年収３７０万 ローン２６８０万 やばい？？？

[購入経験者さん]

貧乏人です。不安なので教えてください！！　当時３２歳
年収３７０万　ローン３５年　２６８０万　月々８１０００円ぐらいが家ローン代
３年固定　利率　１，４％　３５年間ずっと１％優遇
妻に最近子供が出来ました。妊娠５ヶ月
今はまだ働いていて年収２５０万ぐらいありました。
夏から妻の年収は０になります。今やっと１年払い終わったばかりです。
何とかあと２年以内に１００万ぐらい貯めて繰り上げ返済を繰り返そうと思いますが......
今まで子供もいませんし、１人だけでの収入も初めてです。ローン高すぎましたかね？？？

[2: 匿名さん]

こういう人、これからたくさん出てくるんでしょうね

[3: ０１]

金利が安かったので買い時だと思いました。

[4: 匿名さん]

奥さんがまたすぐ職場復帰し、前と同じ額かせぐ必要があります。
またはだんなさんの年収アップ。

[5: ０１]

今の仕事を続ける限りは年収はほぼ上がらないです。やはり転職ですかねー？もうすぐ３４歳です。
妻は産休では無く、辞めるのでなかなか同じ額は稼げないと思います
＞＞０４さん
この年収ではやはり駄目だという判断ですよね？？まっずいですねー（泣）
同じくらいの状況のかたいらっしゃいますかー

[6: 購入経験者さん]

世間は低金利で物件価格も安いで間違いなく買い時だけど、個人的には年収＋子供誕生からみて買い時ではなかったと思います。
松坂牛が半額になってたって、その月の食費予算が1万円なら欲しくても買わないでしょ？
もともと買う予定でお金のある人は「お買い得だ！」と思って買うだろうし、買う予定がなくても予算にゆとりがあれば「ちょっと贅沢しよう、安いし…」で買っても問題ない。
例えが悪いけどね。
食費なら1ヶ月の辛抱ですむけど…。
でも、奥さんがいるし、働いてもらえば何とかなると思うので頑張れ!!

[7: 購入経験者さん]

なんとかなるもんよ、無駄遣いしなけりゃね。

[8: 購入経験者さん]

でも、無駄遣いを全然しない35年ってきついと思う…。
長いよ35年って…。

[9: ０１]

あちゃー。やはりそうですかー。いや、なかなか子供は出来なかったんですよ。
前まで９万もする家賃を賃貸で払っていたので、家賃より安いし年齢も考えてと思い買いました。
年収東京の会社で３７０万は安いですよねー。（家は千葉です）ちなみに高卒で１５年働いているのですが....。煙草は去年止めたのでちょい経費を抑えられますね。
子供誕生はすごいうれしい事なので後悔はまったくありませんし、子供が出来てからだったら
まだ何十年も家を買えなかったと思います。自分のみは太った事もあるので夕飯無しで
食費を浮かして頑張ってみます。返信ありがとうございました。

[10: 匿名]

固定期間終了を待たずに
今すぐにでも他行の長期固定へ借り換えしたら？
毎月の返済額はアップするだろうけど
２年後には金利が上昇して
どうにもならなくなるかも・・・。

[11: 匿名さん]

赤ちゃん生まれても完全母乳、布おむつならお金かからないよ。
その間節約して子供が保育園行くようになったらまた奥様に働いてもらうってのは？
せっかくできた赤ちゃんなんだから前向きにがんばりましょうよ。
パパになって一家を支える自覚がでて仕事も頑張れるじゃない？
子供に本格的にお金がかかりだすのはもう少し先。
その間に節約＆貯蓄を頑張って！

[12: ０１]

＞＞１１さん
本格的にお金がかかるのはもう少し先ですか。なんとか頑張ります。
他行の長期固定の借り換えも考えましたが、また保障料や、何やらで借金が増えるので
現状は繰り上げ返済に掛けようと思います。２年後、３年固定が終了したら２年固定に
するか、１年、５年、１０年固定にするか決めようと思います。自分の読みは
２年後はまた景気が悪くなると踏んでいるのですが......。日銀が発表したせいで
金利が上がりだしましたが、実際一般庶民は景気が良くないですし、今団塊の世代やその
ジュニア（自分ら）たちが家を購入しまくっていて、景気が良く見えている原因の１つだと
思いますし、金利が上がったら家、土地の売れもだいぶ下がってしまう。
よって金利がまた下がる？
という楽観している考えも多少あります。
何とか頑張ります！！

[13: 匿名さん]

＞＞１２
ちょっと考え方が浅い・・・というか甘いと思う
１さんがどんなに数年後の経済を予測しても
上がる時は上がるし、そうなった時にどうするのか
ちゃんと考えたほうがいいよ
あくまでも今の金利は「異常」なのであって
それがいつ「普通」の状態に戻っても
おかしくないことを頭に入れておいて下さい

[14: ０１]

すいません、普通の金利とは何％ぐらいでしょうか？
勉強のためにお願いします

[15: 匿名さん]

4から5パーセントじゃない？
私の父の頃は6パーセントのゆとりローンがメインだったらしいけど。

[16: 銀行関係者さん]

ここで色々と聞くよりも
「住宅ローンが危ない」（山下和之・著）
を読みなさい

[17: 匿名さん]

大変ですね
一年経ったみたいですけど元金全く減ってないんですよね？
１００万繰り上げしても辛いと思いますけど。
皆さんも言ってますが早めに長期に切り替えた方が良いと
思います。

[18: 匿名男]

>>15
そう、４〜５％だね
スレ主の場合は１％優遇なので
３〜４％になるかな
その金利になっても支払いできる
自信があるならご自由に

[19: 匿名さん]

奥様は退職されるようですが、健康保険法改正によって出産前に退職されると
産前産後休暇中にもらえる出産手当金がもらえませんよ。
退職されるにしても、時期をちゃんと考えた方がよいかと。

[20: 購入経験者さん]

スレヌシと同じ32歳です。
妻32歳＋子5ヶ月
年収は主人350万円＋妻220万円（今は０）でした。
ローンは2650万円で2.8%35年全期間固定。
管理費他と合わせて月々12万ほどの支払いです。
去年の4月から入居しております。
返済状況は、「なんとかなる」です。
一般に家計の中で割合の高い、携帯は二人で1万円。
車は普通車一台減らして、軽自動車一台。
食材は時々週末知り合いの農家に手伝い行き、頂戴する。
妻はほとんど化粧品を買わなくなりました。

[21: 匿名さん]

>>20
確認ですが、ご主人の年収って手取りですよね
奥さんの収入が無いのに月12万の支払い…、税込年収では無理でしょう

[22: 匿名さん]

携帯２人で１万円って高いよ、どこに電話してるの？
うちは２０さんの２倍の年収だけど２人合計で５０００円くらいだよ

[23: 匿名さん]

多くの反論はあるでしょうが、おそらく金利は急に上がらない。
公庫金利≒フラット３５のような長期金利は、今後のインフレ期待率によって上がる
一方、変動金利は短期金利、日銀の政策金利に連動する。
詳しくはこちらを
http://www.boj.or.jp/type/exp/seisaku/expchokinri.htm#01
一方、国の借金は６６０兆円。１％金利が上がると支払い利息が６．３兆円あがる。
http://www1.nisiq.net/~asanao/zaisei.html
消費税を２％あげたって４兆円しか税収は増えないが、累積赤字は毎年３０兆円
増えている。
税収は４５兆円くらいしかなくて、バブルの時でさえ６０兆円。

どうなるかというと、国は破綻する前に、インフレを起こす。
貨幣価値が１０分の１になったらローン総額も１０分の１
物価が上がれば相応に給料も増える。一方不動産価値は相対的に上がる。
それがわかっているから金融当局もローン審査を緩めてどんどん金を貸す。
繰上げ返済など無理してすることはない。
心配ならローン半年分のキャッシュをストックしておくことだ。

おそらく、ローンの滞納さえなければ気が付けば、あのとき無理して買ってよかった
ということになっている。

[24: 21]

22>>
年収と携帯の代金・・・あまり関係ないと思いますが、
まぁ22さんの携帯代は少ない方だと思うよ。

[25: 購入経験者さん]

ウチも夫婦で5000円くらいですが。
まぁ、月5000円、1万円、その倍の2万円でもいいですが、
そのくらいのレンジの支出で家計が傾くなら持ち家なんて無理だと思います。

[26: 21]

>>25
20さんと同じ方ですよね。
夫婦で5.000円って…1万円は何？
つまらんツッコミすみません

[27: 20の購入経験者さん]

21さん
この前の源泉徴収ですので、税込ですね。
手取りは毎月21万くらいですかね。
これでも毎月5万の積立しております。
たぶん、食費をかなり抑えているからだと思います。

01さん
うちの携帯代は高いようです。22さんのように5000円で済む方も居られるようですよ。

25さん
細かいようですが、こういったところから返済プランを練り直す必要があると思います。
当初の予定ではお子さんが生まれることは考えておられなかったわけですので。
状況が変わったら、返済プランも変えて、生活スタイルも変える必要があると思います。
転職して収入が増えればそれに越したことはないです。

[28: 匿名はん]

いろいろ調べたけれど、携帯は夫婦で４５５０円くらいが最安値と思われます。
（基本料通話料メール全込み）

これより安い方法は、ぷりけーか、通話先など限定コースかなあ？

だから５０００円なら安いほうと思います。
これより安い方法あったら教えてください。。

[29: 25の購入経験者さん]

ドロップダウンから適当に選んだせいで、混乱させてしまったようで申し訳ないですが、
私はスレ主でも、20さんでもありません。

#選べるから選んでみたものの、前のようにデフォルト「匿名さん」でよかったよ...

[30: 匿名さん]

＞＞２０
今は子供がまだ乳児だから「何とかなる」のかも
知れませんが、これから子供の成長に伴って
収入が変化しなければいつか行き詰る時が
くるのではないですか？
・子供が小さいのでお金があまりかからない
・家が新しいので修繕の心配がいらない
・固定資産税が減額されている（マンションなら６年目から１．５倍くらいになります）
・住宅ローン減税の還付金があるので臨時収入がある

今は↑の条件が揃っていますが、１０年後を想像してみて下さい。
子供にはどんどんお金がかかるようになり、家の中もあちこち悪く
なるので修理が必要になり（特に水周り）固定資産税も満額の請求
住宅ローン減税も終了。これらが一気に押し寄せてきた時、対応
しきれるのでしょうか？

正直言って２０さんのような人の意見はあくまでも「これから頑張る」という気合の意見ですよね。
実際に２０さんのくらいの年収・借り入れで、中高生
くらいの教育費や食費がかかる年齢の子供がいる人の現状が知りたいですね。
気合だけで果たしてどこまで行けるのか・・・

[31: 21]

>>20
素晴らしい〜の一言です
私も同じ年収ですが、月のローンは6万（修繕積立て込み）、貯蓄は養老や学資各保険を含めても月4万が限界…
子どもが二人なので少し環境はことなりますが、やればできるんですね。
とりあえず晩酌代を削るかwww

[32: 匿名さん]

>>27
手取21万−ローン等12万−携帯1万−積立5万ってことは、残る生活費は3万・・・。
すごいですね・・・。

[33: 匿名さん]

金利が変わらないとして返済比率26.3%？
ギリギリやって行けるレベルかもしれませんが、年収が高くない中での26.3%は大変だろなー。金利が上がらないことを祈るのみ。頑張って下さい！
50年ローン組んでたら、月々の返済は62,000円、返済比率も20.2%で済んでたのになー・・

[34: 匿名さん]

この手のスレは、ほんと食い付きいいな。

[35: 返済経験者]

２０は他に所得があるんじゃないかな。
私は、パチンコで給料の半分から同額を、毎月稼いでいたよ。

[36: 匿名]

私も２３さんと同じような意見です。

無理に繰り上げ返済せず、手元の資金を半年から１年分は残しておくべきです。
これから車の買い替えもあるでしょうし、お子様の教育資金、等々。
私学へ行くことになったら（親がそう望まなくても）、それこそ破綻です。

３５年ローンで６７歳までのんびり払っていけばいいではないですか。
０１さんが病気になったときに暮らしていけるストックは最低減の必要ですよ。

ほとんど同じ境遇なので思わず登校してしまいました。

[37: 購入経験者さん]

これは私の将来予想ですが。
いずれはインフレになり物件価格も上がり、あの時買っておけば良かったとなるとは思います。
でも、その前に国は消費税を20％にあげて最後のあがきをし、銀行もインフレになると判断したら消費税が20％になったことにより住宅ローンを返せなくなった人から物件を回収して利益を上げようとする(インフレになった時売るため)。
耐えれた人のみ、インフレの恩恵を受けて「買って良かった得したね」となる。
消費税20％を金利4％に変換しても可。
インフレになるだけならいいのだけれど、国が途中、いらないことをして破綻する人が出るような気がする。
スレ主さんのような楽天的な考えもありかなと思いますが、こういう考えをしている人間もいるんだよ・・・ということで。
私は割とひねくれた考えをしているので・・・。

[38: 匿名さん]

21万で、積み立て5万もして生活してるなんてすごい・・・。
保険代とかかからないのか？　娯楽代は？　とか色んな疑問がわきます。
でも節約しようと思えば色々節約可能ですよね。

[39: ０１]

１４から一切投稿していないスレ主です。間違えられている人もいましたね。
すいません。仕事中だったので見れませんでした。
しばらく見ていなかったら、色々な貴重な意見を教えてくれて有難うございます。
ちなみに自分の手取りは２２万です。（まだ妻、子が扶養に入っていません）
ので２人扶養すれば税金が多少安くなり手取りは１万５千円ぐらい増えるかな？？と思っています
節約して何とかなっているかたもいますね。
煙草は１年前に止めたのと、酒も好きですが晩酌はしません。
携帯は自分も２人で１万ぐらいです。（ドコ○）
修繕は今は考えて無いのが、まずいですね。
長期金利が下がる時があればタイミングを逃さず変更も手ですね！下がるかなー？？？

[40: 匿名]

同じく３２歳、３７０万年収で２４９０万の借入れ予定の者です。
結婚はしていませんが、状況が似ているので共感を覚え書き込みしました。
私も相当不安です。。。

頑張るほかないのですが。。

[41: ０１]

＞＞４０さん
出来ればフラット３５みたいなので長期固定が家の経済安定につながりますよ。
自分も３年固定なぞでは無く、本当は３５年完全固定にしたかったのですが、金利が高いのと
団信？の保険料を自分で払わなければ（１００万ぐらい？）いけなかったので、当時固定では
２番目に安かった３年固定にしました。そもそも３５年固定金利も今日現在より安かった
ですし、毎月払う金額が３万ぐらい多かったレベルと記憶しています。でも３万多くなってしまうのはかなり無理でしたが、それくらい払えない気持ちであれば家を購入してはいけなかったかも知れません。
買った事に後悔はありませんが、今更ビビッてこのサイトに投稿しました。だいぶ意見を頂いたので
前向きに頑張っていこうと思います。金利が低いうちに最初のねらい通り出来るだけ貯金をします。
でもこれからローンを組むのでしたら、今もさらに高いですが色々このサイトで調べてみたら総コストがだいぶ押さえられるプランも多々あったので、ローンの銀行とその種類を今一度検討してみれば良いと思いますよ。自分みたく短期固定でしたら、その固定年数のみを特にがむしゃらに働いて貯金するとか（繰上げ返済をするため）低金利にあぐらをかいては駄目だという事がわかりました。
バイトも考えないと......です。

[42: 購入経験者さん]

金利が下がるといいですね。下がらなかったら、10〜15年後どうなるか…。
今の生活は楽勝だと思います。
この低金利の時に生活が厳しかったらそれこそ問題ですよ(笑)。
だから今のうちに貯金を!

[43: 購入経験者さん]

40さんとトビ主さんでは家族構成が違うので危険度は全然違うのでは?
40さんは独身なので少し節約すればなんとかなるんではと思いますがね。

[44: 匿名はん]

横レスすんまへん

その昔（今から14〜15年前？）に、ゆとりローンってのがあったね。
最初の数年間は金利を低く抑えておいて、その後一気に金利が上がるというもの。
このゆとりローンで購入した人は多いようで、破綻した方々も相当な数だったらしい。

現在の短期固定は正しくあのゆとりローンを彷彿させるようで、要注意だね・・

[45: 匿名]

40です。
＞41さん、アドバイス有難うございます。
本当はフラットがいいなぁと思ってましたが、毎月の返済額がちょっと厳しいので。。。
銀行にしました。。

[46: もうすぐ産休]

こんにちは。私も同じような状況なので、書き込みさせて下さい。

旦那：年収400万
私：年収450〜500万（残業により前々年と前年の開きが50万ありました）

ローン：2570万
旦那と私のペアローンで、旦那は1300万、私は1270万にしました。
住宅控除やらのことを考えても、私もローンを組んだほうがいいと、銀行の方にも言われました。

旦那は、1300万を10年固定、3.85→通期1.2優遇で、2.65％（3月現在ですが、実行は4月）
私は、800万を2年固定、2.9→通期1.2優遇で、1.7％、470万を10年固定にしてあります。

このまま二人で返していくつもりではあるんですが、早速私は5月から産休に入ることになりました。
復帰するつもりではありますが、果たして自分がどのくらい頑張れるのか非常に心配です・・・。

管理費、駐車場を含めると、月11万未満くらいの支払いです。
そのくらいだったら、私が正社員をやめてパートでもまだいけるかなぁ・・・と思ってるんですが。
どうでしょうか。

現在は同じくらいの家賃のアパートに住んでいて、二人で月14万の貯金をしています。
14万も貯金しなくてもいいかなと思うので、どうにか生活できますかね・・・。

皆さんは35年固定とか、すばらしいですね。なかなか毎月が高くなってしまって
踏み切れませんでした。

[47: 匿名さん]

将来なんてわからないから１０年固定がおすすめだと思います、１０年間貯蓄できるしこれからの様子を伺えるからね

[48: 匿名さん]

＞46さん
ローン内容は46さんが正社員でも、パートでも働いている限り問題ない内容ではないかと思います。
ただ、逆を言うと46さんが働いていないと破綻する可能性が出てきます。
銀行は住宅控除を理由にローンを夫婦で分ける様にアドバイスされたようですが、本音はご主人ひとりではローンを通すのがギリギリなので、もしもの事(失礼ですが離婚とかね)があった時、返済不能になる可能性があるので銀行のリスクを減らしたいという思惑もあるのではと思います。
この返済方法をアドバイスされたのは銀行の方ですか？
いろんな意味(少しだけ深読みして下さい)で、上手に返済方法を組まれていると思います。
この返済方法で良いのでは？

[50: 匿名さん]

＞＞１２
２年後、３年固定が終了したら２年固定にするか、
１年、５年、１０年固定にするか決めようと思います。

この考え方が致命傷にならなければいいのですが。
２年後、仮に金利が借り入れ当時と全く同じであったとしても、
当該２年後の３年固定の金利は店頭基準金利からの１％優遇になりますので、
最初の３年固定より０．３％くらいは高いものとなるはずです。
もし２年後金利が少しでもあがっていたらと思うと、
がんばってくださいとして言えないです。