年収に対して無謀なローン その４

[無謀さん]

組んでいるかたいらっしゃいますか？その４です。
ここでは人のローンについて、あれこれ文句は言わない方のみ書き込んで下さい。

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/

[82: 新規負債]

夫41歳　年収1000万
妻　専業主婦

物件　6200万
頭金　1000万
諸経費　別途用意　頭金、諸経費支払い後貯蓄200万
残額　5200万全額フラット35、年間少なくとも100万繰上げ返済する予定です。

どうでしょうか？

[83: 購入経験者さん]

８１さん。
無謀です。
もう少し生活環境が固まってから、買った方がよいと思う。
なにも会社の立ち上げと同時期に、と思ってしまいます。
オリコの高金利ローンを利用してまで買う理由があるのか。
会社と住宅とで荷が重い。

ただ、契約済とのことで、ローン変更ができないのなら、
しばらくは妻にがんばってもらうしかないでしょう。
子供を作るまでに３８０万分、働いてもらうしかない。
現時点の年収５００万だけで、月々の返済１３万？＋α（管理等）は
相当きついです。手取りの半分くらい家と車？のためになくなります。

なるべくなら、１００万でも安い物件にするのが無難でしょう。

[84: 契約済みさん]

初心者ですが皆様教えて下さい。
①既に契約してしまったのですが無謀だったでしょうか？
住宅ローンの組立はまだこれからです。
②どのようにローンを組むのがいいでしょうか？
マンション完成が2008年3月です。

年齢：34歳（独身）
年収：650万円（税込）
物件価格：3,520万円
管理費；約4万円（駐車場代2万円含）
貯蓄：300万円

宜しくお願いします。

[85: 匿名はん]

>>84
独身のうちは何とかなるでしょうが、結婚して子供ができて、世帯の年収が
現状レベルなら厳しいでしょう。

貯蓄300万というのも少ないです。ローン実行までにしっかりと貯蓄に励ん
で下さい。

ローンは長期固定で金利上昇のリスクに備え、積極的に繰上返済をしましょう。

[86: 匿名はん]

お世話になります。
賃貸から新築のマンション購入を考えております。
今現在の支払いは、家賃+駐車場などコミで84000です。
以下概要です。

--
年収：本人　420万円
　　　妻−扶養内パート　100万円
　　　子供−1人（0歳児）
購入検討物件：3160万円（諸経費込み）
貯蓄額：600万円弱
--
　　　　　
物件の１割+諸経費で、450万円をさっ引くと
手元に100万は残ります。
２、３年後に満期になる定期預金などが300万円程度はあります。

2850万円のローンを組むことになるのですが、
提携ローン（優遇全期間1.2％）の試算では、
変動金利35年・優遇適応後1.425％で
管理費込みで月85000　円ほど
ボーナス払いで　+10万円

となりました。

ただ、使わないお金が資産としてあり、それが８００万円ほどあります。
それを利用して、スター銀行の貯蓄残高は金利がかからない住宅ローンか、
先ほどの提携ローンかで悩んでいます。

まだ勉強中ですが、皆様のお考えを頂けたらと思います。
宜しくお願いします。

[87: 86です]

追記、本人年齢35歳です。宜しくお願い致します。

[88: 購入検討中さん]

夫：530万（34歳）
妻：280万（34歳）
子供：2歳と3歳の二人

物件価格（諸経費込み）3800万
頭金　　　 　 　300万
ローン 　　3500万
残金 　 100万
当初10年固定の30年くらいローン
特約期間　2.1％
特約期間終了後3.3％

　13万／月　ボーナス加算年2回　28万×2　
　　　　　　　　　　
現在築19年の中古物件の支払いが終わり、昨年気に入った土地を見つけ
たので購入しました。ローン残が700万あるのですが、それをあわせて
上記の物件価格3800万になります。

現在の住まいですが、新築後は売却する予定です。
不動産屋さんに相談したところ900万くらいでなら買い手が
みつかるとのことでした。ただし、土地の購入時に600万親ローン
していますので、900万で売却できたとしても手元には300万しか
戻ってきません。

今新築を考えているのは、金利の上昇や消費税を考えてのことですが、
無謀でしょうか。ご意見・アドバイスをよろしくお願いします。

[89: 匿名さん]

夫（３２）年収５５０万
妻（３０）年収２５０万・・・パート
子（１）近いうちにもう一人予定

物件　４３００万
頭金　８００万

ローン　３５００万
　　　　３５年ローン（１０年固定）

無謀でしょうか？

[90: 購入経験者さん]

＞８４さん
３５年ローンで、毎月の返済額＋管理費で１８万ほどですね。
独身のうちに繰上げがある程度できれば、まったく問題ないと思われます。
結婚されて、教育費等が必要になれば奥さんに働いてもらえばいいわけですし。
今後、結婚される気があるかどうかでも固定期間が変わってきます。
積極的に繰上げができるのであれば、１０年固定。ゆっくり構えるのであれば、
全期間固定でいいのではないでしょうか？

[91: 購入経験者さん]

＞８６さん
繰上げ返済が積極的にできるのであれば、変動金利でもいいのですが、年収から
考えるとリスクが高いので固定期間が長めのプランがいいと思います。
貯蓄額６００万＋８００万があるとのことですので、金利に差がないのであれば、
スター銀行でよいのではないでしょうか？

[92: 購入経験者さん]

＞８８さん
まったく問題ありません。
可能であれば、ボーナス時の支払いはやめたほうがいいです。何とか、毎月の
やりくり中でローンを処理して、ボーナスは繰上げや旅行等に当てることをお勧め
します。

[93: 購入経験者さん]

＞８９さん
旦那さんの収入だけであれば、無謀さがあるのですが奥さんがパートの割には、
それなりに稼がれているので、まったく問題ないですね。
お子さんの教育費に稼ぎがとられる前に、積極的に繰上げをがんばってください。

[94: 匿名さん]

↑すげえな。銀行に利子、返すのが仕事になるの勧めるねえ。
普通は、少しでも払いたく無いんじゃないの？
みんな銀行の売上に協力しないようにね。
＞６０までの奴と違うじゃん。

＞８４　年収６５０万でも　月４０万位の給料でしょ。半分ローンかよ。
　　　　安易に長く、高く借りるな。少子化反対。
　　　　独身を否定しないが、貯蓄もね。
　　　　３５年も組むなら、短期変動と長期組み合わせて、
　　　　返済月額と金利負担減らそうね。

＞８６　ローン減らすの常識、８００万貯金する前に、頭金に回せ。
　　　　全額まわせとは言わないけど、頭金増やそうね。常識でしょ。
　　　　金利負担を減らして、返済総額減らせ。月負担も減るし。
　　　　なんか事情無ければ、借金減らそうね。
　　　　ためとく事情あれば別だけどね。

＞８９　手数料と引越し費用は別ならいいけど、
　　　　年収２５０万でパートなら、
　　　　複数の場所で働かなきゃ、１６０万に年収減っても、
　　　　実取り変わんないよ。税金考えようね。

以上。

[95: 匿名さん]

↑一応、パートさんの給料考えておこうね。
２５０万→１６０万は、いくらなんでも変だね。

素直に謝る。
申し訳ありませんでした。

でも、夫婦で働いてて、奥さんが正社員じゃなきゃ参考にしてね。

http://www2.ocn.ne.jp/~gunippan/soudan/part/partyuguu.html

[96: 86です]

＞９１さん
アドバイスありがとうございます。
おっしゃるようにリスクが高く、
これから教育資金もかさんでくるでしょうし、
繰り上げ返済を念頭において吟味したいと思います。
お忙しいところご返答頂き、ありがとうございました。

＞９４さん
アドバイスありがとうございます。
ご指摘頂いたとおり、ローン額を減らしたいのはやまやまなのですが、
「使わないお金」→「使えないお金」なので、悩んでいます。
おっしゃるとおり、なるべく月々の負担は減らしたいものです。
お忙しい中ご返答いただき、ありがとうございました。

[97: 匿名さん]

↑あんがと。考えて書き込みしてるんならすっきりした。
がんばってね！

[98: 契約済みさん]

このスレを見ているうちになんとなく不安が・・・。
アドバイスをお願いできればとおもいます。

夫：1200万（38歳）
妻：130万（パート）
子供：小学生×二人

物件価格　　　5900万（諸費用別）　新築戸建
頭金　　　 　 1400万+諸費用200万円（保険・手数料・登記など）
ローン 　　　 4500万
残金 　 　　　 500万
フラット35　3000万円（2.961％）
10年固定（みずほ）1500万円（2.36％）

むこう10年でフラット35を繰り上げ返済予定。
いかがなものでしょうか・・・。

[99: 購入検討中さん]

繰上げ返済についていろいろ調べてみたのですが、よくわかりませんでした。できればお教え願いたいのですが。（スレ違いかもしれませんが）

借り入れ：２８００万　

当初10年固定とした場合（利率2.5％くらいでしょうか）

2年ごとに100万繰り上げ返済をした時、10年後の残債はいくらになるか


です。よろしくお願いいたします

[100: 匿名さん]

↑何年完済？わかんないから３％ね。

固定３％、２５年完済で１３．５万／月。
１０年だと、単純に１００万×５回＝１０００万。
１０年後、返済残価は、１９００万弱だから
マイナス１０００万と金利負担分減で、７５０〜８００万強って感じ。


３５年だと、１１万弱／月。
１０年後、残価２３００万弱で１１００〜１２００万位かな。

こんなんでいい？

[101: 匿名はん]

>>99
1677万。

>>100
１００万×５回＝１０００万？？

[102: 購入検討中さん]

９９です。

１００さん、１０１さんありがとうございます。

情報不足ですいません。
借り入れ２８００万円
当初１０年固定の３５年ローン（ボーナス０として）で組んだ場合です。

借り入れから、２年後、４年後、６年後、８年後、１０年後に
それぞれ１００万円ずつ繰上げ返済（１００万×５回＝５００万）したら、１０年後の残債はいくらになるかなと・・・

当初１０年固定なので、１０年経過したときに継続か、借換を考えると
思うのですが、残債がいくらになるのかなと思いまして。

とすると、
１０１さんの残債１６７７万円ということになるのでしょうか？

[103: 匿名さん]

夫31歳　
妻33歳　
子5歳、3歳、8月に3人目出産

年収　夫　650万
妻 専業主婦

物件　3550万（戸建て）
頭金　 450万
諸経費 150万
ローン　3250万
残金　約150万

ローンはフラット３５を検討しております。
ご意見をよろしくお願いします。

[104: 入居予定さん]

こんにちわ。
今月末にマンション入居予定です。
マンション購入を検討しはじめてから、ずっとこの掲示板でいろいろな
情報を見させていただいていました。

できれば、我が家にもいろいろなご意見聞かせてください。

夫・・28歳　妻・・28歳　子供・・2歳
年収（夫）・・350万　　（妻）・・430万
借入額2950万　
住友信託銀行で借りました。

毎月とボーナスの支払額などは銀行とまだ話してないので、よくわかりません（交渉をマンションの担当者に任せていたので）

35年の固定金利でお願いしているのですが、毎月の支払いに追われて、繰上げ返済どころじゃないなあという感じです。
みなさんは、きちんと繰り上げ返済していくつもりなのですよね・・
35年頑張って返していこうなんて考えは甘いのでしょうか？？

そもそも繰り上げ返済なんて言葉もこの掲示板で知ったくらいなので、
みなさんのご意見とかみてて、すごい不安になってきました。
こんな感じで、マンション購入して、やっていけるのでしょうか

[105: 匿名さん]

１０４さん

若くして住宅を持ち、安定した生活をおくれるのは、
子供を育てる上でも、地域とのつながりの面でも
メリットがいっぱいと思います。

奥さんのお給料がおおめなので、正社員だとおもいますが、
もし二人目を考えても、産休育休を経て復帰できる
というのが心強ですね。

二人合わせて８００万近くの年収があるので、
繰り上げ返済もそれほど難しくないと思いますが・・

住宅ローンは長い道のりになると思うので、固定金利は
安心ですね。ご主人のお給料が上がってくれば、それこそ
共働きのパワーで３５年もかからず返済できると思いますよ！

[106: 匿名はん]

>>104
期間の利益というのを考えれば、ローンは35年かけてゆっくり
返済すれば良いでしょう。
その間にインフレがあれば、借金しているのが有利というのも
あります。

ただ、マンションにしても35年立つと経年劣化します。
傷だらけのフローリング、汚れた壁紙、天井のクロス、かび、
黒ずみの浴室、黄ばんだトイレ、シンクの排水溝の臭い、そう
いったメンテナンスも考えてローンをしているでしょうか？

大規模修繕費、お子様の教育費、繰上返済、老後の備えという
のはここでも何回かアドバイスされていますが、内装リフォー
ムや戸建てなら建替えのために貯蓄というのも考えなくてはな
りません。

若い時にきれいなマイホームに住めて、今は良いですが、年を
とって年金暮らしでリフォームのお金が用意できずみすぼらし
い家に住むことになるのだけは避けたいですね。

[107: 入居済み住民さん]

＞＞１０３
子供が３人いるとなると
その借入額はちょっと多いと
思いますよ。３人いたら奥様も
そう簡単に働きに出るという
わけにもいかないのではないですか？

[108: 入居予定さん]

ご意見、ありがとうございます。

ローンのこととか、夫に相談しても、何とかなるさみたいな返答しかないので、ひとりで悶々と悩んでいたので、
思い切って投稿してよかった！！って思いました。

確かに、１０５さんの意見は、心からうれしくて、励まされましたし、
１０６さんのご意見は、なるほど・・・って考えさせられました。

３５年なんて途方もない数字で、考えれば考えるほど、息苦しくなってきちゃいますけど、手に入れたマイホームですものね。
がんばっていきます

[109: 入居済み住民さん]

＞１０３さん
３５年ですと、ひと月１３万ぐらいの返済額となります。
年収から考えると、ひと月で使える税引き後の給料は、
３０万程度だと思われます。お子さんが３人ですので、
それなりに毎月のやりくりに気を使うことになると思い
ますが、住宅ローン額は賃貸マンション借りればかかる額
なので、なんとかなるでしょう。
ボーナスは、繰上げ又は入学金等の大きな出費に備えるため
日常の消費にあてない方がいいのでは？

[110: 匿名はん]

査定おねがいします。

年収460万　32才
妻　　　　　28才
娘　　　　　1才

総額3000万の費用（諸経費　外構込み）の一戸建て購入予定。
頭金900万。ローン2100万予定。30年固定3.0の予定です。

妻は娘が大きくなったら扶養範囲でパートするみたいです。
子供はできればもう一人ほしいです。

査定お願いします

[111: 匿名はん]

>>110
ローンの内容は問題無いでしょう。

年収が低めというところが、気になります。
今後、年収が増えないとお子様の養育、消費税アップなどによる
生計費の増加、年金負担増などの支出に対応できなくなる可能性
があります。

マイホーム購入前と購入後で生活費や貯蓄性向がどう変わるかを
みて余裕を持ったローンにされれば良いでしょう。

[112: やぐべー]

夫３９歳　７００万
妻３４歳　５００万
子供無し

２０００万頭金で４５００万借り入れ予定です。
大丈夫でしょうか。
貯金は５００万程残ります。

[113: 購入経験者さん]

＞１１２さん
お子さんもいらっしゃらないとのことですし、頭金もそれだけ用意
できているということは、浪費癖はないと思われます。
その年収でしたらまったく不安はありません。
奥さんが出産を機に、専業主婦になるというのであれば、それなり
につらいと思いますが、貯金も十分に手元に残してありますし、
大丈夫でしょう。

[114: 購入検討中さん]

夫31歳　
妻32歳　
子　現在なし（今後1〜2人予定）

年収　夫　500万
妻 　250万

物件　3400万
頭金　 600万
諸経費 150万
ローン　2950万
残金　約150万

ローンは当初10年固定(2.15%)の35年ローンで検討中です。
年収の約6倍なのでちょっと無謀な気がしていますが
ご意見をよろしくお願いします。

[115: 匿名さん]

私40歳年収450万
妻38歳年収100万
子供2人
貯金150万(以前借金がありまして)

年齢と貯金が厳しいとは分っていますが
先がありません

中古の一戸建てか中古マンションをと考えています
妻は35年ローンで頭金0で大丈夫よ
どこのお宅もそうだからと言うのですが

色々アドバイスお願いいたします

[116: 匿名さん]

正直言ってその年収・貯蓄・年齢をを考えると　持家は厳しいのではないかと思います。
子供さんの教育費は確保できるでしょうか？

場所が分からないのでなんともいえませんが
奥様の収入をもう少し増やして
2500万の中古戸建なら　何とかなるか・・・？

[117: 匿名さん]

地方に住んでいます
現在家賃と駐車場込で５万
３ＤＫで子供の成長と共にかなり窮屈です

築１０年、３ＬＤＫで１３００万の物件が気に入ってしまい
悩んでいます

[118: 匿名さん]

1300万　仮に2％として　15年ローンだと月々83000円ほど　20年だとすると65000円ほどです。
マンションだとしたら　他に駐車場代　修繕費や管理費がかかります
税金もかかることをおわすれなく。
現在の2倍は住居費の負担が増える事になります。
（年齢や貯蓄額・築年数から言って　30年超のローンはやめておいたほうがいいと思います）

私でしたら　同じ家賃で広い所に住めないか、または公営住宅に移れないか検討します。
せっかく　借金が終わったのにまた借金するなんてもったいないです。
1300万程度なら　コツコツ貯めればいずれ現金買いできると思うので　そうします。

＞妻は35年ローンで頭金0で大丈夫よ
どこのお宅もそうだからと言うのですが

他のお宅がそうだからと言って　悪いことのまねをする必要はないと思います。
現役時代に堅実にいった人が最後に楽を出来るのでは？
まあ　最後は自分の判断ですが・・。

[119: 匿名さん]

中古の住宅って、ある程度頭金がないとローン組めないと思いますけど。あと、以前していた借金の種類や返済状況によってはローン審査通らないのでは？

[120: 申込予定さん]

こどもとのリレーローンは組めないですか？

マンションは管理費等が大変です。中古になると修繕積み立てもあがっていきます。一軒家のほうがいいと思います。

まずは家計を見直して無駄な箇所がないか考えてみてください。こどもさんが二人いらっしゃるので、教育費のことも考えてみられてシュミレーションされてはいかがでしょうか？中古は35年ローンは組めなかった気がします。20〜25年が最長だったように思います。自分が借りようと思っている銀行や公庫などの中古物件への融資について、ネットで調べてみてください。

頭金と諸費用でせめて400万は貯めてみてはいかがでしょうか？でもいざというときのための予備費用の半年分の生活費は必要かと思います。

がんばってください。

[121: 購入検討中さん]

夫　28歳　
妻　27歳
娘　6ヶ月

年収　夫 880万（会社員）
　　　妻 0万(専業主婦）

物件　 5300万（新築マンション）
諸経費 200万

頭金　 900万
ローン 4600万

現在　家賃17万（駐車場込み）

半年以内に社内異動で2割ほど収入はupする見込みです。
無謀でしょうか？

宜しくお願いします。

[122: どん]

夫３４歳　９５０万（会社員）
妻３５歳　４００万 (フリーライター）
子供1人　１０ヶ月

頭金：　1０００万
借り入れ：　５３００万

借り入れ額が５０００万超えると不安なのですが大丈夫でしょうか？

[123: 購入検討中さん]

夫：３２歳、年収４５０万
妻：３２歳、専業主婦→パートで働く予定
子供：３歳、０歳

物件価格：３３００万（一戸建て）
頭金：１００万
貯蓄残高：１００万

中古の一戸建て２５００万ぐらい物件も検討中です。

いかがでしょうか？アドバイスよろしくお願いします。

[124: 匿名さん]

>>121
若いし収入も多い。貯蓄も出来ている。問題なし

>>122
切り詰めれば旦那の給料でもいける。奥さんが働けるうちに繰り上げ返済＆返済額軽減＆貯蓄等で将来を見据えればいいでしょう。

>>123
3300万の物件は無謀です。
旦那さんの年収の７倍以上です。奥さんがパートで150万稼いでも５倍以上・・・

返済のシュミレーション等はしてみましたか？長期固定の金額で旦那さんの給料のみでやっていけるくらいの支払額じゃないとかなり危険です。
中古物件の方であれば旦那さんの収入で大丈夫じゃないでしょうか。余裕はないと思いますが。こちらの物件で奥さんにパートに出てもらう方がよいと思います。

[125: 購入経験者さん]

115さん

買うなら今だと思います。
仮に今からお金をためても歳を重ねてますます買いにくくなる。
子供の年齢等が分からないため、なんとも言えませんが、
これから出費が増えるのは確実ですから、現在の賃貸とかわらず、
月５万返済くらいのローンを組むべきです。
たぶん一戸建てですよね。。。
返済年は３０年を越えてきますが、奥様の分を繰り上げ返済して、
何とか６０歳までに完済できればよいと思います。

[126: 匿名さん]

夫：２９歳５００万（常勤）
妻：３２歳１００万（パート）
子：３歳、０歳（出来ることならもう一人ぐらい欲しい）
物件：３３００万（諸経費込）
頭金：１０００万
借入金：２３００万

どうでしょうか？借り入れは少なければ少ないほど良いとは思うのですが、そうするといつまで経っても購入できなさそうです（＾＾；
この先どのような形でローンを組んで返済していくのが理想的でしょうか？アドバイスお願いいたします。

[127: 匿名さん]

>>126さん

借入額がご主人の年収の5倍以内ですので、
ローン自体は問題ありません。
ただ3人目のお子さんをご希望とのことなので、
教育費を考えると節約は必須と思われます。

全期間固定か、少なくとも10年固定にして
生活の安定をはかった方がいいでしょう。

[128: 匿名さん]

夫：35歳1100万
妻：30歳400万（派遣）
子：なし
物件：6200万（諸経費込）
頭金：2800万
借入金：3400万

夫が不安で夜も眠れないようなのですが
どうでしょうか。

[129: 匿名さん]

>>128
どんなローンを組むかわからんけど
心配しすぎでしょ。

[130: 匿名さん]

>129
ありがとうございます！

[131: 匿名さん]

>>128

うちなんか４１歳、年収７００で３２００のローンだけど、
めちゃくちゃ寝てますよ。旦那。

[132: 匿名さん]

＞夫が不安で夜も眠れないようなのですが
間違いなく精神病んでるよ、病院連れて行け。
でなきゃとんでもない小心者だ。違う意味で将来が心配

[133: 購入検討中さん]

夫：３２歳５５０万
妻：２８歳２００万（派遣）
子：なし（すぐにでも１人だけほしい）
物件：　４１００万新築マンション
頭金：　　６００万
諸費用：　２００万
残り預金：３００万

借入金：３５００万

正直ブルってきました。　契約日は３日後です・・
３０件以上物件見ましたが　これしかない！と思ったのです。
嫁さんに協力してもらうことにはなってますが、どうなんでしょう・・

[134: 契約済みさん]

夫：３６歳４００万
妻：３６歳２００万（派遣）
子：１人
物件：　２９００万新築マンション
諸費用：　１３０万

借入金：２９００万

いろいろな掲示板を見てきて心配になりました。
一生共働きで、子供は今後つくる予定ありません。

来月、金消契約です。
どのような返済方法にするか悩み中です。
できれば当初５年位は安い金利を選択して繰上げ返済で元本を減らしたいのですが・・・。
なんだか我が家が一番無謀のような・・。

[135: 契約済みさん]

>>133
これしかないと思ったのであれば、頑張れるでしょう。
残りの預金をなるべく頭金に回した方が良いと個人的に思います。
一度返済シュミレーションしてみて下さい。
借入１００万違うと年間返済額や残債が結構違いますよ。
あと私の主観ですが、子供はできれば持ったほうがいいですよ。
色々苦労もありますが、やはり楽しいですし労働意欲も湧きます。

あなたの条件で来月に私がローンを組むなら、借入３２００万、３５年返済、当初１０年固定ですね。
私は来月実行ですが、預貯金３０万位しか残しませんよ。
これはその人の性格や価値観、属性が関わってくるので何ともいえません。

>>134
>>一生共働きで、子供は今後つくる予定ありません。
その予定であれば、なんら問題なと思います。
ですが、子供は育てられる状況ならば育てた方が良いですよ。

私の尊敬する上司が言っていたのですが
「子供は親が育てるのと同時に親も教えられることが沢山ある」
私も昨年子供を授かり、その言葉を実感しております。

[136: １３４です]

>No.135
早速のお返事ありがとうございます。少し安心しました。
子供は一人おります。今後はひたすら働くつもりです。

135さんなら返済方法はどうされますか？
優遇があって選択型固定なら全期間▲1.2％　変動なら全期間▲1.4％
契約する銀行では変動が一番安いのですが、やはり今後危険でしょうか。
固定と変動のミックスがいいのかな・・・。

[137: 購入検討中さん]

物件：４２５０万円（諸経費別）
頭金：７５０万円
借入れ：３５００万円（３．２％　３５年）
本人：年収７７０万円　４１歳
妻：主婦（収入なし）
子供：小学校６年、１年

このような状況ですが、ローンを組んで購入することは危険・無謀でしょうか。ご意見・アドバイスをお願いいたします。

[138: 契約済みさん]

135です。
134さん子供一人いらっしゃったんですね。見逃していました。
すいません。

子供が一人いらっしゃるとなると、無謀では無いでしょうが少々切り詰めた生活になると思います。
現在の年収から考える安全圏内はご主人のみで2000万、奥様込みで2500万と思います。しかしこれは、今後のご主人の年収の伸びによって変わります。

あと、頭金無しのフルローンですが133さんにも言ったように、もし預貯金を残すのであれば、私ならギリギリまで頭金に入れます。

偶然にも、134さんと私は同い年なので親近感湧きます。
お互い頑張りましょう。

[139: 契約済みさん]

136です

>138
同じ年とは偶然ですね！しかも同じころに購入なんて。

ご意見ありがとうございました。参考にさせていただきます。
せっせと節約して頑張っていきます。

[140: 銀行関係者さん]

独り言ですが…

私、３９才の大手銀行勤めです。
年収は1000万円、借入は2000万円弱（20年返済）、夫婦二人暮らしデス。
でも、上司の支店長には2000万円も借金するなんて非常識だとコケおろされました。（T＿T)

会社の業務では年収400万円弱の人に3000万円以上貸し込んでるくせに…。

銀行のローンが通るということと、借入が無謀かどうかということは別次元なんですよ。

[141: 匿名さん]

>銀行のローンが通るということと、借入が無謀かどうかということは別次元なんですよ

そんなことは分かっておりますよ。

いいですね。年収1000万。

[142: 匿名さん]

>銀行のローンが通るということと、借入が無謀かどうかということは別次元なんですよ

釣られてみるけど、銀行マンの発言としては最低ですね。
大手銀行マンなら国民の血税の投入で食わせてもらっていたことを少しは自覚したらどうでしょう？

[143: 133です]

>>135 さん

ありがとうございましたー
来年３月実行なので、なんとか頭金をためて　
借入3300万を目指して（それでも無謀ですけど）

頑張ってみようかと思っています。

シュミレーションもちょっと詳しくやってみまーす。

[144: 匿名]

＞＞１４２

国民の血税の投入で食わせてもらっていたことを少しは自覚したらどうでしょう？

その認識は中学生の知識ですね。
公的資金は国策で無理やり投入されたんですよ。（三菱銀が音頭をとって)
その調達コストも別に法外に安価なものでもありませんし、もらったものでもありませんよ。
その投入がなければ、不良債権処理も進まず、景気回復も無かったでしょう。すべてはガイジンが書いたシナリオです。
自らの（アホ先輩の）蒔いた種を刈るためにリストラを甘受した我々の苦労も（わずかながら）あって、皆さんがマンション購入できる平和な今の世の中に戻ったんだ。
愚民的なヒステリーで、人の発言を最低呼ばわりするなよな。ガキ。

[145: 購入検討中さん]

皆さんのカキコミを見ていて不安になってきました。
もしよろしければご意見ください・・・

夫：３０歳、５５０万（税込）
妻：２９歳、現在妊娠中で、出産後は復帰予定。
　　復帰後は定時上がりになるため、年収３００万前後の予定です。

物件　　：３２００万新築一戸建て
諸費用　：２５０万ぐらいでしょうか？
頭金　　：８００万
残り預金：５００万
借入金　：２７００万

借入金をフラット３５と変動金利で半分ぐらいに分けて返済したいと考えているのですが、固定金利分を増やした方が良いのでしょうか・・・？（ていうか可能なのでしょうか？）

[146: 匿名さん]

公的資金は銀行が国からもらったものだと勘違いしている人は多いし、それを歯痒く思う方もいらっしゃると思いますが、一般的な民間企業と違い公的資金で優先的に救済され、今も税金面でたいそう優遇されたままなのは事実です。
個人的に、銀行は一昔前に比べてずいぶんサービスが向上したし営業努力もするように変わったと思いますが、大企業らしからぬ法人税の軽さ（大企業・法人税ともに正確には言葉は違いますがわかりやすく書きました）と、そのために行員の給与が高いことをたまに詰られるのは、仕方ないかなと思うことも多少あります。
一生懸命働いている公務員が、公務員というだけで冷ややかに見られることと同じようなものでしょう。行員も公務員も、大多数の人は一生懸命働いているということはみんな知っていると思います。が、表に出てくることがあまりにあまりなので、冷たく見られることもあるのでしょうね。（社保庁は一生懸命働く人とそうでない人の割合が普通と逆のようですが。）

ところで140さんの書き込みには結構びっくりしました。
自称「大手銀行勤め」で、「夫婦二人暮らしデス。」や「コケおろされました。」という言葉遣いもそうなのですが、年収1,000万のローン2,000万、夫婦二人で20年返済というプランに驚きです。業界に精通する方の借り方とはとても思えなかったので、行員ならではのたいへん素敵な優遇があるのかなと思いました。
そのローン、東スター銀行なら納得なんですけどね。

[147: 匿名さん]

どうでもいいことですけど、
個人的には、１４０さんより、１４６さんに
人間的魅力を感じます。

[148: 契約済みさん]

夫(30歳)：７２０万
妻(32歳)：６０万（現在、在宅ライター　※3年後外で働く予定有り）
子(3歳と1歳)
物件：　４９００万新築マンション
諸費用：　１６０万
頭金：　　５１０万
残り預金：２２０万

借入金：４５５０万

本審査、通過しました。
無謀でしょうか？と聞いても契約してしまったので、今更遅いのですが、これからローンのプランを決めますので、固定か変動だけでもアドバイスいただければ嬉しいです。

[149: 匿名さん]

>147

人間的魅力については同感ですが、個人的には
「・・・デス」、「コケおろ・・・」、「(T_T)」、
とか、おふざけ感がチョコッとあるほうが親近感をおぼえます。

文面とか顔文字とかをトヤカク言う方が時々いらっしゃいますが
この掲示板、お堅い人が多すぎ。
（大杉、とか書くとまた注意されそう）

人生を左右する壮大なテーマが故に真剣になるのは当然ですが
同じ苦労を持つ物同士、もっとフランクにお話しませんか？

[150: 匿名さん]

「デス。」はどうか知らんが、「コケおろす」は「こき下ろす」の間違いだからではないでしょうか。

[151: ビギナーさん]

はじめまして。
ご意見伺えればと思って投稿させていただきました。

夫（37）　年収1000万円（会社員：出版）
妻（36）　年収100万円
子供なし　※できるものなら1人ほしいです。

物件価格　5660万円（都内新築マンション　2008年2月入居予定）
頭金　　　 570万円
借り入れ　5090万円

貯金　500万円


現在、フラット35S（オリックスか楽天）で考えていますが、
ミックスにするべきか、フラット1本で行くべきか悩んでいます。
（※オリックスは優遇措置で手数料が融資金額×1.5%になっています）

それと、マンション契約時に住宅金融公庫で4000万円（利率3.28）
の申し込みをしております。銀行ローンとの併せで考えていました。

諸費用は200万くらいと見積もっています。（少ないですか？）
フラットにすると、このほかに団信、火災保険などが入ります。

夫の仕事は、あと5年ほどは給料も少しずつあがると思いますが、
それ以降は役員にでもならない限り、残業が減ってしまうので
下がる可能性も大いにあります。

みなさまなら、どういったローンを組まれますか？

[152: 匿名はん]

>>151
どんなローンの組み方でも大丈夫です。

収入が多いですし、年齢的に繰上返済される計画だと思いますので、
当初5年固定などの低金利商品を利用されるのも良いでしょう。

あと、ご主人には役員目指して頑張ってもらいましょう。

[153: 購入検討中さん]

３６歳　年収４６０万
妻３５歳、子供（０歳）
購入物件　　２３００万
車のローン　２２０万残あり
貯金　　　　３００万　　
３５年　フルローン（頭金なし）

どうでしょうか？？よろしくお願いします。

[154: 匿名]

＞１５１さん

1年後の借入であることを考えて、フラット１本でいくのも良いのでしょうが、MIXされるなら、申込み時点の金利をFIXできる先（JAとか）を探されてはいかがでしょう。
年収も高いようですから、公庫以外の方の繰上返済を優先的に進めるのが
金利リスク回避の王道ですかね。（152さんのご意見に同じ）

あと、諸費用は200万円は少なめでもほぼ妥当な見積もりなんでしょうが、オプションとかも付けられるのならコレが意外に費用がかさみますよ。

それにしても、5000万円もローン組める信用と気力がある人はうらやましい…。

大きなお世話ですけど。

[155: 匿名さん]

>>148さん
実行がいつかわかりませんが、
長期固定（35年固定など3％超）だと月々の支払いが結構厳しいのでは？
変動で金利上昇がないことを祈るくらいでしょうか。

がんばってください。

[156: 申込予定さん]

夫３２　年収５６０万
妻２９　　　２４０万（派遣）
子　妊娠中　来年４月予定

物件４１００万
頭金　６００万
諸費用２００万

（残金２００万）

借入　３５００万

子供のためにと思い一大決心をしましたが。
先輩の皆様ご意見をぜひ

[157: ビギナーさん]

151です。

152さん、154さん＞
ご意見いただきありがとうございます。
フラットはまだ審査中なので、降りるかどうかわかりません。
夫はこれまでクレジットカードさえ持ったことがなく、
ニコニコ現金払いでしたので、住宅ローンは初めての借金で
右も左もわからない状態でした。
ミックスも再度検討して、JAなどのほかの商品も見てみます。
どうもありがとうございました。

借りられる金額と返せる金額は違う、とよく言われていますので
家庭が破綻しないようがんばります。

[158: 購入検討中さん]

40歳独身、都内１LDKの賃貸住まい（家賃12万、駐車場2.6万）
少し広めの賃貸に引っ越そうと考えていくつか部屋を見たのですが、商事気質が良いものがなく、購入検討に切り替え。新築は値上がりしていて目線に合わず、築一桁年台の中古を近隣で探しています。現在、4800万前後の中古検討中（諸費用込みで5100万程度）

年収880万
諸費用および頭金として600万円
残金4500万円をローンで検討中
35年固定で金利3.5％としてローン返済額が185,981円、管理費、修繕積立、駐車場、固定資産税等を含めて月額23万程度で年収比率約3割。

年俸制に付ボーナス無しでの返済検討中

どうでしょうかね。

75歳まで働くのは現実的ではないので、繰り上げどの程度できるかにかかっているかと思ってます。

[159: 匿名はん]

>>158
40歳独身で頭金600万は少ないです。
他に金融資産があるなら別ですが、4500万円ローンは年齢的に無謀です。

繰上返済できなければ、60歳時点の元金残は2600万、65歳時点でも1880万
になります。
安全な借入額は3000万以内でしょう。

[160: ビギナーさん]

夫３３　年収５２０万（公務員）
妻３４　　　４００万（正社員）
子無しですが近いうちに１人欲しいです。
妻は産休をとった場合でも１年後に復帰して働く予定です。

物件４４５０万
頭金　３００万
諸費用２００万
借入金４１５０万

貯金４００万程度残ります。

このスレですと無謀な部類に入ると思いますが、契約してしまいました。

現在地方銀行で、３５年固定２．８％と１０年固定２．２％（以降全期間１．２％優遇）を押さえてあります。
１０年固定の低金利の間にひたすら繰上げを頑張って元金を減らすのか、３５年の安心をとるか悩んでます・・。

皆様なら、どういったローンを組まれますか？
ご意見をぜひ お聞かせください。

[161: 匿名さん]

＞＞160さん

やっぱり固定・変動のＭＩＸじゃないですか？
大変失礼ですが、公務員さんは劇的には年収ＵＰしそうにないし、半分以上３５年固定にしてもいいかと…。
現在その地銀の２．８％のレートは長期的に見てお買い得だと思いますよ。（ローン実行時金利はどうなっているか分かりませんが）

二度とそんな時代に戻るとはないと思いますが、バブル期の長期プライムレートっていくらだったかご存知ですか？

[162: ビギナーさん]

＞＞161さん

アドバイスありがとうございます。
35年固定と10年固定はそれぞれ別の銀行で、MIXは組めないのです。
しかし申し込み時金利確定なのでそれが救いです・・。

確かに年収はあまりＵＰしませんし、過去の長期プライムレートみてもこの条件はかなり割安なのですね・・。35年固定が良さそうですね。

[163: 匿名]

年収500万(額面)　
都内中古マンション3000万
頭金200万
諸費用250万
2800万借り入れ
35年固定3.5%

自分30歳　妻25歳:専業主婦　子供:1歳


無謀でしょうか。。

[164: 匿名さん]

夫:29歳　年収700万
妻:27歳　年収150万

頭金+諸経費:500万

借り入れ:4000万

現在子供なしですが、2〜3年程度では欲しいと思っています。

無謀でしょうか…。

[165: 契約済みさん]

＞１５３さん

同じ位の境遇です。。。
主人（３６歳）年収３３０万円
妻（２９歳）年収２００万円
子供（６歳、４歳）
物件価格２１９０万円
諸費用１５０万円
貯金２００万円、他ローン無し
頭金無しです。。。

かなり無理をしましたが、住宅購入って金額の問題だけでは無いと思っています。タイミングや、ライフスタイルの変化等。。。

ローンも「ローン」として考えると大変ですが、賃貸の家賃と固定資産税まで入れた月額の住宅費を比較して納得がいけばいいと思います。

私は上の子供の入学と部屋の広さが今よりも欲しくなったのが大きなきっかけです。部屋の広さは今よりも５０㎡ＵＰ！！月額の住宅費は全部含めて４万円ＵＰ！！それでも納得がいくので購入を決意しましたよ。

[166: 匿名はん]

>>163
無謀です。

>>164
無謀です。

>>165
無謀です。
金額の問題で無いと言っていられる内は良いですが、
奥様の収入があてにならなくなれば破綻します。

[167: 匿名さん]

>>163
大丈夫です。

>>164
大丈夫です。

>>165
大丈夫です。

[168: 匿名さん]

>>166
無謀です。

[169: 契約済みさん]

１６５です。。。妻のほうなんです。。。

子供はこれ以上作る予定ないし、私は来年度派遣から正社員になる予定で、収入最低８０万円ＵＰ！！
主人も今の職場だと収入が最低ラインなので、ＵＰの可能性はあります。（転職して間もなく研修期間なので・・・）
住宅持つのって、保険の意味合いもあると私は考えるから。

主人が妻の収入をあてにして購入するなら少し危険かなぁ・・・とも思うけど、あくまで主人が収入源で私が働く気があり、私の意思で購入したとしてもどうかなぁ？？

あとは、生活の仕方次第だと思います。。。
きちんと何年か後まで税金その他もろもろ・・・含めての収支計画を立ててみてはいかがですか？？

[170: 匿名さん]

＞＞１６５さん

申し訳ないが、その収入で子供二人…（おまけにこれから教育費がかかる年齢）

ローンの金額はそれほどでもないんですけど、ブロードバンド使って、ネットの匿名掲示板に興じてる余裕あるんですか？
もっと節約しなきゃ…。ネット難民になっても知りませんよ。

[171: 匿名さん]

>>165
辛口な意見が多いですが大丈夫だと思いますよ。
なるべく長期で組まれて予定通りに返済されるのが良いかと思います。
２０年以上の固定で借りられるのであれば良いのでないでしょうか？
ただ他の方も言って見えますがお子さまにお金がいりようなことが
多くなってくるかと思われますので無駄使いは省かれるように
したほうが良いでしょうね。

頑張ってください。

[172: 申込予定さん]

夫:35歳　年収420万
妻:31歳　→今は専業主婦ですが、働くつもりです。
子供なし

物件3500万
貯金600万
借り入れ:3100万を予定

とても気に入ったマンションをみつけてしまいました。
夫の年収からしたら、無謀ですよね。

私たちには、子供ができないことがわかりました。
無謀だとは思いつつも、
子供にかかるお金が不要になった今
思い切ってもよいのでは？と思い出しています。

[173: 匿名さん]

>>172さん

年収の７倍はきついですね。
昔の銀行の審査基準の上限は５倍でしたが、今は低金利の環境もありユルクなっていますから、７倍が限界値ですかね。

でも、収入が安定していて、かつ支出管理がきちんとできるのであれば、決して無理な借入金額ではないと思います。
600万円も貯金できたんならその点は自信をもっていいでしょうね。

あとは、欲をかかないで、金利リスクをどこまで抑えられるか…。

がんばってくださいね。

[174: ビギナーさん]

契約済みなのでスレ違いなら申し訳ありませんが、借り方についてアドバイスお願いします。

夫(36歳）年収1000万
妻(31歳）専業主婦
子供二人(8歳、5歳）

諸経費のみ現金払い、後はフルローンで借入れ4000万
残り200万＋子供貯金(使う予定なし)

10年後くらいに今勤めているところであとを継ぐ予定。
そうなると自営になり、定年はないが収入も業績次第で、、、。
(もちろん増える方向で努力。）

35年返済全期間固定（3.5％）か、30年返済当初10年固定(2.7％）それ以降1％優遇　の二つで悩んでいます。
繰上げ返済は、一年あたり50万くらいなら可能。

よろしくお願いします。

[175: 匿名さん]

無謀な輩はどの地域の物件が多いのかしら？
書き込んだことがある人、または自分は無謀だと思える人は
居住地域を教えてくれ。

[176: 50ですが・・・]

年収1000万あるのならもっと早く返せるのでは？
生活のレベルを変えられないのなら難しいかもしれないですね。

私なら新生のミックスにします。変動と固定のミックスです。

[177: 174です]

＞176さん
レスありがとうございます。
ご指摘の通り、今まで浪費が多かったもので家計を締めているところです。努力します。

早く返す、、、についてですが、年間、学資保険代わりの子供貯金約50万、その他繰り上げ返済分とは別で約50万(生活を見直してもっと増やしたい。）貯蓄の予定ですが、これも返済に充てるべきでしょうか？
そうなると、25年返済全期間固定(3.4％)　というのも候補にあがってきます。

銀行は、せっかくアドバイスいただいたのに残念ですが、変えることができません。ミックスはできません。

よろしければ引き続きアドバイスお願いします。

[178: 匿名はん]

>>177
25年返済当初10年固定はどうでしょう？
年収が1000万ですので18.3万/月の返済は可能と思えます。

10年後の金利は分かりませんが、25年全期固定の返済額で
10年間で170万の差、10年後の元金残で77万の差があり、
その分を繰上返済するだけで金利3.6%で同返済額になり
ます。
10年後に社長というライフプランでしたら、お子様の教育
費がかかる時期ですが乗り切ることも可能でしょう。

[179: ビギナーさん]

おはようございます。
私も購入予定でございますが　初購入のためお金の部分で不安がつのります。

夫：年収800万　（4年後に1000万円にUp予定）
妻：年収300万　（2-3年後に子供予定。専業主婦へ）

物件（マンション）　5000-5500万円
頭金　700万円-800万円
諸経費　150万円
借り入れ　4300-4800万円　

なるべく繰り上げ返済でがんばりたいと思いますが、
将来的に子供ができたりと　生活をまわしていけるか少々不安でございます。
厳しいご指導受け賜りたく。

[180: 契約済みさん]

入社11年目
年収970万円
物件価格5980万円
頭金+諸費用1000万円
みずほ銀行（35年）借り入れ5110万円
半分フラット35（3.05％）
半分変動（1.90％）
で契約済みです。
妻は年収150万円程ですが、今後の返済にあてるつもりはありません。
毎月の返済（ローン+管理費）約14万円です。
自分では無謀だとは思っていませんが、もしわかっていなければ
ご指摘下さい。

[181: 匿名さん]

>179
年収が上がっていっても、その分かそれ以上、
税や社会保険料があがっていくから手取りはほとんど変わらない。

その上をいって思いきって1500万くらいの所得にならないと
生活は変わらない。