年収に対して無謀なローン その４

[無謀さん]

組んでいるかたいらっしゃいますか？その４です。
ここでは人のローンについて、あれこれ文句は言わない方のみ書き込んで下さい。

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/

[82: 新規負債]

夫41歳　年収1000万
妻　専業主婦

物件　6200万
頭金　1000万
諸経費　別途用意　頭金、諸経費支払い後貯蓄200万
残額　5200万全額フラット35、年間少なくとも100万繰上げ返済する予定です。

どうでしょうか？

[83: 購入経験者さん]

８１さん。
無謀です。
もう少し生活環境が固まってから、買った方がよいと思う。
なにも会社の立ち上げと同時期に、と思ってしまいます。
オリコの高金利ローンを利用してまで買う理由があるのか。
会社と住宅とで荷が重い。

ただ、契約済とのことで、ローン変更ができないのなら、
しばらくは妻にがんばってもらうしかないでしょう。
子供を作るまでに３８０万分、働いてもらうしかない。
現時点の年収５００万だけで、月々の返済１３万？＋α（管理等）は
相当きついです。手取りの半分くらい家と車？のためになくなります。

なるべくなら、１００万でも安い物件にするのが無難でしょう。

[84: 契約済みさん]

初心者ですが皆様教えて下さい。
①既に契約してしまったのですが無謀だったでしょうか？
住宅ローンの組立はまだこれからです。
②どのようにローンを組むのがいいでしょうか？
マンション完成が2008年3月です。

年齢：34歳（独身）
年収：650万円（税込）
物件価格：3,520万円
管理費；約4万円（駐車場代2万円含）
貯蓄：300万円

宜しくお願いします。

[85: 匿名はん]

>>84
独身のうちは何とかなるでしょうが、結婚して子供ができて、世帯の年収が
現状レベルなら厳しいでしょう。

貯蓄300万というのも少ないです。ローン実行までにしっかりと貯蓄に励ん
で下さい。

ローンは長期固定で金利上昇のリスクに備え、積極的に繰上返済をしましょう。

[86: 匿名はん]

お世話になります。
賃貸から新築のマンション購入を考えております。
今現在の支払いは、家賃+駐車場などコミで84000です。
以下概要です。

--
年収：本人　420万円
　　　妻−扶養内パート　100万円
　　　子供−1人（0歳児）
購入検討物件：3160万円（諸経費込み）
貯蓄額：600万円弱
--
　　　　　
物件の１割+諸経費で、450万円をさっ引くと
手元に100万は残ります。
２、３年後に満期になる定期預金などが300万円程度はあります。

2850万円のローンを組むことになるのですが、
提携ローン（優遇全期間1.2％）の試算では、
変動金利35年・優遇適応後1.425％で
管理費込みで月85000　円ほど
ボーナス払いで　+10万円

となりました。

ただ、使わないお金が資産としてあり、それが８００万円ほどあります。
それを利用して、スター銀行の貯蓄残高は金利がかからない住宅ローンか、
先ほどの提携ローンかで悩んでいます。

まだ勉強中ですが、皆様のお考えを頂けたらと思います。
宜しくお願いします。

[87: 86です]

追記、本人年齢35歳です。宜しくお願い致します。

[88: 購入検討中さん]

夫：530万（34歳）
妻：280万（34歳）
子供：2歳と3歳の二人

物件価格（諸経費込み）3800万
頭金　　　 　 　300万
ローン 　　3500万
残金 　 100万
当初10年固定の30年くらいローン
特約期間　2.1％
特約期間終了後3.3％

　13万／月　ボーナス加算年2回　28万×2　
　　　　　　　　　　
現在築19年の中古物件の支払いが終わり、昨年気に入った土地を見つけ
たので購入しました。ローン残が700万あるのですが、それをあわせて
上記の物件価格3800万になります。

現在の住まいですが、新築後は売却する予定です。
不動産屋さんに相談したところ900万くらいでなら買い手が
みつかるとのことでした。ただし、土地の購入時に600万親ローン
していますので、900万で売却できたとしても手元には300万しか
戻ってきません。

今新築を考えているのは、金利の上昇や消費税を考えてのことですが、
無謀でしょうか。ご意見・アドバイスをよろしくお願いします。

[89: 匿名さん]

夫（３２）年収５５０万
妻（３０）年収２５０万・・・パート
子（１）近いうちにもう一人予定

物件　４３００万
頭金　８００万

ローン　３５００万
　　　　３５年ローン（１０年固定）

無謀でしょうか？

[90: 購入経験者さん]

＞８４さん
３５年ローンで、毎月の返済額＋管理費で１８万ほどですね。
独身のうちに繰上げがある程度できれば、まったく問題ないと思われます。
結婚されて、教育費等が必要になれば奥さんに働いてもらえばいいわけですし。
今後、結婚される気があるかどうかでも固定期間が変わってきます。
積極的に繰上げができるのであれば、１０年固定。ゆっくり構えるのであれば、
全期間固定でいいのではないでしょうか？

[91: 購入経験者さん]

＞８６さん
繰上げ返済が積極的にできるのであれば、変動金利でもいいのですが、年収から
考えるとリスクが高いので固定期間が長めのプランがいいと思います。
貯蓄額６００万＋８００万があるとのことですので、金利に差がないのであれば、
スター銀行でよいのではないでしょうか？

[92: 購入経験者さん]

＞８８さん
まったく問題ありません。
可能であれば、ボーナス時の支払いはやめたほうがいいです。何とか、毎月の
やりくり中でローンを処理して、ボーナスは繰上げや旅行等に当てることをお勧め
します。

[93: 購入経験者さん]

＞８９さん
旦那さんの収入だけであれば、無謀さがあるのですが奥さんがパートの割には、
それなりに稼がれているので、まったく問題ないですね。
お子さんの教育費に稼ぎがとられる前に、積極的に繰上げをがんばってください。

[94: 匿名さん]

↑すげえな。銀行に利子、返すのが仕事になるの勧めるねえ。
普通は、少しでも払いたく無いんじゃないの？
みんな銀行の売上に協力しないようにね。
＞６０までの奴と違うじゃん。

＞８４　年収６５０万でも　月４０万位の給料でしょ。半分ローンかよ。
　　　　安易に長く、高く借りるな。少子化反対。
　　　　独身を否定しないが、貯蓄もね。
　　　　３５年も組むなら、短期変動と長期組み合わせて、
　　　　返済月額と金利負担減らそうね。

＞８６　ローン減らすの常識、８００万貯金する前に、頭金に回せ。
　　　　全額まわせとは言わないけど、頭金増やそうね。常識でしょ。
　　　　金利負担を減らして、返済総額減らせ。月負担も減るし。
　　　　なんか事情無ければ、借金減らそうね。
　　　　ためとく事情あれば別だけどね。

＞８９　手数料と引越し費用は別ならいいけど、
　　　　年収２５０万でパートなら、
　　　　複数の場所で働かなきゃ、１６０万に年収減っても、
　　　　実取り変わんないよ。税金考えようね。

以上。

[95: 匿名さん]

↑一応、パートさんの給料考えておこうね。
２５０万→１６０万は、いくらなんでも変だね。

素直に謝る。
申し訳ありませんでした。

でも、夫婦で働いてて、奥さんが正社員じゃなきゃ参考にしてね。

http://www2.ocn.ne.jp/~gunippan/soudan/part/partyuguu.html

[96: 86です]

＞９１さん
アドバイスありがとうございます。
おっしゃるようにリスクが高く、
これから教育資金もかさんでくるでしょうし、
繰り上げ返済を念頭において吟味したいと思います。
お忙しいところご返答頂き、ありがとうございました。

＞９４さん
アドバイスありがとうございます。
ご指摘頂いたとおり、ローン額を減らしたいのはやまやまなのですが、
「使わないお金」→「使えないお金」なので、悩んでいます。
おっしゃるとおり、なるべく月々の負担は減らしたいものです。
お忙しい中ご返答いただき、ありがとうございました。

[97: 匿名さん]

↑あんがと。考えて書き込みしてるんならすっきりした。
がんばってね！

[98: 契約済みさん]

このスレを見ているうちになんとなく不安が・・・。
アドバイスをお願いできればとおもいます。

夫：1200万（38歳）
妻：130万（パート）
子供：小学生×二人

物件価格　　　5900万（諸費用別）　新築戸建
頭金　　　 　 1400万+諸費用200万円（保険・手数料・登記など）
ローン 　　　 4500万
残金 　 　　　 500万
フラット35　3000万円（2.961％）
10年固定（みずほ）1500万円（2.36％）

むこう10年でフラット35を繰り上げ返済予定。
いかがなものでしょうか・・・。

[99: 購入検討中さん]

繰上げ返済についていろいろ調べてみたのですが、よくわかりませんでした。できればお教え願いたいのですが。（スレ違いかもしれませんが）

借り入れ：２８００万　

当初10年固定とした場合（利率2.5％くらいでしょうか）

2年ごとに100万繰り上げ返済をした時、10年後の残債はいくらになるか


です。よろしくお願いいたします

[100: 匿名さん]

↑何年完済？わかんないから３％ね。

固定３％、２５年完済で１３．５万／月。
１０年だと、単純に１００万×５回＝１０００万。
１０年後、返済残価は、１９００万弱だから
マイナス１０００万と金利負担分減で、７５０〜８００万強って感じ。


３５年だと、１１万弱／月。
１０年後、残価２３００万弱で１１００〜１２００万位かな。

こんなんでいい？

[101: 匿名はん]

>>99
1677万。

>>100
１００万×５回＝１０００万？？

[102: 購入検討中さん]

９９です。

１００さん、１０１さんありがとうございます。

情報不足ですいません。
借り入れ２８００万円
当初１０年固定の３５年ローン（ボーナス０として）で組んだ場合です。

借り入れから、２年後、４年後、６年後、８年後、１０年後に
それぞれ１００万円ずつ繰上げ返済（１００万×５回＝５００万）したら、１０年後の残債はいくらになるかなと・・・

当初１０年固定なので、１０年経過したときに継続か、借換を考えると
思うのですが、残債がいくらになるのかなと思いまして。

とすると、
１０１さんの残債１６７７万円ということになるのでしょうか？

[103: 匿名さん]

夫31歳　
妻33歳　
子5歳、3歳、8月に3人目出産

年収　夫　650万
妻 専業主婦

物件　3550万（戸建て）
頭金　 450万
諸経費 150万
ローン　3250万
残金　約150万

ローンはフラット３５を検討しております。
ご意見をよろしくお願いします。

[104: 入居予定さん]

こんにちわ。
今月末にマンション入居予定です。
マンション購入を検討しはじめてから、ずっとこの掲示板でいろいろな
情報を見させていただいていました。

できれば、我が家にもいろいろなご意見聞かせてください。

夫・・28歳　妻・・28歳　子供・・2歳
年収（夫）・・350万　　（妻）・・430万
借入額2950万　
住友信託銀行で借りました。

毎月とボーナスの支払額などは銀行とまだ話してないので、よくわかりません（交渉をマンションの担当者に任せていたので）

35年の固定金利でお願いしているのですが、毎月の支払いに追われて、繰上げ返済どころじゃないなあという感じです。
みなさんは、きちんと繰り上げ返済していくつもりなのですよね・・
35年頑張って返していこうなんて考えは甘いのでしょうか？？

そもそも繰り上げ返済なんて言葉もこの掲示板で知ったくらいなので、
みなさんのご意見とかみてて、すごい不安になってきました。
こんな感じで、マンション購入して、やっていけるのでしょうか

[105: 匿名さん]

１０４さん

若くして住宅を持ち、安定した生活をおくれるのは、
子供を育てる上でも、地域とのつながりの面でも
メリットがいっぱいと思います。

奥さんのお給料がおおめなので、正社員だとおもいますが、
もし二人目を考えても、産休育休を経て復帰できる
というのが心強ですね。

二人合わせて８００万近くの年収があるので、
繰り上げ返済もそれほど難しくないと思いますが・・

住宅ローンは長い道のりになると思うので、固定金利は
安心ですね。ご主人のお給料が上がってくれば、それこそ
共働きのパワーで３５年もかからず返済できると思いますよ！

[106: 匿名はん]

>>104
期間の利益というのを考えれば、ローンは35年かけてゆっくり
返済すれば良いでしょう。
その間にインフレがあれば、借金しているのが有利というのも
あります。

ただ、マンションにしても35年立つと経年劣化します。
傷だらけのフローリング、汚れた壁紙、天井のクロス、かび、
黒ずみの浴室、黄ばんだトイレ、シンクの排水溝の臭い、そう
いったメンテナンスも考えてローンをしているでしょうか？

大規模修繕費、お子様の教育費、繰上返済、老後の備えという
のはここでも何回かアドバイスされていますが、内装リフォー
ムや戸建てなら建替えのために貯蓄というのも考えなくてはな
りません。

若い時にきれいなマイホームに住めて、今は良いですが、年を
とって年金暮らしでリフォームのお金が用意できずみすぼらし
い家に住むことになるのだけは避けたいですね。

[107: 入居済み住民さん]

＞＞１０３
子供が３人いるとなると
その借入額はちょっと多いと
思いますよ。３人いたら奥様も
そう簡単に働きに出るという
わけにもいかないのではないですか？

[108: 入居予定さん]

ご意見、ありがとうございます。

ローンのこととか、夫に相談しても、何とかなるさみたいな返答しかないので、ひとりで悶々と悩んでいたので、
思い切って投稿してよかった！！って思いました。

確かに、１０５さんの意見は、心からうれしくて、励まされましたし、
１０６さんのご意見は、なるほど・・・って考えさせられました。

３５年なんて途方もない数字で、考えれば考えるほど、息苦しくなってきちゃいますけど、手に入れたマイホームですものね。
がんばっていきます

[109: 入居済み住民さん]

＞１０３さん
３５年ですと、ひと月１３万ぐらいの返済額となります。
年収から考えると、ひと月で使える税引き後の給料は、
３０万程度だと思われます。お子さんが３人ですので、
それなりに毎月のやりくりに気を使うことになると思い
ますが、住宅ローン額は賃貸マンション借りればかかる額
なので、なんとかなるでしょう。
ボーナスは、繰上げ又は入学金等の大きな出費に備えるため
日常の消費にあてない方がいいのでは？

[110: 匿名はん]

査定おねがいします。

年収460万　32才
妻　　　　　28才
娘　　　　　1才

総額3000万の費用（諸経費　外構込み）の一戸建て購入予定。
頭金900万。ローン2100万予定。30年固定3.0の予定です。

妻は娘が大きくなったら扶養範囲でパートするみたいです。
子供はできればもう一人ほしいです。

査定お願いします

[111: 匿名はん]

>>110
ローンの内容は問題無いでしょう。

年収が低めというところが、気になります。
今後、年収が増えないとお子様の養育、消費税アップなどによる
生計費の増加、年金負担増などの支出に対応できなくなる可能性
があります。

マイホーム購入前と購入後で生活費や貯蓄性向がどう変わるかを
みて余裕を持ったローンにされれば良いでしょう。

[112: やぐべー]

夫３９歳　７００万
妻３４歳　５００万
子供無し

２０００万頭金で４５００万借り入れ予定です。
大丈夫でしょうか。
貯金は５００万程残ります。

[113: 購入経験者さん]

＞１１２さん
お子さんもいらっしゃらないとのことですし、頭金もそれだけ用意
できているということは、浪費癖はないと思われます。
その年収でしたらまったく不安はありません。
奥さんが出産を機に、専業主婦になるというのであれば、それなり
につらいと思いますが、貯金も十分に手元に残してありますし、
大丈夫でしょう。

[114: 購入検討中さん]

夫31歳　
妻32歳　
子　現在なし（今後1〜2人予定）

年収　夫　500万
妻 　250万

物件　3400万
頭金　 600万
諸経費 150万
ローン　2950万
残金　約150万

ローンは当初10年固定(2.15%)の35年ローンで検討中です。
年収の約6倍なのでちょっと無謀な気がしていますが
ご意見をよろしくお願いします。

[115: 匿名さん]

私40歳年収450万
妻38歳年収100万
子供2人
貯金150万(以前借金がありまして)

年齢と貯金が厳しいとは分っていますが
先がありません

中古の一戸建てか中古マンションをと考えています
妻は35年ローンで頭金0で大丈夫よ
どこのお宅もそうだからと言うのですが

色々アドバイスお願いいたします

[116: 匿名さん]

正直言ってその年収・貯蓄・年齢をを考えると　持家は厳しいのではないかと思います。
子供さんの教育費は確保できるでしょうか？

場所が分からないのでなんともいえませんが
奥様の収入をもう少し増やして
2500万の中古戸建なら　何とかなるか・・・？

[117: 匿名さん]

地方に住んでいます
現在家賃と駐車場込で５万
３ＤＫで子供の成長と共にかなり窮屈です

築１０年、３ＬＤＫで１３００万の物件が気に入ってしまい
悩んでいます

[118: 匿名さん]

1300万　仮に2％として　15年ローンだと月々83000円ほど　20年だとすると65000円ほどです。
マンションだとしたら　他に駐車場代　修繕費や管理費がかかります
税金もかかることをおわすれなく。
現在の2倍は住居費の負担が増える事になります。
（年齢や貯蓄額・築年数から言って　30年超のローンはやめておいたほうがいいと思います）

私でしたら　同じ家賃で広い所に住めないか、または公営住宅に移れないか検討します。
せっかく　借金が終わったのにまた借金するなんてもったいないです。
1300万程度なら　コツコツ貯めればいずれ現金買いできると思うので　そうします。

＞妻は35年ローンで頭金0で大丈夫よ
どこのお宅もそうだからと言うのですが

他のお宅がそうだからと言って　悪いことのまねをする必要はないと思います。
現役時代に堅実にいった人が最後に楽を出来るのでは？
まあ　最後は自分の判断ですが・・。

[119: 匿名さん]

中古の住宅って、ある程度頭金がないとローン組めないと思いますけど。あと、以前していた借金の種類や返済状況によってはローン審査通らないのでは？

[120: 申込予定さん]

こどもとのリレーローンは組めないですか？

マンションは管理費等が大変です。中古になると修繕積み立てもあがっていきます。一軒家のほうがいいと思います。

まずは家計を見直して無駄な箇所がないか考えてみてください。こどもさんが二人いらっしゃるので、教育費のことも考えてみられてシュミレーションされてはいかがでしょうか？中古は35年ローンは組めなかった気がします。20〜25年が最長だったように思います。自分が借りようと思っている銀行や公庫などの中古物件への融資について、ネットで調べてみてください。

頭金と諸費用でせめて400万は貯めてみてはいかがでしょうか？でもいざというときのための予備費用の半年分の生活費は必要かと思います。

がんばってください。

[121: 購入検討中さん]

夫　28歳　
妻　27歳
娘　6ヶ月

年収　夫 880万（会社員）
　　　妻 0万(専業主婦）

物件　 5300万（新築マンション）
諸経費 200万

頭金　 900万
ローン 4600万

現在　家賃17万（駐車場込み）

半年以内に社内異動で2割ほど収入はupする見込みです。
無謀でしょうか？

宜しくお願いします。

[122: どん]

夫３４歳　９５０万（会社員）
妻３５歳　４００万 (フリーライター）
子供1人　１０ヶ月

頭金：　1０００万
借り入れ：　５３００万

借り入れ額が５０００万超えると不安なのですが大丈夫でしょうか？

[123: 購入検討中さん]

夫：３２歳、年収４５０万
妻：３２歳、専業主婦→パートで働く予定
子供：３歳、０歳

物件価格：３３００万（一戸建て）
頭金：１００万
貯蓄残高：１００万

中古の一戸建て２５００万ぐらい物件も検討中です。

いかがでしょうか？アドバイスよろしくお願いします。

[124: 匿名さん]

>>121
若いし収入も多い。貯蓄も出来ている。問題なし

>>122
切り詰めれば旦那の給料でもいける。奥さんが働けるうちに繰り上げ返済＆返済額軽減＆貯蓄等で将来を見据えればいいでしょう。

>>123
3300万の物件は無謀です。
旦那さんの年収の７倍以上です。奥さんがパートで150万稼いでも５倍以上・・・

返済のシュミレーション等はしてみましたか？長期固定の金額で旦那さんの給料のみでやっていけるくらいの支払額じゃないとかなり危険です。
中古物件の方であれば旦那さんの収入で大丈夫じゃないでしょうか。余裕はないと思いますが。こちらの物件で奥さんにパートに出てもらう方がよいと思います。

[125: 購入経験者さん]

115さん

買うなら今だと思います。
仮に今からお金をためても歳を重ねてますます買いにくくなる。
子供の年齢等が分からないため、なんとも言えませんが、
これから出費が増えるのは確実ですから、現在の賃貸とかわらず、
月５万返済くらいのローンを組むべきです。
たぶん一戸建てですよね。。。
返済年は３０年を越えてきますが、奥様の分を繰り上げ返済して、
何とか６０歳までに完済できればよいと思います。

[126: 匿名さん]

夫：２９歳５００万（常勤）
妻：３２歳１００万（パート）
子：３歳、０歳（出来ることならもう一人ぐらい欲しい）
物件：３３００万（諸経費込）
頭金：１０００万
借入金：２３００万

どうでしょうか？借り入れは少なければ少ないほど良いとは思うのですが、そうするといつまで経っても購入できなさそうです（＾＾；
この先どのような形でローンを組んで返済していくのが理想的でしょうか？アドバイスお願いいたします。

[127: 匿名さん]

>>126さん

借入額がご主人の年収の5倍以内ですので、
ローン自体は問題ありません。
ただ3人目のお子さんをご希望とのことなので、
教育費を考えると節約は必須と思われます。

全期間固定か、少なくとも10年固定にして
生活の安定をはかった方がいいでしょう。

[128: 匿名さん]

夫：35歳1100万
妻：30歳400万（派遣）
子：なし
物件：6200万（諸経費込）
頭金：2800万
借入金：3400万

夫が不安で夜も眠れないようなのですが
どうでしょうか。

[129: 匿名さん]

>>128
どんなローンを組むかわからんけど
心配しすぎでしょ。

[130: 匿名さん]

>129
ありがとうございます！

[131: 匿名さん]

>>128

うちなんか４１歳、年収７００で３２００のローンだけど、
めちゃくちゃ寝てますよ。旦那。