利率の恐怖！

[匿名さん]

計算があっているのかわからないのですが、次の条件で１０年後の残金がどうなっているか試算してみました。

３,８００万円を年率１．８５の当初１０年固定で３３年支払い

そうすると、１０年後の残金は２,８９９万円です。

が、実際に支払ったのは、１５４０万なのに、９００万しか減って伊ません。

最初は利子分が多いせいだとはわかっていますが、これには愕然としました。

また、仮に１０年後借り換えする場合も、実際に払った金額を差し引いて、２３００万になるのではなく、５００万も多い２９００万を借り換えすることなってしまうのでしょうか。

繰上げ返済しても、利子分に消えてしまうのでしょうか。
＊　できれば繰上げ返済した場合のシミュレーションも見たいのですが、インターネットでできるよいサイトを知りませんか？


ちょっと愕然としたので、皆さんにご意見を聞いてみたいと思いました。どうぞよろしくお願いします。

[2: 匿名さん]

計算は合ってます。
長期のローンとは、そういうものです。1.85%だからまだマシなのであって、これが仮に3%なら、最初の10年は1,800万支払って金利が1,000万、元本が減るのは800万です。
繰上げ返済すれば、元本(あなたのいう残金)部分がその金額分減るので、利子に消えることはありません。

金利をむさぼられたくないなら答えは一つ、短期でローンを組むことです。
シミュレーションのサイトはあるのかも知れませんが、ローンの仕組みや繰上げ返済の効果を自分の肌で実感するためには、excel で PMT関数を使って返済表を作ってみて下さい。

[3: 匿名さん]

何に対して意見を言えばいいのかよくわかりませんが・・・

繰上返済というのは、当然「元金」がその分減ります。

当たり前のことを書くのも気が引けますが・・・

[5: 匿名さん]

１０年間払って、５００万も持っていく銀行はいい商売だ。
繰り上げ返済をがんばるしかない。そうすれば利子には持っていかれない。

[6: 匿名さん]

借入額もスゴイ
私は年収1000万で2400万の借り入れ
ウチには無理...

[7: 匿名さん]

３８００万のローンを組めるんですから、変動一本で最初の５年間でめいいっぱい元金減らしたほうがいいのでは・・・その前にもっと頭金出して借入れ減らしたほうがいいよ。銀行さんを喜ばすだけです。１０年固定なんてもったいない。１０年後の金利１％あがればいいくらいじゃないですか？個人的な予想ですけど。１０年そこそこで安定返済でも予定してるんだったらあれですけど・・・どのような返済計画をされているのかわかりませんので。

[8: 匿名さん]

愕然としたからレス立てたのでは？
ローンて認識に個人差があるのだからわからないことを訊きたいのは当然でしょ。
ここの先生は皮肉がお上手ですね。

[9: 入居済み住民さん]

愕然としてスレを立てたことに、愕然としてるんですけど・・・

どっかでレスつければいいだけじゃね？

[10: 匿名さん]

繰り上げでがんばるんだろう。３８００万を変動にするのも怖いよな。全期間優遇でやるのは？

[11: いう]

考え方次第ですね。
銀行から借り入れできたので、利息は謝礼と思えばいいです。
賃貸で暮らしていればそれだけ大家の懐に消えていくので。
１０年で６００万円ですから１年で６０万、１ヶ月で５万ですか。
これが純粋な家賃と思えばいいです。
できれば元金均等返済で繰り上げをこまめにするといいですよ。
私は４５００万借りてますが２年後の今では元金が３９００万になりました。

[12: 匿名さん]

元金も元利も結局同じだろう。繰り上げをがんばって、元金を減らして１０年後の残金が１０００万に近づけば、正解だろう。１．８５は悪くない。変動のリスクをおかす必要もない。

[13: 匿名さん]

普通の生活していればローンになじみが無いから、こういった感想は普通でしょう。
むしろ、小中学校くらいで学んでもいいと思います。

なぜに「借り換え」すると、支払った１５００万円を差し引いた２３００万円でよくなると
思われたのか疑問ですが。

「繰上げ返済」も期間を短縮されるのか、返済額を減らすのかによって変わります。
何をシミュレーションしたいのかが分かりません。

[14: 匿名さん]

さて、利率の恐怖ですが、５年後、１０年後いまの２．８７５どうなっているでしょうか？
固定にすれば固定期間終了後、変動であれば半年毎の恐怖ですが・・・皆様の予想は？

[15: 匿名さん]

繰り上げ返済は、返済額減少型。そして、また繰り上げで元金を減らせばいい。悲観するプランではないよ。

[16: 匿名さん]

ざっと計算してですよ。
１０年後に２９００万の残余が基本として、
毎年１００万なら、１９００万
２００万なら、９００万
になっているってことじゃないですか？
利率が４％位になっていても、問題なく返せるんじゃないの？

[17: 匿名さん]

不思議なスレですが、以下の部分に一番衝撃を受けました。

>また、仮に１０年後借り換えする場合も、実際に払った金額を差し引いて、
>２３００万になるのではなく、５００万も多い２９００万を借り換えする
>ことなってしまうのでしょうか。

これが不満ですか。
じゃ、なんですか？
借主が借り換えをしたら、これまでの１０年分の利子はチャラにしろってこと?
銀行は高いコストかけて慈善事業しろということですね。
サラ金のグレーゾーン金利の取戻しじゃあるまいし。

てか、サラリーマンがこんな発想しているなら
その会社の将来を本気で心配します。

[21: 匿名さん]

>>2さんの回答が全てでしょう。
あとのレスは蛇足みたいなもので、スレ主さんの反応が無ければこれ以上展開の仕様が有りません。

[22: 匿名さん]

バ　カ　ですか？

[23: 匿名さん]

こんな奴がいることに恐怖を感じるのは俺だけですか？

[24: 匿名さん]

利率っていうか、利子なんだろうな。はらってもはらっても元本が減らないことを返済計画に入れずに銀行のいいなりになるやつの方が俺は怖いね。利子を減らすのに元金返済額や変動を薦めるのも怖い。短期もどうかな？基本は借入金を少なくして繰り上げ返済でということにつきるんじゃないか？

[25: 匿名さん]

↑
「元金返済額」→「元金均等」な

[26: 匿名さん]

↑
↑
それと利子を減らすんじゃなくて、元本を減らすな。もうないかな。

[27: 匿名さん]

逆に毎月積み立てて１０年間で１５００万払ったら５００万確実にリターンがつく商品があるのか？あったら教えて！

[28: 匿名はん]

２０年前の銀行の住宅ローンの利率は、確か８パーセント台だった。
これに比べたらいかに今の人たちがラッキーかと思う。
利率にびびらんと、粛々と返すべし。

[29: 匿名さん]

こんな恐怖の釣りスレはいちいちレスつけないで自然に埋もれるのを待ちましょう。
てことで終了。

[30: 匿名さん]

>27
あるけど教えないよ。

[31: 匿名さん]

もっと恐怖なのは、マンションの修繕積立金とか駐車場代だよ。せっかく買っても自分のものになった気がしないし、ローンの利子と一緒で戻ってこないからなあ。しかも住んでいる限り延々と払い続け、いつ上がるかもわからない。。。

[32: 購入経験者さん]

利率に団信保険料が入っていることもお忘れなく。もちろん銀行の利益から比べるとわずかだと思いますが。

[33: 住まいに詳しい人]

いろいろスレ主さんにとっては厳しい（？）と思われるレスがついていますが、スレ主さんはご覧になってますかね？？

お感じになって頂きたいのは、世間一般の人（こちらの方は詳しい部類なのかもしれませんが）は皆知ってて当然のことなのですよ。ローンを組むときに仕組みをご理解なさらずに組まれたってことですよね？

おそらく、３８００万も借りれたのだから、収入もある程度高い方なのだと思います。
なので、ここは難しいことは考えずに繰り上げ返済を頑張って少しでもローン残を減らすことに努力されてはいかがでしょうか。

きっと、銀行の方やマンションの営業の方に親切に信頼をよせて、お任せでことが進んだのではないかと思います。
人柄はきっと素晴らしい方なのだと思います。

ただ、次に銀行に相談するときは、勉強されるかどなたかに相談されるかして、注意して話をすすめてくださいね。

[34: 匿名さん]

ローン＝借金　資産運用＝賭け事

[35: 匿名さん]

まともに答えてる方もいるけど、
10年固定で1.85なんて低い金利で借りれて、
ウハウハしてる人達への、皮肉でしょ？でしょ？

[36: 匿名さん]

>>34
住宅ローン組むのも立派な賭け事だけど。
逆ザヤのリスクは、どの金融商品にも負けないくらい大きい。

[37: 匿名さん]

＞３５　なかなかおもしろい深読み。
＞３６　つまらん揚げ足とり。

[38: 匿名さん]

スレ主が逃亡したスレで熱い議論お疲れさん。

[39: 匿名さん]

>>３８＝お約束の冷やかししかできない人

[40: 匿名さん]

万を除いて計算して、出したい金額に最後に万を付けると良いよ。