変動金利検討スレ（旧怖くない）51

[匿名さん]

※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）

以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/

リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。

例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）

3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。

変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。

ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。

【スレッドを一戸建て何でも質問掲示板から住宅ローン保険板に移動致しました。H24.1.12 管理担当】

[402: 匿名さん]

土地代はさがるんじゃないの？

ま、これも、今後はあがるという説もあって、なんとも言えないが・・・

100% お得な借り方ってできないと思うよ。十分余裕をもって借りなさい
というしかないね。幸いにして、連帯補償人たてなくても借りられる時代
になったし、生命保険付きなので、他人に迷惑をかける可能性はかなり
減っている。

[403: マンション住民さん]

インフレ傾向になれば、土地代はすぐ上がる
もっとも、土地には消費税かからんけどね

株高のおかげで、頭金を増やせそうです

[404: 匿名さん]

>>401
だから？

[405: 匿名さん]

メディアが教えてくれない「本当のお金の話」
http://blogs.bizmakoto.jp/h-ikegami/entry/6133.html

おもしろいですよ。

[406: 匿名さん]

＞　1500万円なら、どんな金利でも破綻しない、なんてことはないよ。

そのフレーズも当たり前というか、余計なひと言じゃない？

[407: 匿名さん]

>>405

おもしろいですね。

>住宅ローンの金利選択、とりわけ変動金利についての誤解、偏見、嘘が多いというのが理由の一つです。その筆頭が今回取り上げるダイヤモンド社であり、本誌にも登場する深田晶恵さんというFPの方です。私は個人的にこの組み合わせには特段の注意を払っていただきたいと思っています。

ここに来る固定さんは女性セブンの記事をまともに信じてしまう人ばかりのようですし。

[408: 匿名さん]

だいたい無責任な発言にメリットなんぞない。頭悪いな。

[409: 匿名さん]

>>404

5年前に書かれた8年前のネタ

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30434/res/994

by 匿名さん　2008-07-19 18:57:00

No.300 by かまかまかま　2007/03/11(日) 19:22

８年前の住宅情報誌を発見したが、
「今が最低金利、今が最後のチャンス」
「これから金利は大幅に上昇すると予想される」
と書かれていた。いつになっても「今がチャンス」
なんじゃないのかな？

[410: 匿名さん]

>>407

雑誌なんて真実かどうかはどうでもよく、ネタとして興味を惹き、売れればいいわけですからね。

[411: 匿名さん]

>386

八月の変動金利は4月1日現在の短期プライムレートを基準に決める。
3月下旬の日銀決定会合において、政策金利を決めるから、
少なくとも上がるなんて考えられない。

一度上がってまた下がる？2月の決定会合で金利を上げて、3月に下げるってこと？
低能この上ない妄想だね。

それよりも、付利撤廃によって下がる可能性は排除しているの？

[412: 匿名さん]

＞八月実行なのですが、変動金利は現状維持でいくと思いますか？

は、八月実行後、将来的に、現状維持の低金利でいくと思いますか？っていう意味じゃないの。そのように捉えての386のコメントだろう。

すぐに人をバカにするようなコメントを残すもんじゃないよ。そんな人には一言、



低能この上ない読解力だね。

[413: 匿名さん]

８月がどうこうなんて細かいこと気にするなって
長い返済期間中、確実に騰がるに決まってるだろ

[414: 匿名さん]

そりゃそうだ。上がることもあれば下がることもある。
変動を実行した後は、ただ粛々とテンプレ返済していればいい。
金利の急騰さえなければ、気づいたら完済だよ。

[415: 不動産購入勉強中さん]

上がらない上がらないって念仏がうるさい…。
天災、人災と一緒。
予知は難しい。
忘れた頃にやってくる。
侮ればしっぺ返しくうだけ。
固定だと支払いできないという理由で変動で組むのは
かなり危険。

あがったらどうせ想定外、100年に一度、とか言い訳垂れるだけ。
それで済ませられる人は変動を選べばいいだけ。

[416: 匿名さん]

上がる上がるってのがはるかにキモい。

古い欧州の記事見つけてきて状況が変わってるのにさもこれから上がるとミスリードしたりアベノミクスによる金融緩和（低金利の長期化）財政政策、成長戦略（ともに成長力アップ）で期待感から株価上昇円安に触れている状況で期待通りに景気が良くなっていけば変動だろうが固定だろうがともに喜ばしい事であるはずなのになぜか政策が失敗して国債ば暴落する事を願ってるし成功しても金利だけが上がって景気がよくならないとか所得が上がらないとかそんな固定を選んだ人だけに都合のいい思い込みを延々と変動スレに書き込む。いわゆる粘着？

[417: 匿名さん]

>412

ほんと馬鹿だな。382のコメントを読んでごらん。
あんたの解釈だと、実行後に優遇金利が変わるってことになるんだけど？

低能この上ないおばかさん。

[418: 匿名さん]

8年前はともかく、90年代の方が「体感金利」は安いのではないか！？
今より住宅が買い易かった気がする。
今はフラットが2％を超えているから体感としては歴史的高金利。

[419: 匿名さん]

>410
確かに、仕事帰りに疲れた体でボーッと中刷り見てると、ショッキングな見出しが気になってつい読んじゃいますもんね。雑誌やTVは危険を煽ったほうが、安全性を説いたものより遥かに部数も視聴率も上がるそうです。
知り合いに、10年前に固定でローン組んで、今の変動が何%かなんて考えたこともないって人がいます。夫婦揃ってそういうのが苦手なんだとか。つくづく、固定ってそういう人のためのローンだって思いました。

[422: 匿名さん]

実際に借りた人なら分かるけど、審査の段階では収入と借入額だけで審査していて、固定と変動の決定は後なんだけど？

[423: 匿名さん]

ゴロゴロいるのは銀行で審査通らず止むを得ずフラットで借りる人だろ。