年収に対して無謀なローン その４

[無謀さん]

組んでいるかたいらっしゃいますか？その４です。
ここでは人のローンについて、あれこれ文句は言わない方のみ書き込んで下さい。

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/

[42: 匿名はん]

>>39
お子様が2人で、子供1人に1部屋なら4LDKをお薦めします。
夫婦で1部屋、子供に2部屋、来客(親・兄弟など)の宿泊用に1部屋を
用意したいです。

お子様の性別が同じで、1部屋を区分して使うとしても、成長に伴い
1部屋が必要になってきます(6畳以下の狭い部屋でもよいですが)。

[43: 匿名さん]

現在の家賃はおいくらでしょうか？
ローンが２０００万なら、３５年４％で、月９万弱の返済です。
現在の家賃から、返済可能額を逆算するのが安楽です。

新築こだわらず、お住まいの地域の物件を精査され、
リフォーム物件の購入も視野に入れられるといいと思います。

まったくの推測ですが、購入希望のマンション物件は、
おそらく１６０万＋α／坪の近辺と判断すると、
関東だと都心へ１時間圏内、関西なら大阪へ２０〜３０分圏内でしょうか？
全然違った場所だったりして・・・。

家を一生の出会いだと思うのは、力みすぎです。
家族第一です。

がんばってください。

[44: 購入検討中さん]

<<42さん　<<43さん
　ありがとうございます。
　もともと３LDK→２LDK、４LDK→３LDKと、リビングが狭いという理由でにメニュー変更しようと考えているんです。で、子供部屋だけでもほしいと思い３８００万の部屋を考え始めたのです…
ちなみに子供は同性です。

　現在家賃は１０万３LDK住まいですが、半額会社負担です。
　関東関西ではなく、もっと田舎都市です。
　その中心部に近いあたりを見ています。

　中古も見ているのですが、あまり新築と値段が変わらないのと、いまいち良い物件に出会えていないのです…

　当初は月々８万、ボーナス３２万と考えていましたが、ボーナスの比率が大きいのかなと感じています…
　やっぱり無理な買い物をしようとしてるんでしょうか？

[45: 検討中くん]

今年26歳で年収360万、妻も同い年で年収450万
二人とも医療職（医者ではない）
子供なし

物件価格(土地、建物、外溝費)：3700万
諸経費：300万
頭金：０（貯金は数ヵ月後の結婚式の費用に当てる）
金利2.1%の10年固定35年。10年後以降0.4%優遇。

金利を見ながら借り換えを検討していく。

高い買い物なのでどうしようか悩んでいると、父は
「こんな程度の問題は人生にとってはなんでもない。無理のない計画じゃないか。リスクを恐れて小さな人間になる方が怖い。」と。

親の援助はなし。
「貸してくれますか？」と聞いたら「ないものねだりするな」と。

共働きしていきますが、子供は2〜3人ほしい。

[46: ご近所さん]

２７様、２９様

ありがとうございました。
頑張ればいけると思って歩き始めたローン生活ですが
ふと不安になってしまうことがあります。

けれどお二人のご助言を読み、このままいまの仕事に集中して、
子供も恵まれたら早くもち、元気に前向きに頑張りたいと思いました！

どうもありがとうございました。

[47: 匿名さん]

〉〉４４様

ご主人の収入が安定されているのでしたら、いきましょう。
地方都市の物価水準で、既にローン試算をされているのでしたら、
あとは勢いです。

まだまだがっちり働いて、貯蓄もローンも子育ても全力投球です。

がんばってください。

[48: 匿名はん]

>>44
ちょっと気になったのでコメントします。

年収が830万あるのに貯金が300万なんですね。
お子様はまだ小さいですし、家賃の負担が5万、貯金できてい
ない理由は何でしょうか？

返済計画もボーナスに32万とされているのは、月収の収支から
とすれば問題です。ボーナスからの返済はできればゼロにし、
貯蓄や繰上返済にまわされるのが良いと思います。

[49: 購入経験者さん]

45さん

教えて！gooからこちらへ移動してきたのですか？
あちらで背中を押してくれる回答者がいなかったからでしょうか。
それだけ無謀だって事ですよ。

[50: 匿名さん]

〉）４５

看護職、理学療法士、技師系で、職歴５年内外とお見受けします。
ご結婚おめでとうございます。

収入合算で、物件比４．５倍の４０００万フルローン。
若さは買いますが、楽観論は要注意です。
金利に魅力を感じるのは確かですが、所詮は借金です。

結婚自体が思わぬ出費なのに、
新婚でマイホームは、欲張りすぎです。
勢いは大事ですが、人生は世界一周ではなく、宇宙旅行です。
ゴールの無いマラソンです。（結婚式で使ってください。）

一般人は、羽賀研二を見習ってはいけません。
少しの辛抱です。貯蓄のクセをつけてから、購入を検討しましょう。

お父上のいけいけどんどんを取るか、ご自身の選択で見送るか？
伴侶とよく話し合ってください。
数字上で無理が無ければ、答えは自分で探してください。

若いのであせる必要はありません。
がんばってください。

[51: 23]

>>26様

スレの流れの速さに驚いています。

御礼が遅くなりましてすみません。

見ていただいた上にネタまでお教えいただき（覚えておきます）
ありがとうございました。

返済計画の練りこみ、とあり、色々調べてみたのですが
35年と変動●年（●⇒まだ決めていません）ミックスで、
月々の返済額を12万円程度（マンション管理費込み）とし、
期間短縮型と返済額軽減型もミックスで繰上げ返済をして
いこうかという選択肢をだしてみました。
（デベだったという理由でとりあえずの審査が通った三井で
考えた結果です）

それに加えまして来年あたり、会社の上場によりまとまった
収入がありそうなので、それも少し当てにしております。

月々の返済額があまりに多いと、確かに新婚生活がぎすぎすして
しまいそうな気がして・・・。

まだまだ考えが浅いでしょうか。

もし、26様ご自身でしたらどんな選択をするかお聞きしたいです。
是非とも参考にしたく思っております。
お時間があるときにでも、どうぞよろしくお願い致します。

[52: 購入検討中さん]

>>47さん >>48さん
　ありがとうございます。
　貯蓄が少ないのは特別な理由はなく、二人の無計画さに尽きるのです…（泣）
　生活見直しから、やり直しです。
　また、返済は月々で…を基本に考えていきます。
　ありがとうございました。

[53: 匿名さん]

＜＜２３
７月でデベ提携だと、三井住友で
　①1.2％優遇、変動1.425％程度
　②固定3.000％近辺でしょうか？

多少の誤差は、ご考慮ください。
ローン額３３００万
月々のローン返済額を優先すると、

概略　①３５年、１５００万変動　４．５万／月　
　　　②３５年　１８００万固定　７．０万／月
といった感じで試算されたのでしょうか？
ただし、支払総価は４８００万を超えるます。
個人的には、３５年の変動はハイリスクですので、
固定、変動の金額比率と年数は、当然に配慮が必要です。
本契約の借入会の時には、会場にパソコンを置かず、
ローン試算の相談が出来ないデベもありますので、
仮審査書類の時点での、複数の試算を忘れずになさってください。

取得控除は１０年を選択をし、繰上と生活費の余裕は欲しいところです。
三井なら、ネット繰上げ返済は無料のはずですので、
余裕のあるときには返済が一番でしょう。

上場時の権利行使等の利益は、ご自身の会社の業績とご相談ください。
常識的には分割が見込まれる銘柄なら、
少しは手元に残しておくべきだと思います。
株数と株価にもよりますが、
株には公開と後悔がつきものです。（ネタです。）

年収が平均を上回っておりますので、ご自身のキャリアアップを
動機付けにして、お仕事をがんばられて、さらなる収入を得られるのが
得策だとは思います。
あまり、欲張らないようにしましょう。

以上です。

[54: 検討中]

No.45です。
＞No49様、そのとおりです。お恥ずかしい…。誰かに背中を押してもらいたいという気持ちがほとばしりすぎました。＞50様、なんだかとても元気になりました。ありがとうございます！

皆様の暖かいご指導を得て、営業マンに本日「今回は見送ります」と伝えました。

すると「土地は売主とまだ交渉の余地があるかもしれません（地主さんの奥さんが「若い人に夢をあげてもいいんじゃない」と言っているとのこと）。建物も社に戻って検討します。3500万（私達の当初の予算）まで頑張ってプランを組んでみます。」と言われました。

揺れています。ご祝儀次第では結婚資金300万のうち手元に戻ったものと、直後にボーナスがあるので、早々に繰り上げ返済ができるかもしれません。

でも3500万以上ならスパッと諦めてアパート暮らしを続行して頭金を貯めます。こう考えれるようになっただけでも、投稿してよかったです。
なんだかスレタイとズレてきてしまいすみません。

[55: 匿名さん]

５０です。
何よりです。
これからの道のりは、険しくもあり、楽しくもありと思います。
お二人のご幸福をお祈りいたします。
がんばってください。

[56: 匿名さん]

〉）４５
薬剤師？
俺は行けると思う。
ここは否定的なコメントが多いけど最後は自分。
買ってしまえば頑張るしかないし、買わなければそれもまたよし。
要は自分を納得させる勢いが大事かな

[57: 匿名さん]

夫：43歳　会社員　年収700万

妻：31歳　医療関係　年収460万

子供なし（一人予定）

普通預金250万
投資信託200万
外貨定期200万
国債200万
日本株100万（塩浸け状態）

3880万のマンションを購入しようか悩んでいます。
諸経費+頭金250万くらいで残りをフラット35でローンを組もうと考えています。年齢が高いため繰上げ返済をどんどんしないとと思うのですが、子供がもしできたらかなり生活をきりつめないと老後のための貯蓄がせきなくなるような気もします。
やはり無謀でしょうか？
査定宜しくお願い致します。

[58: 匿名さん]

〉５７様
詳細な優遇金利は考慮しません。ご了承ください。

収入合算１１６０万
ローン額３６３０万

　３５年、金利３．３％　８．６万／月
　　　　　　　　　　ボーナス加算年２回　３６万×２
　といったところでしょうか？
　ローン総額は６１００強万程度になります。
　返済１５年の５８歳年齢時で、返済は１１００万程度ですので、
　残額５０００万、無理です。

上記の試算では、繰上げをしても現実的ではありません。
ご主人の年齢を考慮し、先行の返済は必須ですので、
変動とのミックスの選択も存在しますが、弁済の終期を念頭に、
まず単純に以下を基本に組まれるのが現実的です。
生活圏に固有な要件もありますので、変動：固定の比率は、
御自信でご検討ください。

本題です。

　２０年、固定金利３．３％　１５万／月
　　　　　　　　　　ボーナス加算年２回　３４万×２　　　　　　
　程度になります。
　ローン総額は４９５０万程度になります。
　弁済終期で、６３歳です。

現状のお二人は、平均収入を上回っており、資産運用に造詣が深いと
お見受けしますので、教育費は、堅実な運用をなさって下さい。

念のため記します。

諸経費は８０万程度は見込まれると思います。
引越し費用ほか新生活に、
最低５０〜１００万程度、余裕を見ると１５０万は必要かと思います。
頭金のほか、お手持ちの資産を合計２００万程度は、処分となります。
処分の優先順位は、外貨定期はそれなりの差益が見込まれそうですが、
ほかの３種は、いまひとつ厳しい状況と推測します。
常識的に利益が出るものを当てられるべきであり、記載のみからは
残念ながら、ご助言できかねます。

以上です。

[59: 匿名さん]

↑突っ込まれる前に、追記します。

生活圏に固有な要件とは、

例として
　自動車（地球上どこでも金食い虫です。）
　物価（都市圏です。）
　教育費
　所得の増加具合（基本的に地方は増加率が低くなるが、職種でまちまち）

等々です。
少し真面目に書き込みしすぎました。面白くなくて申し訳ないです。

以上です。

[60: 賃貸住まいさん]

夫　３０歳　年収４３０万
妻　２６歳　専業主婦
子　３ヶ月

２４２０万の物件　（諸費用　８０万）

頭金　　１５０万
預貯金　６０万


ローン　２３５０万　１０年固定３５年（ボーナス払いなし）で
検討中です。

現在賃貸で家賃が勿体無いのと金利があがるのをきっかけに
マンション購入を考えています。
繰上げ返済をがんばりたいと思いますが貯金をするのが苦手な方です。
ローンの上手な組み方を教えてください。

またこれは無謀なローンでしょうか！？

[61: 賃貸住まいさん]

６０です。

間違えました。
２５００万の物件でローンが２３５０万です。

よろしくお願いします。