年収に対して無謀なローン その４

[無謀さん]

組んでいるかたいらっしゃいますか？その４です。
ここでは人のローンについて、あれこれ文句は言わない方のみ書き込んで下さい。

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/

[122: どん]

夫３４歳　９５０万（会社員）
妻３５歳　４００万 (フリーライター）
子供1人　１０ヶ月

頭金：　1０００万
借り入れ：　５３００万

借り入れ額が５０００万超えると不安なのですが大丈夫でしょうか？

[123: 購入検討中さん]

夫：３２歳、年収４５０万
妻：３２歳、専業主婦→パートで働く予定
子供：３歳、０歳

物件価格：３３００万（一戸建て）
頭金：１００万
貯蓄残高：１００万

中古の一戸建て２５００万ぐらい物件も検討中です。

いかがでしょうか？アドバイスよろしくお願いします。

[124: 匿名さん]

>>121
若いし収入も多い。貯蓄も出来ている。問題なし

>>122
切り詰めれば旦那の給料でもいける。奥さんが働けるうちに繰り上げ返済＆返済額軽減＆貯蓄等で将来を見据えればいいでしょう。

>>123
3300万の物件は無謀です。
旦那さんの年収の７倍以上です。奥さんがパートで150万稼いでも５倍以上・・・

返済のシュミレーション等はしてみましたか？長期固定の金額で旦那さんの給料のみでやっていけるくらいの支払額じゃないとかなり危険です。
中古物件の方であれば旦那さんの収入で大丈夫じゃないでしょうか。余裕はないと思いますが。こちらの物件で奥さんにパートに出てもらう方がよいと思います。

[125: 購入経験者さん]

115さん

買うなら今だと思います。
仮に今からお金をためても歳を重ねてますます買いにくくなる。
子供の年齢等が分からないため、なんとも言えませんが、
これから出費が増えるのは確実ですから、現在の賃貸とかわらず、
月５万返済くらいのローンを組むべきです。
たぶん一戸建てですよね。。。
返済年は３０年を越えてきますが、奥様の分を繰り上げ返済して、
何とか６０歳までに完済できればよいと思います。

[126: 匿名さん]

夫：２９歳５００万（常勤）
妻：３２歳１００万（パート）
子：３歳、０歳（出来ることならもう一人ぐらい欲しい）
物件：３３００万（諸経費込）
頭金：１０００万
借入金：２３００万

どうでしょうか？借り入れは少なければ少ないほど良いとは思うのですが、そうするといつまで経っても購入できなさそうです（＾＾；
この先どのような形でローンを組んで返済していくのが理想的でしょうか？アドバイスお願いいたします。

[127: 匿名さん]

>>126さん

借入額がご主人の年収の5倍以内ですので、
ローン自体は問題ありません。
ただ3人目のお子さんをご希望とのことなので、
教育費を考えると節約は必須と思われます。

全期間固定か、少なくとも10年固定にして
生活の安定をはかった方がいいでしょう。

[128: 匿名さん]

夫：35歳1100万
妻：30歳400万（派遣）
子：なし
物件：6200万（諸経費込）
頭金：2800万
借入金：3400万

夫が不安で夜も眠れないようなのですが
どうでしょうか。

[129: 匿名さん]

>>128
どんなローンを組むかわからんけど
心配しすぎでしょ。

[130: 匿名さん]

>129
ありがとうございます！

[131: 匿名さん]

>>128

うちなんか４１歳、年収７００で３２００のローンだけど、
めちゃくちゃ寝てますよ。旦那。

[132: 匿名さん]

＞夫が不安で夜も眠れないようなのですが
間違いなく精神病んでるよ、病院連れて行け。
でなきゃとんでもない小心者だ。違う意味で将来が心配

[133: 購入検討中さん]

夫：３２歳５５０万
妻：２８歳２００万（派遣）
子：なし（すぐにでも１人だけほしい）
物件：　４１００万新築マンション
頭金：　　６００万
諸費用：　２００万
残り預金：３００万

借入金：３５００万

正直ブルってきました。　契約日は３日後です・・
３０件以上物件見ましたが　これしかない！と思ったのです。
嫁さんに協力してもらうことにはなってますが、どうなんでしょう・・

[134: 契約済みさん]

夫：３６歳４００万
妻：３６歳２００万（派遣）
子：１人
物件：　２９００万新築マンション
諸費用：　１３０万

借入金：２９００万

いろいろな掲示板を見てきて心配になりました。
一生共働きで、子供は今後つくる予定ありません。

来月、金消契約です。
どのような返済方法にするか悩み中です。
できれば当初５年位は安い金利を選択して繰上げ返済で元本を減らしたいのですが・・・。
なんだか我が家が一番無謀のような・・。

[135: 契約済みさん]

>>133
これしかないと思ったのであれば、頑張れるでしょう。
残りの預金をなるべく頭金に回した方が良いと個人的に思います。
一度返済シュミレーションしてみて下さい。
借入１００万違うと年間返済額や残債が結構違いますよ。
あと私の主観ですが、子供はできれば持ったほうがいいですよ。
色々苦労もありますが、やはり楽しいですし労働意欲も湧きます。

あなたの条件で来月に私がローンを組むなら、借入３２００万、３５年返済、当初１０年固定ですね。
私は来月実行ですが、預貯金３０万位しか残しませんよ。
これはその人の性格や価値観、属性が関わってくるので何ともいえません。

>>134
>>一生共働きで、子供は今後つくる予定ありません。
その予定であれば、なんら問題なと思います。
ですが、子供は育てられる状況ならば育てた方が良いですよ。

私の尊敬する上司が言っていたのですが
「子供は親が育てるのと同時に親も教えられることが沢山ある」
私も昨年子供を授かり、その言葉を実感しております。

[136: １３４です]

>No.135
早速のお返事ありがとうございます。少し安心しました。
子供は一人おります。今後はひたすら働くつもりです。

135さんなら返済方法はどうされますか？
優遇があって選択型固定なら全期間▲1.2％　変動なら全期間▲1.4％
契約する銀行では変動が一番安いのですが、やはり今後危険でしょうか。
固定と変動のミックスがいいのかな・・・。

[137: 購入検討中さん]

物件：４２５０万円（諸経費別）
頭金：７５０万円
借入れ：３５００万円（３．２％　３５年）
本人：年収７７０万円　４１歳
妻：主婦（収入なし）
子供：小学校６年、１年

このような状況ですが、ローンを組んで購入することは危険・無謀でしょうか。ご意見・アドバイスをお願いいたします。

[138: 契約済みさん]

135です。
134さん子供一人いらっしゃったんですね。見逃していました。
すいません。

子供が一人いらっしゃるとなると、無謀では無いでしょうが少々切り詰めた生活になると思います。
現在の年収から考える安全圏内はご主人のみで2000万、奥様込みで2500万と思います。しかしこれは、今後のご主人の年収の伸びによって変わります。

あと、頭金無しのフルローンですが133さんにも言ったように、もし預貯金を残すのであれば、私ならギリギリまで頭金に入れます。

偶然にも、134さんと私は同い年なので親近感湧きます。
お互い頑張りましょう。

[139: 契約済みさん]

136です

>138
同じ年とは偶然ですね！しかも同じころに購入なんて。

ご意見ありがとうございました。参考にさせていただきます。
せっせと節約して頑張っていきます。

[140: 銀行関係者さん]

独り言ですが…

私、３９才の大手銀行勤めです。
年収は1000万円、借入は2000万円弱（20年返済）、夫婦二人暮らしデス。
でも、上司の支店長には2000万円も借金するなんて非常識だとコケおろされました。（T＿T)

会社の業務では年収400万円弱の人に3000万円以上貸し込んでるくせに…。

銀行のローンが通るということと、借入が無謀かどうかということは別次元なんですよ。

[141: 匿名さん]

>銀行のローンが通るということと、借入が無謀かどうかということは別次元なんですよ

そんなことは分かっておりますよ。

いいですね。年収1000万。

[142: 匿名さん]

>銀行のローンが通るということと、借入が無謀かどうかということは別次元なんですよ

釣られてみるけど、銀行マンの発言としては最低ですね。
大手銀行マンなら国民の血税の投入で食わせてもらっていたことを少しは自覚したらどうでしょう？

[143: 133です]

>>135 さん

ありがとうございましたー
来年３月実行なので、なんとか頭金をためて　
借入3300万を目指して（それでも無謀ですけど）

頑張ってみようかと思っています。

シュミレーションもちょっと詳しくやってみまーす。

[144: 匿名]

＞＞１４２

国民の血税の投入で食わせてもらっていたことを少しは自覚したらどうでしょう？

その認識は中学生の知識ですね。
公的資金は国策で無理やり投入されたんですよ。（三菱銀が音頭をとって)
その調達コストも別に法外に安価なものでもありませんし、もらったものでもありませんよ。
その投入がなければ、不良債権処理も進まず、景気回復も無かったでしょう。すべてはガイジンが書いたシナリオです。
自らの（アホ先輩の）蒔いた種を刈るためにリストラを甘受した我々の苦労も（わずかながら）あって、皆さんがマンション購入できる平和な今の世の中に戻ったんだ。
愚民的なヒステリーで、人の発言を最低呼ばわりするなよな。ガキ。

[145: 購入検討中さん]

皆さんのカキコミを見ていて不安になってきました。
もしよろしければご意見ください・・・

夫：３０歳、５５０万（税込）
妻：２９歳、現在妊娠中で、出産後は復帰予定。
　　復帰後は定時上がりになるため、年収３００万前後の予定です。

物件　　：３２００万新築一戸建て
諸費用　：２５０万ぐらいでしょうか？
頭金　　：８００万
残り預金：５００万
借入金　：２７００万

借入金をフラット３５と変動金利で半分ぐらいに分けて返済したいと考えているのですが、固定金利分を増やした方が良いのでしょうか・・・？（ていうか可能なのでしょうか？）

[146: 匿名さん]

公的資金は銀行が国からもらったものだと勘違いしている人は多いし、それを歯痒く思う方もいらっしゃると思いますが、一般的な民間企業と違い公的資金で優先的に救済され、今も税金面でたいそう優遇されたままなのは事実です。
個人的に、銀行は一昔前に比べてずいぶんサービスが向上したし営業努力もするように変わったと思いますが、大企業らしからぬ法人税の軽さ（大企業・法人税ともに正確には言葉は違いますがわかりやすく書きました）と、そのために行員の給与が高いことをたまに詰られるのは、仕方ないかなと思うことも多少あります。
一生懸命働いている公務員が、公務員というだけで冷ややかに見られることと同じようなものでしょう。行員も公務員も、大多数の人は一生懸命働いているということはみんな知っていると思います。が、表に出てくることがあまりにあまりなので、冷たく見られることもあるのでしょうね。（社保庁は一生懸命働く人とそうでない人の割合が普通と逆のようですが。）

ところで140さんの書き込みには結構びっくりしました。
自称「大手銀行勤め」で、「夫婦二人暮らしデス。」や「コケおろされました。」という言葉遣いもそうなのですが、年収1,000万のローン2,000万、夫婦二人で20年返済というプランに驚きです。業界に精通する方の借り方とはとても思えなかったので、行員ならではのたいへん素敵な優遇があるのかなと思いました。
そのローン、東スター銀行なら納得なんですけどね。

[147: 匿名さん]

どうでもいいことですけど、
個人的には、１４０さんより、１４６さんに
人間的魅力を感じます。

[148: 契約済みさん]

夫(30歳)：７２０万
妻(32歳)：６０万（現在、在宅ライター　※3年後外で働く予定有り）
子(3歳と1歳)
物件：　４９００万新築マンション
諸費用：　１６０万
頭金：　　５１０万
残り預金：２２０万

借入金：４５５０万

本審査、通過しました。
無謀でしょうか？と聞いても契約してしまったので、今更遅いのですが、これからローンのプランを決めますので、固定か変動だけでもアドバイスいただければ嬉しいです。

[149: 匿名さん]

>147

人間的魅力については同感ですが、個人的には
「・・・デス」、「コケおろ・・・」、「(T_T)」、
とか、おふざけ感がチョコッとあるほうが親近感をおぼえます。

文面とか顔文字とかをトヤカク言う方が時々いらっしゃいますが
この掲示板、お堅い人が多すぎ。
（大杉、とか書くとまた注意されそう）

人生を左右する壮大なテーマが故に真剣になるのは当然ですが
同じ苦労を持つ物同士、もっとフランクにお話しませんか？

[150: 匿名さん]

「デス。」はどうか知らんが、「コケおろす」は「こき下ろす」の間違いだからではないでしょうか。

[151: ビギナーさん]

はじめまして。
ご意見伺えればと思って投稿させていただきました。

夫（37）　年収1000万円（会社員：出版）
妻（36）　年収100万円
子供なし　※できるものなら1人ほしいです。

物件価格　5660万円（都内新築マンション　2008年2月入居予定）
頭金　　　 570万円
借り入れ　5090万円

貯金　500万円


現在、フラット35S（オリックスか楽天）で考えていますが、
ミックスにするべきか、フラット1本で行くべきか悩んでいます。
（※オリックスは優遇措置で手数料が融資金額×1.5%になっています）

それと、マンション契約時に住宅金融公庫で4000万円（利率3.28）
の申し込みをしております。銀行ローンとの併せで考えていました。

諸費用は200万くらいと見積もっています。（少ないですか？）
フラットにすると、このほかに団信、火災保険などが入ります。

夫の仕事は、あと5年ほどは給料も少しずつあがると思いますが、
それ以降は役員にでもならない限り、残業が減ってしまうので
下がる可能性も大いにあります。

みなさまなら、どういったローンを組まれますか？

[152: 匿名はん]

>>151
どんなローンの組み方でも大丈夫です。

収入が多いですし、年齢的に繰上返済される計画だと思いますので、
当初5年固定などの低金利商品を利用されるのも良いでしょう。

あと、ご主人には役員目指して頑張ってもらいましょう。

[153: 購入検討中さん]

３６歳　年収４６０万
妻３５歳、子供（０歳）
購入物件　　２３００万
車のローン　２２０万残あり
貯金　　　　３００万　　
３５年　フルローン（頭金なし）

どうでしょうか？？よろしくお願いします。

[154: 匿名]

＞１５１さん

1年後の借入であることを考えて、フラット１本でいくのも良いのでしょうが、MIXされるなら、申込み時点の金利をFIXできる先（JAとか）を探されてはいかがでしょう。
年収も高いようですから、公庫以外の方の繰上返済を優先的に進めるのが
金利リスク回避の王道ですかね。（152さんのご意見に同じ）

あと、諸費用は200万円は少なめでもほぼ妥当な見積もりなんでしょうが、オプションとかも付けられるのならコレが意外に費用がかさみますよ。

それにしても、5000万円もローン組める信用と気力がある人はうらやましい…。

大きなお世話ですけど。

[155: 匿名さん]

>>148さん
実行がいつかわかりませんが、
長期固定（35年固定など3％超）だと月々の支払いが結構厳しいのでは？
変動で金利上昇がないことを祈るくらいでしょうか。

がんばってください。

[156: 申込予定さん]

夫３２　年収５６０万
妻２９　　　２４０万（派遣）
子　妊娠中　来年４月予定

物件４１００万
頭金　６００万
諸費用２００万

（残金２００万）

借入　３５００万

子供のためにと思い一大決心をしましたが。
先輩の皆様ご意見をぜひ

[157: ビギナーさん]

151です。

152さん、154さん＞
ご意見いただきありがとうございます。
フラットはまだ審査中なので、降りるかどうかわかりません。
夫はこれまでクレジットカードさえ持ったことがなく、
ニコニコ現金払いでしたので、住宅ローンは初めての借金で
右も左もわからない状態でした。
ミックスも再度検討して、JAなどのほかの商品も見てみます。
どうもありがとうございました。

借りられる金額と返せる金額は違う、とよく言われていますので
家庭が破綻しないようがんばります。

[158: 購入検討中さん]

40歳独身、都内１LDKの賃貸住まい（家賃12万、駐車場2.6万）
少し広めの賃貸に引っ越そうと考えていくつか部屋を見たのですが、商事気質が良いものがなく、購入検討に切り替え。新築は値上がりしていて目線に合わず、築一桁年台の中古を近隣で探しています。現在、4800万前後の中古検討中（諸費用込みで5100万程度）

年収880万
諸費用および頭金として600万円
残金4500万円をローンで検討中
35年固定で金利3.5％としてローン返済額が185,981円、管理費、修繕積立、駐車場、固定資産税等を含めて月額23万程度で年収比率約3割。

年俸制に付ボーナス無しでの返済検討中

どうでしょうかね。

75歳まで働くのは現実的ではないので、繰り上げどの程度できるかにかかっているかと思ってます。

[159: 匿名はん]

>>158
40歳独身で頭金600万は少ないです。
他に金融資産があるなら別ですが、4500万円ローンは年齢的に無謀です。

繰上返済できなければ、60歳時点の元金残は2600万、65歳時点でも1880万
になります。
安全な借入額は3000万以内でしょう。

[160: ビギナーさん]

夫３３　年収５２０万（公務員）
妻３４　　　４００万（正社員）
子無しですが近いうちに１人欲しいです。
妻は産休をとった場合でも１年後に復帰して働く予定です。

物件４４５０万
頭金　３００万
諸費用２００万
借入金４１５０万

貯金４００万程度残ります。

このスレですと無謀な部類に入ると思いますが、契約してしまいました。

現在地方銀行で、３５年固定２．８％と１０年固定２．２％（以降全期間１．２％優遇）を押さえてあります。
１０年固定の低金利の間にひたすら繰上げを頑張って元金を減らすのか、３５年の安心をとるか悩んでます・・。

皆様なら、どういったローンを組まれますか？
ご意見をぜひ お聞かせください。

[161: 匿名さん]

＞＞160さん

やっぱり固定・変動のＭＩＸじゃないですか？
大変失礼ですが、公務員さんは劇的には年収ＵＰしそうにないし、半分以上３５年固定にしてもいいかと…。
現在その地銀の２．８％のレートは長期的に見てお買い得だと思いますよ。（ローン実行時金利はどうなっているか分かりませんが）

二度とそんな時代に戻るとはないと思いますが、バブル期の長期プライムレートっていくらだったかご存知ですか？

[162: ビギナーさん]

＞＞161さん

アドバイスありがとうございます。
35年固定と10年固定はそれぞれ別の銀行で、MIXは組めないのです。
しかし申し込み時金利確定なのでそれが救いです・・。

確かに年収はあまりＵＰしませんし、過去の長期プライムレートみてもこの条件はかなり割安なのですね・・。35年固定が良さそうですね。

[163: 匿名]

年収500万(額面)　
都内中古マンション3000万
頭金200万
諸費用250万
2800万借り入れ
35年固定3.5%

自分30歳　妻25歳:専業主婦　子供:1歳


無謀でしょうか。。

[164: 匿名さん]

夫:29歳　年収700万
妻:27歳　年収150万

頭金+諸経費:500万

借り入れ:4000万

現在子供なしですが、2〜3年程度では欲しいと思っています。

無謀でしょうか…。

[165: 契約済みさん]

＞１５３さん

同じ位の境遇です。。。
主人（３６歳）年収３３０万円
妻（２９歳）年収２００万円
子供（６歳、４歳）
物件価格２１９０万円
諸費用１５０万円
貯金２００万円、他ローン無し
頭金無しです。。。

かなり無理をしましたが、住宅購入って金額の問題だけでは無いと思っています。タイミングや、ライフスタイルの変化等。。。

ローンも「ローン」として考えると大変ですが、賃貸の家賃と固定資産税まで入れた月額の住宅費を比較して納得がいけばいいと思います。

私は上の子供の入学と部屋の広さが今よりも欲しくなったのが大きなきっかけです。部屋の広さは今よりも５０㎡ＵＰ！！月額の住宅費は全部含めて４万円ＵＰ！！それでも納得がいくので購入を決意しましたよ。

[166: 匿名はん]

>>163
無謀です。

>>164
無謀です。

>>165
無謀です。
金額の問題で無いと言っていられる内は良いですが、
奥様の収入があてにならなくなれば破綻します。

[167: 匿名さん]

>>163
大丈夫です。

>>164
大丈夫です。

>>165
大丈夫です。

[168: 匿名さん]

>>166
無謀です。

[169: 契約済みさん]

１６５です。。。妻のほうなんです。。。

子供はこれ以上作る予定ないし、私は来年度派遣から正社員になる予定で、収入最低８０万円ＵＰ！！
主人も今の職場だと収入が最低ラインなので、ＵＰの可能性はあります。（転職して間もなく研修期間なので・・・）
住宅持つのって、保険の意味合いもあると私は考えるから。

主人が妻の収入をあてにして購入するなら少し危険かなぁ・・・とも思うけど、あくまで主人が収入源で私が働く気があり、私の意思で購入したとしてもどうかなぁ？？

あとは、生活の仕方次第だと思います。。。
きちんと何年か後まで税金その他もろもろ・・・含めての収支計画を立ててみてはいかがですか？？

[170: 匿名さん]

＞＞１６５さん

申し訳ないが、その収入で子供二人…（おまけにこれから教育費がかかる年齢）

ローンの金額はそれほどでもないんですけど、ブロードバンド使って、ネットの匿名掲示板に興じてる余裕あるんですか？
もっと節約しなきゃ…。ネット難民になっても知りませんよ。

[171: 匿名さん]

>>165
辛口な意見が多いですが大丈夫だと思いますよ。
なるべく長期で組まれて予定通りに返済されるのが良いかと思います。
２０年以上の固定で借りられるのであれば良いのでないでしょうか？
ただ他の方も言って見えますがお子さまにお金がいりようなことが
多くなってくるかと思われますので無駄使いは省かれるように
したほうが良いでしょうね。

頑張ってください。