年収に対して無謀なローン その5

[サブプライム予備軍]

年収に対して無謀なローン　その5

無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のためのスレです(その5)。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の有無・
親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)
しやすいです。)

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/

[403: 購入経験者さん]

>>402
奥さんの収入は当てにしないとして、旦那さんの収入だけで考えると年収の7倍を超えています。
これは破滅的な数字です。子どもなんか作れなくなりますよ。
しかも、自己資金が過小でオーバーローンの状態です。ローンを返せなくなっても家を売却することも出来ません。
悪いことは言いません。今回はやめておきましょう。年間100万しかたまらないと言っても、5年我慢すれば500万です。現在の自己資金分を含めるとどうにか物件価格の2割くらいにはなるでしょう。それに子供が生まれれば、生活スタイルも変わります。家はそれから選ぶ方が良いですよ。仮に子供が生まれなかったとしたら、それはそれで金銭的には安心できますし・・・。

[404: 匿名さん]

>>402
うちも近いかんじですが、贅沢しなければなんとでもなります。
趣味はたくさんありますが、お金をかけなくてもできるものなのでそれなりに楽しんでます。
ちなみに子供二人の２８歳です。嫁は専業主婦なのでそのうち働くみたいです。

[405: 402です。]

アドバイスありがとうございました。
本当はもう300万程頭金が増やしたかったんです。
このまま賃貸住み続けると300万捨てることになるとに言われ、
焦っておりました。まだ契約しておりませんので、考え直すつもりです。

[406: 匿名さん]

昇給って『捕らぬ狸の皮算用』ですよね。
本当に昇給するかわからないし、もしかして病欠気味になり給料ダウンするかもしれないし。
世帯年収（うちは夫がもう少し多い）も同じくらいですが、子供一人いる状態で２３００万のローンで我が家はいっぱいいっぱいです。３５００万のローンなんてとても無理です。手元に８０万と言うのも少ないですよ。引渡しまで色々とお金がかかるし、最初の１年位って思いがけない出費がありますよ。（税金とか登記費用とか自治会加盟金とか家具代とか挨拶の品とか色々）
同じくらいの世帯年収でうちは貯金は教育資金も含めて年間１００万がやっとです。子供が小学校に上がってくれれば保育料が浮くので年間１５０万くらいの貯金はできそうですが、私がパートやめれば貯金はほとんど出来ないかも。

同じくらいの年収で月１３万弱の支払いって我が家には無理です。
奥様が正社員になれてご主人の年収もあがってガンガン繰り上げ返済できればいいのですが、お子様もこれからなんですよね。
私は旦那さんの今の収入で返済できるぶんの借り入れがいいですよ。
長い人生いつまで共働きできるかわかりません。
２馬力をアテにしてのローンは、病気をした時などにあっと言う間に崩れてしまいますよ。

[407: 匿名さん]

>>402さん

35年固定で金利2.6％の3500万借入ということですから、毎月の返済は127,000円ですね。
これからお子さんが出来る可能性もあるとの事ですから、奥様が働けなくなる事態を想定して、
あなたご本人の500万円の年収で返済が可能かどうか検討しなくてはなりません。

例えば、月収が額面35万円程で、それに加えて年2回のボーナスがそれぞれ40万円程あると
しましょう。額面35万では手取りが25万〜30万でしょうから、手取りの収入のおよそ半分を
住宅ローンの返済に充てなくてはいけないということです。残る生活費は10万強ですので、
ご夫婦二人でも余裕があるとはいえませんし、お子さんができたら尚更家計は厳しくなるで
しょう。残る手元の貯蓄額が少ないことも気がかりです。

ただ、銀行の住宅ローンが通ったことからもお分かりの通り、この程度の厳しさを乗り越えて
いる家計は多くあります。404さんの書いている通りです。

そこで、どうしてもこの家が欲しいということであれば、次のことを検討されてはいかがで
しょう。

1.あと手取りで10万程の安定した月収があれば、家計にも大分余裕が生まれます。当面は
　奥様にパートを継続してもらい、正社員になった時点でお子様の検討をされてはいかが。
　そうすれば産休中の手当ても期待できるのではありませんか。

2.奥様が仕事をしながら、子育てできる環境が整っていますか。どちらかのご両親を当てに
　できますか。パート程度の収入では保育園代を払っていたらペイしないでしょう。身内に
　子育てのバックアップが出来る人がいたら、それとなく当てにしていることを事前に匂わ
　せてみてはいかがでしょう。

3.身内から頭金の援助を受けられませんか。例えば借入額を3000万に出来れば、毎月の返済
　は、108,863円となります。約2万円の差ですから小さくありません。


これらのどれも無理ということであれば、やはりちょっと厳しいかと思います。
あとは、あなた自身の性格が案外重要です。重い住宅ローンの返済を楽しく考えられるか、
それとも単なる苦痛としてしか思えないか。「苦しそうだな・・」と思うのであれば、今回は
見送った方がいいと思います。

[408: 402です。]

そうですね、昇給予定って言っても確定ではないですもんね。
頭金少なくて、事前審査通ったのも大手電機グループ勤務というだけで通ったとしか思えません。
あと5年賃貸で我慢して、頭金作ってもう少し安めの物件で考え直します。
正社員登用の話は主人が嫌がるので、辞退しようと思っていましたが、
子供ができるまでは正社員で頑張ってみようと思います。

[409: 402です。]

連稿すみません。
まだ双方の両親にまだ一切言っておりません。
私（妻）の実家からは多分援助がうけれると思います。
主人が情けながるので、援助はしてもらうつもりはありませんでしたが、
生活できなくなると困るので、見栄はってられませんし…
まだ結婚して1年ほどなので、どうしても主人の言い分ばかり聞いてしまって、
自分が情けないです。
ここで色々勉強させていただいたので、今晩相談してみます。

[410: 匿名さん]

結婚後すぐに新居が欲しくなる気持ちは分かりますが、もうすこし世の中が分かってからでも良いのかなと思います。お金の面や生活にまつわるいろいろなことが見えてきてからでも遅くはないのかと思います。もちろんその間は頭金貯めるんですけどね。

[411: 匿名さん]

お願いします。
夫(29) 920万円
妻(30) 専業主婦
子供1人（2歳）将来的にはもう1人ほしい

住宅用資金　1200万円（初期費用含む）

新築マンション6000万を希望しています。
アドバイスお願い致します。

[412: 匿名さん]

>>411さん

新築マンションの価格が6000万円で住宅用資金が諸費用込みで1200万円ということは、
大体ローンを5000万円利用ということよいのでしょうか。

年収が920万円ですから手取りの年収は600万円程度でしょう。
例えば、5000万円を元利金等、35年固定の金利2.9%で借りたとすると、毎月の返済額は
189,650円ほどですね。年間にすると、2,275,800円です。将来に備えた貯蓄も年間100万
円くらいは必要でしょうから、手取りの年収600万円から、ローンの返済とこの100万円を
引きます。すると残りは、2,724,200円です。月割りで227,000円。

ですので、マンションの管理費・修繕積立金や車の維持費、お子さんの教育費など、全て
を含めた生活費を毎月20万円以内にできれば生活は回っていくでしょう。それほど余裕は
ないかもしれませんが、十分可能だと思います。

一度、現在かかっている毎月の生活費を正確に計算してみることをおすすめします。

[413: 匿名さん]

はじめまして。お願いします。
夫（29）年収390万円
妻（25）年収350万円・・・あと5年は働くようです。
子　なし

物件価格2780万円
頭金150万円

正直、迷ってます。
無謀ですよね。

[414: 契約済みさん]

>>413さん
お互い収入が上がらず、奥さん仕事をやめる＋子供もできたら、きついです。
でも、やってできないこともないと思います。二人で力を合わせれば返せると思います。
ただし、夫のみの収入になったときどうするのか？二人でよく話し合ったほうがいいですよ。
あとはどこまで収入増が見込めるかといったところでしょうか。

[415: 銀行関係者さん]

５年間奥様が働くということであれば、その５年間でどれだけ
繰上げ返済できるかにかかっているでしょうね。
５年間をどう過ごすのか？
本気でこの５年間で繰り上げしていくという強い意志があれば大丈夫かもしれません。

[416: やっちゃった契約済み]

はじめまして。宜しくお願いいたします。

夫（34歳）年収　600万円　正社員
妻（34歳）年収　250万円　派遣社員（働き始めたばかり）
子供（2歳）

物件：4500万円
頭金：800万円
諸費用：200万円
借入：3600万円　（フラット20年＋東京三菱15年固定）

・引越し＆家具購入等の予算200万円
・全部払いきって手元に残すお金30万円
・子供2人目は未定です。（5歳差くらいで作りたい）

既に購入してしまいました。
夫が徹夜で60までの生涯プランを計算し、「行けるって」と強く言われ購入してしまいましたが、本日私が今更半徹夜で生涯プランを算出したら赤だらけ・・・。
急激に不安になっています(>_<)・・・。
厳しいご意見をお願いいたします。

[417: やっちゃった契約済み]

連続投稿すみません。

補足ですが

・親からの援助　→親自体がまだローンを抱えてるのでまったく無理です。
・前述の年収　　→総支給額です。。上がる気配は無いような・・・。
・返済額　　　　→月１３万円、車無し、ボーナス時20万プラスです。

どれだけ無謀か、堅実な皆様のご意見をお聞かせ下さい。
宜しくお願いいたします。

[418: いつか買いたいさん]

>>416さん

すごいですね-。でも、もう買っちゃったので頑張るしかないと思いますよ。
ちなみに、ご主人だけの収入だと返済比率が30％を超えているので、
かなり無謀なローンだと思います。

うちもその位の年齢＆年収の時、家を買おうと思ったのですが、
3000万の30年ローンでも厳しいことがわかり、断念しました。

手元に残すお金が少し少なすぎると思います。
30万なんて、一瞬でなくなりますよ。
せめて100万は残して、あまったお金で家具など必要なものだけ買われた方がいいと思います。

あと、派遣は年齢があがってくると、雇用がより不安定になるので、
できるだけ早く奥様は正社員の道を探した方が良いと思います。

お子さんが幼稚園に入るとお金がかかるようになります。
しばらくは節約生活を頑張った方がいいと思いますよ。
がんばってください。

[419: 購入経験者さん]

>>416さん

わたくし、ご主人と同じ年のころ年収600万で3600万借り入れました。ちなみに子ども二人です。
それから8年、車は買い換えず11年落ち、家族旅行は近場で一泊を年1回だけ、酒も飲みに行かず、趣味持たず、家電製品は軒並み12年目、子どもは公立学校のみ・・・・と言う状態で何とかやっています。また途中で、事情があって転職せざるを得ず、年収も上がっていません。

買う前なら止めましたが、買ってしまったらくよくよしても仕方ありません。いけるところまでがんばりましょう。

ただ先の回答にもあるように、引越しと家具に200万計上していますが、家具は買ってしまったんでしょうか？突発事態が発生したら、たちまち資金ショート起こしますので、出来るだけ手元に金を残しておいた方が良いですよ。

[420: やっちゃった契約済み]

４１８さん，４１９さん

ありがとうございました。やはり無謀も無謀でした・・・。ああ。
建物の都合で2月まで解約が出来るのですが、主人は解約の意思はまったく無しです。
もう一度数字を作ってよくよく話し合って見ます。

200万を家具&引越し代と記載しましたが、まだ家具は購入してません。
資金ショート怖いです。

手元に30万の現金は少ないですよね。すぐに私の手取り（15万）が入るからいいかなー程度に考えてました。

30万現金以外は、娘の学資保険5年前払い済み、まさかの時用に外貨保険にしているお金が100万円でほんとにすべてです。現金がもう少し持てるよう工夫してみます。

私は節約が苦手です。
これまでギリギリの生活をしたことが無く、子供を生むまでは550万の年収があったので4年で頭金を貯金しました。（結婚まではカラッケツでしたので）
同じ感覚でものを買ってしまったのだなあと、今更ながら恐ろしくなってます。

親切にご回答いただいて、本当に感謝です。ありがとうございました。

[421: いつか買いたいさん]

４１６さん

うちも同じくらいの年齢、収入なので出てきました。
手元に残すお金が少ないものの、そのくらいのローンは周りも皆組んでいますよ。
（皆が組んでるから大丈夫というわけではないですが・・・）

ただ、子供二人目どうするかとか、奥さんが仕事を辞めるという選択肢はほぼゼロというところで、個々の家庭での悩みはあるようですが。

おそらくローンを定年までで短く組んでおられるので、返済金額が大きいのではないですか？
定年後に残債があるのは厳しいので、３５年で借りていても結局繰り上げるしかないですから、働けるうちに働いて１５年くらいは家族で力を合わせてがんばるのみですよね！

[422: 契約済みさん]

家具買うのは余裕が出来てからでいいのでは？
でも、奥さんも働けば問題ありませんよ。

[423: サラリーマンさん]

家を買うために子供をあきらめる、
家を買ったから、子供と旅行に行けない

何のために家を買うのだろう。
家族が楽しく暮らせるための手段としての家であって、家買うことを目的に生きているわけじゃないと思うけど。

2歳の子一人、世帯収入が1000万超時代に、年間250万ほどの貯金しかできなかったのだったら、600万の年収で借金するなら2000万が限界と思いますが．．．（出産時を考え、自分の収入は予備として考える）

[424: 申込予定さん]

※　年収　私（３３）４５０万　嫁さん（３３）１００万　　子供３人　小学生

　　物件　２６００万　一戸建て
　　頭金　　１００万

　　３５年払いで考えております。いかがでしょうか？

[425: 契約済みさん]

がんばれ！
悩んでも相談してもローンは減らない。夫婦で一生懸命働くだけ。
客観的にみれば、子供３人はきついけど、きついの覚悟の上なら買いなさい。
家を購入しなくても楽なわけじゃないし、どうせ頑張るなら家買ったほうがいいよ。

[426: やっちゃった契約済み]

421さん、

ありがとうございます。
同じくらいの収入の方のコメント、嬉しいです。
そうなんですよね・・・2人目の子供、私の仕事を辞めるという選択肢がゼロな所が、本当に恐ろしくて夜も眠れない原因です。。
体を壊さないようにしなければ。。
取り急ぎせっかく働くならという事で、正社員の道を探します。

422さん

家具は、この書き込み当初200万で色々買うつもりでいましたが、ＬＤＫはお金をかけて、他は最低限にすることにしました。

サラリーマンさん

やっぱり、これだけの金額だと旅行すら行けなくなるのでしょうか。
楽しい生活をするために家を買うので、ギリギリすぎて何も出来ないのでは本末転倒ですよね。
旅行は毎年ＧＷにマイレージを貯めて、旅費＆ホテル代タダ旅行をしてますのでこれからもそれで行きたいと思います（苦笑）

主人とこんな時間まで話合いましたが、やはり彼がどうしても欲しいのです。
無理をしても欲しいという事なので、私が心を入れ替えて、キツキツ生活になりすぎないようにコントロールしつつ頑張って働きたいです。

皆さん本当にありがとうございました！

[427: 周辺住民さん]

ひさびさに気持ちよく終わったスレですね。

[428: ビギナーさん]

＞427
＞426が終わっただけで、スレは終わってませんよっ！

[429: 匿名さん]

伝統ある良スレを勝手に終わらせないでください！

[430: 匿名さん]

たしかに気持ちの良い終わり方。
一部始終読んで気分が晴れます。頑張ってくださいね！

まぁ若い人は「頑張ればなんとかなる」と自分が思う無理はしていいと思いますよ。家を持つ。立派なことじゃないですか。最後は自分に自信を持ちましょう。（無理をする時点で多少の自信があるのでしょう）

若いくせに年収増の見込みが薄いとか、現在の年収の何倍が限度だとか、そんな非建設的なことを本気で言っている方々は家なんか探す前に自分を磨いて能力を高めたほうが良いのでは。
指を銜えていたらいつまでも社会の＊＊＊みです。

[431: 購入検討中さん]

夫（３６）　年収７００万
妻（３４）　年収１５０万

物件価格　３４００万
頭金　　　　４００万

３０００万を３０年固定２．９％で
というのは厳しいでしょうか。

[432: 匿名さん]

主人（３０）年収９００万
私　（２９）専業主婦

子供　（４）幼稚園年少
子供　（２）年中から幼稚園を予定

物件価格　４４００万
頭金　　　１２００万（親からの贈与５００万含む）
諸費用　　　１７０万（頭金とは別に用意しています）

手元に残るお金１３０万

この掲示板を見ていて自分たちは大丈夫なのか心配になってきました。
どうかやっていけるか教えてください。よろしくお願いいたします。

[433: 契約済みさん]

>>431
>>432
問題なし。
悩みだしたらきりないし、別に無謀でもなんでもない。
一言。ごく普通の借入金額です。

[434: ビギナーさん]

年収900万で年収400万クラスの生活をすれば400万余るでしょ。(100万は税や管理費の差額)
月30万以上余裕があるんだから、年収400万で1000万借りるくらいなら年収900万で7000万借りた方が楽なんだし問題なし。

[435: 匿名さん]

434
年収900万あって400万の暮らし‥。
それって家を買うことで生活苦を強いられてる事になりますね。
本末転倒ってまさにこのことだと思うのですが違いますか？
それよりも身の丈にあった価格の家に抑えて家族が幸せに暮らせたほうが良い選択だと思います。

[436: 匿名さん]

夫（３９歳）：年収６００万
妻（３４歳）：専業主婦
子（０歳）１人
他：家賃収入１００万
預金：２７００万
負債：無し
（車も持っておりません）

物件：４４００万
諸経費：３００万
頭金：２０００万

これで２３００万円を固定２０年（2.65％）で借り入れて、手元に３００万残しておこうと思っています。
（試算では、約１２３，５００円／月、ボーナス払い無し）
将来的には、賃貸に出している物件もリフォーム費用が発生するだろうし、子どもの教育費も必要だろうし、と考えると少し不安になってきております。

いかがなものでしょうか？

[437: ４３６]

４３６です。

頭金は２１００万でした。
たいへん失礼しました。

[438: ４３６]

たびたびすみません。

購入予定の物件は新築一戸建てです。

[439: 購入検討中さん]

新築一戸建ての購入で、迷っています。

夫（35歳）：税込年収540万＜公務員＞
妻（28歳）：専業主婦
子（0歳）1人

普通自動車1台所有
預金100万
負債なし

物件：2630万円（諸費用込み）
頭金0円
ローン：2630万円

現在、官舎に住んでいて家賃が2万ちょっとくらいです。貯金は年60万くらい貯めるの
が精一杯の状態です。貯金がほぼ引越し代などで消えるので、全額ローンでの購入になります。

公務員住宅貸付で1000万（固定30年2.9％）、残り1630万円（固定35年3.1％）で考えてます。
現在の家賃がかなり安いので、ボーナス払い併用で、月々の家賃が＋5万程度になる計算で
いますが、正直やっていけるかかなり不安です。

できれば、車ももう1台、軽を買いたいと思ってます（車がないと不便な地域なので）。
家を買ったら、軽は買えないとは思いますが、できれば両方購入したいと思ってます。
やはり無謀でしょうか？

主人も私もとても気に入っていましたが、私の親に頭金がないことと、転勤があるかも
しれないからと反対され1回諦めた物件ですが、私たちの次に申し込んだ方がローンが
通らなかったそうで、また先日話が来ました。主人は今回諦めたとしても、40歳までには
家を買うつもりでいます。そうなると金利や消費税、住宅控除廃止のことなどを考えると
今買っても、3年後に頭金を少し貯めて買っても変わらないような気がするし、3年後に
今のような魅力のある物件にめぐりあえるかどうか分からないので、できれば思い切り
たいとは思いますが、かなり生活がきつくなることを考えると思い切れません。
家を買うことになったら、軽は諦める覚悟でいます。アドバイスをお願いします。

[440: 契約済みさん]

>>439
ご主人の収入・年齢と借入金を見れば問題はないと思いますが、
家賃２万円で３５歳で貯金１００万ってあまりにも少なすぎじゃ。
貯金が１０００万円以上あっても何ら不思議じゃない環境だと思いますよ。
支出を抜本的に見直すか、あなたが働かないと無理でしょう。
多くの家庭は家を買うと貯金するペースが落ちるのであって、
生活レベルまで落とすことになると非常に辛い思いをしますよ。
夫婦ともにそのことを納得して買わないと…。

[441: 契約済みさん]

>>436さん
それだけ貯金できているのだから、大丈夫ですよ。
ダメそうになったら、奥さんが働けばいいわけですし。
不安のない人生なんてありません。
ここに書き込んでいる人からみたら、あなたの心配は杞憂です。

[442: 周辺住民さん]

月2万×12月=24万
年間60万の貯金
あわせて84万
月あたり7万円です。
これが計算できれば
答え、分かるでしょう

[443: サラリーマンさん]

マンションの購入を検討しています。
ご意見を宜しくお願いいたします。

【家族構成】
夫：３８歳　年収　６００万
妻：専業主婦
子供：２人（３歳、１歳）

【借り入れおよび返済】
ローン（３５年）：２７００万
返済：約８０,０００/月（諸経費１７,０００込み）
ボーナス　１５０，０００/回（年２回）

【繰上げ返済の計画】
・１０年後に４００万（年間　６０万貯蓄）
・２０年後に２００万
・定年時残約２００万（出来れば定年前に返済）
※出来るだけ定年にはローンを終わらせたいという考えがあります。
　今購入しないと、後々繰り上げ返済の額が多くなることになってしまいますので
　早目の決断をしたいと考えてます。

アドバイスお願いいたします。

[444: 購入検討中さん]

夫(29) 680万(一部上場)
妻(27) 240万(パート看護士)
子供 1.5歳 -0.5歳(8月ごろ出産予定)
物件価格 5,200万
頭金 300〜600万(親からの融資含むが、額は交渉中)
諸費用 250万
ローン総額 4,600〜4,900万？
貯金 100万+有価証券100万前後

妻が看護士とはいえパートなので、あまりあてにできないところがつらいですが・・・
よろしくお願いします。

[445: 周辺住民さん]

＞４４４

ポイントをいくつか。
１）頭金が少なすぎる。30近い御夫婦がちゃんとした仕事を持っているのに、貯蓄意識が少な過ぎる。今まで、好きに使って来たのでは？、そこが心配。

２）御主人様の給与だけだとかなり厳しいですね。でも看護士って月30万稼げる仕事なので、お子様が成長されたら、お仕事に戻って貰うと良いかもしれません。そのとき、育児を手伝う事を御主人様はできますかね？。

３）年収の7倍ぐらいですよね、通常は厳しいローンですが、銀行は貸してくれるんですか？。私なら正直予算1000万さげますね。

４）少なくともローンで家計が破綻しそうになった時のために、リセールバリュ−のある物件、または賃貸に出せる物件を選択すること（頭金が少なくて、価格の落ち込みが激しいと売り出した時にローンのみが残る）を注意した方が良いと思います。

[446: 匿名さん]

>>436

通常の借入です。まったく問題ありません。
二人のお子さんの教育費にいくらかけるか、によって生活感に違いが出るでしょうが、
例えば二人ともインターナショナルに入れるようなことをしなければまず問題ないで
しょう。

金利上昇に対する備えとして、糊しろがあまりないので、長期固定を選択するのも理に
かなっていると思います。

[447: 匿名さん]

>>446
436は「通常」「まったく」ではないと思うけどね
返済可能限界にちょっと糊しろがある程度ですよね
　
>>444
4000万前半が相応のご家庭と見受けます
これからの生活水準と住居の間に少し解離がありますよ

[448: 申込予定さん]

昨日MRにて気に入った物件にようやく巡り会いました。
けれども予算がかなりオーバーしています。
ただ、ここ３年くらい見てきて、やっと欲しい物件に出会いました。
なんとかなるものなら購入に踏み切りたいのですが、ご教授願います。

夫　３４歳　会社員　６１０万（昇給見込　薄）
妻　３４歳　嘱託社員　３００万（二人目産休にはいる可能性あり）
子供　３歳（あと一人希望）

物件価格　５９００万
頭金　　　２０００万
ローン　　３９００万

現在　賃貸暮らしで家賃１２万（駐車場込み）
年間貯蓄ペースは子供の学資積立を含め１８０〜２００万です。

営業の方には、ローンは３０年固定で組んで１５万程（ボーナス返済なし）管理費等込みで１８万くらいと言われました。
ローンの組み方はまだ検討中です。

将来の展望としては
子供は中学までは公立。高校以降もできるならば公立だが本人の意思により状況次第。
妻は退職の可能性あり。
車はこだわりなし。中古をのりつぶしています。（一台）

本当は５０００万までで考えていたのですが・・・
妻の働きなくしては難しいですよね？？

どうぞ宜しくお願い致します。

[449: 匿名さん]

＞448

MRということは新築MSですね。
竣工は何年後ですかね？。今年中は現状では金利上昇それほどしないと思いますけど、年利４％の35年固定ぐらいで計算してますか？。再来年竣工の物件とかだと金利いくらになってるかわからないところが少し怖いです。
期間の保証ということで、35年ローンにすること（例えばソニー銀行なら３０年も３５年も金利同じ）。
緊急事態は車手放す、奥様の一時的復職などの覚悟があるのなら十分乗り切れると思います。

上記レスにもありますけど、中古で売りに出すときに価値がそれほど下がらない物件、部屋であればより安心ですよね。.
頭金は御自身の貯蓄ですかね？、親の援助などでないことを願います。

[450: 申込予定さん]

夫３３歳、年収５００万（税込）
妻３３歳、専業主婦→購入後、扶養の範囲で働く予定
子供1人→幼稚園の年少ですが、購入後保育園に入園予定

貯金１５０万
２４８０万のマンションを全額３５年ローンの予定
親から２００万の援助がありますが、諸経費１６０万と引越し代に消えます
去年の夏まで車のローンが年６０万ありました！
家賃補助がなくなるので、年収が５０万へりますが、一昨年までは年収４５０万でした

５年固定１・７５％をすすめられています。
マンションを買わなくても、今年の夏で家賃補助がなくなるので、
かなり悩んでいます。現在の家賃は６万７千円です
ご意見おねがいいたします

[451: 購入経験者さん]

>頭金は御自身の貯蓄ですかね？、親の援助などでないことを願います。

Why?

[452: No.448]

No.449さん

早速のご返答ありがとうございます。

竣工は今年の夏です。まだ販売がはじまって間もないのですがずいぶん早いですよね。（新築MSです）

金利は営業の方に計算して頂いたもので、提携銀行の特別金利というものでした。
確か３０年固定で２.９位だったと思います。（大事なところが曖昧ですみません・・・）

頭金は夫婦が独身時代に貯めたものがほとんどです。
援助については双方の親にはなにも聞いていませんが、特にお願いするつもりはありません。

中古にだしたときの価値については何とも自分でも判断つけがたいのですが、いちおう首都圏人気沿線、駅徒歩１０分以内というところです。

ただ、環境はいまいちで幹線道路に面していて微妙なところです。

ちなみに７５平米でこの価格なのですが、妥当なのですかね？？
階数は低層階、真ん中の部屋なのですが・・・

[453: 匿名さん]

購入者御本人が貯蓄する習慣があるか、浪費癖のある人かはローン返済をして行くという観点では大切な事です。
それから、親からの援助というのはそんなに何回も貰えないものですので、頭金が親からの援助であれば、今後、ローンが厳しくなった時に親に援助を頼み難くなります。
逆を言えば、今後、新たな収入を得たり、支出を押さえるという意味で、自家用車を売却する（都心では駐車場台だけで3.5万浮く場所も少なく無い）、奥様の仕事、親の援助などの御主人の収入以外の”手”が残っているかは大事なポイントです。

分かりやすく言いますと、奥さんの仕事を込みの年収お金を借りて、車を持っていない（駐車場代を払っていない）、頭金を親から援助してもらい、今後親からの援助は今後一切望めない、預貯金の残りが殆ど無いなどはローン破綻の可能性が高い事例と考えられます。

[454: 購入検討中さん]

夫：３５歳　年収５００万円弱　勤務６年（中小企業）
私：３０歳　年収３００万円弱　勤務１０年（一部上場企業）
現在、保育園児が２人居まして、今後は増える予定はありません。


新築マンション　　４２００万円
諸費用　　　　　　　２００万円
頭金　　　　　　　　４００万円
ローン金額　　　　４０００万円　　　


今後、私も働き続けるつもりですし、夫婦合算でローンを組もうと考えております。
仮審査は通りましたが（３５年ローンで）、無謀ですかね？

[455: 購入検討中さん]

すごく気に入った物件があり、このようなローンを考えています。
親には猛反対されており、自分でも無謀かなと思い始めています。
やはり無謀でしょうか？

【収入】
夫：年収４５０万円　３２歳
妻：年収１５０万円　３２歳（派遣社員）


【ローン】
借入：３７００万円
４８年返済
変動金利：１．５７５％
月々払い：９１３４１万円

[456: 匿名さん]

何？４８年返済って？

[457: 匿名さん]

＞４５４

正直言うと、楽ではないと思います。
将来のお子さんの教育費などは確保できますか？

まあ、頑張って繰上げ返済することと、奥様が定年退職まで勤務できれば
余裕がなくても何とか行けるかもしれませんね。
なんせ上場企業の退職金は魅力ですから。


＞４５５

４８年ローン？
２世代ですか？

[458: サラリーマンさん]

>>454,455

どちらも無謀。
夫の年収は600万以上ないと
毎月の手取りの半分以上がローン返済だけで
消えるんじゃないか。

夫の収入：ローン返済＋最低限の生活費をまかなえるだけ
妻の収入：余暇、急な出費、繰上返済にあてる

これくらいは最低条件じゃないか。ところで、48年返済って・・

[459: ご近所さん]

最近また超無謀組が出てきて楽しくなってきましたね。

[460: 契約済みさん]

>>455
親御さんの意見は聞いておくものです。
ぜーったいに止めたほうがいいと思います。
貯金は？子供は？４８年？全額変動？
夫の収入は上がりそうですか？奥さんはいっても＋１００万？
悪いことは言わん。止めてくろ。

[461: 匿名さん]

48年なんて言ってる時点で買う資格は無いと思いますよ。
二世代ローンだとしても子供の承諾なしに勝手に組まれてもねぇ。
ご主人さんが子供の方だとしたら固定で借りればアリかなとは思いますが。

[462: 匿名さん]

４５４さん、４５５さん、そりゃ〜無謀ですよ〜。

まぁ、でも、今の世の中、似たような状況下で購入しているのも事実。
上手くやっている人もいれば、大失敗している人もいるわけです。


４５４さんは、何とかなりそうな気がしますね。
つーか、同じ情況の人が結構いるようにも思えます。

４５５さんの頭金はいくら？　お子さんは居る？　居ない？　今後の予定は？
もう少し細かく書いてもらわないと・・・・・・・

[463: 匿名さん]

ここを見ている人は当然見ているとは思いますが、
某巨大掲示板の方がきちんとした意見があるように思えます。
http://life9.【2ちゃんねるのURLです：不適切な内容である可能性が高いので直接リンクしないようにしております。管理人】/test/read.cgi/debt/1190820906/l50

親からの援助もある意味良いかもしれませんが…ねぇ。

[464: 賃貸住まいさん]

独身（２８歳）で、３５００万のローンを考えています。
頭金は手付金と諸費用３００万で消えてしまうので、実質０です。（５年働いて３００万しか貯金できませんんでした・・・。）
年収は５７０万。会社より毎月駐車場代と３万の家賃補助が出ます。車のローンは完済済です。
このサイトで色々みて変動で３５年で組もうを思っています。
如何でしょうか？

[465: 購入経験者さん]

>>464

何で独身でまだ若いのに、自分を檻に閉じ込めようとするのか理解できませんね。
結婚するつもりなら、結婚してからの方が相手の意見も取り入れた家が買えますし、結婚しないつもりなら何故今焦って家を買うのか理解できませんん。
もっと、楽しいことにお金を使ったらどうでしょうか？？

[466: 購入検討中さん]

夫（２６歳）：年収７２０万円（今後伸び不明）
妻（２７歳）：年収１００万円（パートなど）
子ども：２年後ぐらいに一人を予定
物件：新築マンション
価格：３９００万円
借入：３９００万円（収入合算なし）

諸経費２００万円と入居時の資金１５０万円で貯蓄残が５０万円程度になります。
３５年ローン、１０年固定 金利２％、ボーナス払い有で検討しています。
支払いは月々１２万円、ボーナス時＋１２万円程度でしょうか。
毎月、手取り４０万円−住居費１５万円で残り２５万円ですが、
退職金がないので５〜１０万円貯蓄をしていきたいと思っています。

子供は欲しいのですが、仮に親子３人で住居費除いて月１５万円での生活って無謀でしょうか？

コメント宜しくお願いいたします。

[467: 匿名さん]

>>455

無理です。やめた方がいいです。現在の年収ですと借入は2000万が限度でしょう。

[468: 匿名さん]

私　（42歳）年収450万
妻　（37歳）年収80万〜120万
子供（13歳、10歳）
貯蓄200万

現在家賃7万（駐車場込）
地方の築18年中古マンション920万のなかなか綺麗な物件を検討中

妻が親族の保証人になっていたが為借金500万を返済していましたが
ようやく終わりました。
貯金も少ないのでフルローン、ボーナス払い無でと思っています。

40過ぎて貯金が少なく過去に借金の保証人になっていた（妻）
状況的に無謀でしょうか？

[469: 周辺住民さん]

>>468
大丈夫と思うが
それよりも、直接貸すことが出来ないのに
借金の保証人になるという状況が
不安要素として強い

[470: 匿名さん]

>469
ありがとうございます。
ローンは組もうと思えば組めるのですね。
妻は過去3度、勝手に保証人になった事があり（妻の親、兄弟の借金）
もう絶対に保証人にはならないと約束しましたが
正直怒りを通り越し将来が不安です。

[471: 周辺住民さん]

次保証人になったら
自己破産だな
家は当然差し押さえ

[472: 匿名さん]

信用関係はなんとも言えませんが
予算的にも完済しているのなら大丈夫ではないでしょうか？

立ち入った事で恐縮ですが、賃貸で条件の良いところと言う
選択肢もあるのではないでしょうか？

[473: 契約済みさん]

>>466さん
今の収入が下がらないなら問題はないと思います。
ただ、その若さでその年収。退職金なし。
浮き沈みが激しい職業のような気も…。
あくまでも勝手な推測です。すいません。

１５万で生活するのは、私の家庭であれば余裕です。
でも、それは人によってかなり開きがありますから。
まずは御自分で１５万円生活を実行されてみてはいかがでしょうか？

[474: 匿名さん]

>472
ありがとうございます。
ローンは組める可能性があるという事でちょっと安心しましたが
おっしゃる通り条件の良い賃貸（今よりも広い）も視野に
賃貸か購入か考えいこうと思います。

[475: 購入検討中さん]

こんばんわ

一戸建て購入検討しています。

夫（37歳）：年収950万円（税等ひかれた後約750万）
（今後1200万ぐらいはいかせたい...)
妻（35歳）：専業主婦。数年後にパート予定
子ども： 1人(1.9才）、いずれ2人の予定
物件：一戸建て
価格：4700万円 （土地、建物、外構、諸費用）
借入：3000万円 （諸費用なし）

3ヶ月ぐらいの生活費として70万程度、引越しに伴う家具等の購入などの
諸費用として100万程度手元に残して、リスクありですがあとはすべて頭
金にまわそうと考えています。
具体的にローン商品きめていないのですが、借り入れの諸費用は100万程度
みています。

定年は60ですが、出向等で65までは働こうと考えています。
（そううまくはいかないかもしれませんが）

25年返済、25年固定＋5年〜10年程度の変動を組み合わせること考えています。

大阪よりの京都在住ですが、子供を育てるにあたって街中ではなく少しでも
自然がのこるところでの一戸建てを苦しいこと覚悟で購入検討しています。

コメントいただければと思います。

[476: 入居済み住民さん]

>>475
その年収でその借入額、問題ないでしょう。
借りるなら長く借りて、短く返すほうがいいと思います。
人生、何があるかわからないので、毎月の支払いを少なくし、
浮いた分は貯金をし、繰上げ返済をする。

手元に残すお金はもう少し多めにしてもいいかも。
少なくとも300〜500万は残したほうがいいと思う。
うまくやれば借金も財産のうちです。

がんばってください。

[477: 匿名さん]

>>475

通常の借入の範囲内です。無謀でも何でもありません。
なるべく頭金を多くしたい、なるべく条件のいい家を購入したい、と考えるのが
普通ですから、自宅の購入によって手元の資金が瞬間的に極めて少なくなること
もよくあります。ただ、お子さんもいらっしゃることですから、突発的な支出に
備えて、せめて200〜300万程度、手元に預貯金を残された方が良いかと思います。

年収に対する返済額には比較的余裕がありますから、固定と変動の組み合わせも
よいと思います。条件によっては、当初5年、あるいは10年固定で、25年ではなく
30年ローン一本でも良いような気もします。

返済期間を長くすれば、借入額を多少多くしても、毎月の返済額は変わらないで
しょうから、その分手元に預貯金を残しておけるでしょう。将来の金利上昇が
心配であれば、手元の資金を金利上昇の恩恵を受けられるような資産にして運用
されてはいかがでしょうか。

[478: 匿名さん]

>>475

>返済期間を長くすれば、借入額を多少多くしても、毎月の返済額は変わらないで
>しょうから、その分手元に預貯金を残しておけるでしょう。

でも、支払う金利はその分増えますよね。支払総額を増やしてまで貯金する必要は
ないのでは？私は1000万前後のローンなら、無理せず、でもなるべく早めに完済し
た方が良いと思います。もったいない。貯金はそれからですよ。どうせ、今のご時
世では大した資金運用もできませんしね。
株安なんで、買いどきなのかもしれませんが・・・。

[479: 入居済み住民さん]

>>478

横レスですが・・・。
以前は私も総考えてました。しかし、今はちょっと違う。

世の中何が起こるかわかりません。子どもが小さいときは病気になる可能性も大きい。
住宅ローンの金利は一般の金利に比較し、安いです。目の前の利息だけを考えて
手元資金を最小限にするのはギャンブルと同じです。リストラだってないわけじゃないしね。
本人が病気をするかもしれない。

長期で借りて、毎月の返済額を少なくして、浮いた分を預金し、繰上げをするか投資する。
それは本人及び家族が安泰だったときにできるご褒美みたいなもの。
いざというときに手元にお金がなくて、返済に困り、家を手放すよりもずっといいと思います。

[480: 匿名さん]

478は468へのレスでした。475さん、すいません。

[481: 匿名さん]

477さんもすいません。
違う方へのコメントですもんね。

[482: 購入検討中さん]

>> 476 さん
>> 477 さん

コメントありがとうございます。

先の借り入れからすると25年3％固定だと14万/月になるのでびびってました。
固定、変動うまく組み合わせるともう少し下がりますしコメントからすると少し安心しました。

ですが、やはり手元にはもう少しのこしたほうが良いようですね。
多めに500万のこすとなると

価格：4700万円 （土地、建物、外構、諸費用）
借入：3500万円 （諸費用なし）

といったぐあいになり、月々の返済がさらにくるしくなりそうですが計算してみると2万ぐらいのアップのようです。
固定、変動、ボーナスうまく組み合わせて、もうすこし月々返済へらせば問題ないのかも...

[483: 入居済み住民さん]

>>482さん

何で25年で借りられるんですか？35年でまずは組んでおいて、様子を見ながら繰上げすればいいですよ。そうすれば月々の返済が減ります。浮いた分は貯金し、繰上げに回したらいいと思います。

[484: サラリーマンさん]

俺：年収７５０万円（契約時３５歳）・・・・・今後の昇給は１％未満かな？
妻：専業主婦・・・・・働く予定なし
子：２人（４＆２歳）
頭金：５００万円
マンション価格：４８００万円（諸費用込）
ローン金額：４３００万円（３５年）
手元：３００万円

２年前、これでローン組んだよ。
まさに、このスレにふさわしい無謀ぶりかもね（笑）

今のところ繰上げ返済や貯金も、購入前に立てた計画通りに出来てる。
って言っても、まだ２年間だけどね（笑）

数字上は無謀でも、人それぞれ状況が違うと思うし、計算して行けると思ったから買った。

・実家が近く、食費（食料）を援助してくれてる。
・俺の昼飯を手持弁当にした。
・生命保険を見直したら、夫婦で月々１万５０００円くらい支払いが減った。

支出を少なくすれば、何とか出来るもんです。
まぁ、あと２０年以上も続けられればの話ですけどね。

ダメそうになったら、そのときに考えます（苦笑）

[485: 入居済み住民さん]

夫３１歳公務員年収４４５万
妻３３歳自営業年収５０万
子供０歳〜４歳まで３人
頭金３００万
借り入れ３２８０万円
金利２．７６１(３５年固定)※団信別
昨年の４月融資実行で６月から返済しております。
苦しいですけど何とかやってますよ。
支払い月９１，０００円　ボーナス３１万円ですけど。。。

[486: 匿名はん]

本人給与所得１０００万
配偶者・２児（ともに小学生）あり
８０００万の中古マンション購入予定
借入れは４８００万を予定

諸費用は貯蓄で払いました。他ローンなし。給与所得は１４００万くらいまではいく予定です。別に２〜３００万程度の副収入があり、増加も期待できる状況。配偶者は専門職で継続的に仕事のオファーがあるので、数年内に本格的に職場復帰予定です。

３０年固定で繰り上げ返済を考えてますが、どんなものでしょうか？

[487: 匿名さん]

486は単に恵まれた環境を自慢したいだけだな。
ここまでの経済力（主仕事+副収入+貯蓄力）がありながら誰に判断を仰ごうと言うのか。。

[488: 契約済みさん]

>>485さん
すばらしいですね！うちも似たような感じになりますが励みになります。

[489: 匿名さん]

はじめまして。
色々ご意見聞かせてください。

夫（25歳）：年収700万円(30歳までに900万くらいはなる予定・・・）
妻（25歳）：専業主婦。3年後にパート予定（月6万くらいの収入見込み）
子ども： 5歳（幼稚園）、1歳　　（今後増える予定なし。）
物件：一戸建て
価格：4280万円 （土地、建物、外構、諸費用）
借入：4080万円

両親から援助なし。
頭金０円
諸費用に200万あてようかと。

先日見た物件を主人が気に入ってしまいました。
私は頭金がないのが不安です。
ですが、今後金利の上昇などを考えると
今買ったほうが頭金を貯めるより得だと主人はいいます。
現在は毎月20000円程度しか貯蓄できていません。
ボーナスで年50万程度です。
このローン、無謀じゃないですか？？

ちなみに現在9200円の家賃等を払っています。
他ローンなし。車なし。

[490: 匿名さん]

まだお若いですから、もう少し準備と計画をしてからの方が
いいんじゃないですか？

[491: 購入検討中さん]

４８９さんへ

毎月９，２００円の家賃等って９２，０００の間違いじゃないですか？

[492: 入居済み住民さん]

>>489
土地も金利も上がると思うんなら買ってもいいんじゃね？
多少無謀でもやってみるだけの気持ちになれるかどうかだと思うよ。
あとはだんなが結構高収入だけど、その後がどうなるかだと思う。

[493: 購入経験者さん]

旦那さんの年収が７００万あるのに
貯金が月２万と言うのが不安。

[494: 匿名さん]

＞491
すみません、92000円の間違いでした。。。
ありがとうございます。

＞490
私はそう思うのですが
若いうちに買ってしまったほうがいいというようなことを
不動産会社の方がよく言ってくるんですよね。。。
それで主人はその気になっているようなんです。

＞489
主人は半分投資のように考えているようです。。。
私にはそれが不安なのですが。

＞493
月の手取りは27万くらいなんです。
あとはボーナスとその他の賞与で
200万は貯まったのですが。。。
やっぱりもう少し頑張らないとだめですね。

色々ご意見ありがとうございますm(__)m

[495: 匿名さん]

>>494
お子さんも早いようですので若いうちに基盤を
作った方が良いい越したことはないと思います。

ただ、年収７００で月手取りがそれくらいだと
ボーナス他の割合が多いようですね、
変動する可能性もありそうなので少し頭金を貯めつつ
物件なども選んで将来計画を立てて行けば良いと思います。
選んでる時が一番楽しいですし。。

[496: よろしく御願いします]

皆さんの意見を参考にしたく、御邪魔します。
ここで皆さんが掲示している年収は「税込み」ですか？「手取り」ですか？
くだらない質問で申し訳ありませんが、今後の家創りの勉強にしたく、
よろしく御願いします。

[497: ビギナーさん]

>496
書き込む前に、なぜググったり（検索したり）しないのでしょうか？
しかも他のスレにも同じ事書き込んでるし・・・
素人さんにしてもあまりにも常識というものが・・・はぁ。

※ 年収は一般的に"税込み"です。

[498: 497さんへ]

ありがとうございます。勉強になりました。
何も知らない素人への心の広い意見。質問に、質問を重ねてくる点。
常識の尺度についての意見等、本当にありがとうございます。

[499: 匿名さん]

Re:498
まぁ、己の愚かさに気が付かない人なんて何処にでも居ますから。

[500: 購入検討中さん]

先ほどうっかりその4に投稿してしまいました。
夫（34歳）　税込み年収700万
妻（24歳）　税込み年収200万
物件価格　　諸経費込み4250万
借り入れ　　4000万
2,3年後には子供が欲しく妻は退職予定です。
無謀な借り入れでしょうか？このくらいの年収だといくら位が妥当なのでしょうか？
ご意見よろしくお願いします。

[501: 匿名さん]

>>500
年収に対して金額は妥当だと思います。
ただし、それだけの年収がありながら頭金が物件価格の５％程度というのは
普段の家計を見直したほうがいいかもしれないと思いました。

[502: 購入検討中さん]

＞＞５０１
ご返答ありがとうございます。
妻はこの物件を大変気に入っています。
この先、夫だけの収入でも物件価格は妥当なのでしょうか？
頭金は普通どのくらい入れるのでしょうか？
度々すいません。