無謀だったでしょうか？教えてください。

[不安性]

はじめまして。最近の金利上昇はわかっていたことですが、小心者なのか自分のローン返済に自身がいまいちもてません。今年の３月に購入しました。内容はこんなかんじです。
夫　３５歳　年収６２０万
妻　３９歳　専業主婦　子供　２歳
価格　３２９０万
頭金　　５００万
借入　２７９０万
３５年返済　１０年固定２．６５％（通期マイナス１．２％）
毎月返済　１０．５万（管理費等含）
ボーナス　２２万（１１万×２）
現在貯金　８００万
１０年後には約１００万、年収ＵＰ予定
みなさんのご指導よろしくおねがいします。

[2: マンコミュファンさん]

年収の４倍ぐらい普通でしょ。
わざわざスレ立ち上げる必要なし。

[3: 匿名さん]

貯金８００あれば、子供もいけるし・・・。
幸せじゃん。

[4: 匿名はん]

逆に安全すぎてムカつく。

[5: 入居予定さん]

35歳で年収620万ですか。いいですね。
借入金も問題ないし、大丈夫だと思いますよ。
並行してお子さんの教育費を積み立てておけばいいのではないでしょうか。

[6: 不安性]

スレ主です。ありがとうございます。
ちなみに年収（６２０）は税込みですけど・・・
そんなに安全でしょうか？ムカツかせて悪いと思いますが
安全ですか？

[7: 契約済みさん]

数字だけ拝見するとごく普通ですよね。ただサラリーマンでも安定した職種とはもはや言えないので、倒産やリストラ、病気やケガという不測の事態も考えると100％安全なんてあり得ません。考えても始まらないので、自分を信じるしかありません。

[8: 入居予定さん]

通常年収は税込みで表現しますので、皆さんお分かりだと思いますよ。
35歳で年収が620ある家庭はさほど多いと思えません。
子どもさんの教育費を学資保険で積み立てておいてもいいのではないでしょうか？種類はいろいろありますから、率のいいものを選ばれた方がいいでしょう。

またいざというときのために、貯金を増やして行ったらいかがでしょうか？そして途中で繰り上げ返済を行い、早めに払い終えておくのもいいかもしれませんね。ただし、繰上げ返済のしすぎは要注意です。貯金がローンの半分以上になったら、東京スター銀行の預金連動型に借り替えてもいいかもしれません。いざというときの貯金もできます。ただし、金利は高めの設定ですので、ご利用は計画的に！！

お互いにローン返済をがんばっていきましょうね。

[9: 匿名さん]

比較だと話にならんが
３５歳　５５０万　嫁（専業）、子３歳です。

来年３３００万借入ですが、ま、なんとかなるでしょう。
つうかおいらが無謀かもしれませんが

[10: ビギナーさん]

＞つうかおいらが無謀かもしれませんが

毎月の手取りの半分ぐらいローンで持っていかれるでしょう？
それでやっていけることにむしろ感心します。

[11: 匿名さん]

>>01
無謀ではないと思いますが・・・
>>07さんも言う通り、将来何が起こるか分かりませんから、
危機管理意識だけは持っていた方がいいと思いますよ。

＞１０年後には約１００万、年収ＵＰ予定
特に、この考え方は危険かもしれません。
私は独身ですが、当時、年収600万ありました。
でも、会社の業績悪化で早期退職（早く言えばリストラ）に
（退職金、1ヶ月分の給与、6月だったので賞与はもらえたけど）
遭いました。

このまま年収がUPし続ければ、10年以内にローン完済だぁ！
そう思った矢先の失業、しかも、入居直前。
でも、ボーナス払いなし、月々の返済も低く抑えていたのと、
（性格的なものもあるけど、会社の体制に不満もあったし、
辞めたいと思っていたから、危機意識が働いていた面もあり）
預金の3分の1には手を付けずにいたので、家を手放すこともなく。
今は転職して、普通の暮らしをしています。
が、危機管理意識だけは、いつも失わないようにしています。

[12: 匿名さん]

>>01

上の人が言ってるように、ボーナス払いが危険要素だな。
心配だったら、10年後の金利上昇で返済額がいくらになるか書いてくれ。

危険を避けるなら、奥さんも働くつもりでいた方がいいかもなあ
家にいるうちに資格取るとか、エクセルくらい使えるようにするとか
そういうのが必要かもしれないね。

[13: 購入検討中さん]

こんなことで単独スレを立てるって発想が理解できない。

[14: 不安性]

スレ主です。たいへん参考になるご意見ありがとございます。
それと、けっこう私の悩み（になってないようで）にご立腹されたかた
ご容赦です。スレをたてる難しさを痛感している次第です。
１０年後仮に金利が６％（優遇後〜４．８）になっていたとしてですが、いっさい繰り上げしないで、毎月、ボーナスともに２万ＵＰぐらいです。
子供のことや、大きいことを言えば日本の将来を考えると色々と不安に
なってくるわけです。そんなに悩むなら買わなきゃいいじゃんと思う人もいると思います。小心者＆不安性ですから、色々な人達の頑張りや建設的な意見を聞いてみたかったわけです。

[15: 入居予定さん]

子どもさんがおらっしゃると教育費とかいろいろと心配ですよね。
また、今の日本の状況を考えると将来に不安を持つのはよくわかります。

私も今はどうにか元気で勤務していますが、今後いつ病気になるか、
職にあぶれるかと不安要素があります。そのリスク回避をどうしていくかが課題です。今は預金連動型にしていますが、利率が高いので、今後の状況によっては借り換えを考えています。

スレ主さんはどこの銀行ですか？私は新生銀行がなかなか魅力的です。なぜなら手数料無料等もですが、繰上げ返済分の金額はいざというときには、融資を受けられるみたいだからです。借り換えにお金がまたかかってしまいますが、検討をしていこうかと思っています。

スレを立てたことをあまり気になさらないようにしてください。不安や悩みはそれぞれ違うもの、しかし、いろんな方の意見を拝見して、そこからまた得られるものがありますから。

[16: 匿名]

>こんなことで単独スレを立てるって発想が理解できない。
同意。そして、スレ主さんのために補足。

　同様のスレがあるなかで、こういう単独スレを立ち上げることは、利用者にとって使いづらい掲示板群となってしまいます。同じように悩みを抱えている方がどんどんスレッドを立ち上げていったら似たようなスレがどんどん増えるため、

・容量が重く、動作しにくくなってしまう。
・おのずと似たタイトルになってしまい、質問者および書き込み済みのアドバイザーが、自分の関わったスレがどれだったか見分けがつきにくくなってしまう。
・これから書き込もうかというアドバイザーにとっても、個々のスレを全てクリックし、スクロールさせていき、読んでいく行為はつらくなってしまう。
・質問する前には過去スレから自分の疑問点を解決できる情報があるか否かを探すのがマナーだが、同様のスレがいっぱい立ってしまうと、見逃してしまい、そのせいで同様のスレを立ててしまう、という悪循環につながる。

　などのような問題が発生します。そのため、次回からは気をつけましょうね。

[17: 16]

補足
　似た質問をしたいときには、過去の似たスレッドのなかで、質問者が新規質問を立ち上げるとよいですよ。過去スレを見て下さい。そんな感じの使い方をしています。
　批判意見により気分を害してしまわれたかもしれませんが、気を悪くしないで、今後も楽しく利用していきましょう（＾＾）

[18: 匿名さん]

私は０１さんはある意味無謀だったと思います。

年齢・年収・物件価格、この３つに自己資金を加えた４項目で、安全圏かどうかは簡単に確認できます。デベは甘め、銀行は甘め〜普通、優良ＦＰ普通〜厳しめ、マンコミの類は厳しめ、だいたいこんなラインで試算してくれると思いますが、逆に言えば厳しめのところで安全圏に入っていれば計画としては問題ないわけです。
それでも不安になる人というのは、そもそもローンを組んで物件を購入するのに適していない性格だと思います。それでも組んだということで、ある意味無謀と言えなくもないかも、と正直思いました。

＞子供のことや、大きいことを言えば日本の将来を考えると色々と不安に
なってくるわけです。
ここまで来ると、どんな試算もアドバイスも無意味です。

＞そんなに悩むなら買わなきゃいいじゃんと思う人もいると思います。
０１さんのような方は、現金購入がいいのではないでしょうか。もしくは頭金75％超。そうしない限り、誰にどんなお墨付きをもらっても、決して安心できないのではないかと思います。（こういうタイプの人は現金購入したらしたで物価上昇やリストラに怯えて同じことになると思いますが、ローンへの心配よりは遥かにましなはずです。）

とにかくもう組んでしまったのだから、心配しても無駄です。０１さんにとって信頼できる方に、その方が信頼するＦＰを紹介してもらい、有料でキャッシュフロー表を作ってもらえば、精神安定剤の一つになるかもしれません。

[19: 不安性]

いやいや本当に参考になりました。特に１８さんの意見にすごく納得してしまいました。安全かどうかなんて結局多種多様すぎてわからないですもんね。わたし今回の皆さんの意見を伺ってかなり手ごたえを感じてしまいました。厳しい評価にさらされるマンコミにスレの立ち上げ以外でほとんどダメだしされなかったし。それと、自分より支払いが安全な人を見ると、結構腹を立てる人達がかなりいるんですね。ということは、自分はかなり普通なんだということがわかりました。
親切に教えてくだっさた方たちには本当に感謝しています。
スレ立てるのにもルールがあるのがわかったので良かったです。

[20: 匿名さん]

全く問題ありません。同じ家族構成同じようなローンで年収が主様より100万低いですから。うちがあと年収100万アップしたら相当楽です。とはいえ奥様の節約力がカギですが。何にしても心配は仕事が無くなる事だけです(それを考えたら何も買えませんよね)。主様は年収アップも必要無いと思います。アップ分は貯金にまわせると思います。

[21: 入居済み住民さん]

将来の見通しがきかないので、無謀かどうかは分かりませんが
私の廻りではスレ主さん位の条件はいい方だとおもいます。

貯金が８００万おありのようですが、そんなに必要ですか
もう少し頭金に廻してローン残高を少なくした方が良いのではないですか