変動金利検討スレ（旧怖くない）51

[匿名さん]

※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）

以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/

リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。

例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）

3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。

変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。

ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。

【スレッドを一戸建て何でも質問掲示板から住宅ローン保険板に移動致しました。H24.1.12 管理担当】

[701: 匿名さん]

変動スレで言っててもねぇ。
あんたその発言って、そのまま不安の裏返しなのに気づいてるか？
哀れな奴だなｗ

[702: 匿名さん]

＞破綻などと極端なことをいうのは一部の人でしょ。

借金してもいつのまにか妖精が現れて帳消しにしてくれるとでも思ってるんだろうかｗ
日本だけはなぜかいくら借金しても破綻しないという脳みそお花畑くんになにを言ってもダメそうだｗｗ

[703: 匿名さん]

>>699
査定？
バカか、教えて欲しけりゃ、素直に頭下げろよ。
土下座して頼むか、金出せば教えてやってもいいぞ

[704: 匿名さん]

破綻したら皆仲良くお花畑行きさ。
破綻すると信じ切ってるのに、のほほんとスレに参加してるのが良い感じだぞ。

[705: 匿名さん]

>>703
対策済みなんでしょ？
出し惜しみする必要もないんだから、その具体策を挙げてみなってｗ
真偽も含めて査定してあげるから。

[706: 匿名]

ほらほら、金利上昇論者は早く>700みたいに固定にしないと
こんなところで能書き垂れてる間に金利が上がるぞ〜

[707: 匿名さん]

今日はゴキブリが多いね。

受験シーズンで休みだからなぁ。

[708: 匿名]

>705
10年固定なんかに切り替えるってのが「対策」なんだろうよ

[709: 匿名さん]

破綻する根拠に対して破綻しない根拠が書けないんだからお花畑と言われてもしょうがないのでは？ｗｗ

[710: 匿名さん]

正直破綻するしないなんてどうでもいいわけよ。
するって言ってる奴の万全な対策がどうなのかが重要だな。

その答えが「固定にする」なんてしょーもない答えなわけがない。
なんかとんでもない、我々の予想を上回るほどの対策を打ってるはずなんだよな～

[711: 匿名さん]

破綻するって言ってる奴の対策が「固定にすればいいんだよ」なんて言ってみ？
ドン引きどころか日本のプレートがずれるぞ？

[712: 匿名]

>709
「破綻しない根拠」だって

君の言うとおりだよ
お花畑で楽しく返済、逃げ切り〜
頑張って固定で返してね

[713: 匿名さん]

ようするにお花畑君は低金利が続けば変動最強、日本が破綻すればローンどころじゃなくなるからやっぱ変動最強ｗ
雑な脳みそだな～ｗｗ

[714: 匿名さん]

では、張り切って具体策をどうぞ！？

[715: 匿名さん]

>711
俺は理由が「固定」だったら今日の日経株価が３０００円くらい下がるとみてる。

[716: 匿名さん]

>>705
タダで利益を得ようという考え方が甘いんだよ。
どこまでお気楽なんだよ全くｗ

>>708
可哀そうな奴だなｗ
お前にはいくら金を積まれても教えてやらないよ
破滅しろ

[717: 匿名さん]

なんでも一緒に考えるから無理がでる

・破綻んしない前提
◎変動
○固定

・破綻する前提
×変動
×固定

破綻する前提なら、住宅ローンなんか組まないだろう
だから破綻しない前提で変動を選択する
要するに、破綻する前提でも破綻しない前提でも固定を選択する理由はない
後は程度の問題なので、各々リスク管理すればいい
万が一にも破綻したら？大火事に水鉄砲持ってるか、バケツ持ってるかの違い位しかないだろう
素直にあきらめよう

[718: 匿名さん]

>>716
＞タダで利益を得ようという考え方が甘い
＞お前にはいくら金を積まれても教えてやらないよ

金かねうるさいな～
無駄な利息を払ってる奴ってのは懐にもゆとりがないようだ。

[719: 匿名さん]

破綻と聞くといきなり極端なインフレを連想してるようだが、そこまでなる前に政府がコントロールすると考えるのが普通だよね。
インフレ率が仮に５％とか１０％になるんだったらあなたが借りてる変動金利のローンはどうなりますか？
金利上昇リスクを回避できるのが固定金利のメリットだという根本的なこと忘れているようだ（笑）

[720: 匿名さん]

「低金利が続く」と「日本が破綻する」
これって、両極端の発想だよな。
変動さんは、両端しかみないで、その間（むしろ間の幅が大きい）にある状況を想像できないのか？

[721: 匿名さん]

>>718
＞金かねうるさいな～
お前、変動にしてる理由は何なんだよ
そのセリフ、そのまま返すよｗ
タダで教えてもらおうとする腐った根性を笑われてるんだろ

[722: 匿名さん]

そうなる場合を想定して
テンプレ返済してるんだけど。それがこのスレの前提じゃん。

[723: 匿名さん]

>>717
だから～
破綻しない前提ならなぜ変動なんだよ。
金利が上がったら、いきなり破綻すると思ってるのか？

[724: 匿名さん]

0金利解除時期はいつくらいだろうか。

これからローン組む人は難しいだろうね。

[725: 匿名さん]

>>717

破綻＝この世の末とでも思ってるんだろうなｗ
極端なことしか考えられない大味な脳みそだねｗｗ
住宅ローンをホームランか三振かのギャンブルで組んでるの？
ある意味幸せなのかもしれないなあｗｗ

[726: 匿名さん]

テンプレ、テンプレってうるさいなあ。
最強でもなんでもない、甘い甘い願望の筋書きにしか見えん

[727: 匿名さん]

＞インフレ率が仮に５％とか１０％になるんだったらあなたが借りてる変動金利のローンはどうなりますか？

A＝５％や１０％のインフレであれば、金利が上がっても所得も上がります。
　　仮に金利が何事もなく順当に５％上がるまでにかかる歳月は、１０年なので
　　テンプレ返済していれば、残債が大幅に減っており、さらにテンプレ効果でリアゲ分の効果を相殺しているでしょう。

[728: 匿名さん]

変動を選択する奴＝目先の金の損得に敏感で縛られる奴

[729: 匿名さん]

>>726
テンプレ返済ってこのスレの大前提だぜ？
そんなことも知らんのか。
それを許容したうえで参加が基本だぞ？

[730: 匿名さん]

日本が破綻と言っても、日本「政府」が破綻ですよ。
お間違えなきよう。

ローン金利が5%とかに上昇する場合、
その上昇スピードが問題ですね。
変動から、固定に借り換える時間があるのかないのか。
固定の金利はかなり先取りで動きそうだけど、
一気に上がるかどうかだね。

借り換える余地もないスピードで一気に上がれば、
変動さんは大損だね。

一括返済可能な金融資産を持って、変動を借りるのが
最強だよ。つまり、変動の金は投資資金。

[731: 匿名さん]

>>727
それが甘いっていうんだよｗ
成長期の資本主義社会ならその通りだが、今はそんな時代じゃないだろ。
最近の他国を見てみろよ

[732: 匿名さん]

>>729
ごめんごめん
架空のお花畑に集まって、ワイワイお茶をお弁当食べる場所だったとは知らなかったよ

[733: 匿名さん]

どこの国を想定してんだよｗ

＞日本が破綻と言っても、日本「政府」が破綻ですよ。

それで固定が安泰だと思ってる方がお花畑だぞ？

[734: 匿名さん]

＞A＝５％や１０％のインフレであれば、金利が上がっても所得も上がります。

所得が上がっても金利の上昇率のほうが大きければ苦しくなるし、おそらくそうなるでしょう。


＞仮に金利が何事もなく順当に５％上がるまでにかかる歳月は、１０年なので

好景気時のインフレの話でなくて、財政悪化に伴うインフレの話をしていると思うので、そんな悠長なもんではないと思うのですが？

[735: 匿名さん]

それが結局財政破綻論じゃん。
固定だろうが無駄無駄。

[736: 匿名さん]

＞＞733

だから～なにがあってもローンを固定にしておけば安泰だなんて誰も言ってないっての。
ほんとに極端なことしか考えられないんだなｗｗ

[737: 匿名さん]

そういう極論でいいなさんな。

[738: 匿名さん]

日本ではインフレになっても給料なんて上がんねえよ
悪いインフレにしかならないのが分ってるのに、自民党はインフレ誘導を強行するだろうな。

[739: 匿名さん]

固定さんが極論言ってね？
今の議論って財政破綻前夜の話だよね。

[740: 匿名さん]

変動にしろ固定にしろ得をしたいなら早めに家買っといた方が良いと思う。
このスレだと極端な話ばかりしかでないけど、今年1年で日本国民のデフレ脳は一変すると思う。
待てば待つほど損をするというのが頭に刻みこまれる。
消費増税前は便乗値上げもある。
消費税が10%になった際にさらに経済対策すれば、2016年には0金利解除されるのではなかろうか。

2016年から毎年0.1%利上計算で2026年の変動金利は1.775%くらいとみてる。

[741: 匿名さん]

>>739

は？財政破綻前夜？（笑）
なにをもって破綻と言ってるの？デフォルトのこと言ってんの？
それはないんじゃない？国債のほとんどは国内で回してるんだからお札刷って償還すれば済むんだから。
でもそれはインフレ政策そのものなんだから住宅ローンを変動で借りてるなら金利はドーンと上がりますよということですよ。

[742: 匿名さん]

甘いなあｗ

[743: 匿名さん]

だからなんで金融緩和して、インタゲまでしてインフレにしようとしてるのに、なんで金利上げるって話になんの
金利上げるってのはインフレを抑えるってことなんだから順番としては一番最後
物価上昇を維持→金融緩和やめ→物価上昇を維持→注視→物価上昇しすぎ？→金利上げて調整しましょう
もうめちゃくちゃだよ

[744: 匿名さん]

>741
政策金利がドーンと上がる？
甘いよ。

[745: 匿名さん]

＞743
とにかくインフレして金利が上がらないと
固定さんの勝利が訪れないからです。

[746: 匿名]

>743
政策金利をなぜ上げるか、を知らないで語ってる奴が多いね

[747: 匿名さん]

いつもの固定論だったか。
これだけ無知をさらして恥ずかしくないかね。
暇潰しにはもってこいだけどね。

[748: 匿名さん]

現在、0.875％の変動金利で検討中です。
しかし、実際の金利は2.675％となっており、優遇プランで1.8％マイナスされるようです。
全期間優遇と書かれていますが、何があっても完済までは優遇が適用されると思っていいのでしょうか。
途中で見直される、もしくは廃止されることはないのでしょうか。

[749: 匿名さん]

政策金利の引き上げの効果は過度な物価上昇の抑制。

金利が上がり続けると予想することは、金利を上げても物価が上がるということ。
市場は敏感だから0金利解除は相当慎重に行うと思うよ。

[750: 匿名さん]

>>743
＞金利上げるってのはインフレを抑えるってことなんだから順番としては一番最後
その最後の順番は何年後？