おりこうな繰り上げ返済とは？

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何かあった場合に備え、夫婦共働きで出来る繰り上げ返済分の貯金が
１年で約１００万円ぐらいになります。
手数料等も考慮した上で東京三菱とフラット３５のどちらかに
あてたいのですが１００万ずつがいいか、もう少しためてからがいいか
悩んでいます。同じような状況の方、良い知恵をお願いします

[422: 匿名さん]

>>419
あんた現実を知らないんだねぇ。自分が破産するとは思いもしないんだろ。
住宅ローンってのは万一にも失敗は許されないんだよ。
裁判所でうんざりするほどみる、競売不動産の山をみてみな。
みんなあんたと同じように、「自分が破産するはずない」と思ってたに違いないんだ。
500万なんてほんとにあっという間だって、一年家族の生活費出しながら病気療養費でも
だしたら、たちまちアウトになっちまう。
だから同じ繰上げするなら、返済額軽減で月々の返済を1000円でも減らしとけっての。
1000円払えなくても破産するときはする。実際にいっぱいいるからね。

[423: 匿名さん]

420さんと同じ
416さん”３５０万を期間短縮で返済するともう繰り上げる必要がない”
って、どういう意味？？？

[424: 匿名さん]

>>416
あなたは資産運用の意味合いで繰上げをしているんですね。
それはそれでいいんじゃないの。

私は、自宅用のローンは２つ持っているけど、繰上げ返済はしません。
ローン残高は、２つで１６００万円くらいです。一つは元金均等払いです。
その分と他の業務用ローンも含めて余剰となった資金で資産運用しています。
他の業務用（アパート）ローンは２４００万円くらいです。

現在の残高で有価証券の資産が３４００万円くらい。
昨年は実現益で１０００万円くらい。昨年年末に全て一旦整理しました。
今年は新たにスタートして現在の評価益で３００万円くらいです。

まもなく、１億円程度のアパートローンを組みますが、
資産運用は継続する予定です。

[425: ４２４]

全部、ローンは最初から最後まで元金均等の１つを除いて全て固定金利のもの。
借入期間はどれも全て２０年です。

[426: 匿名さん]

４２０さん、こういう訳です。

８００万円のローンを３５年スキップで借りた時のことです。
金利が４．７％公庫だと、８年たっても元金が５０万円位しかへりません。
元金が減り始めるは、残り１０年になってからです。

それまでは、大半は毎年利息の部分を支払うことになってしまいます。
期間短縮は始めの元金部分を順に返済していって、その部分になったところの
年度まで返済したことになります。

そうすると、２７年が１０年になって、残るのは元金部分が大半になるので、
毎月の返済は元金部分だけです。あとは繰上げの必要がなくなるということです。

三本縦のローンを期間短縮と軽減を併用しながら返済しました。最初は短縮し、
ある程度したら、多少軽減もというパターンでした。

[427: 匿名さん]

>>424
話はずれるがいまから不動産投資なんて
やばいと思うよ。特に変動金利だと。
今からおおきくレバかけるなんてマクロ経済がわかってるならやらないと思う。

[428: 匿名さん]

>>418

ダメダメ！４１６のカキコみたら、判るでしょ！
日本語通じないって！スルーして、消えるの待とうよ！

[429: 匿名さん]

>>426
相当、無駄なローンを組んだということなんだね。

[430: 匿名さん]

>>426
やっぱあなたは根本的に間違ってるよｗ
お金というのは元本も利息もおなじお金だよ、困ったチャン。
これ以上かまってもかわいそうだね。

[431: 匿名さん]

>>427
財形の元金均等以外は全て固定金利です。

今度借りるのも全期間固定金利です。

[432: 匿名さん]

>>431
それなら悪くないね。金利上昇ーインフレが想定されるからね。
本音は繰り上げ返済はしないで運用に回したいね。

[433: ４２４]

>>432
実は、昨年５０００万円代の上の方でマンションを買ったんですよ。
殆ど現金で。それまで５０００万円くらい資産運用していたんです。
精算したら殆ど無くなる予定がなぜか１２００万円くらい残ってしまった。
（住宅財形をしていたから財形のローンが７００万円くらい設定できた。）
住宅ローン分も加えて、投資していたら１０００万円くらい増えて（税金も１００万円くらい支払）
３０００万円くらいに増えちゃったわけ。

[434: 匿名さん]

４．６％は正常な利率ですよ
バブル期前の金利の水準は４-５％程度です
バブル期で一気に８％
その後現在の２-３％
昔は金利が高くて繰上げ手数料も今みたいに安くない時代です（５万円程度が普通）
そのような状態で繰り返し軽減では、はっきり言って元金は減りません
軽減差額を返済しても軽減型の手数料は短縮に比べ割高なので手数料が＊＊になりません
なので繰り返し繰上げ返済をする＝手数料のみを支払うとなり、無駄なことなのです
つまり４１６さんの場合は実質的に繰り返し返済はしていないことになるので
結果的に短縮が良かったことになります

[435: 匿名さん]

脳がいかれてる人が多いようだね
どうころんでも

収支＝総収入−総支出

総支出の中のローン金利を減らせば最終的に収支が向上するのは明らか。
期間短縮でローン金利を減らした４２６が正解。

貧乏人は、ローン金利を増加させて収支を悪くして、もっと貧乏人になりなさい

ってことでしょ？

[436: ４２４]

>>434
最近はインターネットで繰上げ返済手数料がタダになる所が増えたね。
昔は、期間短縮より返済軽減が２／５くらい高かった。
コンピュータで端数処理する手間がかかったからなのかな。
期間短縮は、「中抜き」だからローンの再計算が不要だから安かったのかな。
今はパソコンで一発計算。検証も５分もあれば出来るもんね。

[437: 420]

>>426
早々のご返答有難うございました。

[438: 匿名さん]

>>435
あなたの脳がいかれているよ。
金利が増加するんじゃなくて、元本が多いから利息の金額が増えると言うなら理解できるが。

[439: 匿名さん]

貧乏人は悪あがきするともっと貧乏になる、というのは真実だなあ、哀しいけど。

[440: 匿名さん]

>>435
もう少し勉強してよ。
繰り上げ返済時に、残りの返済期間全部の利息の違いを比較するから、期間短縮が有利に見えるだけ。
繰り上げは今回限りですか？違いますよね。
何度か繰り上げしていると返済額減少でも、何度目かの繰り上げで完済することになり、
自然に期間が短縮されます。この場合、期間短縮と返済額減少の最終的な利息はほぼ同等、
ほんの少しだけ期間短縮が有利な程度。
だが、返済額減少の場合、月々のキャッシュフローが繰り上げ毎に増えていくから、リスクが少ない。
アーユーアンダースタン？

[441: 匿名さん]

>>435
多分、上の方を全く読まずにレスしてるんでしょ。
繰上げを繰り返す場合、期間短縮も返済軽減もローン金利は変わらない。（期間も変わらない）

ところで>>426さんは、ローンの利息額の計算方法が分かってないでしょ？。
攻撃されているのではなくて、認識が間違っていると指摘されているのだと思いますけど。