攻めのローン返済

[匿名さん]

リスクを承知で今の低金利を十分に堪能するために
現在考えられる攻めのローン返済を考えてみませんか？

勝負をかけるならこういう借り方はどうでしょうか？


新生銀行　5年1%（条件付）その後0.4優遇

うまくすれば1%で借りられます。
仮に2年しかもたない場合でも年平均金利 1.45％で5年なら悪くないでしょう？
しかも保証料無し。繰上げ返済無料。

しかし、その後5年たった後の優遇が少し弱い。
（0.7くらい欲しいですね）

なので、借り換えを検討。
通常金利が他行より安いソニー銀行を選択
例えば借り換えでソニー銀行の0.7%優遇を受け、その時の金利に応じて固定年を決める。
まだ低金利であれば5年（現在優遇後1.7%）を、高金利であれば2年などでしのぐ。
（前提として、5年後まだソニーが優遇キャンペーンをやってること。）

ちなみに借り換え手数料がいくらになるのかはHP上から探し出せませんでした。
借り替えた方からの情報お待ちします。
（保証料が無いので20万前後？）

当初10年くらいまではこれでいき、また10年後魅力的な商品があれば借り換えを検討。（保証料が無い銀行だけ検討）

もちろんこの10年間で繰り上げ返済ガンガンすることでのちのリスク軽減を図る！

いかがでしょうか？

[2: 匿名さん]

もちろん繰り上げをガシガシ出来る方であれば、ローン選択はなんでもありだと思います。

それこそ、変動金利で５年くらい押して（優遇込みで１．２％くらいでしょう）、
金利急上昇前に元金返済をあらかたしてしまうか、金利を確定させて生活するかだと思います。

[3: 匿名さん]

>>1
そんなに複雑に考えなくても
デベ提携の1年0.85%か2年1%で全期1%優遇で行けるとこまで行けばいいじゃない？

[4: 匿名さん]

>2&3

今話題のスレ用のため。（自分？ｗ）
少しでも固定期間が長い方が安心。
保証料分（約60万）がもったいない。
繰上げ返済手数料が安い方がいい。

上記を考えるとどうでしょう？

[5: 匿名さん]

そしたら、繰上げ手数料無料（フラット系）と民間商品組み合わせてみては？

保証料も安く、繰り上げ手数料も安く、融資手数料（ＳＢＩ系）がないなんて商品が
あったら、私も借入したいです。

[6: 匿名さん]

>01
最初からソニー銀行変動で借りて、金利があがりそうになったら、部分固定特約を使うのはどう？
部分固定特約とは金利スワップを使って、変動金利で借りてるけど固定金利のように扱えるという
もの。契約自体は変動金利なのがみそ

[7: 匿名さん]

>５さん

フラットは守りのローンと思うのですがどうでしょ？
2%後半でもまだ高いと感じてしまう今日この頃。。。

>６さん

それも一応考えたのですが、、、
それをするのは新生銀行の旨みのある期間を過ぎてからでもいいのでは？
っと考えました。

[8: 匿名さん]

０７さん
フラットは確かに守りでしょうね。しかしですね。自分の戦力（稼ぎ）を慎重に検討すれば、
収入の４倍以上借りる方はフラット（長期固定商品）を組み入れるでしょ。

３０００万の借入金利が４％超えたら目も当てられないですよ・・・

私の父はあと１年ちょいで完済する様ですが、毎月１１万（元金１０万）返済してます。
内訳をみて、「ありえねぇ・・・」と思いました。

[9: 匿名さん]

>8さん

父さんの内訳よければ詳しく！

[10: 匿名さん]

攻撃的ににいくのであればこんな感じは？
関東地方の信金ですが、

3年固定0.9％（保証料なし、団信込み）
以後優遇なし
固定期間直前にソニーに借り換え。

[11: 匿名さん]

10さん！
それはどこの信金ですか？
ぜひ教えてください。保証料なしなんてあるんですか？

[12: 匿名さん]

11さんおくれてすみません。
ここなんですけどね。

http://www.shinkin.co.jp/shonan/loan/home0.9.htm

マンション買うのも初めてなのでましてや
借り換えなんてすんなりいくもんなんですかねぇ？
ちなみに3月実行です。
このキャンペーンは10月までですが今後も継続
することを願ってます。

[13: 匿名さん]

短期もいいけど、日本経済の隆盛があれば、バブル時に匹敵する高金利5,6,7%に
なる可能性はあると思います。それも可能性として低くないと個人的には思ってる。
月々の返済がいくらに上がるかはシミュレーションして
おいた方がいいのでは？！
一番危ないのが、短期でかりてがしがし繰上げする人かと。

[14: 匿名さん]

>短期でかりてがしがし繰上げする人かと。

繰上げしても期間短縮じゃなくて返済額を減らせば
金利が上がってそんなに危険じゃないよ

[15: 匿名さん]

たしかにね。でも総額が多く減るのは期間短縮だよね。
早く返したいと考えるほど期間短縮繰上げしようと思うわけで、、、。
金利がバブル時に匹敵した場合には、おどかしでなく毎月倍額くらいの返済になってもおかしくないわけで、
それでも破綻しないくらいの余裕のある人が短期を選ぶべきなんだと思う。

[16: 匿名さん]

フラットなどの長期固定は保険なんだと思う。
火災保険、地震保険なんかと同じで金利保険だと思えばよい。
変動金利が5%を超える可能性は火災にあう可能性と同じくらいでしょ。

[17: 匿名さん]

利率については正解はなしだからね。
自分は年収４８０万で、１５００万借り入れ予定。
一応、２年固定1.05その後全期1%優遇でスタート。最初の２年終わるときに１００万繰り上げて後はどうなるか…
でも年収４００、店頭金利4%になってもどうにかやっていけるんではないかと思ってる。
逆に３５年固定だと、始めに元金減らせないからリスクが高く見えるんだよね。
自分の給料、今頭打ちなんで…

[18: 匿名さん]

17さんは借入金が1500万ですから、金利が高くても利息はべらぼうにならないでしょう。
4%になっても、苦しいでしょうが返済は可能だと思いますよ。

でも優遇金利期間が終わった後は、毎月返済額が倍になることは覚悟しておいた方が良いかもしれませんね。
０金利政策も来春の4月にも解除される可能性が出てきましたからね。。。

[19: 匿名さん]

いつまでも
　あるとおもうな
　　きんりゆーぐー
　　　いつのひにか
　　　　きんりべらぼう

おそまつ。

[20: 匿名さん]

18さん、0金利政策が、来年の4月に解除とはどう言う意味ですか？
すみません、経済が苦手で、教えてもらえますか？

[21: 匿名さん]

18さんじゃないけど
日銀総裁のコメント参照
http://www.yomiuri.co.jp/atmoney/mnews/20051013mh06.htm

[22: 匿名さん]

借金と博打を混同している。どこが「攻め」なんだよ。

[23: 匿名さん]

じゃぁ、22の思ってる攻めを言ってみろ。

[24: 匿名さん]

借金に「攻め」ってなんだよ。
そういや、昔、競馬エイトに攻めの吉田ってのがあったな。あれは「攻め」の正しい使い方だった。

[25: 匿名さん]

いま気づいたけど、スレタイと、スレ主の書き込みが違ってる。
攻めの「ローン返済」なのに
攻めの「借金」になってる。
「こんな借り方はどうでしょう？」じゃなくて「こんな返し方はどうでしょう？」であるはずでは？

[26: 匿名さん]

だって、守りはあるべ？（35年フラットなど）

じゃぁ、攻めもあるべさ！

[27: 匿名さん]

攻めのスレなのに、経済が苦手はないだろう。
そういう人はおとなしく守ってください。

[28: 匿名さん]

27はまったくもって分かってない。

詳しい人、詳しくない人が情報共有または、教えを請いたくて
ここに書いているのだから、詳しくなくても問題ないだろう。

そういうなら、経済が得意と自覚してる27が教えてあげればいいだけだろう。
どこの板でもそうだが、文句を言う前に、まず自分が示せ。
話はそれからだ。

[29: 匿名さん]

繰り上げ返済したいんだけど、ローン残が減ると控除も減るから悩んでます。
みなさんだったらどうされます？ アドバイスよろしくお願いします。

[30: ↑]

これは「守り」にならないの？

[31: 匿名さん]

>>29
控除は，実質0.8%です。
こんな低い利率のローンはないから，金が余っているなら，
早く返してしまった方が得ですよ。

[32: 匿名さん]

>31
1％以上の定期預金に預けてあってローン金利が1.５７の場合は、
恐らく満期を待って繰り上げ返済がよいですよね？

[33: 匿名さん]

おもろいスレタイだけど、スレ主が頭悪過ぎ？

オイラは今をときめく住信の
80周年キャンペーン(3年固定0.8%＋▲0.9%)に保証料0.2%金利上乗せで実行。
預金を頭金に充てず、一旦100%借り入れして、住宅ローン控除を狙う！

固定期間の終わる3年目の控除を受けた直後に一気に繰上げして！
その後はガシガシ繰上げて、10年で返す。って考えもしたけど。
貯まっていく一方の預金を元に投資信託にぶっこんで4%台の利回りで
利ザヤを稼ぐ！　こっちの方がええなー。
総利息、なんぼマイナスになってくれるかなー。(爆)

[34: 匿名さん]

>>33
どこかのスレで全額借り入れて、頭金で年利３０％で運用するっていう猛者もいたなあ

>>31
年利１％で借りたとしたら、３０００万以上借りてたら実質利息無料にならないですか？

[35: 匿名さん]

がしがし繰上げ？
そりゃー即金に近くなればなるほど、リスクは減りますなー。
正に見事な「守り！」のローン！(爆)

まぁー、変動や短期固定な分だけ、攻めの要素はありますけどねー。

やはり男なら、可能な限り銀行から借金したまんま、その金を元手に利回り狙う！
これが「攻め」ローンでは？(ワラ

[36: 匿名さん]

>>34
定率減税分がある

>>35
スレタイは、攻めのローン「返済」だろ（ｗ

[37: 匿名さん]

>>36
定率減税って何ですか？

[38: 匿名さん]

今は、減税が行われていてその減税が額じゃなくて、率できまるから定率減税。

計算すればわかるけど定率減税が行われているから、31 のように
実質は 0.8% しか追加では戻ってこない

[39: 匿名さん]

新生１％で借りて５年間繰り上げしないでローン控除の恩恵をいただき、
その分を全額貯金。
５年後、貯めた貯金といざというときの為に手元においておいた全財産を
引っさげてトー☆に借り換え。
ローン控除期間が終わるまで貯金を続け、ローン控除が終わると同時に全額清算。

[40: 匿名さん]

>>39
５年間もあるんやから運用して一気に繰り上げ返済せなあかんで。

[41: 匿名さん]

逆転の発想だが、全額に近く、なるべく長期固定で借りて、
繰り上げ返済せず、
ローン終了まで平均10%から20％をなんらかの投資で運用する
もしその間バブルがきたら、一括繰上げ返済だね
、これぞ攻めのローン返済。

[42: 匿名さん]

>>38
うちは、定率減税が頭打ちなので１．０％戻ってきます。
頭打ちは２５万円。

[43: 匿名さん]

>>41
まったく同意。
この低金利での繰り上げ返済は"攻め"ではないと思います。

[44: 匿名さん]

借金の返済は必要最低限！
借りたものは極力返さない！(爆)

バブルが来たら、更に運用益を狙う！　これぞ。(ぷ

[45: ４２]

>>44
そうだよね。
破綻しない程度で、ローンは出来るだけ返済しない。
賃貸住宅用のアパートローンは、支払利子が節税対策になる。
自宅用の住宅ローンは、所得が３０００万円以下ならローン残高が税額控除される。
手持ち資金は、低金利なので国内債券以外で運用する。

建物価格が、最近は原材料価格が上昇してきたのと、地価も都心部から周辺部までかなり下落→上昇に転じて、高くなってきた。

>>41
＞もしその間バブルがきたら、一括繰上げ返済だね
金が貯まっても、固定タイプの住宅ローンなら一括繰上げはしない方が遙かに得。
インフレが来るんだから、借金の価値も大きく目減りする。
投資は控えた方がよくなる。金利が上がったら、運用は国内債券にシフトする。
住宅ローンが変動タイプだったら、国内債券で運用するようになった時点で返済する。

[46: 41]

>>45
>金が貯まっても、固定タイプの住宅ローンなら一括繰上げはしない方が遙かに得

たしかにそうかもしれませんね。金利が上がるほどに
低利の固定金利での住宅ローン借金は、
「勝ち組借金」となる　笑。急いで返す必要ないかもね。

一括繰上げ返済して賃貸に出したり、売却して、大貧民ゲームの1ランク上に行く、
というのもあり、と考えてます。

住宅ローン一生懸命繰上げしてる方からみると「そんなばかな」と思うかもしれんが、
金利が上がるときこそ、庶民が成り上がるチャンスでもあるんだよ　笑

[47: 匿名さん]

オートローン、クレジットやサラ金で借りるの考えたら、
住宅ローンの固定金利ってどうよ。
低利の固定金利で、引っ張れるだけ引っ張ることができれば、メリット大きいですよね。

借金は住宅用だけど、お金に用途制限は無いわけですから　笑

ただし現状も住宅用資金以外にある程度運用資金があり、
繰上げ返済しないことで浮く？！お金を浪費せず運用に回す、
厳しい自制心、利回り5%-20%運用への自信と胆力、失敗したときの傷を浅くするための損切りの徹底
などなどいくつか前提条件はあるので、
もちろん自己責任で、ということになりますね。

[48: 匿名さん]

夢と現実はちがうよ。

[49: 匿名さん]

金利が上がれば？
金利はある程度までは上がるだろうが、そう簡単には上がらないよ！
運用益を狙うのは賛成だが、長期固定はどーかなー？
守るなよ！　もっとリスク背負って短期固定で責めよーぜー！ｗ

[50: 匿名さん]

>>49

要は何らかの形で住宅ローン金利と自らの運用利回りの間で
利ざやを抜きにかかるのよ。これが攻め。
繰り上げ返済行為自体「守り」。
短期固定は短期的には「守り」、長期的には「勝ちなきリスクテイク（勝っても借金が無くなるだけ）」
という感じだね。
早いとこ自分で「東京スター状態」を作り出せば勝ちだね　笑