年収に対して無謀なローン その４

[無謀さん]

組んでいるかたいらっしゃいますか？その４です。
ここでは人のローンについて、あれこれ文句は言わない方のみ書き込んで下さい。

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/

[979: 匿名さん]

>>964
＞ローン　2360円
コーヒ噴いたｗ

それにしても久しぶりに見た超無謀ローンだなこりゃ。
子供はしばらく様子見だね。間違ってもローン返済が進むまでは
作っちゃいけないよ。。。

[980: 匿名さん]

>>979
茶化すのそんなに面白い？
wつけているから、分り易くていいけどね。

さて、964さんの場合は、年収が少ないが頭金と手元金
合わせて1140万円ですね。

その中で、新婚旅行などに使ってしまうのは仕方ないとして
1140万円がお二人の努力で貯めてこられたお金であれば
問題ないのではないでしょうか？
お二人で頑張って行けますよ。

[981: 社宅住まいさん]

皆様からのご意見・アドバイスをお願いいたします。

物件総資金（諸経費込み）４５５０万円
年収−８００万円
本人（４１歳）・妻（無職）・子供（小６・小１）
頭金−７５０万円
借入れ金額−３８００万円（①１９００万円・固定２．６８％　２５年
②１９００万円・固定３．０％　３５年）

資金計画など、返済に無理があるでしょうか？？？

[982: 購入検討中さん]

>>981　ローン額が3800万で固定3％だと、月々の支払いは15万ほどですね。管理費・固定資産税等でプラス3万円。1年で約200万の支出。
手取り700万のうち住居費が200万で収まるなら、何とかなるでしょう。
ただし、老後の資金を貯めるためにも、繰上げ返済を頑張らないといけません。
あと、こども二人を私立に入れてしまうと大変なことになるかも...。
なんとか国公立に入ってもらうように祈りましょう。

[983: 契約済みさん]

>>965さん
私も似たような感じで買いました。
夫婦共に50万程度ずつ年収が低く、子供が2人いますが。
・現在の賃貸が2DKで11万弱(上の子供が小学生になる為手狭である)
・このまま賃貸していくのには無理があり、3DK以上を求めると賃料が15万近くになる。(生活圏を考えると安いところへの引越しは無理)
・物件価格は4200万。ローン額は3800万で35年。

ただし、夫婦合算で買っています。夫1人でローン3800万は無理といわれました。
現実的に考えても、もし1馬力になったら月13万以上のローンは少々厳しいのではないですか？1年で300万貯めたとのことですが、もし奥さまの収入がなければ今の賃貸でも貯金は全く出来ない生活だったということだと思います。
もう一つ、子供が欲しいのであればそう長く同じような共働き体制は続けられません。奥様の年齢を考えると理想ではあと2年以内、遅くても7年以内には第1子を考えないと体力的に厳しいです。
子供が出来ても奥様が働きつづけるか、貴方の収入が数年内に1.5倍くらいになる見込みなら買ってもやっていけると思います。

[984: 買いたいけど買えない人]

>981
私と年齢も年収も頭金（貯金は1,200万）もほぼ同じですが、子供はこれからになります。
現在は分譲マンションに住んでいますが、戸建てへの住み替えをつい先日まで考えてました。
借入額は2,600万となるのですが、この先のあまりの不安に断念しようかと思ってます。（このスレの途中にも、私と全く同じ不安の書き込みがありました）
当初はもっと高い物件（借入額3,300万）で契約しかけたのですが・・・返済のプランをいろいろと考えてみたのですが、今では2,600万でも不安でたまりません。
"頑張れば" "何とかなる"　といっても、この情勢ではお先真っ暗です。
現在、981さんが賃貸に住まわれているのであれば、老後の住居の確保の為にも購入された方が良いかと思います。
しかしながら、返済プランにゆとりのない額で購入してあとで泣くか笑うかは・・・あなた次第です。
私は急がずに、気に入った場所で築浅中古の優良物件が出たらにしようと思っています。

[985: 契約済みさん]

はじめまして　皆さんのご意見よろしくお願いします。

物件販売価格：４５６０万（諸費用込み）
年収：夫-３１歳　５００万　妻-２８歳　１３０万　
子供なし　（出来るだけ早くにほしい）
頭金　１０００万　ローン　３５６０万（仮審査　通過）
　　　　みずほ銀行で全期間提携ローン−１．２で
　　　　　　　１０年固定で本審査中。
　　　　　　　　（いまさらですが・・・）

[986: 購入経験者さん]

>985

無謀です。
あなたの年収と年齢からしますとローン可能金額は
2500万が限界です。
お子様は当分の間あきらめて、繰上げ返済を頑張って下さい。
年間200万×5年位の繰上げ返済が最低でも必要ではないでしょうか？
すぐにでもお子様が欲しいのであれば、物件の再検討をしなく
てはいけません。
手付金放棄は仕方ないですが・・・
遺産相続、年収の急激アップ、保険満期等の高額収入が見込めるので
あればべつです。

どこかでもおっしゃっていましたが、
『身の丈にあった物件』
を考慮する事が、幸せな生活を送る為の第一歩です。

[987: 匿名さん]

>>985
短期間低金利の恩恵を授かれるのは年収が多く、繰上げ返済に余裕のある方だと思います。
当初10年間は低金利で楽々返せるでしょうが、年収500万で子供もこれからという方にとっては返済期間短縮するのは相当厳しいのではないでしょうか？（35年で組まれるんでしょう？）

最初の10年でいかに繰り上げられるかがこの返し方のポイントだとおもいます。そうでないなら、全期間金利確定させたほうが安心だとおもいますよ。

[988: 985です]

>>986　>>987 さん　ありがとうございます。
手付放棄はしたくありません。せっかく今まで夫婦でがんばってきたのですから。二人で決めたこと。年200万は無理でも出来る限り節約し　繰上げで返済していきたいと思います。35年固定は　頭金が足らないみたいなので断念しました。

残念ですが　子供はしばらく我慢したほうがいいみたいですね。
『身の丈にあった物件』　身に沁みます。
物件はもう買ってしまったもの（審査が通れば・・・）物件にあった丈になるように努力します。　ありがとうございました。

[989: by987]

>>988
全期間固定で融資受けられないことがすでに無謀を物語っています。
サブプライムローン問題と同じケースだということを自覚して、無駄な金利支払いを効率よく減らす手立てを考えていかなければならないと思います。
（まだ日本の現状では金利が一気に上昇することはないと思うので心配いりませんが、状況が一変すると同じなんですよ）

融資が通らなければ、手付けは返金されるかと思っていましたがこのあたりはご確認されてはどうですか？　手付けが戻れば再考する余地はありますよね？

[990: 購入検討中さん]

はじめまして　皆さんのご意見よろしくお願いします。

年齢39歳、妻、子供２人
年収600万円　妻は子供が保育園に入る3年後から働く予定。
土地あり
建築費に係る借入希望額　3500万円

如何でしょうか？　フラット35を希望したところ、2400万円までとの事。
こんなものでしょうか？　3500万を借り入れする事は可能でしょうか？

[991: 匿名さん]

>>988
>手付放棄はしたくありません。せっかく今まで夫婦でがんばってきたのですから。
>残念ですが　子供はしばらく我慢したほうがいいみたいですね。

悪い事はいいません。
このままでは一生お子さんは無理かと。（あとで作ろうと思ってもこれまた出来ないものです）
手付け放棄も、あとで売却となって1千万以上の損となるよりはマシかと。

銀行に本審査停止と相談（否決になるように）をすぐにされた方が良いと思います。
家のためだけに一生苦しむのは・・・

まだ間に合うかもしれません。
もう一度、仕切りなおしてはいかがですか？

[992: 匿名さん]

>988=985

行っちゃえ。何とかなるさ。
10年固定で、固定期間終了時点では子供も出来てると。
10年後にあなたはサブプライムの購入者状態となっている可能性がある。
家なんかで見栄をはるか？。こどもが出来たら経済的理由で色んな事を我慢させる方が親としては辛いね、もし、どんなに良い家に住んでても。せめて、契約されたお宅が、あまり値の下がらない物件である事を御祈り致します。

[993: 匿名さん]

>>991
自分から審査停止を申し出たら、自己都合によりローン審査がおりないとなりますよね。（契約後に転職した場合などを含む）
その場合はローン特約（審査がおりない場合は売買契約を白紙解除）は無効となる旨が私の場合は売買契約書に記載されています。
だいたいどの売主もその条項を契約に盛り込んでくるのでは？

私も実感しましたが、提携みずほは審査が大甘です。
300万の年収があれば2500万借り入れ楽勝とデベ担当に言われました。
ローン特約を履行されないため、デベは提携先を必ずひとつは審査させるのでしょう。

[994: 住まいに詳しい人]

>>988
ひとつ、疑問点があります。
１０００万円あるんですよね。
どうやって貯めたんでしょうか？
それが、単なるグッドラックだとすると、以下のようになります。
いかがでしょうか？

＞手付放棄はしたくありません。
しなければ、確実に破綻が待っています。

＞年200万は無理でも出来る限り節約し　
＞繰上げで返済していきたいと思います。
努力と、出来ることは違います。
奥様が年収を少なくとも数百万円は上げる方法を考えるしか、回避方法が無いと思います。
契約してからでは、多分無理でしょうね。

＞子供はしばらく我慢したほうがいいみたいですね
ものの順序が逆ですよ。
家族計画が先にあって、それに見合うように住処を決めるんですよね。

[995: 匿名さん]

夫37歳
妻36歳 現在子なし(早く1人は欲しい)
年収 夫 700万
妻 0万(専業主婦）

物件 6200万(諸経費含む)
頭金 2800万(内親援助800万)
ローン 3400万
残金 300万
フラット35 35年固定(金利3%)
いかがでしょうか。査定よろしくお願いします。

[996: 匿名さん]

>>985
無謀なローンを乗り越えられる方法は私が思うには一つしかありません。
それは貴殿が転職することです。（奥様の年収ｕｐは難しいと思います。）
資格でも取って年収200万上がる会社に転職することを考えてはいかがでしょうか。もちろん難しいとは思いますがとりあえず頑張ってみるのは悪くないと思います。年齢的にもチャンスだと思いますし、すでにリスクをしょっているのなら更なるリスクも負うことを覚悟してみてはいかがでしょうか。

[997: 購入検討中さん]

>>995 年収の5倍以内に収まっていますから、何とかなるでしょう。
但し、(余計なお世話ですが)奥様も結構な歳ですから、不妊治療とか
色々始めるとなると、お金が飛んでいきます...。お子さんが
産まれるまで購入を延期してはどうでしょう？


>>988　うーん。夫婦合算でローン総額が年収の6倍となるとかなり
きついですね。とりあえず、早く子供をつくって、奥様には早期に
仕事に復帰してもらうしかないですね。対策としては：
①自動車は保有しない、旅行もしない、服も買わない、飲み会にも
行かない、会社の付き合いは全て断る
②教育は全て国公立
③親から支援を受ける
ぐらいしか考えられません。というか、これぐらいの覚悟がないと
絶対に返済できませんよ。

[998: ９９４]

>>995
かなり堅いですね。
親の援助が無くても、大丈夫ですよ。

むしろ、子供さんを望む方があなたにとってはご心配ではないですか？