元金均等返済と変動金利とを組み合わせている方を
あまり見ないのですが、一般的では無いのでしょうか？
（元金均等返済でも月額に無理が無いという前提で）
金利の安い今に元金均等返済で元金を減らしておき
今後の金利上昇に対応するという考え方はどうなんでしょう？
元利金等で繰り上げ返済するのと大差ないのでしょうか？
元金均等返済と変動金利とを組み合わせることは
リスクが高いのでしょうか？
[スレ作成日時]2007-10-02 11:17:00
＼専門家に相談できる／
元金均等返済と変動金利
| No.2 |
by 匿名はん 2007-10-02 11:31:00
削除依頼
今のところ金利の安い変動を選ぶ人は元利均等にしておいて、繰上げ返済すればいいだけなので意味はないでしょ。
手数料がボッタグリなら別ですが、安い金利で借りておいて、自分の都合で可能な限り繰り上げる事が出来るので元金均等より便利かと。繰り上げれない時はそのままでいいし。 手数料がかかるなら毎月繰り上げなくても年に一回くらいやればいいだけだし。そもそも住宅ローンの優遇のある変動金利で元金均等ってあるの？ |
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|---|---|---|
| No.3 |
by ビギナーさん 2007-10-02 11:48:00
>そもそも住宅ローンの優遇のある変動金利で元金均等ってあるの？
その辺も分からないのです。。。 銀行のHPはどこも元利金等を前提に書いてあって、 元金均等についてはあまり触れないようにしている感じがします。 |
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| No.4 |
by う 2007-10-02 12:12:00
私は元金均等変動です。
繰上げすると月の返済額も下がるので便利ですよ。 |
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| No.5 |
by 匿名さん 2007-10-02 12:24:00
うちのデベ提携のとこにはありましたよ。私も変動+元金均等を検討中。1円たりとも無駄な利息は払いたくないので。でも金利上昇局面では不安かな〜
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| No.6 |
by 匿名はん 2007-10-02 14:06:00
>>05
無駄な利息は払いたくないのは同じですけど、繰り上げていけば利息がそうかわるわけでもないかと。そらまあ、繰り上げまでのタイムラグの分は取られるのでしょうけど。 元金均等の変動で通期-1.2％とかってて有るのならそれもいいのかもね。 |
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| No.7 |
by 元金均等派 2007-10-02 20:32:00
私も変動・元金均等にしようと思っています。
金利の安い内にどんどん返して行きたいので。 今の固定金利+優遇％程度まで変動金利が上がるのに何年かかるのか、 それまでに借金をなるべく減らして・・・、 と考えると、変動に軍配！と思ってしまってます。 ただ、最近金利が上がっていきそうな気配があるので、 様子を見ながら最終決定したいと思いますが。 |
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| No.8 |
by ビギナーさん 2007-10-02 20:59:00
10月から？金利が上がってしまいましたね。
りそなで、変動金利2.625%→2.825%になっていました。 元金均等＋変動もアリなんですね！ 通期の優遇があれば、ぜひ検討したいです。 |
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| No.9 |
by 匿名さん 2007-10-02 21:02:00
>>01
＞元金均等返済でも月額に無理が無いという前提で そもそも、その前提を考えることが甘いのです。 １０００万円を金利３％で３５年返済で借りることを考えてください。 元金均等返済だと、月に５７１４２円８６践。 元利均等返済だと、月に４４２７７円００銭。 その差を比率にすると７８．８％。 借入できる金額が２１．２％も違うんです。 これが４％であとは同じ条件だと、 元金均等返済だと、月に４８８０９円５２践。 元利均等返済だと、月に３８４８５円００銭。 その差を比率にすると７７．５％。 借入できる金額が２２．５％も違うんです。 元利均等で５０００万円借りられても、 元金均等だと４０００万円弱しか借りられないことになります。 それだけ、頭金を多く用意しないと、選択出来ないということです。 頭金が貯められない人には、元々が出来ない選択なのです。 |
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| No.10 |
by う 2007-10-02 23:34:00
最初、元利均等で申し込んで、直前で元金に変更しましたが大丈夫でした。
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| No.11 |
by ０９ 2007-10-02 23:47:00
１０投稿を鵜呑みにしてはいけませんよ。
なにしろ、固定資産税を税務署で決める人です。 >>10 ローンの総額・物権価格と、ローン条件、あなたの借りる前過去三年間の年収（給与所得者でなければ所得）を明らかにして。 返済率に余裕があれば認められます。 はい、どうぞ。 |
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| No.12 |
by ０９ 2007-10-03 00:19:00
>>10
物件は東京都内で、土地３０坪強、建物５５坪程度の大きな一戸建てでしたね。 |
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| No.13 |
by う 2007-10-03 10:12:00
↑よく覚えていますね！とてもうれしいです。
家はでかいですが中古なので、水周りなんかリフォームしないと いけないんですがね。掃除でごまかしています。 固定資産税が１６万ですよ。高いですね。 |
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| No.14 |
by う 2007-10-03 10:18:00
あ、そうそう。
元利から元金に直前に変更して、住宅ローンは通過しましたけど 問題なかったですよ。返済率は元利でぎりぎりでしたが 何も言われなかったんで・・・ 審査が通った後ならいいんでしょうね。大変になったら元利に 変更できるからでしょうか。そこらへんは分かりませんが。 銀行によってケースバイケースなんでしょうね。 固定資産税は路線価が上がったんで区役所の徴税担当に説明して もらっていますが、こういう人たちまで何でも税務署と言ってしまいますね！ 地方の人が市役所を役場とか電車のことを汽車と言うのと同じですね！ |
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| No.15 |
by 匿名 2013-02-20 13:05:16
我が家は、妻とローン名義半々で、元金均等返済で変動０.８７５%で、借りてます。僕の方は、２ヶ月に一回、１ヶ月分の繰り上げ返済。妻の方は毎月一万円の返済額軽減の繰り上げ返済。変動の金利上昇のリスク防げると思う。変動金利は元金均等返済で組むのが、おすすめと思います！
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| No.16 |
by 匿名 2013-02-20 16:25:23
金利負担の多い借入初期にたくさん返済していく元金均等は確かに合理的だが
元利＆繰上でも効果はさほど変わらない 元金は繰上を強制的に行っているのと同じ むしろ繰上分は自分でコントロールできる元利のほうが様々なリスクに対応可能 ま、選択は好みで |
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| No.17 |
by 購入経験者さん 2013-02-20 17:16:51
元金均等で34年 3980万借りました。つい先日、買い換えで手元に2200万残り一括で2200万返しました。もったいなかったかもと最近思っています。
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| No.18 |
by 匿名 2013-02-26 16:01:21
元金均等返済で返済額軽減の繰り上げ返済していき、余裕が出来た時に、元利均等返済に条件変更、年数も条件変更で短縮するのもありだと思う。
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| No.19 |
by 匿名さん 2013-02-26 18:15:55
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| No.20 |
by 匿名さん 2013-02-26 18:37:07
若干手数料分損はしますが、元金均等と同じ返済金額になるよう返済額軽減で繰上げていけば、元利均等でも同じペースでローン残高は減っていきますよ。
例えば急遽車を買う必要が出来た時にカーローンを申し込むくらいなら、住宅ローンの繰上ペースを落として現金で買うほうがお得ですので、自由度の高さから元利均等をお勧めします。 とは言え若干面倒なのは確かなので、ローンは放置したい人なら元金均等も良い選択肢だと思いますよ。 なおローンを実際に実行した人なら分かるはずですが、返済方法が確定するのは金消契約の時点で、それよりはるかに前の審査時点では確定していません。 銀行は最も条件の厳しくなる全期間固定で審査しますから、借りられる金額は変わりません。 |
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| No.21 |
by 匿名 2013-02-27 13:25:05
頭金やら諸費用とやらでキツい序盤に元金均等でやってもなんら支障がないってんなら、その初期設定値（払込額）を元利均等の払込額にして、ローン期間を短縮スタートさせた方が話が早くはないでしょうか？ってか私ならそうする。 給料が下がっていく見込みなら話は別ですが…。
月々の支払い額が減っていくのが楽しみで仕方ないとかなのかな？？ |
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| No.22 |
by 匿名さん 2013-02-27 18:39:27
>>21
それをすると、金利が上がった時にしんどくないですか？ |
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| No.23 |
by 入居済み住民さん 2013-02-28 00:28:24
元金均等の方が保証料が安かったのでそちらに決めました。
金利が上がってしんどくなるとか考えるなら全期間固定か購入をあきらめた方が 家庭は平和だと思いますよ。 |
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| No.24 |
by 匿名さん 2013-02-28 01:40:35
私は単純に元金を確実に減らしたいという理由で元金均等です。繰上返済も併用しますが、元利均等ほど頻繁に繰上返済をする必要もなさそうなので。
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| No.25 |
by 匿名さん 2013-02-28 21:18:23
金利低く住宅ローン控除満額貰えるなら保証料加味しても元利均等の方が良いよね。
金利が高く控除満額貰えないなら元金均等の方が良いよね。 一番いいのは自動繰上げで元利均等だね。 |
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| No.26 |
by 匿名さん 2013-03-02 18:51:39
私は元金均等です。(借入れ期間は30年、10年固定+20年固定半々でミックス)
理由は 1、保証料が安いから 2、10年後にある程度(当初借入額の３割程度)を繰上げ返済予定で困窮しているわけではない。 3、元利金等よりもトータル利払い費が少ないから 返済プランによっては元金均等は利用価値あると思います。 |
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| No.27 |
by 匿名さん 2013-03-02 19:27:54
自動繰上げ返済無い場合や、
無料で繰上げ返済できない場合は、 元金均等の方が総支払額が安くなるので検討の価値はある。 元金均等だと住宅ローン控除が減っちゃう分も考慮するとまたどっちが得かわからんけどね。 |
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| No.28 |
by 匿名 2013-03-07 16:33:58
元金均等返済だと、金利上昇しても、返済額が毎月少なくともなるから、元金均等返済はいいとおもいます！
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| No.29 |
by 匿名さん 2013-03-07 18:02:00
>>27
その条件でもローン後半は逆に月々の返済額が減ってしまって結局繰り上げしなきゃならないのだから元金均等のメリットにはならないと思う。 自動繰上げ返済出来なかったり、 無料で繰上げ返済できない銀行を選んでしまった事が最大の失敗なような。ってそもそも今時そんな銀行ないと思うけど。 元金均等のメリットって単に月々の返済額が減っていく安心感だけでは？損得言ったら誤差の範囲だし。 |
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| No.30 |
by 匿名さん 2013-03-07 19:05:40
俺は返済手数料かかるがつなぎ融資必要無い銀行選んだよ。
つなぎ融資の必要経費に比べりゃ返済手数料なんて微々たるもんだしね。 それでも元利均等にしたけどね。 |
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| No.31 |
by 匿名さん 2013-03-08 13:03:10
変動金利且つ元金均等の一番のメリットは返済額据え置き５年ルールがないことでは？
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| No.32 |
by 匿名さん 2013-03-08 14:53:55
全然メリットじゃないやんか
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| No.33 |
by 匿名さん 2013-03-08 15:05:17
変動金利且つ元金均等の一番のメリットは返済額据え置き５年ルールがないことでは？
＞変動でも元金均等だと返済額据置き5年ルールがないんですか？ 変動だと自動的に5年ルールになるのかと思ってました。 その場合、金利か上がったら、その都度返済額か変わるのでしょうか？ すみません、どなたかご教授お願いいたします。 |
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| No.34 |
by 匿名さん 2013-03-09 18:06:44
10年くらいで買い換えるなら元金均等がいいよ。
元利金等は当初は利息分が多く30年ローンだと 10年程度返済しても元金がほとんど減らない。 |
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| No.35 |
by 匿名 2013-03-10 19:14:55
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| No.36 |
by 匿名さん 2013-03-10 23:45:47
SP?,FPでは？
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| No.37 |
by 匿名さん 2013-03-11 06:41:36
10年で買い換えるならば尚更元利均等でしょ。
減税期間はマイナス金利なんだから。 |
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| No.38 |
by 匿名さん 2013-03-11 10:26:59
>33
元金均等返済の場合、返済額据え置き５年ルールは適用されません。 元金均等とは、支払う元金を固定し、そこに一月分の金利をプラスして返済していく方法です。 もともと、返済額は毎月変動していきます。（徐々に減ってくる） 半年毎の金利見直し時に金利が変われば、当然、支払額の内の金利分は変化します。 そうでないと元金が均等に返済できなくなりますから。 |
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| No.39 |
by 匿名さん 2013-03-11 10:29:39
それってデメリットじゃん。
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| No.40 |
by 匿名さん 2013-03-11 10:30:47
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| No.41 |
by 35 2013-03-11 12:46:47
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| No.42 |
by 匿名さん 2013-03-11 13:52:23
返済額据え置き５年ルールって誤解している人も多いけど、あくまで返済額が据え置かれるだけだよ。
つまり金利が上がった分残債は増えるけど返済期限は変わらない。すなわちその分は最後に一括返済を求められる。 |
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| No.43 |
by 匿名さん 2013-03-11 16:17:29
>>41
あのね、ここは掲示板、チャットしてるんじゃないから即レスを期待してることは大間違い |
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| No.44 |
by 匿名さん 2013-03-11 16:20:29
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| No.45 |
by 匿名 2013-03-11 16:24:02
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| No.46 |
by 匿名 2013-03-14 15:28:01
元金ってどこの銀行でも取り扱ってるんですか？
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| No.47 |
by 匿名さん 2013-03-14 15:48:22
>>42
そんな低レベルな誤解をするのは君くらいだと思うよ。いやマジで。 |
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| No.48 |
by 匿名 2013-03-14 19:37:32
>46さん
取り扱ってる銀行と 取り扱ってない銀行があるみたいですよ。 全部聞いたわけじゃないし地域で違うのかもしれないけど、 メガバンクは取り扱ってて、 地方銀行は取り扱ってない可能性がたかいかも。 |
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| No.49 |
by 匿名 2013-03-15 13:20:06
元金均等返済で支払いして行き支払いが苦しくなったら、元利均等返済に条件変更するのも有りだと思う。
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| No.50 |
by 匿名さん 2013-03-15 13:54:18
銀行によると思うけど、元利金等の変動で組んで、
月の支払額を指定の年数の間、多めに固定できるプランとかもあるよ。 本来10万のところを最初の5年間は11万にするみたいな。 それなら、リスクにも対応できるし、 余裕があれば、それプラス返済額軽減で繰上すれば、さらに効果があるかと。 |
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| No.51 |
by 匿名さん 2013-03-15 13:57:08
あっ、均等ね。
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| No.52 |
by 匿名 2013-03-15 16:18:41
>49
そんなこと簡単にできるんですか？ |
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| No.53 |
by 匿名 2013-03-16 15:45:15
元利均等返済に条件変更ナイスアイデア！同時に年数も短縮の条件変更で無理の内範囲額にするのもいいね！
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| No.54 |
by 匿名さん 2013-03-16 16:51:18
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| No.55 |
by 匿名さん 2013-03-16 21:00:09
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| No.56 |
by 匿名さん 2013-03-16 21:14:59
元利均等で借りて、
控除しきれるうちは繰上げ返済せず、 控除終わったら自動繰上げ。 これがベスト。 控除しきれなかったり自動繰上げ無い場合はまた別。 |
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| No.57 |
by 匿名さん 2013-03-17 08:27:32
＞55
銀行にもよりますが、 元金均等が、約２割保証料が安いです。 繰上返済方法が、月々自動繰上や返済額軽減の場合は、戻って来ないので ある程度まとめて、期間短縮繰上（借入期間35年の場合13年短縮）しないと、元利均等返済の保証料は安くできません |
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| No.58 |
by 匿名さん 2013-03-25 20:38:15
住宅ローン初心者です。
変動で、元金均等返済を希望しています。 提携ローンではなく、保証料無料等手数料の安い銀行に狙いを定めていますが、元利均等のみしか選択できません。問い合わせると繰上げ返済（期間短縮）をすると同じ効果なので、気にする必要はないと言われました…。 どれを選べば良いか混乱しています……。 |
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| No.59 |
by 匿名さん 2013-03-25 23:44:22
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| No.60 |
by 銀行関係者さん 2013-03-26 09:18:21
私は銀行員ですが、自身のローンは当然、元金均等返済です。残債がガンガン減ってますよ。元利均等は最初利息ばかり払いますから、5年10年経って気付くと残債がほとんど減ってないと…。
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| No.61 |
by 匿名さん 2013-03-26 11:20:49
元金均等でも元利均等でも、残債と金利が同じなら、次回の利息額は同じです。
利息＝残債×金利÷12 元金均等の方が元本返済額が大きいので、２回目以降は残債に差が出るので利息も違ってきます。 だけど、元利均等でも繰上返済して残債を同じにすれば、元金均等と同じにできます。 ところで、銀行員さんは、平日の９時過ぎなのに今日はお休みですか？ |
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| No.62 |
by 匿名さん 2013-03-26 11:41:15
変動と言っても金利によるかと。
新築マンションの提携ローンなら金利0.75前後くらいじゃないですか？ ほとんど元金ですよ。 |
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| No.63 |
by 匿名さん 2013-03-26 12:52:45
35年ローンだと最初は30パーセントくらい金利ですね。25年な20パーセント切りますけど。
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| No.64 |
by 匿名さん 2013-03-26 13:44:54
> 私は銀行員ですが、自身のローンは当然、元金均等返済です。残債がガンガン減ってますよ。
> 元利均等は最初利息ばかり払いますから、5年10年経って気付くと残債がほとんど減ってないと…。 本当に銀行員なの？ 元利均等でも、月々の支払額を繰上げで元金と同じにすれば、利息は同じですよ。 さらに10年は、住宅ローン控除があるため、そもそも変動（利息が１％未満）なら利息を気にしなくてもよい。 つまり元利にしていて、繰上げをしていない場合、元金よりも残債は減っていないが、貯蓄は増えているので、結局一緒ですよ。 |
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| No.65 |
by 匿名 2013-03-26 14:21:36
前から不思議だったんだが効果が一緒なら、手間のかからない元金均等が良くないか？
手元に現金起きたい気持ちは分かるが、元金を元利に変えても大した差はないと思うんだが |
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| No.66 |
by 匿名さん 2013-03-26 15:03:55
＞６４
毎月繰上げ返済するの？そんなアホな！現実的な話をしましょう。 |
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| No.67 |
by 匿名さん 2013-03-26 15:11:25
６１も６４も実際は元金均等返済と同じ効果は得られません。1年ごとに残債が同じになるように繰上げ返済しても、繰上げ返済分に1年分の利息はかかってますし、手間かかるだけ。
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| No.68 |
by 匿名さん 2013-03-26 15:19:34
毎月自動繰り上げ返済。これが出来る銀行なら元金選ぶ理由が見つからない。
それが無くても年一回の元金均等よりも年間総返済額以上の繰り上げすれば元金で何もしないより総返済額減らせる。返済額軽減にしとけば月々の返済額抑えれるので翌年の繰り上げ金額を自由に決められる。 それに元金均等は最初はいいけどローン後半は強制的に返済額が減らされるから結局面倒な繰り上げやらなきゃならないので。 そもそも今の金利じゃ元金も元利も殆ど変わらないだしょ？初回で数千円？ |
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| No.69 |
by 匿名さん 2013-03-26 18:01:36
＞６８
かなり苦しいね。 |
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| No.70 |
by 契約済みさん 2013-03-26 18:04:29
＞68
変わらないわけないでしょ。毎月、何年もの元金返済額の違いが積み上がれば、相当な違いになる。 |
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| No.71 |
by 匿名さん 2013-03-26 18:13:36
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| No.72 |
by 匿名さん 2013-03-26 18:14:54
元金均等のほうが、保証料が２割程度安かったので
10万ぐらい、諸費用節約できました。 毎月口座には15万入金して、 引き落としは、約11万ぐらい、 差額は繰上用に貯めてます。 |
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| No.73 |
by 匿名さん 2013-03-26 19:16:56
元金均等と元利均等で毎月同じ金額を支払う場合、手数料が無料であれば保証料を含めてほぼ同じ支払総額になる。
違いは、元利均等の場合余分な手間が掛かる事と、保証料を最初に余分に支払い後で返金されることだけ。 元利均等のメリットは、自由度がより高いこと。 繰上原資を貯蓄しておけば月々の支払いが少ないためローンの残額が多くなり、減税期間中の返金をより多く受取ることもできるし、元金均等より多く繰上げてローンを早く減らすことも出来る。 元利均等は定められた返済額より多く返済することは出来るが、減らすことは出来ない。 手間を取るか、自由度を取るか、価値観は人それぞれだから、好きなほうを選べばよいと思うよ。 |
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| No.74 |
by 契約済みさん 2013-03-26 20:07:06
＞７３
だから毎月の繰上げ返済なんて手間どころか現実的でない。まとめて繰上げ返済したら同じ効果は得られない。 |
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| No.75 |
by 匿名さん 2013-03-26 20:16:48
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| No.76 |
by 匿名さん 2013-03-26 20:34:40
５７です。
色々とアドバイスありがとうございます。 元金均等返済にしたいのは、単純に利息を少しでも低減したいからです。 保証料無料で、元金均等返済ということでは、住友SＢIが妥当でしょうか。提携ローンの保証料は高くて…。 元利均等返済の繰上げ返済の説明に、期間短縮型で、繰上げ返済は全て元金に充当されます。とあります。 このことをコールセンターの方は、元金均等返済と元利均等返済が同じと説明されました。 |
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| No.77 |
by 匿名さん 2013-03-26 20:51:18
>73さんは、>72へのレスだと思うけど
少し勘違いされてる。 信託銀行とか、保証料の単価が異なる http://www.smtb.jp/personal/loan/charge/ 35年だと1000万あたり 元利206千円 元金163千円 約４万違う 期間短縮時の返金とは違いますね。 |
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| No.78 |
by 匿名さん 2013-03-26 20:55:48
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| No.79 |
by 匿名さん 2013-03-26 21:20:18
>>77
だから繰り上げることによって戻ってくるので差額はほとんどないんだよ。 元利は繰上げをするかしないかの選択が借り手にあるのに対して元金は強制的に繰り上げさせられるってだけ。 毎月繰り上げが現実的ではないって言ってる人はそもそも借りた銀行の選択ミス。いまどきネットバンキングでボタンひとつで繰り上げ出来たり、最初に設定すれば勝手に毎月繰り上げ返済してくれるとか普通。 |
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| No.80 |
by 匿名さん 2013-03-26 21:43:33
７９さん、どこの銀行ですか？是非教えてください。それと７９さんのイメージは毎月、1万円とか数千円とかの繰上げ返済をするということですよね。
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| No.81 |
by 匿名さん 2013-03-26 21:44:21
79の言う通り。
例えば、本来の月返済額が11万のところを、12万固定で、しかも返済額軽減型で繰り上げていくと、 最初1万の繰上だったところが、1万＋軽減分で自動でどんどん繰上額が増えてくってやり方もある。 金利上昇時や子供にお金がかかる頃に月返済額を調整するなど、リスクヘッジも可能。 |
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| No.82 |
by 匿名 2013-03-26 22:03:44
大した手間ではないが、あえて手間を掛けて毎月繰り上げ返済するメリットって？？
元金にしとけば、ほっといても自動で繰り上げみたいなものだし保証料も安い ローン減税狙いなら長く借りる、元利均等、繰り上げないが正解だがなぁ |
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| No.83 |
by 匿名さん 2013-03-26 22:22:30
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| No.84 |
by 匿名さん 2013-03-26 22:27:55
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| No.85 |
by 匿名さん 2013-03-26 22:41:42
まぁテクニックの説明はしてみたものの、
今の金利ならこまめに繰上げなんかせずに、 減税受けつつ、元利金等でタイミング見ながら繰上でいいと思うよ。 現金持ってた方がいざって時に自由度あるし。 |
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| No.86 |
by 匿名さん 2013-03-26 23:57:38
今年は、減税少ないから
借入3000万以上なら、 元金でもいいんじゃない。 |
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| No.87 |
by 匿名さん 2013-03-27 07:33:50
要するに、資金的に余裕のある人は手間をかけず計画的に元金均等。余裕のない人は元利均等で繰上げ原資は手許に確保ということかな。あとは元利均等の場合に、理屈はそうでも実際に手許に貯めておけるか、適時適切に繰上げ返済できるかなど、こまめに管理できないといけませんね。
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| No.88 |
by 匿名さん 2013-03-27 08:01:48
資金に余裕が有るからこそ元利金等だよ。結局繰り上げして早めに返済しちゃうんだから。
繰り上げが面倒な元金さんは35年で借りたら35年掛けて返すんでしょ？ 住信なら手数料無料、最初に設定した額を毎月自動繰り上げ出来るから返済額軽減でやっても最後は勝手に期間が短縮さらて終わる。しかもその設定額は自由に変更出来る。 元金均等は設定額を変更出来ないから返って面倒。 |
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| No.89 |
by 匿名さん 2013-03-27 08:33:35
資金に余裕があるのに、低金利を理由に
繰上先送りするぐらいだったら、 そもそも、借入時に頭金減らして 借入額増やしておけばいいのに。 もちろん、減税期間考慮の先送りは しますが。 |
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| No.90 |
by 匿名さん 2013-03-27 08:57:08
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| No.91 |
by 匿名さん 2013-03-27 09:28:19
みんな金利惜しさに必死なんだな
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| No.92 |
by 購入検討中さん 2013-03-27 10:50:37
83、84、85、88、90
同じ方が1人で必死に繰り返し元金均等を主張してるけど、何故そんなに？ |
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| No.93 |
by 購入検討中さん 2013-03-27 10:51:20
92です。元金均等でなく、元利均等を主張でした。
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| No.94 |
by 匿名さん 2013-03-27 11:02:45
むしろ元金均等を必死に主張する意味もメリットも無いんだけど？
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| No.95 |
by 匿名さん 2013-03-27 11:16:43
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| No.96 |
by 匿名さん 2013-03-27 13:13:09
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| No.97 |
by 匿名さん 2013-03-27 13:49:06
94も95も96も同じか？
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| No.98 |
by 匿名さん 2013-03-27 18:54:35
住宅ローン返済ごっこって面白いよね。
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| No.99 |
by 匿名 2013-04-07 15:19:39
支払い回数の後半になったら、元利均等返済より支払い額(月々の額)が減ってくるのが楽しいです。
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| No.100 |
by 契約済みさん 2013-05-02 18:05:16
変動だけ考えていて、
元金均等か元利均等か、はあまり考えていませんでした。 結果的に、元金均等、変動金利になっていました。 年を取ってからローンを組んだのと、 １０年以上借りないとローン減税を受けられないため、1750万を11年のローンです。 毎月の支払いは100円くらいずつ減っていきます。、 |
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| No.101 |
by 匿名 2013-09-13 19:06:04
五年ルールのデメリット考えたら元金均等返済に軍配だな！
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| No.102 |
by 匿名 2013-09-14 15:53:09
元金均等はいつからか上がる金利対策。
今は金利安いし、どっちでも良さげだけど、先を見たら元金均等だろうな |
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| No.103 |
by 匿名さん 2013-09-16 17:02:28
先を考えたら元利均等＋繰り上げ返済でしょう。
元金均等のメリットって何一つ無いから。 |
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| No.104 |
by 匿名 2013-09-17 12:19:58
元金均等返済で繰り上げ返済していくと、楽になるよー。
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| No.105 |
by 匿名 2013-09-17 12:21:29
103さん
元金均等のメリットって無いのですか？ 保証料が安くなる銀行もありますが...。 元金均等＋繰り上げ返済もありかなぁ？って思ってました |
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| No.106 |
by 匿名 2013-09-17 12:37:13
元金均等＋繰上げの方は、やっぱ期間短縮なんでしょうか？それとも支払額軽減でしょうか？
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| No.107 |
by 匿名さん 2013-09-17 14:53:11
元利でも元金でも、将来の金利上昇に備えるならば繰上げは必須と言えます。
基本的に繰上げはしないと言う人なら、元金は実質毎月繰上げているに等しいのでお勧めですが、正直今の低金利ならば、繰上金額と比べると元利でも元金でも月々の返済額は微々たる差なので、どちらでも良いと思いますよ。 軽減と短縮について私の場合は、将来的な金利上昇と万が一の収入減リスク共に対応可能なように、返済額軽減で繰上げますね。 住宅ローンは返済期間を延ばすことが難しいため、せっかく長期間のローンを実行したのに期間短縮で繰上げるメリットがほとんどありません。 確かに1度の繰上だけで見れば期間短縮の方が利払いを減らすことが出来ますが、期間短縮と同じ返済額となるよう毎月繰上げた場合は、返済額軽減でも期間短縮とほぼ同じ期間で返済が終わり、結果的に利払いもほぼ同じになりますので、どうしても期間短縮で無ければならない理由が見当たりません。 |
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| No.108 |
by 匿名さん 2013-09-17 15:46:37
元利金等も元金均等も月々の返済額を同じにすれば支払う利息も完済時期も同じ。唯一保証料が数万円違う。繰り上げする事によって保証料は戻って来るので。
ならば、元利金等で借りて元金均等の初回返済額以上に毎月繰上げ返済すれば結果的に元利金等のほうがリスクを抑えて返済額も少なくてすむ。 繰り上げは返済額軽減一択。軽減で月々の返済額が減った分繰り上げを増やせばいい。結果的に期間短縮と同じになる。勿論、減税中は貯蓄しておいて10年後に繰り上げも可能。 今はネットから簡単に少額繰上げや自動繰上げが可能だから手間も掛からない。 最も今の金利だと、元金均等も元利金等も殆ど差が無いのも事実だけど、繰上げ前提なら将来的に返済額が減って行く元金均等より返済額が固定している元利金等の方が管理し易い。元金均等はいつか見直さなければならなくなる。 元金均等に有る唯一のメリットは毎月返済額が減って行く事による安心感くらい。 |
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| No.109 |
by 匿名 2013-09-17 15:59:22
信託銀行だと最初に払う保証料が元金均等と元利均等で異なる。
元金均等のほうが数万円安くなる。(借入金額によります) |
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| No.110 |
by 匿名さん 2013-09-17 16:14:09
最初に断っておきますが、元金でも元利でも大差ないと言うスタンスです。
決して元金を否定するわけでは有りませんので、誤解しないでくださいね。 >109さんのおっしゃるとおり、確かに最初の保証料は数万円元金の方が安いです。 ただし、同額となるよう繰上げていくと元利の方が繰上げ金額が多くなり保証料の返金も大きくなりますので、完済後の差はもっと縮まりますし、逆ザヤ期間中は繰上げずに原資を貯蓄している場合、住宅ローン減税も僅かながら元利の方が多く返ってきますから、保証料の差は気にする必要が無いですよ。 どちらにしても数千万のローンで数万円の差ですから、ほとんど誤差の範疇だと思いますが。 |
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| No.111 |
by 匿名さん 2013-09-17 16:57:02
元金均等で繰り上げしています。
その方が気分的に楽なので。 |
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| No.112 |
by 匿名さん 2013-09-17 19:35:42
借入4000万だと
元金654,640円 元利824,440円 差額169,800円 ローン減税上限超えてるので、 元金が、よさげ |
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| No.113 |
by 匿名さん 2013-09-17 22:57:41
>>112
元利は月々の返済額が少ない分差額を運用したり手元に資金を置いとくことも出来るし繰上げ返済する事も出来る。 リスクを取らないなら減税期間は定期にして満額減税受け取ってもいい。最初の払う保証料の差は繰り上げる事によって戻って来るので実際は169800円に掛かる利息が元利と元金の差。 |
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| No.114 |
by 匿名 2013-09-19 12:18:48
将来金利上がったら総支払い額の差かんがえたら元金均等返済に軍配だな！繰り上げ返済は、期間短縮でも返済額軽減でもどちらでもいいと思います。当たり前だけど、金利が上がったら残高に応じて利息が上がるから今後のライプランでかんがえたらいいとおもいます。当方、元金均等で八年目ですが元利均等返済は管理しやすいとかかれますが元金均等でも管理しやすいですよ
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| No.115 |
by 匿名さん 2013-09-19 12:55:25
総支払額は元利も元金も同じ。金利上昇によるリスクも同じ。元金均等のメリットはリスク的にも返済額的にもほぼ同じ。
元金は強制的に繰上げてるだけ。元利は繰上げが強制ではなく、借りて側に選択権が有るだけ。 |
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| No.116 |
by 匿名さん 2013-09-20 23:32:47
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| No.117 |
by 匿名 2013-09-21 10:25:13
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| No.118 |
by 匿名 2013-09-21 12:11:06
117
繰り上げすれば一緒だって。 ローン組んでる時点で支払いがきつくなるリスクはあるんだら、自由度ある元利の方がいいよ。 |
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| No.119 |
by 匿名 2013-09-21 16:16:06
私は、元金均等返済でも支払いは家計的にしんどくないので繰り上げ返済しながらかえしてます。返済額が目に見えて少なくなるので繰り上げ返済返済額も多くできてきました！家計余裕があれば元金均等返済おすすめします！元金均等返済でも自由度もありますよー
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| No.120 |
by 匿名さん 2013-09-21 22:49:17
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| No.121 |
by 匿名さん 2013-09-21 23:08:28
元金で月8万円返済し、
うち元本分6万円利息分2万円だったとする。 追加で繰り上げ返済を2万円したとすると 元本分の返済が8万円、利息分の返済が2万円となる。 元利で月7万円返済し、 うち元本分5万円利息分2万円だったとする。 追加で繰り上げ返済を3万円したとすると 元本分の返済が8万円、利息分の返済が2万円となる。 金利がどうであろうと、返済額は当然同じになる。 |
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| No.122 |
by 匿名 2013-09-21 23:57:13
いろいろ意見あるみたいですね！例の利息が同じ金額が、おかしい気がします！例の返済例をみると、ローン残高がかなり元金均等返済のほうが少なくなっている状態になってますよ
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| No.123 |
by 匿名さん 2013-09-22 02:13:03
>>122
「例の利息が同じ金額がおかしい気がします！」 ってどういうこと？ 主語が何かわからない。 利息が同じ金額になるのは合ってると思いますよ？ 「ローン残高がかなり元金均等返済のほうが少なくなっている状態になってますよ」 とありますが、その後一切繰り上げ返済しない場合はそうでしょう。 ただ、同じ額の借金を、 同じ期間同じ額の元本と同じ額の利息を毎月同じように払い続けていくわけですから、総返済額も同じになりますよね？ |
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| No.124 |
by 匿名さん 2013-09-22 08:12:03
なんとなく気になったので、計算してみました。間違ってたら、つっこみお願いします。
借入4000万35年当初10年固定1.25% 保証料＋10年間の返済額計 元利：1494万 10年後の残債3020万－差額143万を繰上＝繰上後残債2877万① 元金：1637万 10年後の残債2847万② 10年後残債の差が①－②＝３０万 元利は、繰上143万があるので保証料の返金ありますが、数万円程度でしょうか？ そうすると、１０年間で同じ、1637万払っても、元金のほうが２０数万多く返済できる という認識でＯＫ？ |
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| No.125 |
by 匿名さん 2013-09-22 08:39:05
>>124
計算は合ってます。 元利均等で浮いた分(143万円)を10年後に一気に繰り上げ返済するのであれば、10年間の返済額が同じであっても当然元利均等の方が総返済額は多いです。 何度も言われているけれど、あくまで毎月の返済額を同じ金額にすれば元利も元金も総返済額は変わりませんよ、という話ですから。 |
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| No.126 |
by 匿名 2013-09-22 14:01:21
毎月の返済額を元金均等と同額の繰り上げ返済を最後までするんだったら、最初から元金均等でいいんではないかな？後半は元利均等返済より支払い額が減ってるので将来のリスク軽減できていいですよ。
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| No.127 |
by 匿名さん 2013-09-22 15:18:58
>後半は元利均等返済より支払い額が減ってるので
毎月の返済額が同じなら変わりませんよ。 >最初から元金均等でいいんではないかな？ 99.9％そうなるだろうけれど、なんらかの原因で支払いが困難になった場合、元利＋繰り上げ派はその時点で繰り上げ返済ストップ出来る。元金の場合は無理。 これも何度も言われているけどね。 |
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| No.128 |
by 匿名 2013-09-22 17:36:53
なんだ、元金均等返済のほうが特じゃないか。
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| No.129 |
by 匿名さん 2013-09-22 20:44:10
元利を元金と同じ状況にする事は出来るが、元金を元利と同じ状況にする事は出来ない。
逆ザヤ期間中繰り上げず1％受け取れるなら、元利の方が得だよ。 |
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| No.130 |
by 匿名 2013-09-22 21:54:54
十年で全額返済出来る人は元利均等返済だな。２０年、３０年と返済期間の場合考えたら控除の期間終わったあとのローン利息かんがえたら元金均等だな！
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| No.131 |
by 匿名さん 2013-09-22 22:32:12
住宅ローン減税期間中は元利が有利、それ以後は元利でも元金と同じに出来る。
元金が元利より有利になる事は、基本的に無い。 ただし、この低金利なら誤差の範囲なので、元金でも良いと思う。 |
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| No.132 |
by 匿名さん 2013-09-23 00:41:17
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| No.133 |
by 匿名さん 2013-09-23 07:10:05
>123>125
>124の例の元利の繰上げを一括でなく、毎月自動繰上げで計算しなおしてみました。 ローン減税は今年から少なくなってるので、どちらの返済でも同じ金額享受できそうです。 借入4000万 35年 当初10年固定1.25% 元利は毎月15000円自動繰上げ返済 保証料＋10年間の返済額計 元利：1639万 10年後の残債2866万 元金：1637万 10年後の残債2848万 10年後残債の差が元利－元金＝１８万円 自動繰上げは保証料の返金が無かったと思うので、保証料の差がそのまま元金がお得な計算になりました ただ、>127さん指摘の、繰上げはいつでもやめられるので、 保証料の差を、返済15000円減額可オプション料相当とみなせそうですね。 |
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| No.134 |
by 匿名さん 2013-09-23 09:31:26
元金も元利も総返済額は変わらない。
変わるのは保証料の差だけ。 とずーーーっと言われ続けてきた通りの結果になりましたね。当然ですが。 |
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| No.135 |
by 匿名さん 2013-09-23 10:40:01
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| No.136 |
by 匿名さん 2013-09-23 15:48:03
>>135
人によるでしょう。 金があって将来の破産リスクなんてほぼ無いから、保証料分安い方がいい、という方は元金均等。 金があって保証料分の差額なんてどうでもいいから、将来の万一の破産リスクをわずかでもいいから下げたい、という方は元利均等。 後は長期優良で控除1.2％満額受け取れる変動さんも元利でいいかもね。 だからどちらがいいかは人によるとしか言えない。 |
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| No.137 |
by 匿名さん 2013-09-23 17:04:40
スレタイと議論の筋がズレているのはどうしようもないとして（笑）
私も元金＆変動で借入しましたが、決め手は ・保証料が安い ・残債が計算しやすい（ようなキリよい金額で借りた） ということくらいでしょうか。 もちろん、10年後から繰り上げ返済します。 |
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| No.138 |
by 匿名 2013-09-23 18:33:16
僕も固定の元金均等返済から変動の元金均等返済にかりかえました。元利均等返済で元金均等返済の元金分をひたすら繰り上げ返済するのは現実ではかなりしんどいです！もしもの時に貯蓄した方がいいのでは？ひたすら繰り上げ返済してばかりだと、自由度がせばまります！それなら元金均等返済で出来る時に繰り上げ返済しながらいくとだんだん自由度がひろがってきますよ！
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| No.139 |
by 匿名 2013-09-23 21:04:39
元金は元利よりどうやっても自由度は広がらない。
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| No.140 |
by 匿名さん 2013-09-23 21:21:12
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| No.141 |
by 匿名 2013-09-23 22:32:16
ちょっと上くらいのスレよんでみてよ、、、
元金均等は先に進めばすすむほど返済額減少して自由度が広がるよ。 |
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| No.142 |
by 匿名 2013-09-23 22:37:38
>141
この人いつになったら理解できるんだろう？ |
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| No.143 |
by 匿名さん 2013-09-23 23:22:13
マンションは売却する可能性があるので
30年ローンを組んで10年後、15年後のローン残高が元金均等返済の方が 大きく減っているのが良い点です。元利金等で返済が少ない分を預金できる人は どちらでもいいです。 |
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| No.144 |
by 匿名さん 2013-09-23 23:37:10
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| No.145 |
by 匿名さん 2013-09-23 23:40:58
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| No.146 |
by 匿名さん 2013-09-24 00:44:49
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| No.147 |
by 匿名さん 2013-09-24 09:31:14
例えば、繰上手数料と保証料返却手数料が掛からず好きな金額を軽減繰上できる三井住友のローンで、将来の金利変動リスクをヘッジするため毎月3％でローンを借りた場合の返済額との差額を軽減で繰上げた場合、元利でも元金でもほぼ同じ返済額や保証料になる。
元金で金利変動リスクに対するヘッジは十分と言う人は元金でも良いが、管理の手間なんてエクセルの償還表を作るだけで済む話。 長期優良住宅を建て、今年10月実行で3000万円を0.875％35年ローン借りたと仮定する。 このまま0金利が続いた場合、H35年1月時点での元金と元利の違いは、 返済：元金10,038,728・元利 9,207,373(差額831,355) 元本：元金22,071,429・元利22,941,529(差額870,101) 減税：元金 2,599,996・元利 2,648,276(差額 48,280) ∴元利は元金より9,534得。 今の金利だと所詮誤差の範囲だから、元金でも元利でも好きなほうを選べばよいが、元金の方が自由度が高いと言うのは嘘。 元利は元金と同じに出来るが、元金を元利と同じにすることは出来ない。 |
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| No.148 |
by 匿名 2013-09-24 10:48:18
金利があがれば？
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| No.149 |
by 匿名さん 2013-09-24 11:25:10
10年以内に金利が上がり逆ザヤが無くなった時点で、3％固定と同額の返済額になるよう繰上げ続けた場合と同額の元本になるよう繰上げるなら、元利の利益が圧縮されるだけで金利上昇以降は元金も元利も同じ。
決して元金が悪いとは言わない、元金の方が得だとか元利より自由度が高いと言う間違いに反論しているだけ。 |
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| No.150 |
by 匿名 2013-09-24 12:13:51
金利上がったら、五年ルールの加減で繰り上げ返済額を上げないといけないんと違いますか？
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| No.151 |
by 匿名さん 2013-09-24 12:33:41
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| No.152 |
by 匿名さん 2013-09-24 13:18:10
だから・・・、元金の方が保証料が安いのは、元金の方が利息の多い元本がまだ大きい時期により多く返済するから総支払額が減り総支払額に対する保証料が安くなるが、元利でも元金と同じ総支払額になるよう返済すれば、それだけ保証料は多く返金されるので、総支払額も保証料も同じになる。
～な気がするではなく、ローンとはそう言うもの。 例えば元金でも固定3％で借りた場合と同じ返済額になるよう月々繰上げていけば、元々安い保証料から更に返金がある。 元利でも固定3％で借りた場合と同じ返済額になるよう月々繰上げていけば、元金より更に多く保証料の返金がある。 結果的に同じ総支払額になるよう返済すれば、元金でも元利でも最終的な保証料は同じ。 ローン金利が1％より安い場合は繰上げずに原資を貯蓄しておくことで住宅ローン減税を最大に活用するとき、支払額の多い元金より支払額の少ない元利の方がより多く返金される。 その間の利払いは元利の方が大きくなるが、金利が1％未満なので利払い増より変金額の方が大きくなるだけ。 この低金利の元金の支払だけで、将来の金利上昇リスクに対応できると考えているなら元金でも良い。 この低金利を利用して元本の多い時期に積極的に繰上げ、将来の金利上昇リスクをヘッジすると考えるなら、元利の方が自由度が高い。 ただしこの低金利なら、どちらを選んでも誤差の範疇。 |
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| No.153 |
by 匿名 2013-09-24 13:47:23
この低金利を利用して元金均等返済で積極的に繰り上げ、将来の金利上昇リスクをヘッジすると考えたら、元金均等も自由度もたかい。
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| No.154 |
by 匿名さん 2013-09-24 14:04:58
元金均等が元利金等より損得、リスクで優れている点は何一つ無いんだが。
それを理解した上で元金均等を選んでるのならばいいが、おそらく元金均等に拘っている人は元金均等が優れていると勘違いして借りてしまったことを認めたくないだけでしょう。 実際返済額の差は微々たるものなのだから間違った選択をしたとしても殆ど差は無い。しかし、間違いを認めたくないだけで必死に書き込んでいるようなら今後取り返しの付かない大きなミスを起こしかねないよ。 |
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| No.155 |
by 匿名 2013-09-24 15:09:46
もう少し上のスレみたら、、、
繰り上げ返済前提での話だろ。 金利が上がり、最後まで繰り上げ返済しなかった場合は？ |
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| No.156 |
by 匿名さん 2013-09-24 16:06:05
繰り上げ返済しなかった場合、手元に資金が残るから、その分は繰上げに回そうが貯蓄しようが借り手が自由に決められる。金利が上がろうが上がらなかろうが、繰上げをしなければその分手元に資金が残るだけ。元金均等は強制的に繰上げしてるだけ。
元金均等と元利金等を比較する場合、条件を同じにしなければ意味が無い。ということは、月々の負担を同じ、元利金等で返済額が少なくなった余剰資金を繰上げに回す前提にしないと比較にならない。 要するに強制的に繰上げるのが元金均等、繰上げの選択権が借り手にあるのが元利金等。違いはそこだけ。 |
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| No.157 |
by 匿名 2013-09-24 16:14:46
結局上記の人は繰り上げ返済前提での話だよな！
上のスレタイみてよ、、、元金均等返済と変動金利にちいての話なんだから。 |
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| No.158 |
by 匿名さん 2013-09-24 16:37:44
うん、まぁ、絶対繰上げしないと言う前提なら元金の方が総支払額が安くなると言う結論で良いよ。
でも本当に元金にするか元利にするか迷っている人に対しては、全くアドバイスにならないけど・・・ |
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| No.159 |
by 匿名さん 2013-09-24 16:40:31
スレタイには
＞元金均等返済と変動金利とを組み合わせている方を ＞あまり見ないのですが、一般的では無いのでしょうか？ と書いてあるため、元利と比較するとこうなるからじゃないの？ ってことが議論になってるだけかと。 |
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| No.160 |
by 匿名さん 2013-09-24 16:44:53
元金均等返済だと元利金等より支払いが多いのに
元利金等は元金との「差額」を繰り上げしない。ってのは無理があるんじゃない？ その考え方だと、ゆくゆくは元金均等のほうが元利金等より月の支払いが少なくなるでしょ。 それが得になる。とか言いだしそうじゃないかな？ |
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| No.161 |
by 匿名さん 2013-09-24 16:59:50
なぜ元金均等が一般的ではないかと言うと
（※あくまでE戸建での変動金利の扱い方の基本的な考え方） 変動金利の場合、借入残高が多い初期では 金利上昇がリスクの中では大きなウェイトを占めます。 変動金利で組む以上は、金利上昇というワードは避けては通れない為 金利上昇に備えるリスクヘッジは重要になります。 金利が上がらず、繰り上げもしなければ 総支払額は元金均等の方が少なくなるメリットはありますが 金利が上昇した場合は 元々毎月の支払いが少ない元利金等より、初期の支払いの多い元金均等の方がリスクが高くなります。 |
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| No.162 |
by 匿名さん 2013-09-24 17:02:09
プラス、１５６さんの
＞強制的に繰上げるのが元金均等、繰上げの選択権が借り手にあるのが元利金等。違いはそこだけ。 これが的確ですね。 |
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| No.163 |
by 匿名 2013-09-24 17:44:12
当方、元金均等返済ですが、強制的に繰り上げ返済してる感じがしないけどなー。余裕ある時に繰り上げ返済してるが。まあ、元利均等で元金均等と同額の返済するより楽だけどなー。当初元利均等返済で考えたローン支払い金額よりへったしお薦めですね！
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| No.164 |
by 匿名さん 2013-09-24 17:52:28
161がFAだよ。
あとは好みの問題。 |
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| No.165 |
by 匿名さん 2013-09-24 18:03:52
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| No.166 |
by 匿名さん 2013-09-24 18:14:02
>>163
強制的に繰り上げ返済されるのが元金均等なので、もし本当に強制的に繰り上げ返済されていないと言うのであれば、 あなたが組んだローンは元利均等返済だということになりますよ？ 勘違いしてませんか? |
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| No.167 |
by 匿名さん 2013-09-24 19:13:31
返済額が多くなくて(借入金額が少ない)ゆとりがあるだけでは。
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| No.168 |
by 匿名さん 2013-09-24 19:23:46
ゆとりあろうがなかろうが、元金均等返済の返済方式が変わることは無いんだが
本当に元利と比較して強制的に繰り上げ返済されていないのであれば、余裕の有無に関わらずそれは元利均等返済でしょう |
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| No.169 |
by 匿名さん 2013-09-24 19:39:34
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| No.170 |
by 匿名 2013-09-24 21:54:16
ローンに対する考えるかたと、ライプランで選べばいいんだよ。元利均等も元金均等も一長一短あるんだから。
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| No.171 |
by 匿名さん 2013-09-24 22:51:35
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| No.172 |
by 匿名 2013-09-24 23:24:59
もう少し元利均等返済のしくみも考えてね。
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| No.173 |
by 匿名 2013-09-24 23:39:50
まあ普通に考えて貯蓄がローン残高より多い余裕ある人はどっちでもいいが、ローンの方が多い人は元利にしといた方がリスク対策になる。
得すると思って元金にした人は愚か。 |
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| No.174 |
by 匿名 2013-09-25 12:26:52
元利均等返済で元金均等返済並み元金減らすやり方は月々元金均等返済の金額を上回る繰り上げ返済で精神力で差をうめるやり方理解しております。繰り上げ返済しない自由度あるのも理解しております。
ただ、元金均等返済が強制的に繰り上げ返済しているとの意味は元利均等返済の元金の差を言ってるつもりなのでしょう。 元金均等返済のプランを選んだかたは、毎月元利均等返済の元金を気にして返済しておりません。毎回決まった元金の減り具合から将来金利上昇局面を考えて私は繰り上げ返済しています。スレタイトル通りの議論しましょうよ。 |
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| No.175 |
by 匿名さん 2013-09-25 12:31:22
これ以上何を議論するの？
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| No.176 |
by 匿名さん 2013-09-25 15:02:06
意識するもしないも元金均等は強制的に繰上げ返済してるのと同じ結果なの。
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| No.177 |
by 匿名 2013-09-25 15:46:45
元利均等返済からみたら強制的に繰り上げ返済してる様みえるだけ。
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| No.178 |
by 匿名さん 2013-09-25 17:43:27
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| No.179 |
by 匿名さん 2013-09-25 17:59:09
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| No.180 |
by 匿名 2013-09-25 19:09:09
上記の方有り難うございます！スレタイと違う方向性に、なってきてますよね。元金均等返済が強制的に繰り上げ返済していると意見がありますが、もともと元金均等返済を選んだ上での返済ですので強制的に繰り上げ返済してる状態とは思いません！で、スレタイトル通りの件ですが、変動と元金均等返済ですので金利上昇局面はいつ頃か対応策等議論しましょうよ。スレタイトル通りに。
元利均等返済の話を出して来てる方は、元金均等返済と元利均等のスレたちあげましたので、そちらでよろしくです。 |
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| No.181 |
by 匿名さん 2013-09-25 19:12:49
以降、元利均等のレスはスレ違い扱いとなります。
元金均等返済の方のみでの議論をお願いします。 |
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| No.182 |
by 匿名 2013-09-25 19:23:34
短期プライムレートは平成２１年から１.４７５%のままきています。平成１９年をピークを境に減少してかなりながいのでは？過去の例をみると上がる時は+０.２５ですので、今現在の変動金利+０.２５で対策を検討するのがいいと思いますが、皆さんの意見はどうでしょうか？
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| No.183 |
by 匿名 2013-09-25 20:01:10
当方、都銀で元金均等返済で１３年目(同じ条件で元利均等返済の返済額をすでに下回っています。ここ最近のスレの内容たのしみました！)三年前から繰り上げ返済返済を本格的に始め、年間千円位返済額が減っていペースですが、このまま行くか来月の日銀物価上昇率を見て考えていきたいと思います。あと２年位低金利続くのであれば、返済期間の条件変更で、とりあえず一年か二年短縮するのも考えています。銀行には七千円位手数料とられますが、保証料の帰りが発生するのよしとできます。
消費税が決まり２年後位から政策金利さわりだすようなきがするんだけどな。 |
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| No.184 |
by 匿名さん 2013-09-25 22:25:01
2015年10月のことも考慮に入れてますか？
2年後というとちょうど8%から10%への増税が重なりますが。 |
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| No.185 |
by 匿名さん 2013-09-25 22:25:14
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| No.186 |
by 匿名さん 2013-09-25 22:43:47
変動金利で返済する場合、元金均等返済を選択するのは元利均等返済を選択するのと比較して危険かどうか
ってのがこのスレの主旨でしょ むしろ金利上昇局面がどうとかの方がスレ違い |
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| No.187 |
by 匿名さん 2013-09-26 01:58:18
>180-183
どうしても「元金均等が有利」って言って欲しいみたいですけど、 誰も言ってくれないので、自作自演で話をすり替えてみましたか？ 元金均等で当初11万円、元利均等で当初10万円のときに、毎月12万円返済（繰上込み）したら、どうなるかわかります？ |
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| No.188 |
by 匿名さん 2013-09-26 01:59:47
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| No.189 |
by 匿名 2013-09-26 06:30:47
元金均等さん！この精神力元利均等返済さんの書き込みが語る限り話しは進展しないよ！ 書き込みやめときましょ！
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| No.190 |
by 匿名さん 2013-09-26 07:14:07
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| No.191 |
by 匿名さん 2013-09-27 09:10:10
元金均等はメリットばかりだと思ってたことが間違いだと気付いて良かったじゃん
勘違いは誰にでもあるが、ここまで意固地に自分の間違いを認めないのは珍しいぞ どう考えてもこっから挽回は無理だからこの件に関してはもう書き込まない方がいいよ |
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| No.192 |
by 匿名 2013-09-27 19:54:00
え！元利均等てとくなんか？
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| No.193 |
by 匿名さん 2013-09-27 20:41:11
>>192
レス読めばわかるよ |
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| No.194 |
by 匿名 2013-09-28 19:00:41
元金均等返済で繰り上げ返済！
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| No.195 |
by 匿名さん 2013-09-29 14:29:00
>>187
わかりません！ |
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| No.196 |
by 匿名さん 2013-09-30 00:16:46
マジレスしておくと、利息も残債も同じになります。
翌月も12万円返済すれば、また利息も残債も同じ。 だから、繰上返済を止めたとき、約定返済額は必ず元金均等返済の方が大きくなる。 元金均等で繰上返済をするのが一番リスク回避になる、という思い込みは大きな誤解。 |
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| No.197 |
by 住まいに詳しい人 2013-09-30 14:07:43
> え！元利均等てとくなんか？
繰上げ返済をする場合、元金にメリットがないため、自由度の高い元利のほうが良いということです 繰上げが面倒といって元金にするぐらいなら、元利で期間を短くすればよいと思いますよ。 そのほうが保証金もお得ですよ。 |
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| No.198 |
by 匿名さん 2013-09-30 15:06:24
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| No.199 |
by 匿名さん 2013-09-30 16:35:42
保証料は繰上げすると戻って来るので元利も元金もほとんど変わりません。
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| No.200 |
by 住まいに詳しい人 2013-09-30 16:54:16
> 返済の自由度が高いほうが、いい方は,保証料を多めに払って元利だし
> 保証料安い代わりに、毎月強制繰上返済でも、かまわない方は元金なだけでは？ ちょっと誤解がありますね。 繰上げ返済をすれば、保証金は、返ってきますので、最初に支払った分ほどの差はでません また、初期の保証金を気にされるなら、元金の初期支払い金額と同等になるように元利で返済期間を減らせば問題ないです。 |
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by 管理担当
こちらは閉鎖されました。 |
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