変動金利検討スレ（旧怖くない）51

[匿名さん]

※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）

以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/

リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。

例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）

3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。

変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。

ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。

【スレッドを一戸建て何でも質問掲示板から住宅ローン保険板に移動致しました。H24.1.12 管理担当】

[708: 匿名]

>705
10年固定なんかに切り替えるってのが「対策」なんだろうよ

[709: 匿名さん]

破綻する根拠に対して破綻しない根拠が書けないんだからお花畑と言われてもしょうがないのでは？ｗｗ

[710: 匿名さん]

正直破綻するしないなんてどうでもいいわけよ。
するって言ってる奴の万全な対策がどうなのかが重要だな。

その答えが「固定にする」なんてしょーもない答えなわけがない。
なんかとんでもない、我々の予想を上回るほどの対策を打ってるはずなんだよな～

[711: 匿名さん]

破綻するって言ってる奴の対策が「固定にすればいいんだよ」なんて言ってみ？
ドン引きどころか日本のプレートがずれるぞ？

[712: 匿名]

>709
「破綻しない根拠」だって

君の言うとおりだよ
お花畑で楽しく返済、逃げ切り〜
頑張って固定で返してね

[713: 匿名さん]

ようするにお花畑君は低金利が続けば変動最強、日本が破綻すればローンどころじゃなくなるからやっぱ変動最強ｗ
雑な脳みそだな～ｗｗ

[714: 匿名さん]

では、張り切って具体策をどうぞ！？

[715: 匿名さん]

>711
俺は理由が「固定」だったら今日の日経株価が３０００円くらい下がるとみてる。

[716: 匿名さん]

>>705
タダで利益を得ようという考え方が甘いんだよ。
どこまでお気楽なんだよ全くｗ

>>708
可哀そうな奴だなｗ
お前にはいくら金を積まれても教えてやらないよ
破滅しろ

[717: 匿名さん]

なんでも一緒に考えるから無理がでる

・破綻んしない前提
◎変動
○固定

・破綻する前提
×変動
×固定

破綻する前提なら、住宅ローンなんか組まないだろう
だから破綻しない前提で変動を選択する
要するに、破綻する前提でも破綻しない前提でも固定を選択する理由はない
後は程度の問題なので、各々リスク管理すればいい
万が一にも破綻したら？大火事に水鉄砲持ってるか、バケツ持ってるかの違い位しかないだろう
素直にあきらめよう

[718: 匿名さん]

>>716
＞タダで利益を得ようという考え方が甘い
＞お前にはいくら金を積まれても教えてやらないよ

金かねうるさいな～
無駄な利息を払ってる奴ってのは懐にもゆとりがないようだ。

[719: 匿名さん]

破綻と聞くといきなり極端なインフレを連想してるようだが、そこまでなる前に政府がコントロールすると考えるのが普通だよね。
インフレ率が仮に５％とか１０％になるんだったらあなたが借りてる変動金利のローンはどうなりますか？
金利上昇リスクを回避できるのが固定金利のメリットだという根本的なこと忘れているようだ（笑）

[720: 匿名さん]

「低金利が続く」と「日本が破綻する」
これって、両極端の発想だよな。
変動さんは、両端しかみないで、その間（むしろ間の幅が大きい）にある状況を想像できないのか？

[721: 匿名さん]

>>718
＞金かねうるさいな～
お前、変動にしてる理由は何なんだよ
そのセリフ、そのまま返すよｗ
タダで教えてもらおうとする腐った根性を笑われてるんだろ

[722: 匿名さん]

そうなる場合を想定して
テンプレ返済してるんだけど。それがこのスレの前提じゃん。

[723: 匿名さん]

>>717
だから～
破綻しない前提ならなぜ変動なんだよ。
金利が上がったら、いきなり破綻すると思ってるのか？

[724: 匿名さん]

0金利解除時期はいつくらいだろうか。

これからローン組む人は難しいだろうね。

[725: 匿名さん]

>>717

破綻＝この世の末とでも思ってるんだろうなｗ
極端なことしか考えられない大味な脳みそだねｗｗ
住宅ローンをホームランか三振かのギャンブルで組んでるの？
ある意味幸せなのかもしれないなあｗｗ

[726: 匿名さん]

テンプレ、テンプレってうるさいなあ。
最強でもなんでもない、甘い甘い願望の筋書きにしか見えん

[727: 匿名さん]

＞インフレ率が仮に５％とか１０％になるんだったらあなたが借りてる変動金利のローンはどうなりますか？

A＝５％や１０％のインフレであれば、金利が上がっても所得も上がります。
　　仮に金利が何事もなく順当に５％上がるまでにかかる歳月は、１０年なので
　　テンプレ返済していれば、残債が大幅に減っており、さらにテンプレ効果でリアゲ分の効果を相殺しているでしょう。