東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？ ２スレ目

[匿名さん]

東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31363/
が５００を超えていますので２スレ目を立てました。
目指せ金利０％！

[1024: 1002]

アドバイスありがとうございます。

やめたほうがいいといわれても、融資実行が目前で、やめるにもやめられません。こつこつとためて、1018さんのおっしゃるように、ここはもう開き直って、せっせと貯金額をふやしていきたいと思います。涙。

ただ心配なのが、通帳がないこと、ネットに普通預金を多額に入れているので、ハッキングされるんじゃないかとびくびくすることです。皆さんは、怖くないんですか？私なんかよりずっと多額の貯金を抱えている方が多いでしょうに・・・。いかがでしょうか？

[1025: 入居済み住民さん]

＞割り増し金利がつくのはわかっていますが、4割も払ったら貯金が減ってしまうので不安です。
＞ここってやはりゼロ金利以外の人にはメリットないのでしょうか？

そんなことないですよ。
3000万借り、1700万預金、1300万に金利がかかるというのであれば、金利が高くても支払う利息はたかが知れていますし問題ないと思います。
他の銀行と比べてもメリットは大きいですよ。

[1026: 特命さん]

＞ここってやはりゼロ金利以外の人にはメリットないのでしょうか？

　細かい話かもしれないが、そんなことは無い。

　例えば普通の金融機関で１０００万円を２％で借りられるとしたら、

スター銀行の場合ならば、単純に考えても（金利４％として）５００万円

以上の預金があれば１０００万円を実質２％以下で借りていることになる。

　３０００万円借金して、３０００万円預金してる人でも実際に１０００万円

引き出したとしても、約１．３％で３０００万円を借りていることになるのだ

からメリットはある。

　どうも全額降ろすか借り替えるかの議論ばかりが先行するが、色々なパターン

を考えるべきに思う。

[1027: 匿名さん]

特命さんの書き込みはなんで1行づつ行間が開くの？

　ネットじゃ珍しく段落は律儀に一文字分開いてるし、なんかのおまじない

ですか？　その割に全角数字が馬　鹿っぽいですね。

[1028: 入居予定さん]

読みやすくていいと思いますが・・・。

[1029: 特命さん]

１０２１での発言に連動するが、ここがどういうサイトなのかを

よ〜く考えれば、自然と何故全角数字にしてるのかが見えて来る。
　
　大体は深く金策を追及しないで、にわか中流階級？になったりする

からバブル崩壊なんてことが起きたということにもっと気づかない

といけないね。

[1030: 匿名さん]

>ネットに普通預金を多額に入れているので

ネットバンキングは選択制だよ。いやならネット使用は中止できる。
通帳はないが、毎月の月末の状況は書面にて郵送されるからネットは
全く使わないな。（一応登録したが一度も使ってない、使わないのが一番安全だろうな）
うちは塩漬けしているから、カードもいらないくらい。
もう放りっぱなしで、毎月郵送されてくる預金残高＆返済金額っを確認するだけ。


ネットを使うなら、必ず自宅のパソコン限定で、ウイルスチェックをしてからやりましょうね。ネットカフェなどは、盗んでくださいとようなものですから。

[1031: 申込予定さん]

契約した方で、外貨預金してる人いますか。
その場合どの位外貨にするのですか？
預金の何割かを外貨預金にしようと思いますが、外貨の利点は資産の分散、高い金利ということですよね。
一般的に、日本の金利が上がると円高になるっていう話はありますか？
今は円安なような感じなので、悩みます。

[1032: 匿名さん]

>>1031

おそらく、人に聞いているようでは外貨初心者だろうな。
為替差損で、預金が減ったら意味ないよ。
外貨預金は、余裕資金でお楽しみください。
ハイリスク・ハイリターンですから。

[1033: 入居予定さん]

>>1030

ネットでの取引は考えていませんが、毎日、入っているお金をチェックしないと落ち着きません。それにしても入れっぱなしでいられる生活っていいですね。私もがんばって、そういう日々に突入できたらいいな。とりあえずは、預金残高＝ローンを目指そうと思います。

[1034: 匿名さん]

>>1033

銀行ATMで残高チェックしなよ。（コンビニはやめておけよ、隠しカメラが仕掛けられている可能性があって危ないから）

返済金については、月末レポートでチェックすれば十分だろ。

それと、公共料金や給与振込み、クレジットカードなどの一般使用の口座と東京スターの口座は分けた方がいいよ。
通帳がないから、こういうのがあると収拾がつかなくなる。
あくまで、住宅ローンとそのための預金のためという限定で使用しなよ。

[1035: 匿名さん]

んー。他のメインの銀行も、無通帳を選択してるぐらいなんだが、
なんで通帳が欲しいのか理解できないなー。
もともと月に一度ぐらいしか記帳もしなかったんで、勝手に
送られてくる方が楽なんだけど。

[1036: 匿名さん]

ネットも心配だけど、こういうスキミング対策も実は
塩漬け派にはありがたいですよねー。
http://www.tokyostarbank.co.jp/service/starsafe/outline.php
ネットの方は限度額を下げて、取引があったときにメールが
くるようにしとけば、被害は最小限に留められるかなーと
思ってるんですが。

[1037: 匿名さん]

残高＝預金の塩漬け状態なので、ネットでは団信の引き落とし額のチェックをするのみ。月1回のレポートはかなり遅れてくるので、いつでも残高が覗ける利便性はある。外貨預金などの利殖ゲームは別口座でやりましょう。

[1038: ご近所さん]

1020さん
疑問ですが
＞＞スターが預金連動性を辞めたときに、一括返済するということが
トータルで有効かどうかってことだね。

私も預金連動なくなれば 簡単に一括返済すればいいと考えていたのですが・・・
なにか見落としていることがあればアドバイスをお願いいたします。

[1039: 入居予定さん]

この商品は団塊の世代の方の財力を見越しての商品なのかしら？
みなさんすごいですね。

[1040: 特命さん]

１０３９＞この商品は団塊の世代というか、預金を持った中流層を狙った
　　　　　商品だといってました。（某行員談）

１０３８＞確かに一括返済をすれば、その住宅に限定して言えば、トータルの

　　　　　返済額が落ちるということは明白ですね。

　　　　　　しかし、投資面については上記にありますが、投資面でなくても、

　　　　　後から、ここのキッチンをグレードアップさせたいとか改築したいと

　　　　　か、はたまた別の家に住み替えたいとかの希望が今後出てこないとも

　　　　　限りません。

　　　　　　頭金２〜３００万で家を購入する方々でしたら、自己所有の財産

　　　　　を持てるだけで精一杯なのでここまでは言いませんが、預金連動を

　　　　　使う人ともなると、２０００万の物件を購入する際に２０００万の

　　　　　現金を持っていたりします。

　　　　　　せっかく２０００万持っていながら、預金連動廃止後においての

　　　　「　借金は無いが、何か急な持ち出しがあったときの対策費が全く
　　　　　　無い　」

　　　　　という事で考えれば、仮に一戸建てやマンションにおける

　　　　　固定資産税＋管理費＋修繕積立金＝月２万　

　　　　　とすれば、それは賃貸住宅で毎月５万のところに住んでる人よりも

　　　　　月３万円分の余裕を持っただけで（室内の広さは無視とする）

　　　　　それ以外のメリットは無いことを考えれば、やはりせめて５００万

　　　　　だけは残して後は繰上返済とか、色々金策に工夫が必要に思えます。

[1041: 契約済みさん]

回答ありがとうございます。

預金＝借り入れ以外に残現金５００万〜。。。であれば問題ないということですね？？

[1042: 匿名さん]

>>1039

団塊世代ってもうすぐ６０代のじいさん、ばあさんだよ。そいつらはもう家はあるし、家の買い替えはあっても、ローンはする必要ないのでは？
（家の売却金と足りない分は退職金でOK）

自分も利用者で４０代だけど、年収に対して安い物件を買えば、ローン金額＝預金額は達成できると思う。
自分は今まで賃貸ぐらしだったけど、40代の多くは、家を持っているけど
売却すればかなりの現金になるでしょ。

[1043: 匿名さん]

＞＞1042さん

団塊世代＝お金ある、としましょう。
その人達が、家を買う場合、貯金をはたいて買うまたは金利なくローン組んで買う、どっちを選ぶかということです。
普通は後者を選ぶでしょう、ただで借金できるなんておいしい話は普通ないですからね。
ついでに団信料だけで、死んだらその借金チャラですからね。

[1044: 匿名さん]

>>1043
なるほど、年寄りでも住宅ローンはとくな場合があるということか

[1045: 特命さん]

１０４１＞　その人その人で家族構成も異なれば、経済状況も異なるので
　　　　　　　一概にこうだとは言えないということで・・・・。

　　　　　　　ただ、全額一括返済をする前に一回検討する価値は十分あると
　　　　　　　いうことです。

[1046: 匿名さん]

長い期間で借りて金利0にしておけば、住宅ローンを忘れて生活設計ができる。
金利0なら早く返しても遅く返しても同じ事。無理に全額返済する必要はないし、自分に万一のことがあっても家族には預金残高が残る（団信加入）。

[1047: 入居済み住民さん]

＞それと、公共料金や給与振込み、クレジットカードなどの一般使用の口座と＞東京スターの口座は分けた方がいいよ。
＞通帳がないから、こういうのがあると収拾がつかなくなる。
＞あくまで、住宅ローンとそのための預金のためという限定で使用しなよ。

収拾がつかなくなるとはどういうことなのでしょうか？
借り換えを検討していますが、今現在住宅ローンを組んでいる銀行もWEB通帳のみです。
そこで給与振込みや公共料金等の一切合財の引き落としを指定していました。
東京スターではどういった不都合がおこるのでしょうか？
WEBでは過去の履歴がなくなってしまうということですか？

[1048: 匿名さん]

>>1047

前後の流れをよく読んでね。

WEBは使わない前提なの。危険だから。
この前も、新生銀行のフィッシングサイトがニュースになったけど、
ネットは悪いやつがいくらでもわなを仕掛けているからね。
俺は使わないの。大金預けているからね。

残るは、ATMでの確認だけど、通帳がないと収拾がつかないというのは
そういうこと。

俺なんか定期預金もあえてキャッシュカード作ってないぜ。
スキミングされないようにしているからね。
カードの口座はちょっとしかいれてない。
用心はしておいたほうがいいよ。

[1049: 入居予定さん]

スキミングはスターセーフで被害にあったら200万までは補償してくれるらしいです。なのでこれに関しては、あんまり心配していないです。ただネットでの振込みとかはしないようにしたいと思います。早く手続きを取らねば。

給料振込みやクレジットの引き落としとかをスター銀行を指定して自動引き落としにすると危ないでしょうか？口座番号がばれるとやばいということですかね？？

[1050: 匿名さん]

東スターで借りた方がいいのかやめたほうがいいのか、計算しまくって疲れてしまいました。アドバイス願います……。

本人；年収（税込）平均420万　34歳　独身
物件；3,000万

現段階での資産内訳
・現金　1,600万（ＭＲＦ）
・日本株　550万（参考時価。合計で）
・タンス預金　1,000万
　　　−−−ここまでで合計3,150万
・別に、定期や普通預金などが合計500万程度あります。保険は、独身なので養老保険とか掛け捨ての医療保険とか。

自由業です。20代半ば頃ガツガツ働き、その後スローライフに転じ、税込年収400万程度しか仕事していません。
東スターでローンを組んだ方が得なのか、キャッシュ購入の方がいいのか、非常に微妙なラインです。

シングル用の小さめ物件なので、価格が3,000万。６割借りてローン35年1,800万（融資ＯＫとのこと）。Ｈ20に入居なので、所得税のうちバックされるのは計算上約110万です（35年ローン、11年目に全額繰上げ返済として）。
しかし、独身のため団信に入らなければなりません。団信料は10年間で約35万になります。
計算上は55万が浮きますが、ローン諸費用を考えるとトントンもしくは赤？という気がします。

何か見落としていて、もっとはっきり黒か赤かが出ると決められるのですが、現状では微妙すぎて決定打がなく……。アドバイスお願いします。

[1051: 契約済みさん]

>>1050

どう考えても借りた方が得でしょう。
私だったら、繰上げせずに35年間借りますね。
なんといっても手元に使えるお金があることが一番です。

[1052: 匿名さん]

1050です。

1051さんレスありがとうございます。
＞なんといっても手元に使えるお金があることが一番です。
とあるのですが、ローン分のお金は金利０のための塩漬けなので、実質上は使えないお金と同じという認識は違っているのでしょうか。
繰上げせずに35年間借りると団信が合計60万超になりますが、それでも得なのでしょうか。

[1053: 入居予定さん]

>>1050

すごいですね。
その若さでその預金。

ただ気になるのが、税務署からのお尋ねのときたんす預金分1000万をどう説明するかだと思います。年齢がまだ34歳で今の年収が400万台、預金通帳の提出とか求められるかもしれません。

[1054: 入居予定さん]

>>1050

塩漬けにしながら、貯金をせっせと行い、安心できるほどの貯金ができたときに、全額返済はいかがでしょうか？私はそうしようと思っています。またローン金利よりも利益が出そうな投資先があったら、現金をそちらに投資してみるっていうのも手です。なんにせよ、いつでも引き出せる貯金があるのは安心かも。

また家族が出来たら、家族のために団信を払ってでも、ローン=貯金がいいかも。

[1055: 匿名さん]

1050です。

1052さんレスありがとうございます。
実はローンを組むメリットとして、税務署からのチェックがありました。20代の仕事全盛期は年収も高かったし、毎年きちんと確定申告しているので多分問題ないのですが、痛くもない腹を探られるのは面倒なので、ローン組んでおこうかと思ったんです。
現在は年収もさほどでなく、自分ひとり食べていけたらいいや＋自由業なので老後のためちょっと準備しておこう、ぐらいの仕事しかしていないので、全額キャッシュ購入するといろいろ面倒かと思って……。
ただ、そんな感じで30頃から細々と暮らしているので、ローンを組むことによって余計な出費が大きくかかるようならやめておこう、という感じです。

団信に入らなくてもいいなら東スターでローン組んだ方が断然得なのですが、あそこの規定で「連帯保証人は法定相続人のみ」となっているため、私の保証人には高齢の親しかなれず、そうすると35年のローンが組めません。親が75歳になるまでの年数で組むと、融資金額が500万程度になり、住宅ローン控除の恩恵がまったく受けられないという状況です。

[1056: 匿名さん]

1050です。

上の２行目、間違えました。1053さんへのお礼でした。すみません。
1054さんもありがとうございます。

やっぱり最大のメリットは「万が一のときに引き出せるお金がある」ということなのですね。ということは、30万程度の赤なら許容範囲と考えた方がいい、ということなのかもしれない気がしてきました。

いろいろありがとうございました。もう少し試算してみて、黒もしくは多少赤が出る程度だったら、ローン組んでみようと思います。

[1057: 契約済みさん]

>>1050

1051です。
手元にお金があるメリットは計り知れません。
例えば、何か事業をおこしたり出資する場合、手持ちの預金から引き出せば、住宅ローンの金利分で済みます。他で借りる場合、もっと高利になるでしょう。
要は、自分がこれと思ったこと（投資など何でも）を最も低い住宅ローン金利でお金が借りれるということです。
なので、少しでも長く借りるようにしたらどうでしょうか。
団信は生命保険代わりと思っていたのですが、1054さんの言うとおり相続する身内がいなければあまり意味ないかもしれませんね。まあそうはいってもすぐできるかもしれないので払っておけば。

[1058: 入居予定さん]

今、せっせとお金を移動中です。なけなしのお金が移動していっているという感じです。せっせと貯金していきたいけど、欲しいものも増えるんですよね。新築マンションでエンジョイと思ったけど、現実は細々した日々の暮らしは変わんないかな？

[1059: 匿名さん]

身売り話はどうなったのかな？
話がまとまらないってことなのかな？
ローンスターは早いとこ高値で売り払って経営から身を引きたいんだろうが
それがかなわないということだろうか。

[1060: 特命さん]

でも預金連動が崩れるってなったら、怖いだろうなー。

うちはそろそろある諸事情により、スターとはおさらばになるんだけど、

商品の使用層がある程度貯金ある層だから、その人たちをあざむくと

いうのは国に対しても、かなりの圧力団体になることは間違い無いし、

怖いですねー。。。恐ろしいですね。。。って言う部分は感じちゃうなー。

[1061: 匿名さん]

>1050さん

>繰上げせずに35年間借りると団信が合計60万超になりますが、それでも得なのでしょうか。

住宅ローン控除で、チャラどころかプラスになるんでしょうね。いいなー

[1062: 入居予定さん]

身売り話って何ですか？
出来てまだ6年なのに、もう身売りしちゃうんですか？
まあ外資系の怖さはありますけどね。1000万以上はローンに充てられるわけですし、連動型がなくなれば、こんなくそ高い利息なんて払いたくもないので、他の銀行に借り換えをします。住宅ローンがばくちみたいだなって思ったりしますが、決めちゃったしな。ちゃんと継続すれば、ここが利息が一番かからないからな。せめて10年はもって欲しいわ。

[1063: 大学教授さん]

身売りしても契約は継続されます。

私は旧Ｊフォンユーザーで、ＪフォンからＶｏｄａそしてソフトバンクと２回も身売りされているのですが、Ｊフォン時代のお得な長期割引を未だに継続していますよ。これからもこのうまみを味わい続けるでしょう。

もちろんこのＪファンのお得な割引制度は、Ｖｏｄａが引き継がなかったので、Ｖｏｄａ以降のユーザーは契約できないのですが、既契約関係はずっと残ります。

住宅ローンも同じこと。一度結んだ契約を破棄することは、会社が清算しない限りないでしょうね。身売りは清算や破綻とは違います。

[1064: 申込予定さん]

しかし、継続しない可能性もある。

[1065: 匿名さん]

>しかし、継続しない可能性もある。

そのときは、預金でローン全額払って終了。

これまで金利0のメリットを、数100万円受けてきた計算だから
全然文句ありません。
ここのローンは、短期間で金利0に出来る人が使うべき。

[1066: 入居予定さん]

>>1065

そうよねえ。
金利0でないと意味ないわねえ。
それとその貯金が余剰貯金であることかな？
身の程知らずだったかも。

さて今頭金を1割にするか2割にするかで悩み中。
団信料がもったいない。利息がもったいない。
プラス0.6はきついわねえ。

あ〜、金持ちの皆さんがうらやましい。

[1067: 申込予定さん]

０にこだわる必要はないと思います。
他行との比較シミュレーションで得であれば利用すれば良いと思います。

[1068: 匿名さん]

このローンを組むと、貯金しそうな気がする。
気がする…

[1069: 匿名さん]

私も、ＮＯ.１０６７さんと同意見！

[1070: 匿名さん]

シミュレーションね。
他行へ繰上返済した場合は加味されないから気をつけてね。

[1071: 匿名さん]

ちょっと分かりにくい文章でした。

当スターへ預金した場合vs他行へ繰上返済した場合　の比較ではなく
当スターへ預金した場合vs他行へ繰上返済しない場合　の比較だから
気をつけてね。

[1072: 申込予定さん]

>>1071

さらに意味不明ですが・・・。
素人にもわかるようにお願いします。

エアコンをさらに2台購入に当たって、金利手数料無しの分割払いを選択しようと思っています。その間に貯金を崩さなくていいからです。せっせと貯金をして、金利分のローンを減らしていかなくっちゃ。貯金=節約ですね。

[1073: 申込予定さん]

>>1071さん

ぼくもわかりませんでした。
東京スターは繰り上げなし VS 他行は繰り上げあり
で比較するべき、と言う意味でしょうか？

東京スター銀行の繰上げ返済はちょっと手数料が高いですが、
大損するほど高いわけではありません。
金利０でないパターンでは東京スターで繰上げ返済もありだと思います。