ソニー銀行と新生銀行どっちが有利？

[脱保証料]

２００７年３月実行予定で３０００万円の借り入れを行う予定です。
提携ローンの東京三菱で1.2％優遇の審査は通っていますが、
保証料を払うのがとってもばかばかしい。
ソニー銀行と新生銀行は両方とも保証料が無料で繰上返済手数料も無く、
金利も魅力的なので両方申し込もうと思っています。
この掲示板でいろいろ勉強していますが双方それぞれ特色があるので、
この２行のみで比較した場合どうなのか教えてください。

[22: 匿名さん]

新生35年0.05％ですが下がりましたね
10年特約ローン1.1％も魅力でミックスを検討しています
設定割合はどれくらいが良いのでしょうか？
ソニーのミックスの方が融通が利きそうな気もしますが・・・

[23: 匿名さん]

１５日頃発表になるソニーの１月金利がとっても気になる。
はやく１５日にならないかなー。

[24: 匿名さん]

>>22さん
ソニーはミックス可能なんですか？うちもソニーに申請中です。
新生の10年特約１．１％もいいんだけど特約終了後の優遇がないみたいなので・・
新生に口座があるけど検討した結果ソニーにすると思います。

[25: 匿名さん]

デベ提携の10年固定＆優遇後０．２％−と、
新生、ソニーの20年以上の長期固定で迷っていますが
だんだん実行が近くなってきて（自分は、3月）、これから金利が上がっていくかも
しれない感が強くなり、1月で金利がもらえる新生に傾いています。

[26: 匿名さん]

24さん
10年特約1.1% は、特約終了後 -0.4優遇ですよね。
この優遇幅が小さいとうのはありますが。
繰越サービス付きがメリットですよね。私も10年特約1.1%に引かれています。

[27: 匿名さん]

私も10年特約1.1％は魅力に感じています
ただ毎日変動で返済額に5年ルールや125％ルールが適用されない点が、
何かあったときには不安材料です。
パワーポケットはそのために有効な気もしますが・・・

[28: 匿名さん]

10年特約はいつでも固定に切り替えられるから、金利動向を見ながら切り替えのタイミングを常に考えてないとだめですね。
なんだか疲れそうな気がします。しかし、パワーポケットの魅力は捨てられません。さて悩みどころです。パワーポケットのために当初10年固定を選択すればいいのですが、金利が高いのがネックです。

[29: 匿名さん]

10年特約1.1％って変動みたいなもんでしょ。

[30: 匿名さん]

その通り変動です。変動金利が上昇した時に一度だけ固定に変更できるという商品です。変動金利があがれば固定金利も上がるので切り替えがむずかしいですよね。

[31: 匿名さん]

特約終了後0.4％優遇といっても、固定だけですよね。10年後の変動には優遇つかないのがネックです。新生銀行の変動金利ってイマイチ根拠不明で、結構勇気がいりますよね。

[32: 匿名さん]

相談会で聞いてきました。
去年から始まった10年特約1.1％ですが、
開始1.5%（-0.5%）⇒0金利解除1.7%（-0.5%）⇒現在1.6%（-0.5%）と、
変動といっても2回しか変わっていないようです。
変動金利が4%を超えるとは思えないし、
頑張って10年で出来るだけ元金を減らす繰上げ変動狙いで組み合わせれば、
かなり特だと思われますよ。

[33: 匿名さん]

ここ数日、長期国債下げてますね。ソニーの来月金利、どうなるでしょう。
デベ提携とも天秤にかけているので悩みます！
１月の新生長期金利をみてからですが、決断の時は迫ってきました。

[34: 匿名さん]

32さん
変動金利が4%を超えないにしても4%になったら、4-0.5=3.5%になってしまいます。現在10年固定2.6% で金利が確定できるので、このリスクをどう考えるかですよね。難しいです。どっちを選択しても後悔するんだと思います。

[35: 匿名さん]

32さん、34です。
相談会では10年特約を勧めているのでしょうか？少し内容を教えてもらえると助かります。

[36: 匿名さん]

34さん
４％になるのが実行日から長ければ長いほど、2.6％との負担額の差はなくなります。
４％になる期間が短ければ短いほど、差はなくなります。
そんなリスクはほっといて、私は変動で勝負です。
1.1％はローン控除を考慮すると、ほとんど金利ゼロです。
10年目以降は野となれ山となれ。

[37: 匿名さん]

>>35
考え方の問題です。
34さんの言うように金利だけを考えると4-0.5=3.5%で損しているように見えます。
しかし「金利」ではなく「利息」を見ると考え方は変わります。
例えば1000万のローンを組むとします。
1 年目残金1000万を3%で借りると利息は30万円です。
10年目残金 500万を6%で借りると利息は30万円です。
つまり金利が安い間に元金を減らしておけば、
将来金利が倍になっても利息は変わらないってことです。

[38: 匿名さん]

>>34
実行日から３，４年後くらいで3％くらいまであがっていき、そのままゆるやかに10年目まで
キープだとすると、他行で2.1％10年固定もあるので、あんまり得ではないですね。
どういうカーブで上下するかにもよりますが。

[39: 匿名さん]

ソニー銀行の１月適用金利は20年超が２％台に入りましたね。新生銀行の１月適用金利はまだですが、新生銀行が大きく下げてこない限り、１月はソニーが有利になりそうですね。

[40: 匿名さん]

ソニーの１月金利は魅力的ですね

[41: 匿名さん]

1月に長期で借りる人は有利ですね。羨ましい。
私は3月なので心配です。