年収３７０万 ローン２６８０万 やばい？？？

[購入経験者さん]

貧乏人です。不安なので教えてください！！　当時３２歳
年収３７０万　ローン３５年　２６８０万　月々８１０００円ぐらいが家ローン代
３年固定　利率　１，４％　３５年間ずっと１％優遇
妻に最近子供が出来ました。妊娠５ヶ月
今はまだ働いていて年収２５０万ぐらいありました。
夏から妻の年収は０になります。今やっと１年払い終わったばかりです。
何とかあと２年以内に１００万ぐらい貯めて繰り上げ返済を繰り返そうと思いますが......
今まで子供もいませんし、１人だけでの収入も初めてです。ローン高すぎましたかね？？？

[63: 匿名さん]

この一年繰上げ返済はしましたか？
奥さんのお給料も生活費として使ってましたか？

[64: ０１]

>>61
売却価格がローンの額より少ない場合は残債が残ります。
って、その残債は車の購入金額ぐらいじゃないですか？
それくらいの覚悟はありますよ。

[65: 購入経験者さん]

> その残債は車の購入金額ぐらいじゃないですか？
それくらいですめばとても幸せでしょう。

住宅は住み始めた時点から、3〜4割程度は購入時よりも査定額が下がると聞いたことがあります。
フルローンに近い金額を借りていて、5年で売却しようと思ったら、どうなるかはおわかりですよね。

それでも覚悟はおありなんですよね。

[66: 匿名はん]

>>64
BMW5クラスの購入金額ぐらいじゃないですか。

但し、担保が無いので金利は10%以上になるでしょう。

[67: 購入検討中さん]

>54
銀行の返済比率は、金利4％あるいはそれ以上（銀行によって異なります）をベースに計算した返済額で判断します。スレ主の金利1.4％ベースの返済額81000円で返済比率を判断しても何の意味もありません。
銀行関係者でなくても知ってるレベルの話ですけど・・

[68: ０１]

>>65
全然わかりませんね。
具体的にお願いします　
購入物件金額２５８０万です
５年で売ったら？？築浅物件扱いですね。
どういう金額になりますか？

>>67
ということは？審査が通ったって事は金利４％以上でも銀行は
大丈夫だという判断だったという事ですね？

[69: 匿名さん]

＞０１さん

子ども無しの共働きなら楽勝ですから、ローンは通るでしょう。
でも今は子どもができて奥様は子育てに専念されるのですよね？
私も大して年収変わりませんが、そんなローンは到底組もうと思えません。

ちなみに、2580万の物件を5年後に手放した場合、
1500万になれば上出来じゃないでしょうか。
あくまで想像ですが。
お住まいの地域の5年落ちのマンション価格を見てください。
強気めに価格がついていることと不動産業者の手数料を考慮すれば、
売値はそれくらいではないですか？

仮に5年後に売却して700万残債が残ってしまったとすると、
金利が一気に上がるため、
現在の支払いでは金利分にもなりません。その上家賃も要りますよね。
売却という選択肢は無いものと思ったほうが良いと思います。

[70: 匿名さん]

そうですかねぇ。
私が買おうと思った（買わなかったけれど）物件は
新築（２年前）での売値が３５００万だったのに
現在４４００万で売りに出されています。
ちなみに場所は都内です。
物件によるんじゃないですかぁ？？？

[71: 69]

69です。失礼しました。
ここ数年は物件価格が非常に上がっていますので、
70さんのおっしゃる状況が通常かもしれません。
（そういえばウチの周りも大体そうです）

5年後はさすがに今の好景気は終わっているだろう、
という前提の話でした。
特に90年代は・・・ひどかったように思います。

[72: ０１]

１０００万も下がりますかー。
ちなみにウチはマンションではありません。一戸建てです。
５年落ちで１５００万円台で売っている中古物件は近所には
ありませんでした。東京まで40分の千葉県の山の中です

[73: 購入経験者さん]

初めてメールさせていただきます。私も年収は、同じぐらいで、購入価格も同じです。偶然ですが。私は、購入は最初の予定よりかなりオーバーしてますが、買ったことはよかったと思っています。(念願でしたから)毎月の支払いは、きついですが何とかなるもんだと思っています。ただこれ以外にローンは、組んだらまずいですよ。 そうして身を滅ぼした人を、かなりみています。かっこつけなければ、何とかなるのが
私の感想です。。

[74: 匿名さん]

>68
67です。
01さんの条件で、金利4％で返済比率を計算すると40.5％となり、通常は審査は通らないはずです。銀行によって異なりますが、年収400万円以下ですと、返済比率は25％以内程度というのが基準となっているはずですので。奥様の収入を合算されたのでしょうか？
もし、ご主人単独での借り入れだったら、かなり銀行の担当者は無理をして通したんだと思います。

[75: 匿名さん]

２５８０万円の物件が５年後に１５００万円？
だったら、みんな２８５０万円の新築買わないよ。誰だって、築５年１５００万円の方を買うよ。５年じゃそんなに違わんでしょ？
計算すると、金利２％で月１９万円の速度で価格が落ちていっている。そこまで下がったのだとしたら、よっぽど物件を見る目がなかったか、最初が高すぎたということでは？

[76: 匿名さん]

>>75
いや、地方だとそんなのザラ。スレ主は
＞東京まで40分の千葉県の山の中です
と書いてるので、ここも厳しい気がするよ。少なくとも５年で2000万は切ると思う。駅まで徒歩７分以内なら、そんなに暴落はしないだろうけど、15分とかバス便とかだったらもっと下がる。
そういうところに戸建を買うなら、永住する（売却しない）つもりじゃないと。永住するつもりで買って、ローンが立ち行かなくなって売却するとなると、本当に大変だと思う。

新築は、入居時点で２割落ちるというぐらいだから。2580万の物件なら、660万程度の値下がり（＝2000万切ってる）。もちろんこれは一般論だけど。

[77: 匿名さん]

計算間違いしてるね。2580万の物件の２割なら、516万か。2000は切らないですね。すみません。

[78: 01]

なかなか厳しい値段の落ち込みになりますね。
やはり売却で乗り切るのは難しいですね。
金利が4％ぐらいまで上がったら小遣い1万円ぐらいにして乗り切るしかないですね。
これならば生活費の金額は変わりません。元々酒は飲む回数少ないし、煙草は止めました。
でもそんな小遣いの人、世の中に沢山いませんか？
近くに、イオンやもっとでかい建物が建築されて土地代が上がるのを
夢見ときます.....。

[79: ビギナーさん]

うちはもっと厳しいかも・・・。


夫：29才（正社員）年収：350万
妻：32才（契約社員）年収：300万

借り入れ：2900万
支払期間：35年
金利：3.2%（35年固定）

将来的に子供はひとりほしいです。
妻は出産後１年で仕事を再開すると
言い張っていますが、どうなるかは
わかりません。
完全に妻頼みです（泣）

収入が低いので転職も考えていますが
少し不安が残ります。

[80: 匿名はん]

>>79
ご主人だけのローンなら1800万までですね。
借入予定の2900万との差額1100万の元金を、お子様ができる
までに返済できるなら大丈夫でしょう。

[81: ビギナーさん]

80さんへ

アドバイスありがとうございます。
ちょっと無謀な借り入れですよね。
子供は一年以内に…と考えています。

月々の返済は約10万。
妻が復帰するまでの間、私の年収＋副収入50万
でなんとかやっていけますかね？

[82: 匿名さん]

>>81さん
無謀スレも見ましたが、まだ契約されてないんですよね。
物件価格がいくらで貯蓄が今どれだけあるのかも重要だと思います。
出産となると、通院費（検査費）や里帰り費用（里帰りされるなら）を含めて出産費用がそれなりにかかります。一般的に生活費半年分と言われている予備費に加えて、この出産予定費用も確保してあるのでしょうか。
確保してなかったら、旦那さんの年収（350+50＝400？）だけで奥様と合算で組まれたローンを返していくのは難しいと思いますよ。
また、奥様は派遣とのことですが、産休後復活したとき以前と同じ年収（300万）は確実に得られるのでしょうか。

以上が全部クリアされてて、なおかつ出産後も奥様とお子さんが健康なら、お二人の年収で何とか返していけるとは思います。

個人的な意見では、>>80さんに同意です。まだ契約されてないなら、お子さんが生まれて奥様が職場復帰されたあとに、返していけるローンの範囲内で物件を決められた方がいいと思います。

[83: ビギナーさん]

貴重なご意見ありがとうございます。
物件価格は約3200万円。
頭金等を入れた後の貯蓄は150万ほどです。

お互い実家が近いので里帰り費用はかかりませんが、
通院費なども見ておかなければなりませんね。

妻が復帰後300万を稼げる保証はないので、
私は転職なども考えています。

ただそうなると転勤の可能性も否定できない…。

ifのことばかり考えても仕方ないのですが
高い買い物ですし、ローンが返せず路頭に
迷いたくないので。。。

[84: 匿名さん]

>>78
小遣い１万円の人、ザラにいるとおもいますよ。
なので

＞金利が4％ぐらいまで上がったら小遣い1万円ぐらいにして

などといっておらず、今現在から１万円でもむしろ遅い位ではないかと思われます。
我が家は手取りで４０〜５０万円ですが、小遣いは１万５千円です。
弁当持参ですので間に合いますよ。

税込み３５０万円で私立幼稚園、とあえておっしゃっている方もいますが、地域によるのかもしれませんが、私立幼稚園って今時・・・標準ですよね？まさか一流私立ではないでしょうし。
少なくとも我が家の地域では公立はほとんどなく検討もできません。
幼稚園とはいえ、毎月の数万円と別に色々徴収されたり制服代もかかります。入園金などもまとめてかかりますしね。
まぁ、しばらくはお子様の育児に専念されるにしても幼稚園ではなく保育園にして奥様が働くのは必至ですね。
失礼ながら勤続１５年で３７０万円では今後も期待できなさそうですし、むしろ下降線に入ったときの事を考えると恐ろしい。
３５年組んでるけど、半分終えるか終えないかで子供が受験戦争はじまりますよ。

[85: 匿名さん]

＞＞７９さん

もう少し生活に余裕が出る程度のローンを組まれてはいかがでしょうか？
お子さんの事もありますが、それ以上に税金などこれからますます負担は多くなっていきますよ。
ローンは旦那さんひとりでも返せる金額にして、頭金をどちらかのご両親から少し借りるように出来ればいいのではないでしょうか？
頭金が貯まるまで待っていたら、逆に購入する機会を失ってしまうと思うんです。

[86: 01]

>>84
手取り　４０万から５０万で小遣い１万５千円なんですか？
あまりにも酷くないですか？残りは何に使用しているのですか？奥さんが全部握っているのでしょうか
奥さんが全部握っているのでしたらいくらなんでも旦那さんの扱いが
酷すぎます。住宅ローンを払いすぎているのですかね？手取り４０万以上
ならばローンなんか使わなくて良いのではないですかー

[87: 匿名はん]

>>86
手取り70万ですが、小遣いは1万です。
飲み会などで必要な時はその都度貰えば良いので別に不自由はして
いません。
ローンは毎月20万ほど銀行振込で送金されていますが、そういう
生活に慣れてしまえば、そういうものかということで何とかなる
ものです。

別に酷いとか思っていません。

[88: 匿名さん]

>86

うちは年収９００万だけど、お小遣いは１万５千円だよ。
洋服代は別だけど、普段はほとんど使わないからこれでじゅうぶん。
ローンも１ヶ月１２万のボーナス払いなしです。
自分のためにつかう小遣いは少ない分、家族みんなで楽しめる
イベントや貯蓄にまわしてます。

特に子供の教育費にまわすために節約してるわけでもないですし、必要ないので減らしてるだけ。まったく醜いとは感じてないです。

家計は妻に任せてます。

[89: 匿名さん]

知り合いに小遣いゼロの人いるよ！
弁当＋水筒持参で。

[90: 匿名さん]

足りなくなったら妻に追加融資してもらえる前提での小遣い１万と、本当にこれっきりでやらなくてはならない小遣い１万とでは、雲泥の差があると思いますよ。
前者は気持ち的にゆったりしてるし、突発的な交際費（ほぼ強制参加の飲み会や付き合いの冠婚葬祭費）にも対応できるけど、後者はできない。だんだん心が荒んでくる。

ただ>>86さん
＞残りは何に使用しているのですか？奥さんが全部握っているのでしょうか
その「残りに使用するお金」が今の86さん（01さん）にないだけで、いずれ必要になります。上でレスされていた年収900万円超の方たちが、住宅ローンとご自身の小遣いのほかに家計に組み込んでいるお金です。レスに挙がっているもので、飲み会・幼稚園代・服代・家族のイベント・貯蓄など。その他、保険や家電が故障したときの買い替え費用、実家への帰省費用などもあるでしょう。どれも、見落としがちだけれどほぼ間違いなく必要になるお金です。

収入に対してめいっぱいのローンを組んでしまうと、この『遊び（遊興という意味ではなく）』の予備費がまったく取れない状態になってしまい、突発的な出費があるたびに金策に悩むことになります。
とにかく、組んでしまったものは仕方がないので、前だけ見て頑張ってください。一度、ＦＰなどの有料相談を受け、今後必要になる費用（子どもさんの教育費や固定が終わったあとのローン利息など）を出してもらい、目安にした方がいいと思います。
今は子どもさんもまだ生まれてなく、家も新築、ローン利息も低いので実感がないのだと思いますが、そう遠くないうちに立て続けに出費が必要になってくるはずです。

[91: 01]

読めば読む程怖いです。
結構自分はまずい状態だったんですね。
もう今３４歳ですから、子供が生まれた後は転職を本気で
考えて、妻にも働いてもらわないと危険ですね（泣）
自分は本当こんな年収だったら家賃5万ぐらいの団地住まい人間だったんでしょうね......。中古マンション等にすればよかったです....

[92: 匿名さん]

後悔しても仕方ないでしょ？
二人で買ったんだから、奥さんにもばりばり働いてもらって、
（産休とってやめなきゃいいのにと思います。なぜ退職するんですか？）
だんなさんは家事もしっかり手伝う。節約する。
がんばるっきゃないでしょ？
せっかくの新居、赤ちゃんですよ。

[93: 01]

そうですね。頑張ります。
妻が辞めるのは子供が３歳ぐらいになるまでは母親が近くにいる
のが良いと思いました。産休を取るほど魅力ある会社ではありません。
妻も１５年完全な正社員で働いているのに年収250万あるかないかです。
まぁ、そのお金すらなくなってしまうのは痛いですが....。
退職金狙いでもあります。産休取るとその間の健康保険等払うなどが
痛いのもあります。

[94: 購入検討中さん]

来年の４月から保育園を考えたほうがいいです。３歳まで待っていたら入れません。パートでも大丈夫。０歳が一番入りやすいですよ。ワーキングマザー同士のつながりは大事だと思います。専業主婦の仲間に入ったら、子供３歳で抜け出すのは勇気いります。

[95: 入居済み住民さん]

９３さん
私も１５年ほどバリバリ働いて年収も５００万程ありましたが出産を機に退職しました。
理由は、やはり子供のそばにいてあげることが大切だと思ったからです。
周囲の意見に左右されず、後悔のないよう決断される事を願います。
母親は１人だけですからね。

[96: 匿名さん]

>>95
ここでそれを言うのは却ってきついよ。
キャリアと育児とどっち、と悩んでる人に対してなら一つの貴重なアドバイスになるけど、01さんの場合奥さんが早急に働かないとどう考えても生活破綻だ。
特に子どもが３歳（幼稚園児）になってから一気に生活が苦しくなることが予想されるので、94さんはそれを前提にレスしてるんだと思うよ。
01さんの状況だと、奥さんが最低でも年間180くらい稼がないとやっていけない。

[97: 購入検討中さん]

じゃぁ、迷う必要ないですね。

[102: 84]

遅レス失礼いたします。８４です。

>>86さん
我が家はまだ購入検討中ですのでローンの払い過ぎってことはないです。
ちなみに４０〜５０万程度でローン組む必要ないって事はないですよ。
それこそ年収１０００万の人でもローンは組むんですからね。
年収５０００万円以上なら現金で・・・と思ってしまいますが、そういうご家庭はまたそれでもローンが必要なランクの物件を求めるでしょうしね。

小遣い１万５千円ですが、一応大人として社会人として何かのときに恥をかかぬよう原則３万円が鞄の奥底に眠っています。職業柄付き合いの飲み会などは少ないほうなので使用頻度は少ないですが。

それから嫁には毎月定額を生活費で手渡しなのでどちらかといえば管理しているのは私になるのかもしれませんが、自動振り分け状態なので誰も管理していないといえばいないような・・・。

平均手取り４５万としても楽じゃないですよ。
必死で節約はしていないかもしれませんが、まったく贅沢していません。
都内に住むには収入が低いのが現実なので購入は都下を探しています。

数年前まで私もスレ主さんと同等の収入でしたので状況はわかるつもりです。

それと、共働きが必要なご家庭に限って、
「子供が小さいうちはそばにいてやりたい」などと甘いことを言っている気がします。
「産休をとるほど魅力を感じない会社」と言っていますが、日本社会は今、雇う側が優位と言う事をご存じないのかと・・・。
３歳になって幼稚園児を持つ母親なんて働けないと思っていいと思います。

厳しいことを言うようですが、スレ主さんが誰よりもご自分のご家庭の窮地をわかっていないのかな、と思いました。
あなたの状況が負の連鎖にならないように必死に働いて子供を守るしかないよ！

[103: 匿名さん]

今一番大変なのが30歳過ぎてからの転職だと思います。何か資格があれば別ですが。転職を考えずに今の会社の年収で生活する事を考えたほうがベストだと思います。プラスアルバイトという形もありますので。ご主人1人でも月4日(土・日どちらか)日払いバイト(引越し助手)などで自分のおこ遣いは十分稼げますし少し生活費にもまわせます。金利上昇にもある程度対応できます。奥様が専業主婦なら節約もかなりできると思いますよ。内職で月2万くらいなら稼げますし。年収ベースで見ても450万くらいにはなります。3年あれば今の会社も多少年収があがるでしょうし。30代ならいろんなバイトがありますから全く問題ないですよ。

[104: 匿名さん]

年収370万円で2680万円のローン・現在30代。うちと条件が似てますので参考にして下さい。まず夏冬ボーナスを12で割、月ベースになおして月手取り26万円。住宅ローン8万円・管理費2万円・光熱費(水道・ガス・電気・NTT)2万5千円・通信費(パソコン、携帯)1万円・県民共済(家族全員)1万円・駐車場1万円・損害保険5千円・ガソリン代5千円・食費5万5千円・日用品代1万5千円・旦那こ遣い2万5千円(弁当あり)。さらに内職で2万円稼げますので生活費足りない分や医療費、衣料費をまかないます。奥様も内職2万円は絶対できます。子供ができれば児童手当もあります。固定資産税と自動車税は年末還付金で払います。金利上昇は旦那が土日どちらかアルバイト(引越しなど)月2回〜3回でOKです、今は貯金に。中学生までは問題はありません。主様は15年後(お子様が中学生)ですからそれまでには年収が上がったり状況も変わると思いますよ、そこは楽観的に！レジャー費がほとんどない状態ですから遊びは無料のところ中心になります。でもかなりたくさんありますよ。この生活の条件はひとつです趣味は子育てと家族、それ以外無しを守れば大丈夫です。楽しいですよ！

[105: 公務員＠安泰]

年収３７０万円ぽっちで、
「家を買おう」と思えるポジティブ発想が
すごいですね。
分不相応という言葉はご存知でしょうか？

ちなみに、私は去年の年収７００万円でしたが、
まだ官舎暮らしですよ。　家賃は６７００円です。
せっせと貯金して、家はキャッシュで買うつもりです。
今貯金は２０００万円くらいと、あと株式が少々です。
退職金はこの前試算してもらったら、２７７０万円でした。
クビもないし、老後が楽しみです。

といっても、まだ４２歳ですがｗ

[106: 入居済み住民さん]

官舎の残りの経費は誰が出しているの、税金？

[107: 入居予定さん]

まぁ、官舎の財源の話は置いておいても、105の言っている事は一理ある。
370万円はいくらなんでも厳しいでしょう。社会人２年目の給料程度では？
休日にアルバイトするなら、勉強してキャリアアップを狙ったほうがよろしいのでは？大きなお世話ですが・・・

[108: 匿名さん]

105は吊りですか？

[109: 契約済みさん]

>>105が
不祥事でクビ
or
行革による公務員大リストラにあう
ことを切に希望する。
しかし公務員ってクビが絶対にないと本当に思っているんだろうか？
大量に積みあがった国債の償還財源をどこに求めるとか
考えたことがあるのだろうか？
まぁないか。
42才で年収700万ぽっちしかないし、自慢げに「官舎」に住んでるとか、
文末にｗとかつけるし恥ずかしくないのか？

[110: 匿名さん]

>>105
ほんと公務員むかつく。
こんなところで自慢するな。

[111: 匿名さん]

確かに４２歳で　ｗ　はないよな。
＊＊＊

まあ、ただ自分の事言いたかっただけでしょ。

[112: 匿名さん]

105は釣りでしょ…
みなさん釣られすぎ