ソニー銀行と新生銀行どっちが有利？

[脱保証料]

２００７年３月実行予定で３０００万円の借り入れを行う予定です。
提携ローンの東京三菱で1.2％優遇の審査は通っていますが、
保証料を払うのがとってもばかばかしい。
ソニー銀行と新生銀行は両方とも保証料が無料で繰上返済手数料も無く、
金利も魅力的なので両方申し込もうと思っています。
この掲示板でいろいろ勉強していますが双方それぞれ特色があるので、
この２行のみで比較した場合どうなのか教えてください。

[21: 匿名さん]

４月実行であればキャンペーン復活しているとおもいますけどね。
復活してれば、申し込みの時期に関係なくキャンパーン金利で借入れできる配慮てくれるはずです。（過去のスレでその様な書き込みがあったと記憶しています）

[22: 匿名さん]

新生35年0.05％ですが下がりましたね
10年特約ローン1.1％も魅力でミックスを検討しています
設定割合はどれくらいが良いのでしょうか？
ソニーのミックスの方が融通が利きそうな気もしますが・・・

[23: 匿名さん]

１５日頃発表になるソニーの１月金利がとっても気になる。
はやく１５日にならないかなー。

[24: 匿名さん]

>>22さん
ソニーはミックス可能なんですか？うちもソニーに申請中です。
新生の10年特約１．１％もいいんだけど特約終了後の優遇がないみたいなので・・
新生に口座があるけど検討した結果ソニーにすると思います。

[25: 匿名さん]

デベ提携の10年固定＆優遇後０．２％−と、
新生、ソニーの20年以上の長期固定で迷っていますが
だんだん実行が近くなってきて（自分は、3月）、これから金利が上がっていくかも
しれない感が強くなり、1月で金利がもらえる新生に傾いています。

[26: 匿名さん]

24さん
10年特約1.1% は、特約終了後 -0.4優遇ですよね。
この優遇幅が小さいとうのはありますが。
繰越サービス付きがメリットですよね。私も10年特約1.1%に引かれています。

[27: 匿名さん]

私も10年特約1.1％は魅力に感じています
ただ毎日変動で返済額に5年ルールや125％ルールが適用されない点が、
何かあったときには不安材料です。
パワーポケットはそのために有効な気もしますが・・・

[28: 匿名さん]

10年特約はいつでも固定に切り替えられるから、金利動向を見ながら切り替えのタイミングを常に考えてないとだめですね。
なんだか疲れそうな気がします。しかし、パワーポケットの魅力は捨てられません。さて悩みどころです。パワーポケットのために当初10年固定を選択すればいいのですが、金利が高いのがネックです。

[29: 匿名さん]

10年特約1.1％って変動みたいなもんでしょ。

[30: 匿名さん]

その通り変動です。変動金利が上昇した時に一度だけ固定に変更できるという商品です。変動金利があがれば固定金利も上がるので切り替えがむずかしいですよね。

[31: 匿名さん]

特約終了後0.4％優遇といっても、固定だけですよね。10年後の変動には優遇つかないのがネックです。新生銀行の変動金利ってイマイチ根拠不明で、結構勇気がいりますよね。

[32: 匿名さん]

相談会で聞いてきました。
去年から始まった10年特約1.1％ですが、
開始1.5%（-0.5%）⇒0金利解除1.7%（-0.5%）⇒現在1.6%（-0.5%）と、
変動といっても2回しか変わっていないようです。
変動金利が4%を超えるとは思えないし、
頑張って10年で出来るだけ元金を減らす繰上げ変動狙いで組み合わせれば、
かなり特だと思われますよ。

[33: 匿名さん]

ここ数日、長期国債下げてますね。ソニーの来月金利、どうなるでしょう。
デベ提携とも天秤にかけているので悩みます！
１月の新生長期金利をみてからですが、決断の時は迫ってきました。

[34: 匿名さん]

32さん
変動金利が4%を超えないにしても4%になったら、4-0.5=3.5%になってしまいます。現在10年固定2.6% で金利が確定できるので、このリスクをどう考えるかですよね。難しいです。どっちを選択しても後悔するんだと思います。

[35: 匿名さん]

32さん、34です。
相談会では10年特約を勧めているのでしょうか？少し内容を教えてもらえると助かります。

[36: 匿名さん]

34さん
４％になるのが実行日から長ければ長いほど、2.6％との負担額の差はなくなります。
４％になる期間が短ければ短いほど、差はなくなります。
そんなリスクはほっといて、私は変動で勝負です。
1.1％はローン控除を考慮すると、ほとんど金利ゼロです。
10年目以降は野となれ山となれ。

[37: 匿名さん]

>>35
考え方の問題です。
34さんの言うように金利だけを考えると4-0.5=3.5%で損しているように見えます。
しかし「金利」ではなく「利息」を見ると考え方は変わります。
例えば1000万のローンを組むとします。
1 年目残金1000万を3%で借りると利息は30万円です。
10年目残金 500万を6%で借りると利息は30万円です。
つまり金利が安い間に元金を減らしておけば、
将来金利が倍になっても利息は変わらないってことです。

[38: 匿名さん]

>>34
実行日から３，４年後くらいで3％くらいまであがっていき、そのままゆるやかに10年目まで
キープだとすると、他行で2.1％10年固定もあるので、あんまり得ではないですね。
どういうカーブで上下するかにもよりますが。

[39: 匿名さん]

ソニー銀行の１月適用金利は20年超が２％台に入りましたね。新生銀行の１月適用金利はまだですが、新生銀行が大きく下げてこない限り、１月はソニーが有利になりそうですね。

[40: 匿名さん]

ソニーの１月金利は魅力的ですね

[41: 匿名さん]

1月に長期で借りる人は有利ですね。羨ましい。
私は3月なので心配です。

[42: 匿名]

ソニー銀行の1月適用金利２％台というのは、11月に終了したキャンペーンが適用された場合ですよね。
これからの審査、申し込みでは適用されませんよね

[43: 匿名さん]

長プラが、０．１％新生も下がりましたが、３月の長期に反映されるでしょうかね。

[44: 匿名さん]

現在借り換え検討中です。
3500万円、30年又は35年で全固定かミックスローンを考えています。
新生は審査済みで、ソニーはこれからです。
現在は東京三菱で固定、変動共に全期間1％優遇のローンで、1.9％（5年固定で残り2年）です。返済期間は残り32年あります。
新生（10年特約1.1％変動＋３５年固定）、ソニーのミックスローンに傾いているのですが、ソニーのミックスは計算方法が少し違うようで現在勉強中という感じです。
私は　32歳で年収６８０万円くらいです。
今のローンでそのままいくか、新生銀行に借り換えか、ソニー銀行に借り換えか、
みなさんならどう考えますか？ご意見よろしくおねがいします。

[45: 匿名さん]

ソニーの優遇って、借り換えは今回対象外じゃ無かったか？
確認してみ。

[46: 匿名さん]

問い合わせた結果、借り換えも対象でした

[47: お聞きしたい！]

１０００万円程度のローンなら、新生10年特約（毎日変動金利-0.5％）は、１０年間限定で大手銀行より金利が安い可能性が、高いと思いますが皆様どうですか。

[48: 匿名さん]

１０年で返済できる人限定でしょ。１０年後は優遇幅低いから、長期の人には向かない。

[49: 匿名さん]

>>48
>１０年後は優遇幅低いから、長期の人には向かない。

これは同感。しかしだからといって

>１０年で返済できる人限定でしょ。

これは違う。

[50: 匿名さん]

４９さんの　「１０年で返済できる人限定でしょ。 これは違う。」のくだりの真意は、１０年間でぱっぱと返して、借り換えみたいなことですか？

[51: 匿名さん]

>>50
金利動向によるので一概に言えないけど、
普通に考えて11年返済でも12年でも13年でもお得なんじゃない？

借り換えするかしないかは金利と手数料次第だけど、いずれにしても
返済期間10年＋αのα部分が短い場合には、金利が上昇していてもメリットは
あるはずという話でしょう。単純に。

[52: 匿名さん]

借り換えという話が出てきますが、その時点で市場金利が上がっていれば、借り替えても金利は高くなりますよね。過去に無い低金利時代の恩恵を受けるためには長期で金利を固定化すべきと考えます。15年以内で返せる人は10年特約もありかもしれません。

[53: 匿名さん]

この二つの銀行で揺れる人って、もっと居ても良さそうなものだけどな…。
書き込み少ないのは意外。

[54: 入居済み住民さん]

この二つの銀行も検討範囲内だったけど、時間不足でタイムリミット、結局は東京スターに借りた口です。預金が凍結状態で、今後悔中です。借り換えしたほうがいいだろうか？

[55: 匿名さん]

今現在、新生銀行に定期預金をしています。
外貨の案内の電話で、３月１４日の現状で、ドルは買い時であり、長期運用をすすめられました。
興味がない。外貨で運用をすることはない。とはっきり伝えているのにわかってもらえません。
しかも、生年月日や暗証番号を電話で本人確認といいつつ、聞いてきます。
あまりにも不安で、答えたことはないのですが、、、。
コールセンターに確認すると、営業電話をかけている記録が残っているとのこと。
信頼できる銀行だと思ってたのに、不安です。
直接、銀行でローンを組むのはいいとして、電話とＡＴＭだけの取引では駄目なのでしょうか？
みなさんはどのように思いますか？

[56: 匿名さん]

>>55さん
銀行から営業電話をかけてきておいて、
＞生年月日や暗証番号を電話で本人確認といいつつ、聞いてきます。
なのですか？？？

信じられない・・・
自分なら、その電話たたききって、コールセンターに確認しますね。
で、暗証番号を電話で聞くような営業をしているのが事実なら、解約します。
そんな銀行使いたくない。

[57: 匿名さん]

新生銀行に口座と住宅ローン残高があるが、
さすがに暗証番号は聞かれないよ。

[58: ビギナーさん]

うちも暗証番号は聞かれないな。
といいますか、暗証番号を間違えて言おうとしたら・・（＊＊な自分）
おっしゃらないでください・・・と。

そりゃそうだ。

電話が苦手な自分。反省。

[59: 匿名]

銀行で１５００万円借り入れ
１０年固定金利２，０
１０年後変動金利２，８で１５年ローンを組みました。
新生銀行の借り換えを検討中です 借り換えした方が特なのかアドレスお願いします

[60: 匿名さん]

以前に書いておられる方がいましたが、7年固定とか、10年固定とかが、いいんじゃないですか？
無論、人によって条件等は違うと思いますが、私の場合は以下のような理由でそう考えてます。

現在、25年長期固定で借りていますが、借り換え検討中です。
15～20年でいくつかシミュレーションしましたが、残りの期間、仮に金利が5～7％になっても、かなりお得な感じです。
（個人的にはこの国の金利は危険な高さになる可能性は相当ありと考えているので、基本5年以上は固定主体にしてます）

ただ、うちの場合は、まとまった繰り上げ返済をして、また近く大幅な年収アップが見込めています。
このため、無理のない月の支払いアップ＋繰り上げで、10年で相当程度は返せてしまう可能性が高くなっています。
仮に金利がどんと上がっても、その頃には残高わずかか、返済済みなので、あまり影響ないという判断です。
年間返済可能額の将来的増加等で、無理なく期間後の残返済額が一定以下にできるという見通しが条件という感じです。

今は新生で借りてますが、ソニーか新生か迷っています。
金利は、新生は高めで選択肢も少ないので、ソニーがお得だと思います。
ただ、わずかな金利差なので、ソニーと新生の手数料等の差を勘案するとソニーの方が少しお得な程度。
これから借り入れの方は、ソニーの方がいいかもしれませんね。

[61: 匿名さん]

↑
分かり難くてすみません。
10年固定で15～20年借入、つまり10年後からの5～10年は金利未定という借り方です。