年収に対して無謀なローン その5

[サブプライム予備軍]

年収に対して無謀なローン　その5

無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のためのスレです(その5)。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の有無・
親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)
しやすいです。)

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/

[122: by108です]

やっぱり無謀ですよね...。
　夫は戸建てになると光熱費があがったり
　維持費がかかるのに気づいてないようで...。

　なんとか2500万のローンで収まる様に頑張ります。
　それでも苦しいかな？

[123: 113です]

113です。コメントありがとうございます。

収入の上がる見込みは読めないのですが、10年後には
800万位は貰えてそうです。妻はパート勤めですが家計には
入れてません。その代わり服などは自分で買ってますが。

子供はもう一人欲しいのですがこれも分からないです。
頭金の内訳は、自分の貯蓄2000万、妻の貯蓄300万、
親の援助が300万です。

二人とも余り無駄使いはしないし、妻が貯蓄を400万位、私も
200万ほど残していますので、何かあっても当面は大丈夫かなと
思っています。

[124: 匿名さん]

>>123　その年収でそれだけ貯蓄できるなら、今後も大丈夫でしょう。
子供2人でも余裕と思いますが、子供が高校生になる前に、できるだけ
繰り上げ返済しておきましょう。

[125: 匿名さん]

113,123です。コメントありがとうございます。

なるべく繰り上げ返済して、60歳定年までには完済したいと
考えております。

ちなみに貯蓄のうち500万位は、株式などで運良く入ってきた
運用益なのでこつこつ貯めたお金とは違います。
これから6000万以内の物件を探していこうと思います。

[126: 匿名さん]

「子供は、できれば１人は欲しい」
「子供は実家に預けて働くつもり」

ここではよく見る文です。私もそう思ってましたが・・・
妻が妊娠したら、三つ子でした！！！！

実家に預けて嫁もそのまま働く予定が、当然実家からも３人は無理と言われ…専業主婦です。

これからいったいいくらかかるんだろう・・・。

[127: 契約済みさん]

夫29歳
年収450万円

妻26歳
年収350万円
※給与体系の改正があり、今年度は300万程

物件価格
4500万(諸経費込み)
頭金700万

ローン金額
(夫)20年固定　2.8%　　固定期間終了後1.2%優遇　2800万
(妻)変動金利　1.675%　1.2%優遇　1000万

ここの掲示板を見ていたら不安になりました。。。
査定お願いします

[128: 匿名さん]

127さん

世帯年収は我が家と同じくらいです。マンションですか？
私は、５月に３５００万円のローン契約をしてしまい、
どうやったら契約解除が出来るか、しばらく悩んでいました。

契約してしまった私たちが悪いのですが、ずっと悩んでいたら
お互いの実家が貸してくれて３０００万円でローンを実行しました。
本当に感謝しています。

ただ、127さんと違うのが私（妻）が派遣社員だということです。
その辺も不安材料の一つです。

派遣だからローンは組めないと思っていたら、いつの間にか市民権を
得て、合算収入で組めてしまいました。

銀行への利息は＊＊になりません。出来るなら、実家に泣きついた方が
良いのでは？　銀行へ払うのは利息だけはないですよ。

今は、繰り上げ返済をするお金を貯めつつ、少しずつですが返済を
しています。

[129: 購入経験者さん]

>>127

無謀です。
残念ですが、契約解除をお勧めします。

[130: 契約済みさん]

127さん

まだお若いですし、年収も年々増加する可能性があります。
127さんの給与体系と物件の地域等は不明ですが、首都圏であれば節約すればいけると思いますよ！

[131: 匿名はん]

>>129
鬼か悪魔かエンジャルのどれかやなｗ

大丈夫！お子さんの問題とかいろいろあるけど大丈夫や。
奥さん働くんやったらやけどな。でも今の時代共働きで稼ぐ夫婦は普通や！

[132: 127です]

128
129
130
コメントありがとうございます。

物件は地方の１戸建です。
お互いの両親からは資金の援助を頼めそうにありません。。。
今月から入居なので、契約解除もできません。

主人の職業は、夜勤あり医療技術職で、安定はしていますが収入はそれほど増える見込みはないと思います。
私は地方銀行の残業がほとんどない部署にいるので(異動もないが、昇給も少ない)子供が産まれてもできれば正社員として続けていくつもりですが、とりあえずしばらく子供は作らず、節約生活をして頑張って返済をしていこうと思います。

[133: 匿名さん]

>>127 まあ、払えると思いますよ。3年間完全に節約して生きていけば、
(服も買わない、車も買わない、旅行も行かない、職場の付き合いは
全て行かない)年400万は返済できますから、3年頑張って、借入金を
2600万まで減らしましょう。それから子供を産めばいいのでは
ないでしょうか？まあ、何事も徹底して頑張ることです。

[134: 匿名さん]

やっちゃいました・・・・
夫　年収３８０万
妻　専業の為０（将来働く予定）
子供　１歳

物件価格　２８００万
頭金　　　　４５０万
ローン　　２３５０万

１４００万を超長期固定にして、９５０万を変動にする予定（優遇ー１，４）
やっぱやばいですよね・・・（もう後戻りはできませんけど・・）
査定お願いします。

[135: 入居済み住民さん]

誰か〜
頭金なしで買った人いませんか？

[136: 匿名さん]

>>135　いねーよ。

>>134　35年ローン、利子2.5%で計算して、毎月の支払いが85000円ほど
ですか？今の家賃と同じぐらいなら何とかなるでしょう。多分。

[137: 匿名さん]

136さん

コメントありがとうございます。
ちなみに今の家賃が９００００円（この時点で無謀なのですが・・）です。毎月の家賃、住宅ローン控除の廃止、金利の上昇、建築資材の高騰などを考えると、今買わなきゃ！！と勢いでいってしまった為、このようなチャレンジャーになってしまいました。
まあ、やってしまった事はしょうがない、とにかく頑張っていきます。

[138: 匿名さん]

>>137
管理費・修繕積立金や固定資産税・都市計画税の支払いが別にありますよ。
認識していますか？

固定資産税・都市計画税は５年間程はまけてくれます。
管理費・修繕積立金の方は、５年過ぎると大幅に上がる可能性が大きいです。

[139: 匿名さん]

137さん

134、137です。
コメントありがとうございます。
実は管理費・修繕積立金計2万円なんです。
という事は・・・・
ああ恐ろしい・・・・

[140: 匿名さん]

すいません。↑138さんへです・・・
もう手元さえもおぼつかなくなってしまいました・・

[141: 入居済み住民さん]

>>134

ご主人の年齢にもよると思いますよ。まだ若くてこれから年収が上がる見込みがあれば大丈夫でしょう。だってその年収で頭金をきちんと貯めているじゃないですか。

これからは建築資材の高騰は免れません。石油がこんなに上がっているから。また北京オリンピックのせいで、鉄材が高騰、紙の値段も高騰中です。紙はたぶん石油のせい？？

だから今購入は正解だったかも。
節約で乗り越えればいいですよ。がんばってね。

[142: 入居済み住民さん]

>>136
頭金なしで買ったのはうちだけか・・・・・・・・・・・・・・・

[143: 契約済みさん]

134さん

頭金貯めてるのはすごいじゃん。

うちは
夫３１歳（私）　年収３６０万
妻２６歳　専業主婦
子　４歳

物件価格　２２５０万
頭金　０
ローン　２２５０万

ですよ。

今は休日や夜間にアルバイトして副収入が月１６万程ありますが
体がキツイので来年転職するつもりです。

[144: 匿名さん]

学生時代の友達と集まったら、残業代込みの稼ぎで
２年変動フルローン組んでる危険な人がいた。
（連帯債務にしようとしたら、奥さんの持病で団信降りなかったらしい）諸費用分もギリギリだったとか。

今年は残業が少ないらしく手取りが減なのに奥さん妊娠中。
破綻が心配になりました・・・。

[145: 購入経験者さん]

>No.144

まるで私の様だ。
少しずつ収入は上がっているとはいえ、なんとも＊＊なことを
したもんだとしきりに悔いるも、まぁがんばって返済中。

残業代無くても支払は出来るけど、ゆとり分がきえるので、ゆとり
分を残業で仕事を前倒ししてる最中。

仕事を前倒ししてる副作用として、たまにほめられるけど、
なんというか・・・こー・・・・なんとも言えない気分ではある。

[146: 匿名さん]

あげ

[147: 匿名さん]

夫２９歳）年収　５６０万
妻２９歳）パート勤務月５〜６万ぐらい
子）７歳・３歳

物件価格　３５００万
頭金　　　４００万
ローン　　３１００万
１０年固定２％で検討中　やっぱり無謀かな？

[148: 匿名さん]

147です　書き忘れ・・３５年で組みたいと思ってます

[149: 購入経験者さん]

147さん

うちも似たようなもんで、もう数年経過。なんとかなる。
団地の周りの人も似たような人多数。

けど、このスレは金持ちしか居ないようで、内容的には激やばだから
やめておけと言われると思うよ。

つまるところ、自分でキャッシュフローだしてみたほうがいいよ。
こまかぁい出費全部出してみて、いけそうならGOでしょ。

[150: 匿名さん]

147さん
何とかなりますよ。わたしなんか
年収４００
妻専業
子供ふたりで
ローン２７００万です。いろいろけずってますが最近それでも貯金できました。

[151: 匿名さん]

子供に何もしてあげられてないでしょ？それでいいの？

[152: 入居済み住民さん]

>151

　スレからしてこうなるとおもいますが、大人の見栄のために、子供を犠牲にしたくありません。もちろん「夢」という気持ちもわかりますが
子供はそれ以上のものです。大人のエゴの犠牲にするべきではないです。

[153: 匿名さん]

そうだよな？！そうだよね？！ありえないよね？年収400万円台でこんな無謀なローンって！　しかも専業主婦なんてあり得ないよ。家でごろごろしてないでフルタイムで働きな！あなたの子供のためだろーに！

[154: 匿名さん]

すみません、有識者の方々のご意見を。
営業の人からは余裕ですよ！と調子の良いことを言われますがどうでしょう？？？

年収は、夫があと10年くらいはちょっとずつ上がるかな？
私はあまり変わらないと思います。

夫：900万（35歳）
妻：300万（33歳）
子供：1人（1歳）

物件価格：7000万
頭金：2500万
ローン：4500万

[155: 匿名さん]

ローン4500万、30年で返済予定だとすると、毎月の支払いが18万ほど。
これに固定資産税・管理費が月5万ほど。あわせて23万円。
毎年の支払いが300万ぐらいですかね。共働きを続ける限りは
大丈夫ですが、二人目を産んだりすると、たちまち大変なことに...。
素直に賃貸にしておいて、子供が大きくなったら買えばいいのでは
ないでしょうか？

[156: 匿名さん]

>>155さん
早速の回答ありがとうございます。
子供はもう一人欲しいですし、また産休取ると1年間収入が減るというリスクは確かにありますね。

いずれ購入するのであれば早めに買ったほうが家賃が無駄にならないかなと考えています。
（夫は一生賃貸でいいんじゃない？と言っているのですが・・・）

[157: 匿名はん]

>>147
全然問題ないと思うけどなぁ。

[158: 147です]

ご意見ありがとうございます。このままHMと話を進めて契約したいと思います　
子供が小学生のうちにがんばって貯金に励みたい（できれば繰り上げもしていきたい）と思います。ありがとうございました。

[159: 匿名さん]

>>154さん

情報が少ないので、、単純に旦那様だけの年収の５倍と考えると。。

加えて、高収入(900万)からの５倍と考えると。。

自分には問題全く無しと思えてしまいますが。

（例えば、年収500万の５倍とかとは余裕度が違いますよねー？！）

・・・羨ましいです！

というワケで、ここに書くレベルでは全く御座いません！！

むしろ安全パイですよ！

[160: 匿名さん]

>>159さん
レスありがとうございます！
初めての大借金に夫婦でナーバスになっていまして・・・

頭金払ったらキャッシュがかなり少なくなるので、何かあったら心配とか、マンションの値段これから下がるんじゃないの？など夫に脅されています・・・

また夫と話し合ってみます。

ありがとうございました！

[161: 匿名さん]

マンションの値段が下がるとか考え出すと何も買えなくなりますよね。
必要に迫られて買うんだから、多少は目を瞑らなければと思いますが。
それすら勿体無いと言い出すのなら賃貸でも良いのかなと思います。
もちろん老後の住家はどこかで入手しなくてはいけませんけどね。
間違っても郊外に買わなければ何とかなると思いますよ。

[162: 155]

>>160　あのね、年収900万だと、手取りで700万でしょ。
そのうち300万がローンで消えるんだよ。教育費とか老後の蓄えとか
考えると決して楽じゃないよ。

7000万の物件なら、10年経つと確実に2割は値下がりするから、
1400万の損、さらに利子負担と管理費もろもろで1000万の損。
計2400万の損だよ。賃貸にしておけば、月15万家賃を払っても、
10年間で1800万で済むんだよ。

旦那さんの言うことはかなり正しいから、もっと落ち着いて
考えてくれ。

[163: 匿名さん]

>>154
162さんは少し偏っているけど、決して余裕ではないのでは。
「年収の５倍」とか９００万円を高収入としてしまう１５９さんは
論外ですが、ローン額もやや高めですが物件価格が７０００万円
ということに注目します。

マンションか戸建かは存じ上げませんが、そのクラスの物件購入層
はもう少し収入が高い方が多いのではないでしょうか？
そうなった場合将来的な日常生活のコストも当然上がります。
「よそはよそ、うちはうち」と考えられる方はいいですが、
154さんの考え方ですと、「隣の人車○○○乗ってんだって〜」とか
「あそこの○○さんは私立の△△△学校だって〜」とかで
ビックリするくらいお金がかかります。

その辺も含んで考慮する必要があると思います。

[164: 購入検討中さん]

よろしくお願いします。
夫４３歳、年収８００万、妻　無職、子供２歳一人（一人の予定）
迷っている物件が、５０００万で頭金２０００万で３０００万にローンを考えています。
退職金はありません。
今後の教育費、老後の蓄えを考えると不安です。
やはり無謀でしょうか？

[165: 匿名さん]

>>164

退職金はありません、というのが恐ろしいですが。
そもそも、旦那さんは後何年働ける予定なのでしょうか？
17年で完済すると、3000万のローンで毎月17万の支払いになります。
諸経費込みで月20万ですかね。子供さんが一人なら、それほどきつくは
無いと思いますし、貯金をする余裕もあるでしょう。
老後のためにも今買った方が良いと思いますが、心配なら、4000万の
物件にしてはどうでしょうか？

[166: 匿名さん]

>>161-163さん
154です。
コメントありがとうございます。
賃貸か購入か・・・今日も主人と話し合いました。

主人としては、「購入のリスク考えると賃貸で良いと思うが、
私が欲しいのであれば買ってもいいと思う。
ただ、その場合は当面共働きして欲しい」というものでした。

とりあえず急いで探すことはせず、これは！という物件が出てきたらまた考えようと思います。

来年四月には復職。忙しくなりそうです。

アドバイスありがとうございました！

PS
7000万は分不相応・・・確かにその通りかもしれません（反省)

[167: 購入検討中さん]

夫34歳
妻30歳
子供4歳・3歳計2人で

私年収650万、妻年収150万で諸費用込みで4800万の物件を
4100万円ローンで組みました

最初は3000万程度の借り入れで考えていたのですが

立地条件(神奈川県辻堂の妻の実家に近く南道路）に折り合いがつかず、泣く泣く無謀なローンを

組む事にしました

今後妻も本格的に社会復帰するという事なので、何とか2馬力でやり遂げたいと思ってます

[168: 匿名さん]

初めて書き込みます。よろしくお願いします。

夫　３６歳　会社員　　年収１０００万円
妻　３５歳　専業主婦　パート程度
子　　７歳　公立小学校１年生

物件価格　６０００万円
頭金　　　２８００万円
ローン　　３２００万円
残貯金　　　　５０万円

賃貸の今の暮らしと比較すると
非常に素敵なマンションです。
デベの人からは「大丈夫です」といわれました。
しかし、大きな借金に躊躇しています。

というのも、自分の会社が斜陽気味の業界で、
給料増は今後あまり見込めません。
むしろ給料減もおおいにありえます。

妻の母は元気ですが、
自分の母は体が悪く、実家に一人暮らしです。
万が一のことを考えると・・・。

子供は増やす予定はありません。
ただ、妻が子供の習い事に熱心で
ピアノとスイミングをさせています。
今後は中学受験もさせたいと言っています。
・・・大丈夫なのかなぁ。

いい大人のはずなのに、
大きなことから小さなことまで、
いじいじ考えてしまいます。

ちなみに妻は物件に一目ぼれです。
「大丈夫だって」と明るく言っています。

アドバイスいただければ幸いです。

[169: 購入検討中さん]

アドバイスよろしくお願いいたします。

夫　３１歳　年収６４０万
妻　３１歳　主婦（子供が大きくなったら働く予定。前年度年収４００万）
子供　０歳（二人目の予定はなし）

頭金：５００万
物件価格（諸経費込み）：４３００万

借り入れ：３８００万
借り入れ期間：３５年

中央三井で当初１０年固定　１１年目より変動を予定。
（中央三井は1.5%優遇が通る可能性があると聞き、現在ローンの事前審査に出しています）


とりあえず妻が働けるようになるまで固定で、１１年目に金利が上昇していれば残りを固定で借り換える考えでいます。ご意見頂けませ出しょうか？

[170: 匿名さん]

>>167　まあ、無謀ですが、いざと言うときにお子さんを実家に預けること
ができるなら、大丈夫だと思いますよ。(保育園代も浮きますし)

>>168　真面目な話、奥様には決定権を委ねるべきではありません。
働いて払うのは自分なのですから。
ただ、ローン額を見る限り大丈夫だとは思います。ローン額が3000万で
済むなら、年収500万程度に下がっても十分返済できるでしょう。
(生活レベルはかなり落とさないといけませんが...)ただ、先々の不安が
あるので、自分だったら、3年徹底的に節約して1500万一気に返済します。
それぐらいの覚悟があるか、奥様に聞いてみてはどうでしょうか？

>>169　　微妙です。問題は、奥様が再稼動するときに年収400万を維持
できるか、ということです。維持できるなら大丈夫だと思いますよ。
ただ、パートで年収100-200万にとどまるなら、大変かもしれません...。

[171: ビギナーさん]

アドバイスよろしくお願いいたします。

夫　32歳　年収580万
妻　26歳　主婦（働く予定なし）
子供　1歳（最大3人目まで考えてます）

頭金：800万
物件価格（諸経費込み）：4200万（土地1050万、建物3150万）

借り入れ：3400万
借り入れ期間：35年

地銀10年固定で考えてますが、過去スレを拝見した所、無謀かと思い不安になっています。