変動金利検討スレ（旧怖くない）51

[匿名さん]

※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）

以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/

リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。

例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）

3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。

変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。

ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。

【スレッドを一戸建て何でも質問掲示板から住宅ローン保険板に移動致しました。H24.1.12 管理担当】

[1051: 匿名さん]

>>1050
予測せずに住宅ローンの種類判断はできないでしょう。
固定の皆さんだって予測しているのですよ。
固定の方が破産する可能性は低いだろう、とかね。

[1052: 匿名さん]

お久しぶりと言われても匿名掲示板ではあなたが誰かわからない

[1053: 匿名さん]

>1051
他の固定さんの事情は知りません。
私のケースを述べたまでです。
私は予測でローン種類を決めるようなマネはしない。

>1052
わかる人だけで結構なのです。

[1054: 匿名さん]

予測しないならサイコロ降ってでも決めるの？
自由だけどさ。

[1055: 匿名さん]

>>1052
お忘れですか？
あなたと議論を交わした「ゆっくん」ですよ。
あなたのことは、直ぐに分りましたよ。
「ギリ変さん」ご無沙汰していました。

[1056: 匿名さん]

固定さんの煽りは一切スルーとかすればいいだけで、相当変わると思うのだが。
まぁ出来ないから荒れるのか…
このレスにも何かしらイジられる？
あってもスルーで。

[1057: 匿名さん]

>1054
サイコロとあなたの予測、どっちが精度高いの？
それを知ることがまずもってのスタートだ。

[1058: 匿名さん]

多重債務者が消費者金融で借金をするのは自由なのと同じように、
あなたがリスク管理せずにローンを決めるのは自由だが、
それがあたかも正しいかのように言われても滑稽以外のなにものでもない。

[1059: 匿名さん]

国債暴落悪い金利上昇が起きても固定にしとけばリスク管理出来てると勘違いしてる人よりマシ。

[1060: 匿名さん]

>1057
一般庶民は一部の富裕層に搾取されるのが世の常。
彼らは我々の心理を逆手に取ることに長けている。

住宅ローンを経済的損得だけで考えた場合、サイコロを振った（何も考えずに決めた）方が得する可能性が高い。
しかし、自分の思惑と逆の行動を取ることが本当の正解だろう。
住宅ローンのヘッジを考えるなら、これについても同じことが言えるだろう。

[1061: 匿名]

別にサイコロの目と同じような予測だっていいんだよ
誰に迷惑かけるでなし、どちらにしろ自己満足

[1062: 匿名]

>1050
趣味で固定くん降臨

[1063: 匿名さん]

日中や日朝で戦争状態になったら大きく円安になりますよね。
その場合、住宅ローンはどうなるのでしょうか。

[1064: 匿名さん]

>1063
その状況が仮に発生したとすると変動と固定どちらが有利だとおもう？

[1065: 匿名さん]

>>1064
全面戦争になれば、変動だ固定だの問題じゃないけど、
尖閣付近での戦闘なら変動はアウトだな。

[1066: 匿名さん]

とうとう日本は戦争するから固定が有利とか言い出す始末。

[1067: 匿名さん]

>>1066
戦争のリスクはマジで無視できないぞ
中国とは、ほんの小さなことからデカい戦争になってしまうことは歴史が物語ってるし、
北朝鮮においては、太平洋戦争前の日本と同じ状況になってきてる。

[1068: 匿名さん]

大日本帝国軍復活！

[1069: 匿名さん]

これまでの北朝鮮への制裁は、中国という穴が開いていたから全く効果なかったけど、
中国も協調しての制裁が行われたら、北は国連を脱退して暴挙に出るだろうな。
かつてアメリカに石油輸出規制などの制裁で逃げ場を失って太平洋戦争へ向かった日本みたいに。

[1070: お。]

金利に関してのみに限定すれば、
固定はリスク管理しやすい。契約時よりは上がらない。

変動は可能性は別にして想定以上に上がる可能性がある。
しかも自分では一切コントロール不能な場合でしょ。多分。テロ？天災？その他予測不可な事象。
それを許容できる人が変動を選ぶ。
目先安いからとか、くだらんウンチクを鵜呑みにして
決めてはいかんぜよ。

[1071: 匿名さん]

その上のレスを右から左へ受け流す♪

[1072: 匿名]

>1070
その通り。
ただ、想定外の事象を許容してる訳でも、目先安いから飛び付いてる訳でもないけどね

ちなみに、次スレ立ってますよ。

[1073: 匿名さん]

逆にどうして変動を選んだのか聞いてみたい。
なぜ変動？
興味深い。

[1074: 匿名さん]

軍事衝突の可能性はあると思います。大規模な戦争にはならないだろうけど（首脳サイドは戦争を望んでない）、実働部隊同士での撃ち合いは可能性は十分ある。

そういう有事の際は円安になると思いますか？？大震災の際は一時的に急激な円高になったけど。

ま、いずれにしろ政策金利には影響ないから戦争になったから変動ローンが上がるということはまず考えられないわな。

[1075: 管理担当]

管理担当です。

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