年収に対して無謀なローン その４

[無謀さん]

組んでいるかたいらっしゃいますか？その４です。
ここでは人のローンについて、あれこれ文句は言わない方のみ書き込んで下さい。

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/

[2: 購入検討中さん]

夫30歳　
妻33歳　現在子なし
（1-2年の間に子一人予定）

年収　夫　490万
妻 250万(子供ができたとしても1年で復職予定）

物件　3140万
頭金　 450万
諸経費 150万
ローン　2690万
残金　約100万
10年固定
無謀でしょうか。 よろしくお願いします。

[3: 匿名さん]

頭金少ない、返済比率高すぎ。年収いまいち。
でも、若くて１０年とは気にいった。
銀行ＯＫなら、がんばれ！

[4: 匿名はん]

>>01
10年固定では無く当初10年固定の35年ローンですか？

もし、10年固定なら年間返済額が300万ほどですから、無謀というより無理
ですね。

35年ローンの場合は返済比率が少し高めですが、若いから大丈夫でしょう。

[5: 購入検討中さん]

ごめんなさい新スレ知らなくてその３にレスしてしまいました。

皆様

夫：８５０万（４１歳）
妻：アルバイト程度（３６歳）
子供：６歳

物件価格４９００万
頭金　４００万
諸経費２００万

貯金残１５０万程度＋（売れないで困っている株式時価800万程度）

借り入れ金：４７００万　変動1.22％（特別優遇▲1.4%、35年間適応）
期間３５年
繰上げ返済：年に１００万ペース予定（ただし最初の５年まで）
最悪親の援助金５００万有り


やはり無謀ですか？

[6: 匿名さん]

↑ボーナス無しだと、管理費込みで、月１５万越えますね。
ボーナスでいくら積むかですね。

月収が４５万だとしても、株の８００万を損切りと、親の援助をあてに
少し頭金にまわせばいいんじゃないですか。
繰上げは、手数料と相談ですね。

無理しなくても、１５年控除選択で行きますか。

奥さんの収入は、子育てにまわるでしょうし、
バランス的には、４１＋３５で７５歳の完済は、
初めからお考えに無いでしょうから充分行ける計画だと思いますが。

がんばってください。

[7: 匿名はん]

>>05
借入額が年収の5.5倍、ちょっと無謀ですね。

年収は高めですが、年齢が41歳で35年ローンということは、76歳までの
返済になりますので、退職までに繰上返済で期間短縮又は、返済額を軽減
しておく必要があります。
高収入ですので変動の低金利の利用は賢明だと思いますが、金利動向には
注意して必要であれば短期固定に変更してリスクを軽減していかないと
ダメです。
この辺の見極めは株式の運用と似ていますが、塩漬け状態の株式があると
いうことは運用が得意とは言えないと思います。
借入額2000万程度を長期固定で金利をフィックスにして、残りを変動など
の低金利商品で借り入れるのが良いのではと思います。

[8: 匿名さん]

背伸びは良く無いといいたいところだが、０５金あるじゃん。
金利安いし。

[9: 匿名はん]

ここでアドバイスしている人って、ファイナンシャル・プランナーの方
なんですか？

借入額と金利ですぐに返済額を計算できたり、収入や家族構成でライフ
プランをアドバイスしたり、すごいと思っているのですが。

[10: 匿名はん]

夫：１０００万（３７歳）
妻：専業主婦（３６歳）
子供：なし（今後予定あり）

物件価格　6500万
頭金　　　1000万→親ローンで年間200万返済予定（ボーナス＠100万×2）
諸経費　　200万弱

貯金残　かき集めて150万程度（正直すっからかんです）
株式・投資信託等で200万程度
東京23区内にマンション所有
（H16年に4600万で購入、現在月21万円で貸してます。ローン残なし）

借り入れ金：4700万程度　
期間35年

永住するつもりはなく時機を見て転売または賃貸に出すつもり（転勤族）

果たしてこの年齢で３５年、４６００万円もの借金をしてよいものなのか、自分達にとって現実的な数字であるのかビビってしまっています。

ご意見・アドバイスいただけたらと思います。よろしくお願いします。

[11: 匿名さん]

分かって書き込みしてますね。
賃貸マンション２１万で新規物件の返済に充当なら、楽勝です。

[12: 匿名はん]

↑
それがですね、現在妻の不妊治療で莫大なお金がかかっているので
家賃収入はそちらに全部まわってしまう可能性があるのと、
（うまいこと妊娠できたら問題ないのですが）
いつ店子さんがでていくとも限らない（＝家賃収入がとだえる）不安があるのです。

新規購入物件は、現在プチバブル到来中と言われている京都市内（転勤先なのです）の物件であることも、躊躇している一因です。

[13: 購入検討中さん]

１２さん、私はやめといたほうがいいと思います。心配事は、女性の体によくないです。お子さんができてからじゃだめなんですか？

[14: 入居済み住民さん]

うちも転勤族ですが、私だったら買いません。
奥様は私と同い年、つらい胸中お察しします。
まして転勤先でのマンション購入との事、お金はあるのでしょうから本当に欲しかったら後でも（定年後とか）買えると思います。
奥様のことを第一に考えてあげてください。
心にも生活にもゆとりは大切です。

[15: 契約済みさん]

夫　６５０万（３１歳）
妻　専業主婦（３４歳）
子　現在１歳　今後２人目も予定

一戸建て住宅
物件価格（諸経費込み）：４７００万
頭金　　　　　　　　　：１２００万
借り入れ　３５００万　銀行ローン３５年固定（金利３．３％）団信込

皆様、いかがでしょうか？　よろしくお願いします。
もう契約しちゃっているんで、後戻りはむずかしいですが。

[16: 匿名はん]

>>15
年収に対する借入額の比率が5倍超ですが、頭金が1200万ありますし、ご主人
が若いので大丈夫でしょう。

[17: 契約済みさん]

年齢：２９歳
年収：４２０万円
新築マンション
物件価格（諸経費込）：３７００万円
頭金（諸経費込）　　：１０００万円
借入金額　　　　　　：２７００万円

結構無謀でしょうか？？

どのローンにするか決めてません。
お勧めはどこでしょうか？

[18: 検討中]

夫４３歳：年収８３０万（３〜４年後には出向しそうで５８０万程に
　　　　　　　　　　　　なってしまう予定）
妻３４歳：専業主婦（子供が小学生になったらパートに出る予定）
子５歳：幼稚園年中

分譲マンションから戸建に住み替え予定です。
マンションのローンは完済しているので新たに
２３００万ほどのローンを組もうと思うのですが
夫の年齢と年収が減ることで躊躇しております。
今のマンションは主人が結婚前に買っていたもので
築１９年で狭い、日当たり悪い、管理費高い等々で住み替えたいと
思って早２年、、、
今年４４歳なのですが２３００万のローンは大変でしょうか・・・
子供がよく熱を出すので今はパートに出ることが難しいです
宜しく御願いいたします

[19: 匿名さん]

１７〉　３％程度、３０年組んで、管理費含め月１３万越えます。
　　　　頭金増やすか、将来の収入増加のペースと相談です。
　　　　少しきついです。
　　　　若いのでがんばりましょう。

１８〉　現在お住まいの物件の評価が知りたいです。
　　　　下手に売らず、リフォームして賃貸収入を得る手もあります。
　　　　築１９年で２・３ＬＤＫなら、家賃１２〜１６万程度でしょうか？
　　　　２３００万、２０年で組んでやはり月１３万以上の負担です。
　　　　収入減と教育費増の見込みで、買い替えには、注意が必要です。
　　　　売却益は個人の居住資産の買換特例でうまく行けそうですが、
　　　　ぬか喜びはいけません。
　　　　差しさわりの無い程度でもう少し情報ください。

[20: 10＆12です]

11さん、13さん、14さん

ご意見ばかりかやさしいお心遣いまでいただきありがとうございました。

現在居住している賃貸は、転勤のため「時間のない中で選択肢がなく、不本意なまま借りたような物件」です。
・４階建て鉄骨アパートの４階で階段無、元オーナー居住部屋。
・他部屋はすべてワンルーム、学生ばかりでマナー悪。
・築８年だが、もともとの作りが非常にショボい。

まだ住んで３ヶ月ですが、退去したくてしたくてたまりません。
かつての東京のマンションでの快適生活と比較してしまい、現オンボロ賃貸で生活すること自体がストレスになっているのは確かです。

現物件に住んでいる限りは会社から家賃補助がでる社宅扱いなのですが、今後自己都合で退去すれば家賃が全額自腹になるので、だったら買ってしまえば？という考えになったわけです。

当初はご意見ください、と書き込みしたのですが、誰かに「大丈夫、買っちゃえ！」と背中を押していただきたかっただけかもしれません。

もう一度、夫婦で冷静によく考えて最終判断を下したいと思います。
いろいろとありがとうございました。

[21: 18]

>>19
ご意見有難うございます。
築１９年、３ＬＤＫ、６０㎡。
管理費修繕費２８０００円駐車場７５００円。
評価額は１０００万程度（売れるのは９００万位かも）。
以前転勤していて賃貸していた時は８万程度で貸して
おりました（首都圏）が、空室時期もあり賃貸は
あまり考えておりません。
頭金１２００万（売却益予定９００含む）
物件３３００万程度を考えております。
管理費駐車場で年４０万も払うのが納得できずにいます
子供二人目は考えておりません。
宜しく御願いいたします