火災保険の保険額（100％額）について

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評価額100％で25年の火災保険（実損払い）に加入しようと思っています。
100％の評価額の決め方は２通りあって、どちらを選んでも構わないとの事でした。
一つは、（建売の）払った消費税額より家の価格を1940万円と割り出し、保険額を1940万円とする方法。
もう一つは地域別の単価×建築面積で、2240万円。
物件を見に行ったが、2000万円は軽く超える物件で、建売だから家の価格は曖昧で安い価格になっているだけだから、評価価格が高い方が何かあった時、多く出る方が安心だし、同じものを今立てても間違いなく2000万円で建てられないからと言われました。
もちろん、保険額が高い方がその分支払う保険料が高いのは承知しています。

疑問に感じるのは、実損払いだと、
もし半焼した時、評価額が1940万円でも2240万円でも、
もらえる金額は実損払いなので、同じ金額がもらえるんではないでしょうか？
そういった場合、全焼した時は、多くもらえた方が得ですが、
一部損や半焼の時は、評価額を安い方が得なんじゃないかな？と思えるのですが、どうでしょうか？
教えてください。