繰り上げ返済しながら手元にいくら残しておく？

[匿名]

貯蓄額が増えてきた。
ここらで繰り上げ返済しておこう。
手元にはいくら残しておこうか？
又いくらまで増えてきたら再度繰り上げ返済していこうか？
皆さんはいくらぐらいずつ繰り上げ返済しているのだろう？

[21: 契約済みさん]

手元には500は残したいですね。
そして、住宅ローン控除期間中はむやみに繰上はしないで貯蓄にまわす。

って、明日から仕事頑張ろう。

[22: 匿名]

17
運用実績20%って鼻の穴広げて自慢するほどでもないですよ。昨年は年末の株高、円安のおかげて誰でもそうなってます。当然逆の成果もあり得るわけで、ローンと両建てしての運用なら、そこまで狙うリスクはとらないほうが良いと個人的には思います。

18
19さんのおっしゃるとおりです。痛々しいほど、リスクについての理解がないので、もう少し勉強しましょう。金利上昇の恐ろしさは「タテホショック」を調べればわかります。

私はこれから借りますが、固定ベースにしてキャッシュフローを確定させる予定です。一部は運用と両建てします。金利負担を消す位はできるかなと思います。

[23: 匿名]

控除を受けていなくて
3000千万 30年 残っています。

繰り上げはできるだけ早く できるだけ多くした方が良いのだと思っていました。

500残して、ということですね!?

[24: 匿名さん]

子供学費ロ－ンより住宅の方が利率が低いから、学費分は残しておく。

[25: 匿名]

23さん
何故ローン控除受けないのですか？
繰り上げ返済云々以前の問題で、あまりにもったいない。

いくら残すかは個人の置かれた状況で千差万別なので、500残せば良いというものでもないです。

ここに書かれたことは参考程度にして、ご自分で考えた方がよろしいかと。それが面倒とか自分で判断できないなら、返済するのが一番です。

[26: 匿名さん]

>19 >22さん
私は、>18さんの主張が正しいように思えます。
それは「いつ借り始めても」という観点から、>18さんは固定と変動どちらを選ぶべきかの主張であって、
一方、19,22さんはおそらく現在の「低金利時に借り始めた場合」に限定された意見です。

確かに金利が低いときに固定を選択しておけば将来の不安解消にはなるかもしれませんが、
そのまま金利が上がらなかった場合は、高い保険に入っているようなものです。
仮に5000万のローンだと、初年度１％で約50万円、２％で約100万円。
つまり現在変動を選択すると差分の50万円以上を繰り上げ返済したのと同じ効果が得られる訳です。
もし10年間金利上昇が無かった場合、500万円以上返済額に差が付きます。
全額固定を選択した場合、この優位な権利を自ら放棄したことになります。

どちらが正しいのか非常に難しい問題ですが、金利上昇の兆候が見られない限りは断然変動の方が優位ですね。
http://www.jloan.net/prospect/index.html

[27: 匿名さん]

まあ過去10年に変動を選択した人は、あの時固定にしなくて良かったと心の底から思っているだろうね。
僕もその一人だけど。
ローン減税の仕組みから減税期限が切れるまでは繰り上げ返済はしないに賛成。
その分を運用に回した方が利口だと思う。

[28: 匿名]

25さん
お返事ありがとうございます。
訳あって減税を受ける対象ではなくなってしまったのです。。
税務署には何度か掛け合いに出向きましたが無理でした。
当てにしていたのでがっくりでしたよ…
ならばと 早々に繰り上げしようと考えているところです。
しかし1000返したところで何年縮むかといったらほんの僅かですが。
保険やらも考えると悩みます。

色々お知恵をお借りしたいのですが
皆さん自信ならどうされますか？

ローン減税 控除の政策が無い年だとしても、 マンション購入のタイミングにあった人は購入していますもんね、。

[29: 匿名]

28さん
25です。それはお気の毒です。

25に書いたとおり、一概にどれがいいとは言えないのですが、私の場合は、45歳で3500借りたので、60までの完済を目処に繰り上げ返済する計画です。

運用も2000位両建てしてます。
為替リスクがなく利回りとれるREITを数百万入れて、金利負担がほとんどない状況にしてます。

[30: 匿名さん]

>23　私なら全額35年変動の低金利へ借換し、なるべく月々の返済額を小さくし、
その分余裕の出た手元の資金をローン金利を上回る投資へ回し運用します。
ローンは借金なので早く返済しなければと考えがちですが、
繰り上げ返済をすると手元の資金を失うことになるので、
投資等で得られるはずの利益をミスミス逃すリスクを追うことになります。

[31: 匿名さん]

>18の言ってることはジョークにもならないよｗ
＞過去30年で変動が固定を上回った例はほんの一瞬しかない。
この部分なんて可哀そうになってくる

[32: 匿名さん]

確かに店頭表示金利で変動が固定を上回ることは無いので多少変だとは思うけど、
大方は間違って無いと思うが。何がかわいそうなのか？
>18は非常に参考になる意見だし一般人が陥りがちな盲点をしっかり突いている。
金融業者からすれば都合の悪い話だとは思うが。

[33: 匿名]

リスク=結果として損すること
という理解だと18氏の言うことに納得してしまうことになる。

リスク=将来の変動
というのが当たり前の理屈なんですが、そこがなかなか理解されないんですね。

銀行としては、こんな低金利で固定で貸すより変動に誘導すると思いますが。

[34: 匿名さん]

>33 何も分かってないね。銀行は個人から資金を程度よくむしり取ることしか考えてない。
リスク＝将来の変動…当たり前すぎる。
しかし一般人は基本的に悪い方へ将来を想像しがち。
そこにつけ込むのが金融業者だよ。
利益を得られるはずだったのに得られない状態こそリスクだと思うけどね。

[35: 匿名さん]

>33
アホか。しばらく金利が上がらないことを知ってるからこそ固定に誘導しようと必死なんだよ。

[36: 匿名さん]

そんなせこいこと考えないで借金は一気に早く返す！その精神の安定が億円を呼び込むのだよ！分からなおだろうな、庶民には(笑)

[37: 匿名さん]

銀行は変動に誘導してるんじゃないですかね？低金利でも借りてくれたらまるまる利子収入になるわけだし、金利も自分たちの都合で変更できるから損しない。
固定は借り手心理をうまく利用しているよね。高い金利でも飛びつくだろうとたかをくくっている。
まあローン控除があるからその分実入りのある方も多いでしょうし、自分もそうだけど、借金は早めに返すべきだと思うよ、個人的には。

そうしてみると、ローン控除って単に銀行へ資金援助してるだけだよね。勝ち組は銀行様なんだねー。

[38: 匿名]

なんで早めに返すべきなんだ？
誰にも迷惑かけてないし俺はそんな焦って返済しない。
繰り上げせずに持っておく、いつ死ぬかもわからんし、何かあったら手元に金がある方がリスク管理になる。

[39: 匿名さん]

＞38
虫的なせこい考えだと思う人は多いと思う

[40: 匿名さん]

>39 だから賢い人だけが得をするようになってるんだよ。
繰り上げ返済なんてするもんじゃない。
どんなにローン金利が上がろうと年利８％程。
インフレ株高のご時世であれば年８％以上稼ぐことなんて簡単なことだよ。
そして今まさに安倍政権がそれを行おうとしている。
かわいそうなのは頑張って繰り上げ返済したがために投資資金も無い人だね。

企業は借金して利息のみ返して規模を大きくしていく。
収入が上がればさらに借金が出来るようになる。
個人も同じこと。

[41: 匿名さん]

そうやって資産防衛に失敗して倒産するケースもあるからね。企業もそうなら個人も同じ。すべてが自己責任の独身貴族なら考えてもいい。家庭持ちなら慎重に。

[42: 匿名]

40さん
8%程度って簡単にいいますが、実際なったらローン破綻続出します。金利を甘く見ない方が良い。

１月から固定金利を一斉に上げてきました。銀行も金利上昇リスクを取引に反映し始めてます。要注意です。

[43: 匿名さん]

>>37
＞ローン控除って単に銀行へ資金援助してるだけだよね。
正にその通りですね。
減税分の大部分が金融機関の利息に消えてるんだから、金融機関のための減税みたいだよね。

[44: 匿名さん]

>>40
企業の借入と個人の住宅ローンとを一緒にするのは無理が有るなあｗ
企業の場合であっても、立派な自社ビルを建てたおかげで傾いていった例はいくらでもある。
住宅ローンのような借金は、キャッシュフローに無理が無い程度に早く返すに限る。

[45: 匿名]

勉強されている皆さんのもっともなご意見を伺っているうちに、
逆にだんだんわからなくなってしまいました。
運用するほど資産は無いと思っていましたし、
80歳までのローンなので とにかく定年からの20年分は繰り上げてしまわなくては！と考えていたのです。
今後10年は教育費が嵩みます。
残り3000、現在貯蓄は1700です。

[46: 匿名さん]

>>40
＞インフレ株高のご時世であれば年８％以上稼ぐことなんて簡単なことだよ。
＞そして今まさに安倍政権がそれを行おうとしている。

安倍政権では間違いなくインフレになるだろうね。
それが安部自民党の公約だから。
公約実現のために、小手先で強引にインフレに誘導するに違いない。

そんな手法でも、人口が増加していく国ではGDPも増え、
それらに連れて家計の収入も増えていくので「良いインフレ」になる。
しかし、日本のように、猛烈に少子高齢化が進む国の場合、内需は縮小の方向に向かうので、
需給ギャップは、ますます広がっていくことになり、「悪いインフレ」になってしまう。

名目GDPが伸びることによって将来に対する楽観ムードが生まれると、
クレジットや長期ローンを使って物を買う人が増え、必ず金融・土地バブルを生み出すことになる。
それがはじけた後は・・・日本は経験済みだよね。
一気にデフレに逆戻りです。

[47: 匿名さん]

>46 その通りですね。
だからこそはじけるまでに投資でクソ儲けてしまえば良いのです。
年利８％どころか資金を数年で倍以上に増やし、はじけた瞬間に空売りです。
一粒で二度美味しいわけです。
あくまでも一つの方法論であり投資は自己責任ですけどね。

[48: 匿名]

↑
ほんとに頭の中がお花畑ですね。

[49: 匿名さん]

>>43さん
ですよねー。結局は血税を銀行様に垂れ流す仕組み。そりゃ高給取りにもなりますわなー銀行様って。

[50: 匿名さん]

>>47
おめでたい人だｗ
たぶん投資未経験者か、1000万円以下の少額の投資しかしていない人なんだろうね。
80年代のバブルの頃もそう言っていた大人達が多かったような記憶があるなあ。
その中で勝ち残った人は何人いたことか・・・・・・・・・。

[51: 匿名]

しかし金利8%はそのくらい現実離れした金利だということは間違いない。

[52: 匿名さん]

>50
残念ながら、投資経験12年。スタートしたときは300万が元手だった。
これまでの下落相場から退場することもなく、今も頭の中がお花畑で生き延びてる。
少額かどうかは個人の判断にも寄ると思うが、現在は1000万を遥かに超えた額を動かしている。
年利８％なんてまったく気にもならない。

[53: 匿名]

300とか1000とかって 少額ではないんですか？

[54: 購入経験者さん]

明らかに少額です。
投資のおままごとレベルですね。

[55: 匿名さん]

52ではないけど、必ず53とか54みたいな微笑ましいレスをする人いるよね。

[56: 匿名]

53です
微笑ましいの意味がよくわかりませんが、
2000弱貯まってきたのをどうしようかと思っていて
1000とか聞いて 少額でもないのかな？という質問です。

[57: 匿名さん]

悪いことは言わない。
1000万円ずつ分けて口座を持ってない銀行の普通預金に入れましょう。

--------------------------------------

日本の個人投資家の7割は負けており、
その損失額の通算は1人あたりベンツ1台分に相当するマイナス525万円となっている、
との調査結果をアブラハム・プライベートバンクが発表した。

http://kojikisokuhou.doorblog.jp/archives/12502010.html

[58: 匿名]

52
ムキになっての反論が一層哀れ。
8%が気にならないと断じる時点で終わってますね。

[59: 匿名さん]

もってる債権で、利回りの一番高かったのが
トルコリラ建ての４年債が７％だった
ちょびっとだけどね

[60: 匿名さん]

>58 何が哀れなのかさっぱり分からんが、金利8％に対抗できる君の対策は何だい？
対策をお持ちでない場合は…

[61: 匿名]

60
対策？
そもそも8%の住宅ローン って借りないです。そうなる前に固定します。

コンスタントに8%で運用できればカリスマファンドマネージャーになって億単位稼げますから、借入不要です。

[62: 匿名さん]

>61 逃げたな。
変動8%なら固定は何%になるのか。

君は結局低金利に甘えてるだけで自分だけが良ければ良いということが露呈した。
何の策も無いらしい。

[63: 匿名さん]

>61 ファンドマネージャーはリスクを取れないからね。
精々お仕事では5～6%あれば十分。
何で他人の資産を頑張って増やしてあげなきゃならんのさ、ぐらいで運用してるよ。

[64: 入居済み住民さん]

私は株で通算3000万以上は負けています、今は取引休止中です。

[65: 匿名さん]

>>56
分からなかった？
じゃ噛み砕いて言うと、この方は元々額が少額かどうか見方によると書いているし、この厳しい投資環境で元手を三倍以上にしているんだから立派なものじゃない？
なのに1000万て少額じゃないんですか？って明らかに揶揄にとれますよね。

もし真面目に質問しているなら、2000万が少額かどうかはあなたが決めることでしょ？笑

[66: 匿名]

>65
52さんですよね？
ただの真面目な質問でした。
なぜ怒っておられるのか…

[67: 匿名]

62
変動8%のときに固定化する愚か者はいないですよ。
私は長期金利見ながら近々固定化します。

運用8%なんて楽勝だから借入は放置して問題ないと断じるほうが、私からすると恐るべき無策に見えます。

[68: 物件比較中さん]

金利だけじゃなく元金の返済もあるんですよ。
そこをお忘れなく。

[69: 匿名さん]

>>66
65ですけど、52じゃないと断って書いてるじゃないですか。
すみません、あなたは単に頓珍漢なレスを入れる人のようですね。
54と違い悪意があって入れたレスじゃないと分かりました。

[70: 匿名さん]

>>66さん
私も同じ疑問をもちましたよ。300万とか1000万なら、本格的に投資している人からすると少額の範囲なんでしょうね。300万からスタートして12年。今や1000万を動かすビッグプレーヤーです、って言われたら、ちょっと違うような。それに、1000万に増やしたとは書いてないですしね。余剰金として確保したって意味でしょうし。