年収に対して無謀なローン その４

[無謀さん]

組んでいるかたいらっしゃいますか？その４です。
ここでは人のローンについて、あれこれ文句は言わない方のみ書き込んで下さい。

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/

[404: 匿名さん]

>402
はっきりいって余裕でしょう。
３．２％で計算して月９万５千円
管理費や修繕費＆固定資産税まで含めても
１３万円くらい。

手取りで３３万くらいあれば生活は全然ＯＫでは？

[405: 賃貸住まいさん]

＞403様

レスありがとうございます。
主人の扶養範囲内となると月８万くらいまでですよね？
小学生くらいになり一人でもお留守番ができるようになれば
パートではなくちゃんと働きたいと思うのですが、そううまくは行きませんよね。
二人目も30歳までにできたらいいな、できなかったら諦めようという感じです。
保育園も絶対に入所できるわけではないのでやはりもう少し待とうかと思います。


＞404様

レスありがとうございます。

余裕ですか？！
まだローンの具体的な相談などしたことないので、さっぱりわからない状態です。
主人は大卒で大手清涼飲料メーカーに勤めていますが、同年代の方に比べると薄給のように思えて仕方ありません。
子供がいて私がほぼ専業主婦なので生活も楽なわけありませんよね。
将来二人目をどうするかも含めてよく話し合いたいと思います。

[406: 匿名さん]

>>401
はすでに、レスが付いていることも分からないのですよね
自分のことをちゃんと見つめなおそう。
自分を表現できるようになろう。

自分の現状を理解しよう、世の中を理解しよう。
変動にするか固定にするかは、どちらでもいい、いずれにしろ、
条件の中では、それなりに覚悟がいるぞ・・・でも今までに
覚悟した生き方をしているように思えない。

[407: 購入検討中さん]

>>405
お子さんを保育園に入れて働くことも考えているのであれば、扶養範囲内といわずガンガン働いて収入を得るのも１つの策かと思います。
「無理は若いうちに」を働くことに向けてみても良いかも。
少なくともお子さんが小学生になるまで４〜５年あります。
その間に頑張れれば次のお子さんができて収入を得られない時期にもだいぶ余裕が持てるのでは？
保育園にお子さんを預けて派遣で働いている人、たくさん知っていますが、月に20万位は当たり前に稼いでますよ。
まだお若いし、家族計画を含めた将来設計はまだまだこれからですよ！
家もほしいし、もっと子供もほしい。普通の考えです。

後は今の住居費を含めた支出と今後の概算次第かな。
たとえば今社宅や実家で住居費が恵まれている状態なら貯蓄を増やすのもあり。
今の家賃と購入後の住居費(ローン+管理修繕費+固定資産税)に大差がなければ購入もあり。もちろん変動や短期固定計算でなく。
希望的観測で無責任ですが、ご主人２６歳ならまだ期待はもてそうですし。

ただ、欲しいと決まった物件があるのではないようなので焦らずじっくりでいいんじゃないですか？
何事も勉強ですから、いろいろな物件を見て目を肥やしておくのも良いと思います。

[408: 賃貸住まいさん]

>407様

励みになるお言葉ありがとうございます。

昨日また主人とも購入について話したのですが、主人は3000万越えの
物件をとても気に入っているようでした。
私が今の年収ではローンを組むのも厳しいと思うよ、3000万以上はキツイと言うと「じゃあ買えないじゃん」と逆ギレでした。
マンションはローン以外の支払いもあるということをわかっているのかいないのか・・・。
ローンを気軽に組んで、その支払いに追われるような生活はしたくないです。
欲しいというだけで現実を見ない主人を勉強させることから始めないと先に進めそうにないです。
愚痴になってしましましたが・・・

派遣等も考えてはいるのですが、近くにどちらの親も住んでいないので
急な病気などの時に面倒を見てくれる人がいないのです。
子供のことを理解してくれる会社でも、やはり急に休まれたら困りますよね？
購入にあたっては課題が山済みです。

色んな方のお話や意見を聞いて、あせらずじっくりやっていこうと思います。

[409: 匿名はん]

>>408
ご主人が26歳で年収が430万ならローンの限度は2300万でしょう。
3000万以上のローンが必要なら年収が600万以上ないと無謀です。
それじゃ買えないと言うのなら、その通りです。
買える範囲で我慢するか、努力して収入を増やして気に入った
物件を買うかのどちらかです。
無理して買って、窮屈な生活やローン破綻を恐れるよりは良い
でしょう。

[410: 匿名さん]

>>408
３０００万のものが欲しいなら、そのように努力していくのが
良いよね、ここで、決めて買える範囲の物に、一生住み続け
るのも？です。

２３００万の物件が売れるようなものであれば良いけれど

今が買い時ではないと思うよ

今後とも、良いマンションは出てくるよ。

しかし、こうやって、子供の人数が少なくなってしまうのだろうね
その方が、心配だね

[411: 匿名はん]

>402
　う〜ん若い！ので多少の無理は利くと思います。
　年収430万手取りが25万位でボーナス50万ってとこでしょうか？
　さて本題で年収430万で2800万物件で400万援助。2400万借入れで
　属性もソコソコOKということで審査金利4%で返済比率35%〜なんで
　取りあえずOKでしょう。
　さて、旦那さんの御希望の3000万オーバーで行って見ると、当然
　返済比率35%超えてきますから、提携や会社経由の伝手のある金融
　機関で申し込むほうが無難ですなぁ。
　奥様が働く＝御子様は保育園＝母子家庭でもない限り、子供は小さ
　いほうが保育料は高いです。＝奥様の収入は消える・・・なんて
　人も居ますので御注意を。
　
　別に御子様は未だ小さいし、借家でも手狭では無いと思います。
　確かに「買いたいと思った時が買い時」ですが、無計画な購入は
　後が怖そぅ。御提案としては、今マンションを買った気分で5年程
　度頭金を貯めてみては如何でしょうか？予想ローン返済額＋維持
　管理費−家賃を貯蓄してみる。それが可能であれば買えるという事
　の目安にならないでしょうか？旦那さんにも「シュミレーション
　してみよう！」と持ちかけてみてください。
　5年とは言わず1年でも結構、お金が貯まると思います。（引越し代
　や新しい家具買える位には・・）
　
　確かに今、マンションが買い時とは思わないが・・・
　逆に旦那さんはマンションブームで買う気満々なのかなぁ？？？

　貯蓄してみる。

[412: 匿名さん]

言い方悪いが、４３０万しか年収なく、自己資金も援助入れて４００万でしょ？３０００万の物件なんてやめとけ。

そりゃ安い物件より高い物件のほうが魅力があるのは当たり前。

審査が通る事と支払いができるはイコールではない。

[413: 匿名さん]

>>412
だから、今はやめておけだよ、気に入らないのに
２４００万のローンもきついよ

[414: 匿名さん]

376,388です。
ご丁寧なアドバイスありがとうございます。
またまたお聞きしたいのですが、現在ローン借り換え予定なのですが、残りローン2320万ほどで、頭金を入れて2200万の借り入れで申し込んでいましたが2070万で提示されました。貯蓄が300万でのローン借り換えは無謀でしょうか？保証料がいくらかは返っきますがいくらかは分かりません。
また、現在私は専業主婦で子供が１才でそろそろ２人目も考えていますので、ある程度手が離れるまでパートなどはするつもりはありません。
以上よろしくお願い致します。

[415: 匿名さん]

>>414
今は変動ですよね、固定にすると金利が上がり厳しくなりますね
今の時期に固定にするのでしょうか？
金利予測を他でも見て、もう少しじっくり考えてみては？
変えるにも、お金と労力が必要です。
あわてる場面ではないよ。
短期固定(5〜10年)も視野に入れて考えてはいかがですか？

[416: いつか買いたいさん]

結婚１年半の夫婦です。

主人：３５歳、年収８００万円
妻　：３０歳、専業主婦
子　：０歳、数年後にもう一人欲しい

貯金額：３５０万円

現在社宅で家賃は３万円弱です。

子供が小学校に上がるくらいのタイミングで
マンションを買いたいと思っています。（７年後）

いくらローンできるでしょうか？

ちなみにシュミレーション（楽天）では
月１０万円返済、２３年ローンで約２０００万円でした。

頭金を１０００万貯めても３０００万円にしかならず、
今住んでいるところだと新築はとても手が届きそうないので
がっくりしているところです...。
貯金額も少ないですし、中古を狙ったほうがいいでしょうか？
住まいは関東の郊外です。

宜しくお願いします。

[417: 申込予定さん]

夫34才　年収　600万
妻32才　年収　300万
子1才　

物件5000万戸建

頭金1500

ローン3500

ローン変動1500万金利1.87と20年固定2000万金利3.05
のミックスで検討中。　
ミックスより変動１本か悩んでいます。

来月実行予定。かなりブルっています。皆さん
診断お願いします。

[418: 匿名さん]

＞416さん
社宅追い出されるときにまた検討するとよいでしょう。
（それが7年後？）
というか7年後に購入ならそのときまた検討したほうがよいでしょう。
なぜいま？

[419: 匿名さん]

>>417
世帯収入が十分あり、お子様が１歳でも奥様が働ける
条件があるのであれば、ブルちゃう必要はないのでは？
早いうちに極力、借入をなくしていくことを考えると

変動１本で大丈夫ではないでしょうか？
返済期間に余裕をもって、でもどんどん繰り上げしていく。

頭金が１５００万あれば、なんとでもできると思いますよ？

頭金がない人が問題多いと思います。

[420: いつか買いたいさん]

そうですよね。
社宅を出るとき再度検討します。

一応１０年間は住めるのですが、狭いので
みなさん子供が小学校に行くころには
引っ越してるようです。

なぜいま質問したかというと
年齢が上がると借りられる額が
どのくらいになるんだろう？？と
不安に思ったものですから。
でもまだ早過ぎましたねっ！

ありがとうございました。

[421: 購入検討中さん]

>>420
年齢が…というのであればUFJなどは完済年齢８０歳もありますので、それによっていくら借りれるか、という事は無いと思います。
なので何も考えずにいえば5000万円でも借り入れは可能かと。
そして年収800万円で家賃が3万円もしないのであれば、節約貯蓄をがんばれば7年後に2000万円も夢じゃ無いと思いますが。
家賃もほぼ無い、教育費もかからない今こそ貯蓄のチャンスですよね。
確かに今の貯蓄額は現時点の年齢と年収を考えるとかなり少ないと思います。
でも家庭を持って一年半。まだまだこれからですし、とても恵まれた環境にいる事を十分に活用して貯蓄に励めると思います。がんばってください。

[422: いつか買いたいさん]

ありがとうございます。

まだまだ時間もありますので
ひとまずはあまり心配せずに
貯蓄をなるべく増やせるよう頑張ります。

夫婦共々節約があまり上手ではないので
２０００万円は難しそう..．。

ですが、やる気が出ました！
ありがとうございました。

[423: 契約済みさん]

夫42歳　年収1200万円
妻40歳　専業主婦
子供　　6歳男・2歳女
　
物件価格5400万円
頭金（諸費用込み）1300万円
借り入れ4300万円　35年全期間固定金利
ボーナス払いなし
　
かなりきつくなりそうで不安です。辛口でも結構です。
ご意見お待ちしております。

[424: 土地勘無しさん]

＞４２３

ど楽勝。
手元資金に余裕もあるんじゃないですか。
不安は年収。業種にもよりますが、メーカーでコースに乗っているなら、ますます楽勝。規制業種（電力、ガス、鉄道等）なら圧勝。金融機関、公務員の場合は、やや不安。

[425: 匿名さん]

>>423
ちゃんと考えた方が良いよ

夫４２才・・・３５年固定？
６０才で定年？６５才で定年？
その時に一括で払うんじゃないの？
それまでも、繰り上げ返済、するんじゃないの？

支払は、楽でも、総支払額が大きくなるコースを
選択していますが、いかがでしょう、子供にも
それなりにお金を懸けていく行くと思いますが？

もう少し、短期の借り入れの方が良いのでは？

[426: 匿名さん]

教えてください。
今年の３月に購入しました。
物件価格３２９０万
頭金５００万
ローン２７９０万（３５年返済　１０年２．６５％を選択　全期間１．２％優遇）
夫３６歳　年収６２０万
妻３９歳　専業主婦
子供２歳（来年幼稚園）
現在貯金　８００ぐらい
で悩んでいるのは、子供を２人目を作るか否かということです。
作ったら将来的には無謀ローンになるような気がしてます。
皆さんどう思いますか。

[427: 匿名さん]

>>426
全く問題ない。

家ばかりじゃなく、子どもに兄弟は大事です。
何が心配なのかわからないくらいです。

オール私立でも行かせるつもり？

[428: 匿名はん]

>>426
家を選ぶか、2人目の子供を選ぶか、ということですか？
家は選択可能ですが、子供は授かりものです。
家はいつでも買えますが、子供は年をとれば授かりません。

子供が2人で無謀ローンとなることを心配されていますが、
子育ての苦労は楽しく思える時がきます。

[429: 購入検討中さん]

物件価格　４０５０万円
夫　３５歳　年収６５０万円
妻　３０歳　年収２４０万円
子供なし

３５年ローンで購入を検討中。

どのようなローンを組むのがいいのか、
または購入自体無謀なのか、
アドバイスをいただけないでしょうか。。。

[430: 匿名さん]

>>429
ず〜っと、夫婦２人なら、可処分所得が多く全く問題ない
部屋の広さだって、たいして問題にならない
ただ、その場合は、やはりもっと短いローンにすべきでは？

子供を作るなら、現在の貯え、頭金、子供を作った時の
奥さまの仕事に関して、やめてしまうのか続けられるのか
何人作るのか、部屋の間取りは？
いろいろ考えないとね
それらの条件をあげて、設計しないとね。

[431: 匿名さん]

子供１人に１０００万かかると言われる時代に、２人目をどうするか
非常に悩みます。せっかく手に入れたマイホームだからです。
家計が苦しくなる＝親も子供も惨めな思いをする。ということじゃないですか？それとも我慢をして子供を育てるのが崇高なことなのでしょうか？
すいません、喧嘩を売っているわけじゃないです。ただ純粋に２人目を作って、やっていけるかどうか心配しています。具体例などでご教授いただければと思います。

[432: 匿名さん]

>家計が苦しくなる＝親も子供も惨めな思いをする。
それは、親の目からではありませんか？
兄弟がいない子供の寂しさもありますよね？

お金をかければ、よいのでしょうか？
・・そうはいっても現実厳しいですよね、でも、子供が減っていく
あなたのせいではありませんよ

[433: 匿名さん]

>>431

他人の家計にコメント付けるのは無理ですよ。たとえば次のようなツールで計算してみたらいかがですか。

ライフプラン・シミュレーション
https://money.goo.ne.jp/lifeplan/index.html

[434: 匿名さん]

私事ですが・・・
二人目をあきらめ、マイホームを選んだ者です。
この結論に至るまでにはいろいろとありました。長女がずっと兄弟が欲しいと言っておりましたが、なかなか授からず不妊治療にも通いました。二人目ができたらマイホームはまず無理だと思っておりました。
結局、このまま治療を続けるかマイホームか、でマイホームにしました。
今では娘も広いお家でペットが飼えることに喜んでいます。

私といたしましては子供が欲しくて授かるのならば是非、上の子の為にも頑張っていただきたいなぁ・・・と思います。

[435: 匿名さん]

夫年収　650万(29歳)
妻年収　200万(26歳)
物件価格　4080万
諸経費　450万
借り入れ　3950万

現在は子供なしで、あと2年程度は子供を作るつもりはありません。
35年固定と変動を7:3程度で借り入れようと考えていますが、
無謀でしょうか…。

[436: 購入検討中さん]

物件価格　３３００万円（諸費用込み）
夫　４０歳　年収７００万円
（昨年は８２０万ですが、残業が減ったための本年見込み額にて）
妻　３４歳　年収９０万円（パ−ト）
子供なし（今後一人予定）

頭金　７００万（手持ち残３００万）
借入額　２６００万
３０年ローンで購入を検討中。

現在、マンション所有（築7年）
残債は売却にて無くなる予定（又は若干プラス収入）

土地　１０月中旬実行（１４００万）
建物　来年２月実行（１２００万）

どのようなローンを組むのが良いでしょうか？（又は無謀か否か）
貴重なアドバイスをお願いいたします。

[437: 匿名さん]

余裕すぎる・・・
年収の5倍以上じゃない人はこのスレで聞かなくても
大丈夫だと思う。

[438: 申込予定さん]

年収５００万（税込みです）
子6歳、0歳　二人
妻専業主婦
貯蓄２００万（訳あって３５０使ってしまったのでこれしかない）
３３００万ローン予定
無謀でしょうか？

[439: 匿名はん]

>>438
年収の6倍以上ですから無謀です。
年齢とローンの期間、金利が書かれていませんが、30代以上で変動金利や
短期固定金利で35年だと、お子様の教育費がかかる時期に破綻する危険性
がありますね。

[440: 匿名さん]

>>439
詳細がわからんよ。
聞くならもっときちんと記載しないと・・・

年齢がいくつであれ、単純には無謀。

[441: 考え中]

教授お願いいたします。

自分：３０歳独身　年収　500万円

3700万円の物件です。

頭金：600万円
諸経費：150万円

ローン：3100万円　
ボーナスありで検討中。

いかがでしょうか？

[442: さつき]

夫３５歳：年収１０００万
妻３５歳：専業主婦
子１歳

■購入希望物件
新築戸建　
物件価格：８５００万円
頭金　　：２５００万円
借入金額：６０００万円

無謀でしょうか？？

[443: 匿名さん]

物件価格　４０００万円
　夫　３０歳　収入６００万円
　妻　３１歳　専業主婦（三人目が生まれたら　働く予定）
　子　２歳、６ヶ月　二人　（三人目　希望）

物件価格　４０００万円（諸経費込み）
頭金２００万円
借入金額　３８００万円で　検討中。

無謀でしょうか？・・・・・・

[444: 匿名はん]

>>442
年収1000万で6000万ローンはチャレンジャーですね。
頭金が2500万用意できているので生活にはゆとりがあると思われます。

ローンの金額が大きいので計画的な繰上返済が必要です。
ちなみに35年ローン金利3%で試算すると60歳時点の元金残は2400万あります
から、年間に100万繰上返済できれば60歳までに完済できるでしょう。

>>443
借入が年収の6倍超、頭金が少ないので無謀です。
借入を3000万以下に抑えた方が良いでしょう。

[445: 匿名さん]

>>443
>　子　２歳、６ヶ月　二人　（三人目　希望）
子供は３人、これでなくちゃ

でも、今後、５〜１０年近く働くことは難しいのでは
ありませんか？

頭金は諸費用もない状況ですね。
貯めることができないのに、購入したい

計画性は、ちゃんとありますか？

今まで、家賃にいくらぐらい払っているとか
今後の夫の給料は、どのくらい上がるか？

場所は利便性の良い場所ですか？
郊外のバス利用なんてことないですよね？

[446: 匿名さん]

>>443
本気？
破綻に相当近いと思う
やめた方がいいよ

[447: 匿名さん]

４４３です。
やはり　そうですよね・・・。
もっと頭金を貯めてゆとりが出来たらまた検討したいと思います。
ご意見　ありがとうございました。

[448: 賃貸住まいさん]

402で相談させていただいた者です。

レスくださった皆様、ありがとうございました。
やはり私たちにはまだマイホームは早いように思うので、もう少し時間をかけて将来のことを考えたいと思います。

まずは貯金からがんばります。
ありがとうございました。

[449: 匿名さん]

ときどき見かける
　物件価格　4000万
　頭金　200万
　ローン　3800万
みたいなのがわからない……
諸費用は別にとってあるということ？

普通に考えて契約金が物件の5〜10％だから、上記のケースだと契約した時点で200〜400万必要だと思うんだけど、これは用意できるんだろうか。とか、ローン諸費用のほか普通の諸費用？（登記費用等）がいるけどこれは別にあるんだろうか。とか、いつも疑問が浮かぶ。

頭金〜万、別に貯金〜万、みたいに書いてあるとわかるけど。

[450: 匿名さん]

>>441
専業主婦＆子供さえいなければ、何をやっても大丈夫です。

[451: 契約済みさん]

本人　３８歳　収入８６０万円
　妻　３６歳　専業主婦（働く予定なし（°□°；）
　子　なし（晩婚だけど頑張る予定。出来れば２人）

物件価格　６５００万円（諸経費別）
頭金３０００万円
借入金額　３５００万円＋諸経費で考えています。

　借入金額が年収の４倍弱なので大丈夫だと思っていますが
　開始時期が来年なので、そうなると２０年ちょいでもう定年。
　２０年で返すのは流石にキツイかと・・・

　ローンの組み方などアドバイスもらえると嬉しいです。

[452: 購入検討中さん]

物件：３９５０万（諸経費別）
本人　３４歳：年収８５０万（成績次第でボーナス＋50〜150万）
妻　３５歳：年収２４０万（派遣社員）
現状、子無し
頭金：１００万
諸経費：２００万
借入額：３９５０万
優遇▲1.2％（35年）変動か固定は未決
現在賃貸で11万／月→11万／月、ボーナス時20万
住宅控除や消費税UP前に買っておきたいと思い検討中です。
無謀でしょうか？判定お願いします。

[453: 匿名さん]

＞消費税UP前に買っておきたいと思い検討中です。

スレと関係ないかもしれませんが、
消費税は今は総額表示なので、消費税等の増額分は
デベでがんばって吸収（すこしづつ価格に転嫁というのはあるかも）
すると思いますよ。
すくなくともうちの会社はそうすると思いますし・・・。
でも営業サイドとしては将来の消費税増税リスクを
ちらつかせたいところかな。

452さん、ボーナスの増減が大きいならば、
ボーナス分は繰上返済に回すことにして、
その場合の毎月返済額でほんとに返せるか検討された方が良いのは？