固定と変動のどちらを先に返すか？は、結局固定と変動のどちらを選ぶか？というリスク嗜好の問題でしょうか？

[8: 匿名さん]

>>07
あなたの現状で、固定から返すのが正しい。
変動から返すのは、リスク分散をしている意味がない。
固定ばかり返してしまったら、変動のリスクが上がる
との考えもあるが、元本が少なくなることが大事だ