年収に対して無謀なローン その４

[無謀さん]

組んでいるかたいらっしゃいますか？その４です。
ここでは人のローンについて、あれこれ文句は言わない方のみ書き込んで下さい。

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/

[222: 匿名さん]

うーん。ボーナス払いはやめたほうがいいのではないですか？
まず　株を売却すれば　ボーナス払いなしになるでしょう？
保険も　利率がいくらの時のかによりますが　最近のものなら解約して今頭金にあててしまうほうが良いかもしれません。

＞年金保険料　　年５０万　

これは　個人年金でしょうか？
利率低いので　続けるべきかどうかよく検討した方がいいと思います。

資産をたくさんお持ちなので　大丈夫と思いますが
今贅沢して支出を増やすと　後々（老後）に苦労しますよ。
60歳まで（出来れば嘱託になる57歳まで）にローン完済
教育費を貯める
老後資金を貯める
を常に頭において生活したほうがいいと思います
あと　ご両親の生活の面倒も見ていると言うことですよね？
後々　費用の負担が増すことも考えられます（介護とか）その分も見越しておいたほうがいいと思います

現在単身赴任中で家を買う必要があるのかも含めて　よく考えたほうが良いですよ。

[223: 購入検討中さん]

夫（27歳）：年収400万円
妻（27歳）：年収250万円（現在はパート）
子供2人（3歳、1歳）
妻は2〜3年後には正規職員に復職予定で復職すると年収450万円ほどになります。（看護師なのでこの収入で安定しています）
年収は二人とも税込み。
子供増加の予定はありません。

物件：5200万円（都内戸建）
諸経費：300万円

頭金：1400万円
ローン：4100万円

アドバイスよろしくお願いします。

[224: 匿名はん]

>>223
ご主人の年収ベースですと、約10倍のローンですから完全に退場ですね。
奥様の収入と合わせても6倍超ですから無謀と思われます。

頭金の1400万は立派ですが、ローンの安全圏は2500万までです。
都内で戸建ては諦めないとだめなんでしょうねぇ。

[225: 申込予定さん]

>>224

合算でローンは組めても・・・ねぇ。
ご主人年収７５０万、妻１００万とかのがまだましかも。
合算した年収額がどうあれ大黒柱が年収４００万じゃ分不相応な物件だと思いますよ。
１４００万円を「頭金に当てた」、というよりは１４００万円分「上を見てしまった」という感じでしょうか？
４１００万円の物件に１４００万円の頭金を入れる、という形が身の丈にあったお買い物かと思います。

１４００万円はどのように捻出されました？
ご夫婦の年齢、年収から考えて１４００万円は援助込みかな？
自力でそこまで貯めたとなると立派ですが、と同時にこんな無謀な買い方をする為に貯めてきたのではないこともわかりそうなものなので。

やはり都内新築戸建はお呼びでない・・・てことで決着でしょう。

[226: 購入検討中さん]

223です。

ご回答ありがとうございます。
頭金は夫婦の収入で貯めたものです。
情報不足で申し訳なかったですが、昨年までは夫婦共に年収450万ずつほどあり、頭金は結婚後4年間で貯蓄したものです。
妻が育児のために今年から2年間ほどパートになり、昨年は私が育児勤務取得のために年収が400万となりました。（今年は450〜500万ほどになりそうです）

子供のためにと小さいながらも庭付戸建を夢みてしまいました。

[227: 購入検討中さん]

子供の為にといっても子供が庭で遊ぶのなんてせいぜい何年か・・・ですよ。
失礼な言い方ですが、都内戸建と言う事だと物件価格から考えてもそう広いお庭がつくわけではないでしょうし。
それに共働き家庭となるとお庭を維持するのもね。
どちらにしてもやはりご主人年収500万にしても物件価格は高すぎますよ。もちろんローンも。

結婚後4年で1400万円はとても立派です。
しかもその間に2人のお子さんを出産されていますし。
と言う事はこの4年間の生活で奥さんの収入を全部貯金に回し、かつあなたの収入からも貯金した上で出産費用などもまかなってきた計算になります。
それを考えるといろいろな資金計画はもう少しお分かりになっててもいいかな〜と思います。
まぁお若いですし、死に物狂いで返済していけばよいのでしょうが、子供もいる家庭でローン返済の為だけに死に物狂いにはなりたくないよね。

それだけ貯蓄能力があるならもう1千万頑張って貯めたら？
でもそしたら6200万円の物件が欲しくなっちゃうんでしょうかね。

[228: 契約済みさん]

>>222番さんアドバイス有り難うございました。


220です。
相談しながら、書き方が間違っていたようで申し訳ございません。
　　
　保険満期金は払い済みにしてあるもので、大昔加入したので予定利率5.5です。今解約すれば６００万です。
　個人年金です。これも昔加入したものなので、4.75とか3.75なのでローンの金利の2.65より良いので、そのまま掛け続けようかな？と、単純に思っていましたがどうなんでしょうか。

　あと、頭金１７００万と諸経費はは別にあるお金では無いので、塩漬け株１５００万分を売り、預金５００万から足りない分３００万下ろして充当するので残金は２００万になります。２００万は親のお葬式代に取って置かねばと思っています。

　とすると、やっぱり厳しいですよね。

　毎月の手取りは40万なので、ボーナスを無しにするのは厳しいような気がしますが、夫の単身経費をボーナスで送金して、ローンをボーナス無しにしたほうがお徳でしょうか？
　ローンの月とボーナスの割合は途中で変えられるものなのでしょうか？

　転勤族のため、今回子供の高校進学へ向けて一所に落ち着こうと言うことになり、マンション購入の運びとなりました。私は賃貸でも良かったのですが、不動産屋さんの賃貸では捨て銭ですとの言葉で、夫は購入しかないに頭になっており、もう誰の言う事も聞きませんので、ましっぐら進むのみです。

　夫に聞いても素人で本人も良く判っていません。いろいろと申し訳ございません。

[229: 匿名さん]

>>228さん
222さんではないのですが、ボーナスをなくすというのは損得の問題ではないと思います。
ご年収がだんだん下がられる見通しの場合、もっともあおりを食うのがボーナスなので、最初からボーナスを見込まず返済プランを立てた方が、のちのち困ったことになる危険を回避できる可能性が高いということだと思います。

私個人的には、保険系はそのまま続けられたらいいと思います。
見直すとすれば、物件価格と単身赴任用仕送りです。

場所がわからないので物件価格から広さが予想できないのですが、もし４ＬＤＫなら一つ落とした方がいいと思います。個人的に２ＬＤＫでもいいような。これで物件価格を1000万〜下げられないでしょうか。
旦那様がいつまで単身赴任かはわかりませんが、転勤族ということは、ご家族三人で暮らす期間はほぼないと思います。お子さんが大学入学と同時に家を出られるならなおさら。
基本二人暮しなら、ＬＤＫ・夫婦寝室・子ども部屋（のちに余裕部屋）があれば充分だと思います。狭い２ＬＤＫだときついですが、各部屋６畳取れるなら……。
あと単身赴任に月10万円は若干多めかも。一般的に多め少なめということではなく、228さんの世帯年収と物件価格、家族構成からすると、ここを削っていかないと厳しいと思います。

[230: 契約済みさん]

＞＞229番さん早速のお返事ありがとうございます。
得という字間違って徳にしてました。すみません。

　ボーナスを無くす意味が理解できました。
確かに、バブルがはじけた時ボーナスから減収になりましたね。

　物件はさいたま市浦和区で3ＬＤＫ69へーベー弱です。夫はこのマンションがいたく気に入りここ以外では駄目！！と言っております。下層階にすれば３００万、2ＬＤＫにすれば４００万下がりますので、夫にボーナス払いの件と併せ、話してみます。
　夫への仕送りは、他の単身の方が１０万以上なので譲れないと言われました。その方たちは年収1000万以上ある資格が上の方たちなんですが・・・
多分節約して貯金してくれるとは思います。

　いろいろとご親切に有り難うございました。

＞＞223番さん
　４年で１４００万貯められるなんて、すごい！立派ですね！皆さんのお話では今回は見送ったほうが良いようですけど、将来の購入に向けて頑張ってください！
　美容院へも行かず、光熱費も節約し（水道は基本料金だけ）、テレビで1万円生活を見てからは、食費も外食を入れ月４万円（高すぎ？）にしているのになかなか貯まりませんでした。何か秘訣があったら教えていただきたい気持ちです。今回貯金をほとんど吐き出しちゃいますので、これから更に頑張って節約します。

[231: 購入経験者さん]

年収の6倍がダメで4倍ならばOKという考え方が判りません。
月12万が払えない状態になれば、月8万円でも払えないでしょう。
そんなことよりも、いざというときに売って残債が残らない、値下がりしにくい物件選びを考えたほうがよいのでは？

[232: 匿名さん]

>>231

年間返済額と年収との比率で、銀行は返済能力を審査しますからね。
借入金額と年収を比較するのは、金利が入っていないので、正確ではないですが、大体の目安になります。

年収の4倍というのが、まあ普通のラインです。6倍はレッドゾーンでしょう。

[233: 匿名さん]

>>231
＞月12万が払えない状態になれば
４倍だとこの状態にならない（可能性が高い）が、６倍だとなる（可能性が高い）というだけのことです。
４倍だと月12万ローン・生活費・貯蓄が可能。６倍だと月12万ローン・生活費で終わり。予備費がないので、家族が増える・給料が下がるなどの事態に対応できなくなるだけの話。

>>223
全部欲張りすぎ。年収500万弱の20代のうちに持ち家・子ども２人・通勤に便利な都内・庭。堅実な暮らしや家族計画はとても素晴らしいと思うけど、上の全部を手にできるのは年収1000万超クラスでしょう。
30代まで頭金を貯める・近郊か郊外に庭付き一戸建てにする・都内の小ぶりな庭なしマンションにするetc、現段階ではどこかで妥協した方がいい。

>>220
単身赴任に夫小遣いと食費が入っているとしても、10万は多すぎ。あと、減らせない理由に1000万クラスの同僚が月10万超だからと言っているのは危険な気がする。会社は昇給すればするほど手当ても厚くなるので、赴任先の住居手当・帰宅費用補助など年収に応じて高くなることが多いから、下手すると10万超の家計赴任代は220さんの夫より余裕がある。そういう同僚と会社外でも常に行動をともにしていると、貯金どころじゃないはず。
こちらも、年収700万弱の40代半ば・物件は譲れない・小遣いは妥協しない、では無謀。どれか一つ妥協しないと破綻しそう。

[234: 契約済みさん]

32さい　年収450万
嫁　主婦　28さい
子　1さい

2000万のローンを組みました。
30年で　固定です。

無謀です

[235: 匿名はん]

>>234
何故に「さい」がひらがな？

借入金額が年収の5倍以内だが、収入(税込み？)からは
無謀かと。

[236: 契約済みさん]

234です。
　
やはり無謀でしたね。
もう建てているところですが・・戸建てです。

今年収調べたら510万ですね　税込み。

手元に800万ほど残金があるのですが、いくらか繰上げ返済に
当てたほうがいいのでしょうか？

この低金利の時こそフルにローンを組んだほうがいいのかと
思ってましたが、、、

[237: 匿名はん]

自分 26歳 年収300万
彼女 35歳 年収750万
物件 4000万(政令指定都市、新築、100㎡、3LDK)
車2台
頭金 3200万
諸経費 100万強
引越し・家具家電 ≒300万強
800万借入れ 15年
金利選択型10年固定(2.05%)、固定期間終了後1.1%優遇ありを検討中
共通の趣味があり、二人で5万/月は必要
来年2月に結婚予定。

彼女が結婚を機にマンションを購入しようかと言っています。
彼女は現在働いており、頭金をはじめ諸経費は全て彼女が準備する予定です。
恵まれた話でスレ違いと思いますが、今後子供が出来て一馬力になった時、自分の年収で生活費やローンを支払っていけるか不安です。

彼女は買える(2馬力の)うちに買っておこうと意欲的なのですが、すぐに子供ができた場合、自分のような低年収で800万/15年ローンって大丈夫なのでしょうか。。。
今の会社では年収増も期待出来ず、かといって現職からの転職も難しいようで、その上ローンを抱えてカツカツの苦しい生活をしなければならないのではないかと不安でなりません。

アドバイス、どうぞよろしくお願いします！

[238: 匿名さん]

それだけしっかりした彼女なら、出産後も
働きにでてくれるでしょう。
3200万もよく貯金しましたね。彼女さん立派！
あなただけのローンなら生活苦しいでしょう。
趣味に五万も費やす余裕はありません。
でも彼女さんがあなたに求めてるのは、彼女さんが羽ばたくことが
できるやすらぎと、家事手伝いではないでしょうか？
出産後専業主婦になりたいと言ってるんですか？
それだけ稼げる彼女さんなら、出産後も正社員に戻りたい
といわないのですか？

[239: 匿名はん]

>>237
何故、15年ローンにするのですか？
変動1.7%で35年ローンにすると、当初は2.5万/月の返済です。
4%になっても3.5万/月です。

これなら、彼女の収入をあてにしなくても返済可能でしょう。

登記名義は共有で4/5が彼女、1/5があなたの持分ですけど。

ただ、退職まで年収300万で甘んじてしまう気持ちは無謀だと
思います。

[240: 匿名さん]

こんにちは。

サイトや自作のExcelで返済シュミレーションをし、
現収支も細かくチェックして、想定する最大の借り入れでも貯金もしていけると思ってはいるのですが・・・

双方共の両親も、職場の仲間たち（男女とも30代後半〜40代が多い）も相当ネガティブな反応ばかりなので、とても不安になっています。


夫（30歳） 年収420万（正社員）
妻（30歳） 年収540万（正社員）※出産から復帰する先輩多し
子なし（予定なしだけど、いずれ一人くらいは）


物件1　
新築マンション：4200万　諸費用：140-180万
頭金：500-800万
借り入れ：3400-3700万

物件2　
中古マンション：3400万　諸費用：200万
頭金：500万
借り入れ：2900万

いずれもボーナスなしでの返済を考えています。

やはり不安要素は夫の年収でしょうか？

夫婦とも物件1は終の棲家？！というくらい気に入っており、買いたい気持ちがかなり膨らんでいます。

宜しくお願いします。

[241: 購入経験者さん]

>>240
ウチと構成が似ていますので参考迄。
夫（29歳）680万円
妻（28歳）470万円

物件4300万円　借入3500万円
手元現金700万円　貯金ペース250万円/年　　

緩やかなタイト感はありますが、生活が苦しいとは思いません。
但し今子供が出来ると厳しいと思います。

従い直近2-3年の間に700-1000万円は繰上げ返済する予定です。
そうでないと中・長期的にきついかなと思っています。

うちも子供が出来ても共働きを続けるつもりですが、
将来のことはプランは描けても、実際その通りになるかは
その時になってみないとわからない部分もあります。

物件1は楽観的に考えれば何とかなる範囲とも言えますし、
慎重に考えればリスクもそれなりですしパスされた方がいい。
でも妻の収入をそれなりに長期的に見込んだ計画を立てるのは
絶対やめた方が良いと思います。

物件2は最初に繰り上げを頑張れれば割と大丈夫では。

[242: 匿名さん]

240です。

>>241さん
ありがとうございます。
241さんの方がうちよりいろいろと条件がいいのでその辺しっかり考慮しつつ、
しかし比率的には確かに似てるので、生活イメージ等大変参考になりました。


我が家の場合、夫婦の収入が逆だったらおそらく物件1で踏み切っていたと思いますが、まだ申し込み段階だし、今回はぐっと我慢が賢明かなと思っています。。

[243: 購入検討中さん]

>>237

やめたほうが良い。
今考えるべきは年収３００万円で結婚して子供を持つ事も厳しいよ。
年収があがる可能性も転職も難しいんでしょ？
「子供がすぐできた場合」っていう考え方もアウト。
自分の力ではローンを支えることができないのだから子供は数年我慢する位でなきゃ。

ローン完済したって３００万円で３人は・・・ねぇ。

結婚もしてないし、子供もいない今焦って家を買う必要なんてないんじゃない？
ある程度家族が落ち着いてからでも十分でしょ？

年収７５０万円あった人が、子供産んで３００万円の生活に耐えていけるかしら？もちろん働くんでしょうけど。

スレ主さん自身、１００㎡の立派な家に住みつつ生活はカツカツじゃ大黒柱と胸をはれないでしょ。

年収は低いけど転職は無理。
生活は厳しいけどすぐ子供ができるかも。
趣味の５万もやめられない。

こういう考えでは家庭は持てないですよ。
あなた自身、彼女の収入と貯蓄を目の前にしてすでに勘違いはいっちゃってませんか？

[244: 匿名さん]

237さんちは　いざとなれば237さんが仕事をやめて主夫になればいいから大丈夫じゃないかな？
間違っても　300万で妻子を食わしていこうなどと思わないほうが。
産休は奥さんにとってもらうしか仕方ないけど　育児休暇は夫が取ったほうが良いのでは？
そこの所　よく二人で話し合って見ては・・・。

まあ　結婚・出産前にマンション買うのはどうかと思うけどね。

[245: 住まいに詳しい人]

>>240
ちょうど２年前の私のスペックと同じようだったので一言。

当時
夫（30歳） 年収560万（正社員）
妻（30歳） 年収400万（正社員）
子なし（すぐにでも欲しかった）　今１歳

新築マンション：4100万　諸費用：200万
頭金：600万　借り入れ：3500万

どうしても欲しい物件だったので、妻にも働いてもらう前提で考えていました。有料のＦＰ相談や数々シュミレートしましたが
不測の事態（１馬力）を考えると、不可能でしたので諦めました。

ライフプランは各家庭によって変わるので決め付けはできませんけど。

そう、まさに今、不測の事態（１馬力）です。

[246: 契約済みさん]

>>222.229.233番さんアドバイス有り難うございました。

　220.228です。夫に話したところ単身費用は10万から、8.5万に減額してくれました。（物件は赴任先から帰宅した時に、このマンションを買って良かった〜と、満足感を得たいので替えることは事は出来ないと言っておりました。）
　
　銀行ホームページで、試算をしてみたところ、ボーナス併用にすると、支払い額が増える代わり、支払済み元本も増えるようなので、月のあまり分を貯金しておき、ボーナス減収になった時に充てるということで・・
　その代り終身保険を減額し、減額返還金を充当し、頭金をすこし（100万）増やすことになりました。
嘱託になる前に完済できるよう頑張りたいと思います。　　私も60まではパートで雇ってくれるのでは？と思うのでその分教育費、介護費用に準備したいと思います。
　ご丁寧にいろいろと教えてくださり有り難うございました。

[247: 購入検討中さん]

>>240

おわかりの通り最大のネックはご主人の年収でしょうね。
お子さんもいずれは…と思っていらっしゃるようですし。
産後すぐ職場復帰したとしてご両親の万全なバックアップは受けられますか？言い方は悪いですが、おじいちゃんおばあちゃんに孫育てをお願いできますか？

子供もいずれ一人くらいは…と思っていたのが二人目が欲しくなる可能性もありますし。
「絶対絶対一人っ子！」と思っていた我が家も気づけば子供二人です。
柔軟になれない生活はつらいと思います。
頭金などが自力の貯蓄であれば、現在それだけの余裕があるということですから、子供の予定も現在はないようですし、貯蓄に励んでは？

買うとしたら物件１なのでしょうが、あなたもずーっと正社員ベースで働く覚悟と後ろ盾がないと無理でしょうね。
双方のご両親は、万が一があっても自力で生活or施設に入る経済的余裕をお持ちですか？
子供が生まれた時に面倒を見てもらって且つ老後は自力でやってくれる両親か…その辺まで考えないと、という状況ですね。

[248: 匿名さん]

>>243の考え方はずいぶん前時代的だと思う。昨今の格差婚もそうだろうけど、「大黒柱として胸を張れないでしょ」って、ひと回り年下の夫が必ずしも大黒柱である必要はないと思うけど。
子どもも家も数年待てといっても、女性の出産リミットが近づいている場合は難しい。>>237のところは女性がちゃんと貯蓄しているんだから、すぐに家＆子どもでもいいでしょう。
年収750万の人が300万の生活レベルに落とせるかというのも、3600万も貯蓄してた人ならさほど派手な生活を送っていたとも考えにくい。大丈夫なんじゃないですか。
想像でしかないけれど、こういうカップルは結婚を決意するまでに様々な覚悟をしてる気がします。家計が上手く行くかどうかのアドバイスは有益だろうけど、大黒柱だの生活レベルを落とせるかだの、そんなものは双方の親に挨拶に行くという大関門の前に話し合ってる気がするよ。男はある程度割り切る、女は男を立てる、それができる２人なら何ら問題ないんじゃないの。

趣味費用も、おそらく年齢の離れた二人の縁を繋いだものなのでは。子どもができるまで妻が働けば費用は確保できるし、子どもができたら趣味はしばらくお預け、その後妻がパートででも趣味費用を捻出できたら問題ないと思いますが。

ただローンに関して危ないというのは同意。

>>237
子どもが欲しいのかどうか彼女とよく話し合い、もしも子どもを希望するなら、物件を少し落として貯蓄で全部（諸費用や家具代も）賄えるものにして、ローンなしで生活始めたらいいと思います。子どもがいなくてもいいなら、今の計画で何ら問題ないのでは。３年で返せるでしょ。
現状でローン組んで妻に子どもができて休職（退職）となったら危ないから、そこはよく話し合っておけばいいと思います。


しかし、年収300万の若い男性に、高収入・堅実貯蓄の妻がいるにもかかわらず「結婚をして子どもを持つことも厳しい」と言い切り、一家の大黒柱としての覚悟を求めるレスには考えさせられた。こりゃ独身が増えるはずだわ。
出産するのは妻なので、妻が家計を支えている場合は夫が支えているよりもいろいろ慎重に計画する必要があるだろうけど、それ以外に関して言えば２人で１つの家庭を作ってるんだし、どっちが大黒柱でも構わないでしょ。

[249: 物件比較中さん]

でも237は今後自分で１馬力になるという可能性を考えている。
その場合300万で養っていくというのはやはり厳しいよ。
長い目で見た場合夫の収入基本で考えるのは今も昔も同じだと思う。

家庭内には口を出さないにしても、ローンが厳しいのは事実。
貯金をそっくり使うような買い方も。

なにより237が今の年収から絶対にステップアップしてやるという意識が無いのが危ない。

[250: 匿名さん by240]

>>245
本当似てますね。
現在奥様は一旦主婦になってしまわれたという感じでしょうか。
確かに1馬力では厳しく、且つうちのばあいは夫一人では即×ですね。

>>247
子供が出来た場合の親からの生活バックアップは地理的に遠いため困難です。
一方、両親の老後を面倒見る必要が出てくる可能性は、双方の兄弟構成上、また親の職業から（公務員）低いと思っています。
当方（妻）としては、子なしで目一杯働き続けたいDINKS希望なのですが、
双方の親及び夫が子供（孫）を希望しているため、叶えてあげたい気持ちもどこかにあって、少々欲張り根性をだして>>240のように記載しました。
なんだか現実味のない計画で、大変お恥ずかしいことです。。

夫が今の会社に転職して未だ2年で、それまでの転職3回（自己都合と会社都合）が無かったなら、もう少し貯蓄も増えていただろうなぁと思いますし、
今後の給料の伸びも多少であれば期待できるとは思っていますが、
いくら言ってもそれはたられば論なので、今は待ったをかけた方がいいような。

今しかない！と思ってしまい、
例えば10年後にローンを組むとしたら、とか全く想定してなかったので、
まだ申し込みもしていないし、よく考えます。

[251: 匿名さん]

>>248
243のような方はいつの時代にもどこにでもいらっしゃいますよ。
正論のようだけど、相手のために言ってるのではない。
たぶん、言ってる人自身が237を許せないだけでしょうね。
若い人に良いアドバイスや助言をするのではなく、
けなしたり追い詰めたりする人は、いっぱいいっぱいなんでしょうかね。

私は237に失礼ながら、彼女に237の魅力がどこら辺なのか聞いてみたい。
私は237の彼女と同い年ですから、年収３００万の若い彼氏・・・。
私が彼女だったら、貯金はたく位のリスクおかして年収３００万のつつましい生活はそれなりに、１つの選択ではあるかな。

[252: 匿名はん]

237です。

沢山のご意見、ありがとうございます。
彼女は結婚、出産後も働く気マンマンですが、248さんの仰る通り出産のリスクが高くなる年齢でもあり、不測の事態が起こった時のことを考えると「オレ、大丈夫か？」と不安になって投稿した次第です。

確かにあらゆる面で格差があり、自分の周りにもこんな奴はいません。
転職が難しいと言ったのは、義理絡みで就職した会社なので同業での転職は難しく、かと言って異業種で給料がいい安定企業への壁は厚く、現状維持に甘んじていました。
しかし皆さんのアドバイスを受けて、縮められる差は縮めてやろうじゃないか！っと気合が入りました。
ありがとうございました！

[253: 契約済みさん]

物件価格→5300万
頭金→1700万（親から相続）諸費用は別途用意しました。
借入額→3600万
年収→本人510万、妻200万
クレジットカードでの滞納有（現在は完済）CICでAがついてしまいました。
転職して2ヶ月です。同業種で給与アップ（年俸制）

本人のみでりそなにローン仮申し込みしたところ、断られてしまいました。契約金はすでに払い済みです。

家族構成は本人（31歳）、妻(28歳)、子供2人（保育園＆来年小学校）

今後、どのようなローンをどこに申し込むかデベの担当と相談する予定になっています。どんなアドバイスでもかまいません。やはり無謀でしょうか？

[254: 入居済み住民さん]

>>253
銀行に断られてるようじゃ相談もなにもね。。
無謀というより不可能でしょう。

[255: 匿名さん]

CICでもJICでも×が付けば銀行は無理ですよ。
無謀とはいいませんが、履歴がある以上仕方がありません。
事情は問わないのが原則ですから…。

[256: 契約済みさん]

253です

レスありがとうございます。

なんだか、あきらめがつきました。
自分でも無謀なのはわかっていたと思うのですが
物件の魅力に現実を見失っていたようです。

契約金が戻ってくるよう、手続きをしようと思います。

[257: 契約済みさん]

>>253

なんか、お気の毒な気がする、どうにかならないかな。
自分も、どきどきしながらローン審査待ったくちだから。
借り入れが３６００万と、少なくないから、銀行も甘くはみて
くれないのか。デベに相談したら、何と答えたんだろう。
でもそれだけ大きな金額、怪しいところに借りるなんてもっとまずい
から、やはり不可能なのでしょうか。ただ、履歴は何年か経てば
消えますから。Ａが消えたらまた、購入検討してください。

[258: 匿名さん]

夫　31才 年収700万(税込み)
妻　31才 専業主婦
子　 0才
新築戸建：3800万
諸費用：200万
頭金：1000万　
借り入れ：3000万

妻は今後働くとしてもパートで5万円/月くらいのつもりです。
どうでしょうか？

[259: 契約済みさん]

>>248

>年収300万の若い男性に、高収入・堅実貯蓄の妻がいるにもかかわ
>らず「結婚をして子どもを持つことも厳しい」と言い切り、一家の
>大黒柱としての覚悟を求めるレスには考えさせられた。こりゃ独身が
>増えるはずだわ。

私も、考えさせられました。あなたの書き込みも合わせて。

243の女性は、藤原のりかと陣内の結婚は、どのように見ていたのでしょうかね。陣内も年収は1000万以上あったろうから、それくらいあれば構わない、300万は許せん、という考えだったのか。
しかし、見ず知らずの、自分の状況も明らかにしない古い考えの女性からあんな風に叩かれたのに、>>252 のようにカラッと書いてくる辺り。気持ちよいというか、貯金たくさんの堅実な相手を射止めただけのことはある、というところか。

かく言う自分も、先日マンションを買い、3000万以上のローンを組みました。頭金500万はほとんど奥さんの貯蓄。自分も貯蓄はありましたが、ローンの保証金と、車のローンの残債の完済に使ってしまい、今は自分の貯金が底をついた状態。子ども（0歳）一人。しかし、奥さんはまだ貯金がx00万あるので、自分に何かあったら奥さんに頼る予定。
今は、非常に心細いというか、情けない状態だが安定した職なので、ボーナスを冬、夏と二回も受け取ればなんとか一息つけるのでは、と考えている。
春には奥さんも育休が明けフルタイムで復職する予定なので、家計が落ち着くまでは健康に気をつけて共働きで貯金を増やす。何より健康が重要だと思える。
男は主夫をやれるが、子どもは女性しか産めない。自分のところは自分と奥さんと同業だから年収は同じくらいだけど、２５２さんのようにだんなのほうが少ない場合、出産時に世帯年収が減るということはある。でもそれまでに共働きで貯金すれば、乗り切れるでしょう。
誰かが別のスレに書いていたけど、一番大事なのは、家じゃなくて家族、と。家族がうまくいっていれば、何事も希望がもてる。家計が安定していても、夫婦仲や親子関係が冷たかったら、どうか。
243の女性にも、収入ベースの考えだけでなく、人間関係も加味した考えをもってもらいたい、と思うのは私だけではないと思えます。

[260: 匿名さん]

243って女性だったの？

[261: 匿名さん]

253は　銀行から断られてかえってラッキーじゃない？（手付け帰ってくる）
年収の7倍のローン　自分で用意した頭金なしなんだから
借りれたとしても後々きつくなるのは目に見えてた。

ここは　今までの生活を反省して　1500万くらい貯めたら？
その頃には履歴も消えてるだろうし　　3000万頭金あったら楽だよ。

258は　まあまあなのでは？
子供が増えたら　ちと厳しい。

[262: 購入検討中さん]

>>258
旦那の給料だけでもやっていける。
無駄使いしなきゃいいだけ。子供できてもやっていける。

無謀でもなんでもない。

[263: 匿名さん]

確かに。
無謀でもなんでもないですね。年収７００万もあって羨ましい。
年収６００万で同じ額、借り入れしていますが普通の生活してますよ。

[264: 匿名さん]

258です。
みなさんご意見ありがとうございます。

2、3年後にはもう一人子供がほしいので
節約しながら当面は自分一人で頑張ろうと思います。

[265: 購入検討中さん]

夫（30歳）：年収560万円
妻（26歳）：専業主婦
子供2人（0歳、1歳）
妻は子供が小学校を卒業したら正規職員に復職予定で復職すると
予定です。（看護師）
子供増加の予定はありません。

物件 ：4400万円
頭金 ：300万円
諸経費 ：200万円
借り入れ：4100万円

３５年ローンで組み、固定か変動かは検討中です。
無謀でしょうか？よろしくお願いします。

[266: 匿名さん]

>>256　夫の年収の7倍超ですから無謀です
奥様が復職するのはまだまだ先の話ですし・・。

もう契約しちゃったのですか？
っていうか　最近の銀行はほんといくらでも貸してくれるって感じですね。

[267: 匿名さん]

２６５です。
やはり無謀でしたか…。
既に契約は済んでおり、契約してからここの存在に気が付きました…。
もっと早く気が付けば良かった。
ちなみに通常は年収の何倍くらいまでがボーダーなのでしょうか？

[268: 匿名さん]

>>267
お子さん二人いらっしゃる状況から考えて年収の５倍くらいじゃないでしょうか？

６倍でも相当かなりきつくなると思います。
資金計画されましたか？変動オンリーでの計算でこれならいけると思われましたか？

できれば、旦那さんの給料で超長期固定３％以上を３５年払う計算で資金計画されたほうがよいと思います。

奥さんが働かれるのも１０年以上先のようですし、その頃、いろいろな事情があり本当に働けるのかも分からないと思います。（未来はわかりません）

って言われてももう契約しちゃったんだよね。

[269: 匿名さん]

＞＞２６７さん

＞＞奥さんが仕事復帰すればなんとかなりそうですけど・・
それまでの１０数年が大変そうかな
小学校卒業といわず、少し早めの復帰も必要になるかも？
常勤なら軽く年収５００万はもらえるだろうから、安心では？!

[270: 匿名さん]

>>269
そうだね。
０歳と１歳の小さいお子さんを保育園に入れるのも心苦しいかもしれないけど、奥さんに早く復帰してもらうようにしたほうが賢明だね。
てか働いててもらわないと・・・・

[271: 匿名]

結婚予定のものです。
夫（28歳）：年収600万円
妻（25歳）：年収500万円
子供：2年後ぐらいには欲しい

物件 ：3800万円
頭金 ：0円
諸経費 ：200万円
借り入れ：3800万円

３５年ローンで組み、固定と変動のミックス予定です。
頭金は０ですが住宅財形の満期が来年の3月に来て300万円あります。
塩漬け気味の株式が120万円ほどです。
現状では頭金が用意できないのが不安です。。
無謀でしょうか？よろしくお願いします。