年収に対して無謀なローン その5

[サブプライム予備軍]

年収に対して無謀なローン　その5

無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のためのスレです(その5)。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の有無・
親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)
しやすいです。)

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/

[443: サラリーマンさん]

マンションの購入を検討しています。
ご意見を宜しくお願いいたします。

【家族構成】
夫：３８歳　年収　６００万
妻：専業主婦
子供：２人（３歳、１歳）

【借り入れおよび返済】
ローン（３５年）：２７００万
返済：約８０,０００/月（諸経費１７,０００込み）
ボーナス　１５０，０００/回（年２回）

【繰上げ返済の計画】
・１０年後に４００万（年間　６０万貯蓄）
・２０年後に２００万
・定年時残約２００万（出来れば定年前に返済）
※出来るだけ定年にはローンを終わらせたいという考えがあります。
　今購入しないと、後々繰り上げ返済の額が多くなることになってしまいますので
　早目の決断をしたいと考えてます。

アドバイスお願いいたします。

[444: 購入検討中さん]

夫(29) 680万(一部上場)
妻(27) 240万(パート看護士)
子供 1.5歳 -0.5歳(8月ごろ出産予定)
物件価格 5,200万
頭金 300〜600万(親からの融資含むが、額は交渉中)
諸費用 250万
ローン総額 4,600〜4,900万？
貯金 100万+有価証券100万前後

妻が看護士とはいえパートなので、あまりあてにできないところがつらいですが・・・
よろしくお願いします。

[445: 周辺住民さん]

＞４４４

ポイントをいくつか。
１）頭金が少なすぎる。30近い御夫婦がちゃんとした仕事を持っているのに、貯蓄意識が少な過ぎる。今まで、好きに使って来たのでは？、そこが心配。

２）御主人様の給与だけだとかなり厳しいですね。でも看護士って月30万稼げる仕事なので、お子様が成長されたら、お仕事に戻って貰うと良いかもしれません。そのとき、育児を手伝う事を御主人様はできますかね？。

３）年収の7倍ぐらいですよね、通常は厳しいローンですが、銀行は貸してくれるんですか？。私なら正直予算1000万さげますね。

４）少なくともローンで家計が破綻しそうになった時のために、リセールバリュ−のある物件、または賃貸に出せる物件を選択すること（頭金が少なくて、価格の落ち込みが激しいと売り出した時にローンのみが残る）を注意した方が良いと思います。

[446: 匿名さん]

>>436

通常の借入です。まったく問題ありません。
二人のお子さんの教育費にいくらかけるか、によって生活感に違いが出るでしょうが、
例えば二人ともインターナショナルに入れるようなことをしなければまず問題ないで
しょう。

金利上昇に対する備えとして、糊しろがあまりないので、長期固定を選択するのも理に
かなっていると思います。

[447: 匿名さん]

>>446
436は「通常」「まったく」ではないと思うけどね
返済可能限界にちょっと糊しろがある程度ですよね
　
>>444
4000万前半が相応のご家庭と見受けます
これからの生活水準と住居の間に少し解離がありますよ

[448: 申込予定さん]

昨日MRにて気に入った物件にようやく巡り会いました。
けれども予算がかなりオーバーしています。
ただ、ここ３年くらい見てきて、やっと欲しい物件に出会いました。
なんとかなるものなら購入に踏み切りたいのですが、ご教授願います。

夫　３４歳　会社員　６１０万（昇給見込　薄）
妻　３４歳　嘱託社員　３００万（二人目産休にはいる可能性あり）
子供　３歳（あと一人希望）

物件価格　５９００万
頭金　　　２０００万
ローン　　３９００万

現在　賃貸暮らしで家賃１２万（駐車場込み）
年間貯蓄ペースは子供の学資積立を含め１８０〜２００万です。

営業の方には、ローンは３０年固定で組んで１５万程（ボーナス返済なし）管理費等込みで１８万くらいと言われました。
ローンの組み方はまだ検討中です。

将来の展望としては
子供は中学までは公立。高校以降もできるならば公立だが本人の意思により状況次第。
妻は退職の可能性あり。
車はこだわりなし。中古をのりつぶしています。（一台）

本当は５０００万までで考えていたのですが・・・
妻の働きなくしては難しいですよね？？

どうぞ宜しくお願い致します。

[449: 匿名さん]

＞448

MRということは新築MSですね。
竣工は何年後ですかね？。今年中は現状では金利上昇それほどしないと思いますけど、年利４％の35年固定ぐらいで計算してますか？。再来年竣工の物件とかだと金利いくらになってるかわからないところが少し怖いです。
期間の保証ということで、35年ローンにすること（例えばソニー銀行なら３０年も３５年も金利同じ）。
緊急事態は車手放す、奥様の一時的復職などの覚悟があるのなら十分乗り切れると思います。

上記レスにもありますけど、中古で売りに出すときに価値がそれほど下がらない物件、部屋であればより安心ですよね。.
頭金は御自身の貯蓄ですかね？、親の援助などでないことを願います。

[450: 申込予定さん]

夫３３歳、年収５００万（税込）
妻３３歳、専業主婦→購入後、扶養の範囲で働く予定
子供1人→幼稚園の年少ですが、購入後保育園に入園予定

貯金１５０万
２４８０万のマンションを全額３５年ローンの予定
親から２００万の援助がありますが、諸経費１６０万と引越し代に消えます
去年の夏まで車のローンが年６０万ありました！
家賃補助がなくなるので、年収が５０万へりますが、一昨年までは年収４５０万でした

５年固定１・７５％をすすめられています。
マンションを買わなくても、今年の夏で家賃補助がなくなるので、
かなり悩んでいます。現在の家賃は６万７千円です
ご意見おねがいいたします

[451: 購入経験者さん]

>頭金は御自身の貯蓄ですかね？、親の援助などでないことを願います。

Why?

[452: No.448]

No.449さん

早速のご返答ありがとうございます。

竣工は今年の夏です。まだ販売がはじまって間もないのですがずいぶん早いですよね。（新築MSです）

金利は営業の方に計算して頂いたもので、提携銀行の特別金利というものでした。
確か３０年固定で２.９位だったと思います。（大事なところが曖昧ですみません・・・）

頭金は夫婦が独身時代に貯めたものがほとんどです。
援助については双方の親にはなにも聞いていませんが、特にお願いするつもりはありません。

中古にだしたときの価値については何とも自分でも判断つけがたいのですが、いちおう首都圏人気沿線、駅徒歩１０分以内というところです。

ただ、環境はいまいちで幹線道路に面していて微妙なところです。

ちなみに７５平米でこの価格なのですが、妥当なのですかね？？
階数は低層階、真ん中の部屋なのですが・・・

[453: 匿名さん]

購入者御本人が貯蓄する習慣があるか、浪費癖のある人かはローン返済をして行くという観点では大切な事です。
それから、親からの援助というのはそんなに何回も貰えないものですので、頭金が親からの援助であれば、今後、ローンが厳しくなった時に親に援助を頼み難くなります。
逆を言えば、今後、新たな収入を得たり、支出を押さえるという意味で、自家用車を売却する（都心では駐車場台だけで3.5万浮く場所も少なく無い）、奥様の仕事、親の援助などの御主人の収入以外の”手”が残っているかは大事なポイントです。

分かりやすく言いますと、奥さんの仕事を込みの年収お金を借りて、車を持っていない（駐車場代を払っていない）、頭金を親から援助してもらい、今後親からの援助は今後一切望めない、預貯金の残りが殆ど無いなどはローン破綻の可能性が高い事例と考えられます。

[454: 購入検討中さん]

夫：３５歳　年収５００万円弱　勤務６年（中小企業）
私：３０歳　年収３００万円弱　勤務１０年（一部上場企業）
現在、保育園児が２人居まして、今後は増える予定はありません。


新築マンション　　４２００万円
諸費用　　　　　　　２００万円
頭金　　　　　　　　４００万円
ローン金額　　　　４０００万円　　　


今後、私も働き続けるつもりですし、夫婦合算でローンを組もうと考えております。
仮審査は通りましたが（３５年ローンで）、無謀ですかね？

[455: 購入検討中さん]

すごく気に入った物件があり、このようなローンを考えています。
親には猛反対されており、自分でも無謀かなと思い始めています。
やはり無謀でしょうか？

【収入】
夫：年収４５０万円　３２歳
妻：年収１５０万円　３２歳（派遣社員）


【ローン】
借入：３７００万円
４８年返済
変動金利：１．５７５％
月々払い：９１３４１万円

[456: 匿名さん]

何？４８年返済って？

[457: 匿名さん]

＞４５４

正直言うと、楽ではないと思います。
将来のお子さんの教育費などは確保できますか？

まあ、頑張って繰上げ返済することと、奥様が定年退職まで勤務できれば
余裕がなくても何とか行けるかもしれませんね。
なんせ上場企業の退職金は魅力ですから。


＞４５５

４８年ローン？
２世代ですか？

[458: サラリーマンさん]

>>454,455

どちらも無謀。
夫の年収は600万以上ないと
毎月の手取りの半分以上がローン返済だけで
消えるんじゃないか。

夫の収入：ローン返済＋最低限の生活費をまかなえるだけ
妻の収入：余暇、急な出費、繰上返済にあてる

これくらいは最低条件じゃないか。ところで、48年返済って・・

[459: ご近所さん]

最近また超無謀組が出てきて楽しくなってきましたね。

[460: 契約済みさん]

>>455
親御さんの意見は聞いておくものです。
ぜーったいに止めたほうがいいと思います。
貯金は？子供は？４８年？全額変動？
夫の収入は上がりそうですか？奥さんはいっても＋１００万？
悪いことは言わん。止めてくろ。

[461: 匿名さん]

48年なんて言ってる時点で買う資格は無いと思いますよ。
二世代ローンだとしても子供の承諾なしに勝手に組まれてもねぇ。
ご主人さんが子供の方だとしたら固定で借りればアリかなとは思いますが。

[462: 匿名さん]

４５４さん、４５５さん、そりゃ〜無謀ですよ〜。

まぁ、でも、今の世の中、似たような状況下で購入しているのも事実。
上手くやっている人もいれば、大失敗している人もいるわけです。


４５４さんは、何とかなりそうな気がしますね。
つーか、同じ情況の人が結構いるようにも思えます。

４５５さんの頭金はいくら？　お子さんは居る？　居ない？　今後の予定は？
もう少し細かく書いてもらわないと・・・・・・・