おりこうな繰り上げ返済とは？

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何かあった場合に備え、夫婦共働きで出来る繰り上げ返済分の貯金が
１年で約１００万円ぐらいになります。
手数料等も考慮した上で東京三菱とフラット３５のどちらかに
あてたいのですが１００万ずつがいいか、もう少しためてからがいいか
悩んでいます。同じような状況の方、良い知恵をお願いします

[22: 匿名さん]

＞２１
しっかり理解しているつもりですけど。
期限の利益？？？利息を払うためにそんなもんいらないです。
早く借金返したいですよー
２１さんは何でそんなに利息が払いたいの？

[23: 匿名さん]

>>22
まぁ、全力で繰上げして、その日の夜のメシに困ることのないように・・。

[24: 匿名さん]

＞２３
心配無用ですよ。
年収1200万ありますし、昨年は繰上300万円しましたけど、
貯蓄は1000万以上あります。
ローン残は2500万も残ってますけど、余裕です。

[25: 匿名さん]

返済軽減より期間短縮のほうが総支払利息が少ないと一般的に言われていますが、
返済軽減により軽減された金額分を毎月繰り上げ返済にあてることができれば、
総支払利息は変わりません。

ちなみに住友信託の返済軽減（自動返済）を利用すれば、１００００円以上とい
う制約はつきますが、手数料がかからない分、期間短縮よりお徳です。

うちは、３０００万３％で当初毎月約定額１２万程度に対して、毎月１５万、ボ
ーナス月３０万で返済していきます。

[26: 匿名さん]

返済軽減より期間短縮のほうが総支払利息が少ないと一般的に言われていますが、
これは、１回だけ繰上げる場合の話であって、定期的に繰上げる・積極的に繰上げる場合
には当てはまりません。

[27: 匿名さん]

25さんみたいな自動返済が普通は無いという前提で。

多少の期間短縮で繰上げしたって、月々の支払いが軽くなるのって
数千〜数万円でしょ？　それを一年せっせとためて繰り上げ返済に…っていっても
微々たる金額にしかならないよね。
かといって「じゃあドカンと繰り上げすればいいじゃん！」って言われても
それこそ、そんなに貯めるのにどんだけかかるのって感じだし。

やっぱり期間短縮する方がいいと思うけど…？

[28: 匿名さん]

もし低金利(例えば、フラットで2%台とか)で借りているなら、繰上げするよりも投資信託で運用して、
5〜10%で資産を増やした方がいいのでは。トータルで考えると、繰上げ返済するより得なのではと思っています。
経済が悪化して、運用利率が借金の金利より下がってきたら、繰り上げ返済したらいいと思う。

[29: 匿名さん]

「長期 分散 最適で考える世界一シンプルな投資法」「内藤忍の資産設計塾—あなたの人生目標をかなえる新・資産三分法」
などを読むと、10年以上のスパンで考えれば、国内外の株式のインデックス投資は5%以上の利率を期待できるそうだ。
(但し、1年単位では激しくプラスやマイナスに変動するが...)
だとすると、2%台の低金利で全期間固定で借りているなら、繰上げするより、投資信託で増やした方が
最後に残るお金は多いことになります。

[30: 匿名さん]

近畿大阪銀行の繰り上げ返済手数料しりませんか？

[31: 匿名さん]

>>27
だからー。
あまり繰上げしない人は期間短縮で、定期的・積極的に繰上げる人は返済軽減型でＯＫ。
どうしてそうなるか内容を理解してないでしょ？。

[32: 匿名さん]

3年に１回の割合で繰り上げする場合は、期間短縮で良いですよね？

[33: 匿名さん]

3年固定型：？

長期35年型：？

[34: 27]

>>31
うーん。
定期的・積極的に繰上げる人って、どれだけ頻繁な繰上げが想定されているんですか？
普通に都銀とかで借りていたら、いちいち手数料がかかってムダだと思うんですけど…
なので
>25さんみたいな自動返済が普通は無いという前提
で言ってみたんですが。ほかに手数料がかからないところって、ソニーとかJAとか住信（＊今のところ）？

[35: 匿名さん]

>>34
>>7にもあるが、年１回ローン控除を考えて１月に、という人が多いようだな。
手数料無料はフラット全部・中央三井一部等もある。その他手数料3150円や5250円程度のとこもある。

[36: 匿名さん]

32です。
長期固定33年で組んでいます。
3年に一度の割合で繰り上げ返済する予定です。
いかがでしょうか。

[37: 匿名さん]

たびたびすみません。
書き忘れがありました。
繰り上げ返済手数料はかかりません。

[38: 匿名さん]

>>36
フラット？。３年に一度程度だと、期間短縮と返済軽減で少しずつ利息差がでてくる。
あとは、万一に備えて、返済軽減で33年間借りておけるようにするか、期間短縮で少しでも利払いを少なくするか。
返済軽減の方が手持ち金も多くなるからね。安全だけど。その人の性格によるかな。

[39: 匿名さん]

32です。38さんどうもありがとうございました。

[40: 匿名さん]

繰り上げ返済した方が得かどうかってどういう計算で求めるのですか？
利息だけなら表を見たら分かるけど
手数料が結構高いのです。
５２５００円。

[41: 34]

>35
あ、年一回でも積極的・定期的っていうのですね。てっきり、毎月とか二ヶ月にいっぺんとか
そういう頻度で繰り上げるのかと思って「手数料…？」と思ってしまいました。

うちの場合は手数料2000円程度とはいえ、やっぱり最低限50万から繰上げするつもりなんですよ。
ボーナス払い無しなんで、半期分のボーナス半分以上突っ込む感じで。
それで1〜2年に一度繰り上げていくにしても、やっぱり期間短縮のほうがお得っぽいんですよねぇ？？
50万を年一回軽減型でくりあげても年に数万円しか浮かない…

もっとシュミレーションして見ますが。あーむずかしい。

>>40
http://makiloan.gozaru.jp/calc_loan.html
私はこちらの計算機にお世話になってます