変動金利検討スレ（旧怖くない）51

[匿名さん]

※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）

以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/

リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。

例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）

3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。

変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。

ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。

【スレッドを一戸建て何でも質問掲示板から住宅ローン保険板に移動致しました。H24.1.12 管理担当】

[121: 匿名さん]

テンプレ実行してる人多いとおもいますけど。

目からうろこでしたから。

[122: 匿名さん]

スレも51まで来れば、充分流行ってるよ。
推測の人は妄想が凄いね。
残念ながら全部ハズレ。

[123: 匿名]

当初の初期メンバーがそのまま常駐してれば
そりゃ51にもなるよ。早く返して楽になれよな。

[124: 匿名]

ところでそろそろスレ主さんや常連さんの
自己紹介をお願いしたいのですが。

大体の年齢と年収と借入額、
勤務先の業界と居住地をざっくり教えて下さい。

[125: 匿名さん]

>>124

まずあなたからどうぞ

[126: 匿名さん]

>>118
3％で借りた場合と同じ返済額となる程度の繰り上げ返済、もしくは貯蓄

というより

テンプレ

って言った方が早いってだけでしょ
鼻息荒くして否定する程の事でもないような

[127: 匿名さん]

常連というほどではないですが、
34歳、年収1600万＋妻400万、2年前の借入6000万全額変動、医療業界、大阪在住です。
ここは時折勉強になる話も出るので覗いてます。

[128: 匿名さん]

今更だけど、
変動スレに昔からいる変動派を常連と呼ぶなら、
変動スレに昔からいる固定派のことは何て呼べばいいの？

[129: 購入経験者さん]

愚か者

[130: 匿名さん]

荒らし

[131: 匿名]

どーでもいい

[132: 匿名さん]

大喜利終了～。

[133: 匿名さん]

ギリ固

[134: 匿名さん]

自己紹介なんてばかげてるやん・・

誰もほんとの事言わないし暇つぶしやし妄想で言う人ばかりっしょ（●＾＾●）

変動長期金利上がれと喜ぶ・・固定は金利下がればほれ変動よどうだって感じだよねー

[135: 匿名さん]

ギリ変オールスターズ
VS
ウイニングフラッツ

[136: 匿名さん]

＞独身で住宅ローンとか普通ないでしょう。

同意。普通は奥さんに責め立てられて組むものだね。男性の独身者は、住宅ローン
なんて組まない。例外を言えばきりがないけど・・・

独身でローンを組むのは、生涯独身を覚悟した女性だけだ。

住宅買うのは経済的に損だ、という理屈はわかるけど、老後の安心を買うために
はしょうがない。賃貸料が今後大幅にあがるのか？　と問われればそんな可能性
は低いが、老人になってから新たに賃貸マンションを借りるのは相当難しい。

[137: 匿名さん]

私も自己紹介なんってしたくない。

万が一漏れたら嫌だし・・・。漏れるのが嫌で、嘘ばかり書き込まれたら
意味なし。

一応、私も医療業界であることは言っておこう。127さんより、収入少ない
けどね。借金額は127さんとほぼ同額。変動金利は同じ。

最初の２年くらいは一生懸命繰り上げして、４年目には半額まで減ったけど、
節約だけの人生って寂しい。最近は、旅行も行っているし、趣味のものも
買っている（カメラ）。節約が続けられる人ってうらやましい。

[138: 匿名]

１月１７日、１０年国債と２０年国債の利回り格差１％に拡大

どういう流れかは、想像通り

[139: 匿名さん]

日本の株価は変動が大きい。株は長期にもてば絶対にもうかると
言うひともいるけど、

今１万円超えて騒いでいる人がいるけど、1989年には38000円
だった。この時買った人は、今売ると半値以下だ。

国際株価になるともっと変動はひどい。日本とくらべて潰れる
可能性も大きい。

今投資関係で儲けているのは、たまたま不況の時に買って、
上昇し始めた時に売った人だけ。

一時はソブリン投資もすごかったようだけど、手を出そうと
思った時はすでに下がった後だった。素人投資なんてそんな
もんだ。みんなが買い始めようと思った時はすでに遅い。

[140: 匿名さん]

どうやら固定さん、フラットの金利が思ったほど上がらなかった腹いせに
変動スレで嫌がらせしてるみたいだね。事情通が言ってた。

[141: 匿名]

140

そうそう。変動達がフラットスレで上がる～と喜んでた反動(笑)

変動もストレスかかえてるんやね～

まぁ早く完済されるよう願ってます。

[142: 匿名さん]

＞１３５
ウケタ！（笑）

[143: 匿名さん]

確かに支払った利息額の多さでは勝ち目ねーわ・・・
そろそろ手加減してくれウィナーズさん

[144: 匿名]

１０年国債と２０年国債で金利幅が広がっている傾向は
実は、去年の春以降もそうだった
つまり、アベノミクスの物価上昇、デフレ脱却効果が出るには、途中消費増税も
２度あることを考えると、恐らく、はやくて、５年、でも、欧米の事情も考えると
内外ともに経済はしばらくパットしないから、向こう１０年くらいはまだまだ
低空飛行だろうという読みもあるのだろう

なので、やはり、変動のまま１０年いくつもりで、５年目くらいのところで
１０年固定の金利があがってなけらば１０年固定にする
そうすれば、１１年目以降はローン残高も減少しているので
金利が上昇しても、さして大変なことにならない

自分の場合、２本ローン組んで、一つは定年までで支払い期間終了
もうひとつは、その時の退職金である程度繰り上げすれば、年金生活でも
なんとかなる

[145: 匿名さん]

>143

それはつまり、ここに来る固定君たちは、
支払った利息額の大きさを勝ち誇って自慢している、
という意味ですね。

[146: 匿名]

自己紹介で医療関係の方がたまにここが参考になる
とおっしゃって下さったのは、金利関係の話題の件
ですか？
それともギリギリオールスターズの攻撃性や執着性
を始めとする金利に起因する臨床心理学的な側面の件
ですか？

[147: 匿名さん]

>>141

フラットスレで金利上がるって騒いでたの実行済みフラットさんでしょ。変動が金利上がるっておかしいじゃん。

[148: 匿名さん]

>>146
イヤイヤ、ギリギリ固定さん達がこれだけ攻撃的になったり変動スレに執着するのは誰だって理解できるよ

こんだけ利息を払わされたら

[149: 匿名さん]

＞１４５

いやいや、勝負は下駄を履くまで分からないよ。現在固定は先行馬ではなく、変動さんのすぐ前、ちょうど中段あたりに控えているんじゃないかな。想定しているよりも、随分後ろだと思うぞ。

それよりも、変動さんの上がり3ハロン30秒の末脚がレコードを更新するのではと内心ヒヤヒヤとか・・・

[150: 匿名さん]

本心はわからないけど、収入が多い理由を書いただけじゃないの？

ただし、もう昔ほどの収入はないようだね。兄貴が
医者だけど・・・。

弁護士もひどいもんだ。ただし、格差が激しいので、全員が貧乏という
わけではないらしい。

歯科の勤務医はほとんど貧乏状態。ただし、入れ歯を保険で作る人は
滅多にいないから、開業すればそれなりの高収入。

いま、金融機関のサラリーマンってどうなんだろう。医者はとっくに
追いぬかれているようだけど。

[151: 匿名さん]

＞147

フラットがあがるってのは、申し込んだ時点より、実際にはあがってしまう
ことを言ってんじゃないの？

私がこれから借りるところだったら、まあ、やっぱり固定にするだろうね。
利息が多くても仕方ないよ。これだけ経済が不安定では・・・

ただ、今借りるのは、固定でも変動でも、地獄を見る可能性がある。
正確には、借りてまだ日が浅い人も含む。2000年頃に借りて、金利が
安いうちに繰り上げした人が一番正解な気がする。

もちろん、下駄を履くまで、わからないのは言うまでもない。結果的に
はそんなに違わないような気もする。一時的に多少金利があがっても、
ずっと続くわけがない。ずっと上がり続けりゃ、日本の企業はほとんど
がつぶれるよ。

[152: 匿名さん]

最後の直線コース、ヘンドウオールスターまだ先頭で粘っている！
しかし内からアベノミクスが突っ込んで来た！
さらに外からハイパーインフレーションとインフレターゲットが飛んで来たぞ！
あぁっとヘンドウオールスターはズルズル後退！
ここで大外からウイニングフラッツ！ウイニングフラッツ！
ウイニングフラッツ後続に5馬身、6馬身！
ウイニングフラッツ圧勝です！
これは恐れ入りました！

尚、ヘンドウオールスターは競走を中止しています。

[153: 匿名さん]

なんだ。結局ウイニングフラッツが利息多払いで圧勝じゃん。

[154: 匿名さん]

ヘンドウオールスターよりウイニングフラッツの方がエサ代高いから
勝ちにこだわるのは仕方がないし、勝たないと飼葉代が無駄になる。。。

[155: 匿名さん]

固定さんが自爆しててわろたw

[156: 匿名さん]

152
間違ったらだめじゃないか。笑

ネタフリが、逆だぞ。

こんな風を期待していた　↓

大外から一気に、ヘンドウインパクト～！！　一馬身、二馬身、三馬身～。凄い、これは利息を払いっぱなしだー。

利息を撒き散らしてゴール～。

[157: 匿名さん]

そんなエリートだが、なかなか勝てないウイニングフラッツを
ヘンドウオールスターは陰ながら応援している。のかもしれない。

[158: 匿名]

なんかつまらいですね。
変動は金利が安い分みんな早々に繰り上げバンバン

固定は金利高いが安定の固定費

でいいのでは？

投稿する人は変動ギリが多いのかな？御愁傷様です

[159: 匿名さん]

楽しいけどね。そんなにイジられるとつまらないの？

[160: 匿名さん]

＞151
ただ、今借りるのは、固定でも変動でも、地獄を見る可能性がある。
正確には、借りてまだ日が浅い人も含む。2000年頃に借りて、金利が
安いうちに繰り上げした人が一番正解な気がする。

何故、そう思われるのでしょうか？

[161: 匿名さん]

根拠のないことに質問するのもねぇ

[162: 匿名さん]

>>152
利息の支払額を競う競技で変動オールスターが途中で競技終えたってことは完済したってことじゃん。。。

顔真っ赤にして興奮しながらレスしてたからこの固定さん間違えちゃったみたいだね。

[163: 匿名]

2000年は変動金利の優遇−何％だったの？

[164: 匿名さん]

10年後もオールスターズがその100とかで
まだ頑張ってることをふと想像してしまった。

[165: 匿名さん]

そうだね。ウイニングフラッツが、まだ現役で走り続ける姿を客席から見守りながら・・・

[166: 匿名さん]

この固定さん、いつもはくだらない煽り入れてさっと立ち去るってスタンスだったのに、
今回は>>152で大恥かかされたせいかやけに必死だな。

悔しいのはわかるが>>164のようなレスってどうしても必要かね？

[167: 匿名さん]

ちなみにウイニングフラッツは
ダービー馬のウイニングチケットに掛けてます。

[168: 匿名さん]

今では常連さん余裕になっちゃって
固定さんの煽りなんか全然動じてないね。
逆に固定さんが遊ばれちゃってるよ。
固定さんのレスの後に過剰に執着するレスがつくと、固定さんの自演じゃないかと思える。

[169: 匿名さん]

今どうあがいても変動有利。ただ固定金利の動向次第
ではこれからは変動もチェックを怠らないように。
の結論でよろしいざますか？

[170: 匿名さん]

結論なんざどうでもよくない？