変動金利検討スレ（旧怖くない）51

[匿名さん]

※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）

以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/

リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。

例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）

3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。

変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。

ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。

【スレッドを一戸建て何でも質問掲示板から住宅ローン保険板に移動致しました。H24.1.12 管理担当】

[466: 匿名さん]

>>463
＞数か月前の過去スレで

なんだ。いつものリアゲ魔人「ギリコ」かよ。
あんたはすっかりこのスレの常連固定だね。

[467: 匿名さん]

病気と健康の間に段階がいろいろあるように破綻と余裕の間にもいろいろ段階がある。

破綻しなけりゃいいってわけではなかろう。

[468: 匿名さん]

>466
そういう、お前は正義づらした変動スレの迷惑者、悪の権化、ギリ変戦隊ジョウレンジャーだな！

[469: 匿名さん]

>>461
確か以前せめて年収の5倍以下にしようよって言ったら、
6倍でも7倍でも構わない！ってみなさんに怒られまくったから
ここの方はみなさん結構借りてると思いますが。。。

[470: 匿名さん]

>>463
サブプライムローンは信用の低い人に普通の変動金利よりも
高い金利で貸すローンだから、日本の変動金利とは全く種類が異なる。
日本の場合、変動金利の方がフラットよりも審査が厳しいのだし金利もフラットより低い。

[471: 匿名さん]

>>469

固定は理解力がないのかただのばかなのか

年収の何倍が安全かって議論はそもそも意味がないって結論になってるはず。
家族構成、勤め先の属性で大きく変わるし、年収200万と2000万の人を何倍かで単純に比較出来ないから。

同じ35歳年収700万、3500万借入でも上場企業で将来性も問題無い企業ならば所得のピークはまだまだ先だし賞球昇格があるから全く問題無い。しかし中小零細や歩合など将来の所得の上昇が見込めない勤め先ならば危ない部類の可能性もある。

そもそも銀行の審査はそこまで見ているので一概に借入時の収入だけでは比較出来ない。（フラットは見ていない）

[472: 匿名さん]

>>470

もともとフラットは銀行で審査が通らない人のための意味合いが強いからフラットのほうがどちらかというとサブプライムローンに近い。特に個人事業主、派遣社員はフラットがないと家が買えない。

[473: 匿名さん]

相変わらずのお約束のパターンで変動が将来の金利上昇で危険だって持論が論破されるとどうせギリギリが多いって話に移行するんだな。

[474: 匿名さん]

別にギリギリのヤツが危険ってのは否定しないんだが無理やり変動限定にするのはちょっと。
固定にもギリギリはいるだろうし、同じ条件（年収と借入額）で比較したら当然変動のほうが有利なわけだし。

フラットスレ見てると危険な人結構いるみたいだし。
もっとも危険だと思ってもわざわざ書き込まないけどね。

むしろ固定さんはフラットスレで危険な人を注意してあげなよ。仲間なんだから。

[475: 匿名さん]

ぎりぎりが危ないっていう話は、論点を外している。
このスレは変動金利の検討スレ。ぎりぎりの話をしたければ、
他のスレへどうぞ、ってことだよね。

私が思うに、ぎりぎりの話にもっていきたがる人は、
自分もぎりぎりで、まるで仲間を求めるかのように話題を振っているのでは、
という気がしてならない。目障りこの上ない。

[476: 匿名]

ギリギリとかの話しじゃなくてここのスレの
圧倒的なニーズは金利の不安を紛らわすような、
つまり大丈夫だと励ましてくれるような話題ですよ。その一点に尽きます。
なんのために何年もいここにるかを考えたら
すぐにわかるでしょ。

それをお忘れなく。

[477: 匿名さん]

>>476
そもそも金利の不安なんて無いよ。景気の回復は変動スレでも歓迎。

[478: 匿名さん]

>圧倒的なニーズは金利の不安を紛らわすような

固定が必死に変動を不安にさせるために書き込んでるだけじゃん。
スレ分けても湧いてくるし。自分のスレに帰れよ。そこでいくら変動を批判しても構わんから。

根拠のない不安を煽るから反論してるだけなんだからお前らの書き込みがなくなると過疎る。

[479: 匿名さん]

大丈夫かどうか励ましあうのは、金利が変動してからだよ。
476みたいなのを、からかう為だけにこのスレを巡回してるだけ。
だって暇なんだもんw

[480: 匿名さん]

そもそもアベノミクスで平成25年以降も金融緩和するとか物価2%まで金融緩和するとかって話は当分低金利が続くって話で変動にとってはむしろ計画通りって感じだもんな。

[481: 匿名]

480！そして変動の皆様！
予測できてたんなら円安に乗じて
ずいぶんもうけたでしょう？？
失笑しかでないけど。

変動も固定も一長一短。
所詮こんなスレに来る人間の予測力はたかがしれてる。
それを認めない珍獣見たさに来る人は多いと思う。
何故そんなに必死なの？

[482: 匿名さん]

どう見ても必死なのは固定なのに変動スレに来ては
意味不明なことを叫んでいる約一名だと思うけど。

[483: 匿名さん]

ついこの間までのデフレ不況が延々と続いてた方が変動にとっては有難かったが、アベノミクスが順調に行ってもインフレターゲット到達（景気回復）まで１年半～２年はかかるみたいだから、少なくともその間は変動が有利。

[484: 匿名さん]

>>481

>変動も固定も一長一短。

その通り。メリットデメリットあってそれを理解して選択してるんだからたまたま考え方が違って変動にする人もいれば固定にする人もいる。

でも自分とたまたま違う考えで違う選択をした人を批判や否定しようとは思わない。だから変動を選んでも固定やフラットスレに固定はダメだ的な書き込みなんかしないしそもそもあまり見ない。

なのに変動スレで必死に金利上がる連呼、どうせギリギリだ連呼する固定さんってなんなの？

明らかに固定を選んだ自分の選択に自身がないから違う選択をした人を必死に否定してるようにしか見えない。

固定を選択してそれが正しいと信じてるならばもっとドーンと構えてればいいのにと思う。。

[485: 匿名さん]

結局、生半可な知識で近い将来金利は上がると思って固定にしたのに全く上がる気配がなくて変動が順調すぎるのが気に食わないんでしょ。

だから金利上がるを連呼して論破されたらどうせギリギリだって流れ。

ようするに自分が固定を選んだ事実を正当化するためにわざわざ変動スレで必死になる。
これは金利が上昇するまで永遠と続くんだろうね。実際スレは５１。

ここまで来たらいい加減自分の選択ミスを認めろって話。