変動金利検討スレ（旧怖くない）51

[匿名さん]

※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）

以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/

リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。

例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）

3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。

変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。

ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。

【スレッドを一戸建て何でも質問掲示板から住宅ローン保険板に移動致しました。H24.1.12 管理担当】

[342: 匿名さん]

0.1下がる(はず)

[343: 匿名]

２月の銀行の数字では、１０年固定が１月より下がって、２０年以上が上がっています
変動から固定１０年に切り替えも迷う反面、付利撤廃や日銀の話を聞く限り、
変動は相当の間据え置きか下かも
短期金利上昇の材料がないぽい
超長期はいっぱいあるけど

[344: 匿名さん]

どうせ固定にするなら、全期間が安全でしょう。

正直10年後の日本の経済状態が読める人が世の中に存在するとは思えません。
まず間違いないのは、今より貧乏になることです。これは大多数の人が同意
でしょう。消費税がどんどんあがって、日本の住宅も中古で買うのがあたり
前になるのかもしれません（消費税がかからないので）。金利はどうですか
ねえ。さっぱりわかりません。

今でも固定は十分に低いです。
ただ、私の場合、せっかく変動で安く組んでしまったし、繰り上げ
返済用の資金は用意したので、このまま変動で行きます。あがって
きてから、繰り上げ返済します。

[345: 匿名]

貧乏になる、つまり景気は良くならない、デフレは続くだろうと先読みしてる

それでも固定を薦める理由がわからないなぁ

[346: 匿名]

>344
えっ？なに？

[347: 匿名さん]

「欧州に新たな頭痛の種―住宅ローンの金利上昇」
http://jp.wsj.com/public/page/0_0_WJPP_7000-413812.html?mg=inert-wsj

欧州って欧州危機で経済低迷しちるのに金利は上がっとるんだな。
逆に下がっとると思っとったんだが。

スペイン2.88％→3.71％
アイルランド2.99％→4.49％とか。

[348: 匿名さん]

344さんはアレですね。本当に言いたい事は文章の前半には有りません。言いたかった事は

返済用の資金は用意したので

ここです。自分は返済出来るのにローンを組んでますから関係無いです。これを言いたかったということです。たまにこういう人居ますね。アドバイスかと思ったら、本当に言いたいことは最後にチラッと見せる自慢。

[349: 匿名さん]

変動って半年毎に見直しだよね。
何月なの？？

[350: 匿名さん]

344です。

私は、繰り上げ用にためた資金を返済しないで、貯金しているだけですよ。

結構貯まったので海外旅行に行きたいなと思うこともありましたが、あきらめ
ました。

以前より金利があがる可能性は、格段に高くなっていますから、それに備える
のが当然で、自慢でもなんでもないと思います。ちなみに、旅行類は一切
中止、自家用車も売り払いました。東京都内なので、たまにタクシー使うく
らいで十分です。

高金利の可能性に対して、なんのそなえもしないのは、無謀でしょう。実際に
高金利になるかどうかは予測がつきませんし、今の貯金で間に合うのかどうか
もわかりませんが・・・

[351: 匿名さん]

344さん

そんな節約ばかりしてると、人生の楽しみを見失いますよ。海外旅行は気分転換として年に2回はいってください。車は電気自動車を購入してください。お金は使わなければ経済が良くなりませんよ。

[352: 匿名さん]

スペインと同じ金利で2%か
まだまだ余裕

[353: 匿名さん]

やっぱり変動金利って上がるんだね。欧州はあがってないとかいってたけど・・。
景気悪くなって、銀行の資金の調達コストがあがったら、しょうがない。でも、金融機関が利ざやを増やしに変動金利を上げる方向に
動くんだね。ちょっと怖くなってきたよ。今変動だけど、大丈夫なのかな・。

[354: 匿名]

>353
あなたは一刻も早く固定にするべきですね。

[355: 匿名さん]

３５４に同意。

>>353
＞今変動だけど、大丈夫なのかな・。

大丈夫じゃないよ。あなたは一刻も早く固定にした方がいい。
さあ、銀行へレッツゴー！

[356: 匿名さん]

0金利解除時期はいつくらいになるでしょうか？

[357: 匿名さん]

まだ変動で問題なし
むしろ、２０年以上の超長期金利は上がってるけど
１０年以下は下がっている
しかも２年国債なんて、不足気味
変動は、付利撤廃が実施となれば、０．１％下がるかも
どうしても、全期間固定するなら、早い方がいいけど
１０年固定くらいに変えるなら日限総裁人事までまっても構わんと思うよ

[358: 匿名]

そもそも銀行は変動金利による融資で儲けようなんて考えていないのでは？

焦げ付きリスクが少ない優良属性だからこそ変動で審査が通る
その分固定の顧客でバランスとってるんでしょ

[359: 匿名さん]

>355

こいつはきっと、なんちゃって〇〇。

[360: 匿名さん]

＞今変動だけど、大丈夫なのかな・。

大丈夫かどうかを知るために、ここにアクセスしてるんだが・・・・

情報の確度は低いけど、速いところがいいね。

[361: 匿名さん]

＞焦げ付きリスクが少ない優良属性だからこそ変動で審査が通る

焦げ付きリスクではなくて、金利変動のリスクが少ないの間違いだね。

固定のほうは長期だから、その間に金利があがると銀行は大損。逆に
金利が下がると大儲け。変動のほうはこまめに変えられるので、銀行
にとってはリスクが低い。ただし、大儲けの可能性もない。

[362: 匿名さん]

＞こいつはきっと、なんちゃって〇〇。

固定で契約した優越感を味わいに来てるのかもしれんが、余計に
払うのがうれしいって、◯◯。

長い目で見れば、固定のほうが絶対に支払いが多い。固定も給料
がさがったりすることを考えると、安心なところは何もない。

[363: 匿名さん]

>360
大丈夫かどうかなんて自分で判断しなさい。

[364: ビギナーさん]

358さんへ
そもそも銀行は変動金利による融資で儲けようなんて考えていないのでは？
↓
あんた義務教育からやりなおしたほうがいいよ（笑）。
ビジネスで融資してるんだから、儲けようとしてやってるにきまってるじゃん。


焦げ付きリスクが少ない優良属性だからこそ変動で審査が通る
その分固定の顧客でバランスとってるんでしょ
↓
ローン組むくらいの庶民に優良顧客なんかいないよ。
分からないなら発言しないことだな。

変動の人は固定の人を馬鹿にするし、
固定の人は変動の人を馬鹿にする。
価値観が違うのはしょうがないけど、
一番損をしていないのはローンを組まずに家をかった僕ですね。

この腐りきったスレは閉鎖した方がいい。

[365: 検討中の奥さま]

変動のみなさーん。落ち着いてくださーい！
まだ大丈夫ですよ！多分。

[366: 匿名さん]

消費増税が10%になった後の景気次第だな。
それまでは0金利だろ。

[367: 匿名さん]

>364
落ち着けよ

[368: 不動産購入勉強中さん]

上がりそうになったら固定に切り替えれば大丈夫！

[369: 匿名さん]

私は来年実行です
変動でいきまーす
本当のゼロ金利になって
0.675で期待します
これで10年じっくり貯めて
10年後に変動店頭金利5％越えていたら
繰り上げして残減らして逃げ切りたい

年収額面900万円
借入3000万円35年
毎年貯蓄200万円いけます
10年後に2000万円返します

店頭5％になるころには
インフレですかね？

[370: 匿名]

心配するくらいの金利になってる頃には給料も上がってますよ。

[371: 不動産購入勉強中さん]

上がってるとは限らないでしょ。疲れるぜ…。
アベノミクスは諸刃の剣。
返済計画に余裕がない人は危険な可能性もある。

[372: 匿名]

>364
人のレスを読み取る力もないお前は幼稚園からやり直せ

そもそもここはお前の書き込む場所じゃない

[373: 匿名さん]

確かに現金で買ったのにココにいるってのが不思議だね。何を気にしてるんだろう。

[374: 匿名さん]

久々にリアゲ魔人「ギリコ」が襲来してるんだね。

[375: ビギナーさん]

373

変動だ、固定だといっているバカたちを観察しに来ています。
アホすぎて面白すぎますから！！

[376: 匿名さん]

娘「おかあさ～ん、バカがバカって言ってるよ～」
母「見てはいけません！」

[377: 匿名さん]

観察だけしてればいいものを…
我慢できなくなってついに書き込んじゃったのがあの内容か。

[378: 匿名]

今の金利じゃ現金一括で買うのも損ですけど。何も考え無かったんですね。

[379: 匿名さん]

375

こいつもきっと、なんちゃって〇〇

[380: 匿名さん]

3000万円を10年固定1.25％で借りて、
フラット2.0％とした場合の差額分を繰り上げるとしたら、
10年後の金利がいくら以下なら得してる事になる？

[381: ﾋﾞｷﾞﾅｰさん]

380さん
「住宅ローンシミュレーション」で検索したら簡単に調べられるよ。

[382: 匿名さん]

八月実行なのですが、変動金利は現状維持でいくと思いますか？
現在、審査は-1.7%優遇が通り0.775なんですが…。
周囲からは今後仮に金利が上がったら優遇幅も広がって結局0.775でいけるよと言われていますが、そんなに甘くないんじゃないかと心配です。
金利が上がる要素としてはどのようなことが考えられそうでしょうか？
質問が二つになって申し訳ありませんが、よろしくお願いします。

[383: 匿名さん]

>>380
返済期間は３５年、返済額軽減で毎月繰り上げるとすると「２．８５４％以下」となりますね。

[384: 匿名さん]

>>383
そのシュミレーションどこでできますか?

[385: 匿名さん]

>>384
http://omom.la.coocan.jp/kuriage-simulator/
ここからVectorに行ってダウンロードできます。無料です。

[386: 匿名さん]

＞八月実行なのですが、変動金利は現状維持でいくと思いますか？

その正解を出せる人がここにいるとは思えないし、日本国内にすらいないのでは？

１）一時的に金利はあがってもまた下がる。
２）現状のまま
３）ハイパーインフレ

と３パターンあって、どの可能性もある。専門家がそういっているので間違いなし。

[387: 匿名]

>382
これから長いローンが始まるのに変動金利８月の心配なんかして意味あるんですか？
固定じゃなけりゃ実行月の金利なんか関係ないでしょ。
まあ現状と変わらないと思うけど0.5％の利上げでヤバいようじゃローン組まない方がいいよ。

[388: 匿名さん]

最終的には現在の金利+2%は固いでしょ。
2.775±1%は覚悟しておいた方がいいって。

[389: 匿名さん]

最終的には、って、いつ？

[390: 匿名さん]

8月の変動金利がどうなるかもわからない人が変動のローンなんて
組まない方がいいと思うけど。長期金利と違って政策金利は
いつまでは上がらない、というのがほぼコンセンサスで決まっているから。

[391: 匿名さん]

>>385
ありがとうございます。