変動金利検討スレ（旧怖くない）51

[匿名さん]

※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）

以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/

リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。

例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）

3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。

変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。

ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。

【スレッドを一戸建て何でも質問掲示板から住宅ローン保険板に移動致しました。H24.1.12 管理担当】

[668: 匿名さん]

>>666
最初から対策うっとけよ。

>>667
将来のポジションを自由に取れるミックスこそ最強。

[669: 匿名さん]

>666

私はどちらかというと変動派だけど、バブルの時でも
インフレ率は2%いかなかったんだよ。
住宅ローン金利は軽く5%を越えてた。
銀行だと9%とかだった。

こんな金利で変動借りてたら、さすがに危険だと
思うけど。

個人的には、政府債務が減るまでは、この国の
金利上昇はないと思ってる。いつでも全額返せる
ので、上がっても構わないけど。

[670: 匿名さん]

669だけど>667 の間違い。失礼。

[671: 匿名さん]

＞でもそうならなければ、現時点変動が最強。

低金利が未来永劫続くなら変動が最強なことくらい誰でもわかってるっつーの。あほか。

[672: 匿名さん]

結局金利が上がらないで利息ばかり払って元本が減らない腹いせをしてるだけでしょ？→固定さん。

もー、変動スレが気になって気になってw

みんなも相手しすぎ。変動有利は揺るぎ無いわけですし。

[673: 匿名さん]

＞住宅ローン金利は軽く5%を越えてた。

最高で8.5％くらい行ったんじゃないかな？
まあ好景気で金利上昇する分には給料もそれなりに上がるからいいんだろうけど、問題はそうじゃないインフレのときだね。

日本政府の借金は1000兆円ですよ。
日本国民の預貯金は1500兆円ですよ。
でも日本政府の資産は600兆円ありますよ。
でもそのほとんどが川とか道路などの流動性のない資産ですよ。
ということはもう少しで日本国内では回せなくなりますよ。
インフレ起こして借金返しますか？国債の金利上げて外国に買って貰いますか？

どちらにしても金利上がりますが、それでも変動で借り続けるのがいいと思いますか？

[674: 匿名]

今の株価や円安くらいでガタガタ騒ぐ輩は
さっさと固定に切り替えるべきですな

[675: 匿名さん]

安倍政権が日銀を取り込んでまでインフレにもっていこうとしています。
実際にインフレになると国債の利回りは上昇します。
そうなると、日本政府の国債の金利負担が増加し、更にインフレが進むと
返すことが物理的にできなくなってしまいます。
そうなると次に想定されるシナリオは、日銀が円を刷りまくるということです。
当然、ハイパーインフレにならないようにコントロールされるでしょう。
インフレに伴い、短期金利は間違いなく上がることになります。
その状態で、泣くのは変動で借りている人です。
でも、文句は言えません。
そのリスクを自分で持つことで、何十年も低金利の恩恵を受けて来たのですから。

[676: 匿名さん]

正直、国の借金なんて返す必要ないんだから、利払いだけできれば何の問題もない
ようはキャッシュフローだけ黒になってればいい
国債の金利を上げなければ買い手がつかない状況なら、
資金は株や不動産などの国債以上の利回りのいいとこに投資されているはず
そうすれば税収が上がって国庫に資金が入るだろう
日本は盤石ですよ

[677: 匿名さん]

675
＞実際にインフレになると国債の利回りは上昇します。
＞そうなると、日本政府の国債の金利負担が増加し、更にインフレが進むと
＞返すことが物理的にできなくなってしまいます。
逆だよ。
インフレで借金の負担を減らして財政は楽になる一方。

[678: 匿名さん]

>>677

金利上昇は無視ですかｗ

[679: 匿名さん]

>676 >677

あまりにレベルが低くないですか？

国債は毎年多額の償還があります。
この償還の費用を新たな国債を刷って
賄ってます。自転車操業です。
よって、国債の買い手がなければ、
政府は破綻してギリシャのようになります。
そうならないために、国債の金利を
上昇させるしかないのです。

ここで、恥を晒している暇があったら、
経済の初歩でも勉強したら？

[680: 匿名さん]

＞正直、国の借金なんて返す必要ないんだから、利払いだけできれば何の問題もない

それができなくなりそうだから問題なのだが。

[681: 匿名さん]

レベルが低いというか都合の良い想定しかできないから変動最強とか言っちゃうわけだよ。
ネットでいくらでも出てる政府の財政の状況すらわかってない様子だから無理もないかもね。

[682: 銀行関係者さん]

アベノミクスへの期待で円安・株高が進む中、今のところ、10年国債利回りは低位で安定しています。
日銀当座預金の法定必要額の超過分に対する金利撤廃や、長期国債買い入れ増額への期待が強いことなどを反映しているせいだと思われます。
しかし、20年国債利回りなどの超長期国債の金利は上昇傾向にあり、悪い金利上昇の前兆と捉える向きも多いです。

[683: 匿名さん]

ってかご託はいいから、早く固定に変えてこいよ。
しょーもないこと言ってるうちに金利上がるぞ？

[684: 匿名さん]

藤巻がいるのか？

[685: 匿名さん]

679だけど、私は当分金利が上がるとは思ってません。
2%のインフレターゲットも達成されると思ってません。
円安になって日本の輸出産業にもう少し元気に
なってもらいたいとは思ってます。

2%のインフレでも変動がいいという人の
肩をもつつもりはありません。

[686: 匿名さん]

金利が上がると言ってる自称変動は
言ってることがいつもの常連固定と同じなんだよね。

[687: 匿名さん]

普通ネットとか見てれば日本国債が安泰って事くらい分かりそうなもんだがな。

[688: 匿名さん]

>>685
当分って何年くらいを言ってるの？

[689: 匿名さん]

しかし、固定を選んだ事を正当化させる為に日本を破綻させちゃうんだから恐れいる。

[690: 匿名さん]

普通ネットとか見てれば日本国債が暴落の危機だって事くらい分かりそうなもんだがな。

[691: 匿名さん]

もしかして日本破綻を前提とした怪しい金融商品とか騙されて買っちゃったのか？

[692: 匿名さん]

>>689
破綻などと極端なことをいうのは一部の人でしょ。
逆に「金利が上がらない」と言ってるお気楽な人も同じようなものだけどね。

[693: 匿名さん]

＞普通ネットとか見てれば日本国債が暴落の危機だって事くらい分かりそうなもんだがな。

終末論者ですか？
暴落の危機なのに、変動だ固定だって言い合うのって幸せなことだな。

[694: 匿名さん]

>>691
それじゃあ、今のままは良い状態なのか？

[695: 匿名さん]

>>693
不況慣れした平和ボケ野郎には言われたくないなｗ

[696: 匿名さん]

>>695
暴落の危機なのに、こんなところで油売ってていいのか？

[697: 匿名さん]

おまえら、こんなことで言い争ってる前に、
チョンとシナからのミサイルを心配してろよ。
日本の破綻より、そっちの方がずっと確立高いぞ。

[698: 匿名さん]

>>696
お前らキリギリスと違って対策済みだよｗ

[699: 匿名さん]

>>698
どんな対策か具体的に言ってみ？査定してあげるから。

[700: 匿名さん]

３５年固定最強！！
だって金利変動にビクビクしなくていいから。
変動スレを見ている心配性の変動さんがかわいそうにみえる～。

悪いが変動が羨ましいなんて思っちゃいない。
だって３５年固定で納得してるんだから。
てかこのスレにきている変動さんは
金利が上がったら自己破産してしまうような
ギリギリの支払いをしてる人なのかなと思ってしまう。

いや失礼。とにかくフラット３５最高です！

[701: 匿名さん]

変動スレで言っててもねぇ。
あんたその発言って、そのまま不安の裏返しなのに気づいてるか？
哀れな奴だなｗ

[702: 匿名さん]

＞破綻などと極端なことをいうのは一部の人でしょ。

借金してもいつのまにか妖精が現れて帳消しにしてくれるとでも思ってるんだろうかｗ
日本だけはなぜかいくら借金しても破綻しないという脳みそお花畑くんになにを言ってもダメそうだｗｗ

[703: 匿名さん]

>>699
査定？
バカか、教えて欲しけりゃ、素直に頭下げろよ。
土下座して頼むか、金出せば教えてやってもいいぞ

[704: 匿名さん]

破綻したら皆仲良くお花畑行きさ。
破綻すると信じ切ってるのに、のほほんとスレに参加してるのが良い感じだぞ。

[705: 匿名さん]

>>703
対策済みなんでしょ？
出し惜しみする必要もないんだから、その具体策を挙げてみなってｗ
真偽も含めて査定してあげるから。

[706: 匿名]

ほらほら、金利上昇論者は早く>700みたいに固定にしないと
こんなところで能書き垂れてる間に金利が上がるぞ〜

[707: 匿名さん]

今日はゴキブリが多いね。

受験シーズンで休みだからなぁ。

[708: 匿名]

>705
10年固定なんかに切り替えるってのが「対策」なんだろうよ

[709: 匿名さん]

破綻する根拠に対して破綻しない根拠が書けないんだからお花畑と言われてもしょうがないのでは？ｗｗ

[710: 匿名さん]

正直破綻するしないなんてどうでもいいわけよ。
するって言ってる奴の万全な対策がどうなのかが重要だな。

その答えが「固定にする」なんてしょーもない答えなわけがない。
なんかとんでもない、我々の予想を上回るほどの対策を打ってるはずなんだよな～

[711: 匿名さん]

破綻するって言ってる奴の対策が「固定にすればいいんだよ」なんて言ってみ？
ドン引きどころか日本のプレートがずれるぞ？

[712: 匿名]

>709
「破綻しない根拠」だって

君の言うとおりだよ
お花畑で楽しく返済、逃げ切り〜
頑張って固定で返してね

[713: 匿名さん]

ようするにお花畑君は低金利が続けば変動最強、日本が破綻すればローンどころじゃなくなるからやっぱ変動最強ｗ
雑な脳みそだな～ｗｗ

[714: 匿名さん]

では、張り切って具体策をどうぞ！？

[715: 匿名さん]

>711
俺は理由が「固定」だったら今日の日経株価が３０００円くらい下がるとみてる。

[716: 匿名さん]

>>705
タダで利益を得ようという考え方が甘いんだよ。
どこまでお気楽なんだよ全くｗ

>>708
可哀そうな奴だなｗ
お前にはいくら金を積まれても教えてやらないよ
破滅しろ

[717: 匿名さん]

なんでも一緒に考えるから無理がでる

・破綻んしない前提
◎変動
○固定

・破綻する前提
×変動
×固定

破綻する前提なら、住宅ローンなんか組まないだろう
だから破綻しない前提で変動を選択する
要するに、破綻する前提でも破綻しない前提でも固定を選択する理由はない
後は程度の問題なので、各々リスク管理すればいい
万が一にも破綻したら？大火事に水鉄砲持ってるか、バケツ持ってるかの違い位しかないだろう
素直にあきらめよう